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反洗钱培训之二：客户身份识别.-反洗钱客户身份识别九要素第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
商业银行反洗钱可疑交易监测分析存在的困难及解决思路摘要：随着经济社会的发展，国内商业银行面临洗钱和恐怖融资的风险和威胁的程度日趋严峻。
洗钱活动极大助推犯罪力量的非法行为，威胁了正常的国际经济秩序和政治稳定，成为国际政府组织打击的对象。
由于洗钱活动背后都隐藏着重大犯罪行为，严重地危害了社会稳定，需要引起商业银行的高度重视，必须采取有效措施予以遏制。
关键词：反洗钱；可疑交易；监测分析1我国反洗钱监管现状1.1缺少成案线索商业银行反洗钱可疑交易监测分析要有线索。
目前，部分客户对身份识别和尽职调查工作配合度不高，客户利用网银或手机银行等非临柜方式开户，外籍人士利用护照开户的人证合一无法验证，这些问题都给银行开展客户身份识别工作带来困难。
1.2对监测人员的“专业性”依赖程度较高每个分析人员敏感度、专业水平、判断经验、工作习惯不尽相同，工作质量存在差异。
甄别案例，不是在系统简单地按分析、排除、上报按钮，要发送尽职调查、撰写上报报告、填写排除理由。
据统计，每个分析人员每天保质保量去完成一份可疑案例，最多甄别30笔。
若不加强培训和规范业务流程，很可能会出现可疑交易排除理由不合理、不充分，甚至出现错报、漏报的现象。
1.3客户身份识别和监管不足中国商业银行的客户识别基于本地销售点的初步识别：由于本地销售点的业务活动有限，基层网点通常仅进行形式检查，不进行尽职调查，也不进行持续的客户识别。
除了商业银行的主动性缺乏之外，员工识别能力不足和对客户风险进行分类的含糊标准也导致客户识别实施不力。
1.4监测链条的信息割裂很少有洗钱犯罪分子会只利用一家银行的账户实施资金的转移。
各商业银行的监测分析分段开展，只限于在本行范围内。
当前交易品种庞杂，交易渠道创新，但交易流水中无法直接获取银联、网联、财付通等第三方支付机构对手信息。
因监测链条的信息断裂，造成金融机构无法顺藤摸瓜，准确锁定涉罪类型。
很多可疑案例因特征不明显、证据不充分，被排除或未能及时上报，客观造成了金融机构管理资源的浪费。
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易随着金融业务的发展，银行业在交易监控和反洗钱方面扮演着至关重要的角色。
为了保护金融体系的稳定和安全，银行必须能够识别和分析报告中真正重点的可疑交易。
本文将讨论银行业如何识别分析报告中的重点可疑交易，并提供一些实用的方法和策略。
首先，银行可以利用先进的技术和数据分析工具来帮助识别重点可疑交易。
这些工具可以自动分析大量的交易数据，检测异常模式和行为。
银行可以设置警报机制，当某个交易或交易模式满足预设的可疑标准时，系统会自动发出警报。
例如，如果某个账户在短时间内发生多笔大额转账，系统可以立即识别并报告该交易。
这种基于规则的警报机制可以帮助银行快速发现潜在的可疑交易。
其次，银行可以建立有效的监控和监察团队来帮助分析报告中的可疑交易。
这些团队通常由经验丰富的专业人员组成，他们具有对金融犯罪和洗钱行为的深刻了解。
他们能够通过分析交易细节和背景信息，发现隐藏在表面之下的可疑模式和关联性。
此外，监控和监察团队还应与执法机构和金融监管机构保持紧密联系，及时共享重要信息和情报。
银行还可以利用外部信息来源来辅助分析报告中的重点可疑交易。
这些信息来源可以包括公开报道、公共数据库、金融情报机构和合规技术提供商等。
通过收集和分析这些外部信息，银行可以更准确地评估可疑交易的风险，并更好地了解潜在犯罪活动的背景和模式。
例如，如果某个账户与已知的恐怖组织有联系，银行可以立即将该交易列为重点可疑交易。
最后，银行还应密切关注不同业务线的变化和趋势，以便及时调整和改进交易分析策略。
金融犯罪和洗钱行为通常会随着时间和环境的改变而演变。
银行需要时刻保持警惕并及时调整风险识别和分析策略，以适应不断变化的威胁和挑战。
总之，为了保护金融系统的稳定和安全，银行业必须能够识别和分析报告中的重点可疑交易。
通过利用先进的技术和数据分析工具、建立有效的监控和监察团队、利用外部信息来源以及关注业务变化和趋势，银行可以更准确地识别潜在的金融犯罪行为，并采取相应的措施来防止和打击洗钱活动。
《C银行反洗钱可疑交易监测分析体系优化研究》篇一一、引言随着全球金融体系的日益复杂化，反洗钱工作已成为银行业务中不可或缺的一部分。
C银行作为国内重要的金融机构，肩负着维护金融秩序、防止洗钱犯罪的重要责任。
因此，对C银行反洗钱可疑交易监测分析体系的优化研究，对于提升其反洗钱能力，保障金融安全具有重要意义。
二、C银行反洗钱现状及挑战C银行在反洗钱工作中，已经建立了一套较为完善的可疑交易监测分析体系。
然而，随着金融市场的不断变化和洗钱手段的日益复杂化，现有的监测分析体系面临诸多挑战。
主要问题包括：监测标准不够精细、分析手段落后、人工干预过多等。
三、优化研究目标与方法针对上述问题，本研究的目标是对C银行反洗钱可疑交易监测分析体系进行优化，提高其监测精度和效率，减少人工干预，提升反洗钱工作的效果。
研究方法包括文献综述、数据分析、实证研究等，通过收集C银行的历史交易数据，结合国内外反洗钱工作经验，进行深入的分析和研究。
四、优化内容与策略1. 完善监测标准：根据洗钱活动的特点，制定更为精细的监测标准，包括交易金额、交易频率、交易对象等多方面的指标，以提高监测的精准度。
2. 引入先进技术：采用大数据、人工智能等先进技术，对交易数据进行实时分析，发现可疑交易，提高分析效率和准确性。
3. 强化人工干预：在自动化分析的基础上，加强人工干预，对可疑交易进行深入调查和分析，确保反洗钱工作的准确性。
4. 建立风险评估体系：根据交易风险程度，建立风险评估体系，对高风险交易进行重点监测和分析，提高反洗钱工作的针对性。
5. 加强培训与宣传：加强对员工的反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和能力。
同时，加强对外宣传，提高公众对反洗钱工作的认识和支持。
五、实施步骤与预期效果1. 实施步骤：首先，对C银行现有的反洗钱可疑交易监测分析体系进行全面评估；其次，根据评估结果，制定优化方案；最后，逐步实施优化方案，对体系进行升级和改进。
2. 预期效果：通过优化研究，预期C银行的反洗钱可疑交易监测分析体系将更加完善和高效。
第三章大额和可疑交易第一节大额和可疑交易报告一、交易报告制度基础知识（承担反洗钱义务的机构）1.交易报告制度的分类交易报告：①大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。
②可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。
如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。
2.交易报告制度的作用3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心注意：情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。
重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。
情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。
4.交易报告主体①金融机构：a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；b.证券、期货经纪公司、基金管理公司；c. 保险公司、保险资产管理公司；d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；e.人行确定并公布的其他金融机构。
②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。
5.交叉业务的报告主体客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。
6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告；③ 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容（5个） ①交易主体及交易对手身份； ②涉及交易的账户信息；③交易具体特征：交易金额、时间、比重、方向等； ④交易性质； ⑤其他。
x分行反洗钱可疑交易识别指引（2023年修订）第一章总则第一条为切实做好x分行（以下简称“分行”）反洗钱可疑交易识别分析工作，提高分行洗钱风险防控能力和可疑数据报告质量，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规和总行反洗钱相关制度，特制定本指引。
第二条本指引适用于分行及辖内各分支机构（以下简称“分行各单位”）。
第三条可疑交易识别工作原则：（一）信息联动原则本行客户信息管理系统、各业务系统、监控名单管理系统、反洗钱系统之间信息相互共享，整合客户身份信息与资金交易信息，为业务人员提供最全面的识别分析依据。
（二）全面覆盖原则可疑交易识别应当覆盖本行全部产品、客户和交易，体现在各项业务的全流程中，包括线上和线下渠道、实际和虚拟账户、本行客户和与本行发生业务关系的非本行客户，在业务办理过程中均应进行监测，及时发现可疑情况。
（三）勤勉尽职原则各岗位人员应当运用可能采取的手段和能够知晓的信息，对本岗位工作中涉及的产品、客户和交易进行充分了解和识别分析，监测和报告各类可疑情况。
（四）全程保密原则可疑交易识别工作全过程必须严格遵守反洗钱保密制度，包括监测、调查、分析、识别、报告等环节，均不得向客户以及本行无关人员说明和披露。
（五）可追溯性原则分行各单位开展可疑交易识别或协助调查工作，必须妥善保存相关证据资料，所有调查、分析、识别和判断过程必须保留可以展示和追溯的记录。
第二章职责分工第四条分行法律合规部及辖内二级分行法律合规部负责本级行辖内机构可疑交易报告管理工作，负责反洗钱系统抽取的以及通过其他途径发现的可疑交易的监测、调查、分析、识别、报告及排除。
第五条业务营运部和营业网点柜面人员负责在业务处理过程中发现客户的异常行为和异常交易线索，报告本级行法律合规部；负责完善客户基本信息和可疑交易要素；负责处理分行法律合规部发出的协查以及尽职调查，及时反馈调查结果。
反洗钱可疑交易监测分析有效性的难点及建议可疑交易监测报告是反洗钱履职的核心义务之一，义务机构通过在反洗钱监测系统中镶嵌监测模型以及配合人工甄别可疑资金交易后，分析和提炼涉嫌洗钱犯罪情报，以遏制洗钱犯罪。
经过多年的实践，义务机构已全面进入自主定义可疑交易监测标准的阶段，而如何提高可疑交易监测分析有效性，及时发现犯罪情报，对提高案件成案率有着重要意义。
一、可疑交易监测分析的现状（一）可疑交易监测分析防御性报告过多，人工甄别工作量大。
义务机构发现可疑交易线索，主要依靠的是反洗钱监测系统预警提示，由于部分义务机构反洗钱系统不完善，对存量客户的身份识别不够精准，未能有效结合行业特征以及服务的客户群体设置监测指标，监测系统筛查出的异常交易过多。
迫于监管当局的处罚压力，义务机构为避免未报违规而受处罚，所报可疑交易报告的质量并不高，原因主要是异常交易提示过多义务机构无法逐一细致完成分析，加之异常交易甄别缺乏各业务条线的有效参与，可疑交易的监测分析体系尚不健全，信息分析处理的效果不佳，可疑交易防御性报告过多。
基于当前监管要求，无论最终是否可疑，均需要详尽的甄别信息支持结论。
同时，随着金融机构在反洗钱领域工作的不断成熟，过程管理不断加强，对可疑交易甄别的要求和标准也在提高。
因此，甄别人员每天需要开展大量的分析活动，以至于在制定监测标准时，不得不考虑日常产生的告警量，甄别人员是否可以有效承担。
（二）可疑交易监测分析报告准确性不高，主体信息收集不准确。
义务机构依靠反洗钱监测系统产生的可疑告警，经人工甄别研判后，绝大部分被排除，最终认定为可疑进行报告的比例不高，大部分的义务机构该比例可能性小于10%。
虽然不能单纯的将其原因归结为监测标准的质量不高，但报告率不高是客观事实，可疑交易监测标准在精细定位关键疑点、适应和匹配业务特点、构建差异化等方面，存在提升空间。
如：在排查分析可疑交易主体时，部分义务机构仅局限于资金交易分析，缺乏对可疑交易身份主体分析。
霸州市农村信用合作联社大额和可疑交易线索收集、筛选、分析、排除、报告内部操作规程第一条为规范我市农村信用社反洗钱业务操作行为，防范操作风险，切实履行反洗钱职责，特制定本操作规程。
第二条信用社参照《霸州市农村信用合作联社大额和可疑交易报告管理办法》收集辖内大额和可疑交易。
第三条大额交易和可疑交易报告的分析报送应做到及时补录、认真甄别、规范报送。
对于大额现金汇款业务采用手工方式补录，确实无法获取客户号时，使用客户有效身份证件号码代替客户号；可疑交易报送坚持主客观标准相结合的原则，对于抽取的可疑交易要按照报送流程进行甄别报送。
此外要按照人民银行规定的可疑交易标准对抽取之外的业务进行识别，符合标准的要进行报送。
第四条网点操作流程（一）网点操作员登陆http://10.0.10.10:6060/Antiml，输入操作员代码及密码，进入反洗钱系统。
（二）操作员在“数据补录”菜单下选择“大额单据管理”，查询“补录标志”为“需补录”的交易信息，进入“编辑”状态，对相关要素进行补录修正，补录完成后提交确认。
（三）操作员执行“业务流程”→“甄别可疑数据”操作，此页面默认的交易状态为“未甄别”，即抽取出来需要判断是否上报的交易。
判断为不上报的点击“不上报”按钮过滤；判断为上报的，补录可疑程度、采取措施等要素后点击“上报”。
（四）操作员执行“数据补录”→“可疑单据管理”操作，查询补录标志为“需补录”、交易状态为“全部”的交易，进入“编辑”状态，对可疑交易进行分析补录；对经分析认为可疑程度为“重点可疑”及“重点可疑且同时报告人行当地分支行”的交易，可通过添加附件方式提供全面信息。
（五）对于系统未抽取但人为判断可疑的，执行“数据补录”→“可疑单据管理”→“增加可疑交易”操作，手工录入可疑交易。
（六）完成当日补录后，执行“数据补录”→“数据补录完成”→“发送通知”操作，完成当日数据报送。
第五条业务网点应在工作日16:30至迟17:00完成当日的信息补录上报工作。
反洗钱系统可疑交易筛选标准随着全球金融市场的不断发展和金融犯罪手段的日益复杂化，反洗钱工作变得愈发重要。
为了有效识别和防范洗钱活动，金融机构和相关机构开发了反洗钱系统，其中可疑交易筛选是其中一个核心环节。
本文将探讨反洗钱系统可疑交易筛选的标准，以确保系统的准确性和有效性。
I. 概述反洗钱系统可疑交易筛选旨在识别那些与洗钱活动相关的交易，并标志为可疑交易，进一步进行调查和报告。
基于大数据分析和人工智能技术，这些系统能够自动监测并分析大量的金融交易数据，从中识别潜在的洗钱风险。
II. 可疑交易筛选标准为了确保反洗钱系统的准确性和高效性，以下是一些常见的可疑交易筛选标准：1. 大额交易对于超过一定金额的交易，特别是现金交易，反洗钱系统应该将其标志为可疑交易。
大额交易可能是洗钱活动的典型特征，因此需要引起足够的注意。
2. 频繁交易频繁的交易活动可能表明洗钱行为。
反洗钱系统应该监测客户账户的交易频率，并对超过预设阈值的频繁交易进行标记。
3. 不合理的交易方式洗钱活动往往采用一些不寻常或不合理的交易方式，例如多次分拆交易、交叉交易等。
反洗钱系统应该识别这些异常的交易方式，并标注为可疑交易。
4. 跨境交易洗钱活动通常涉及国际转账或其他跨境交易方式。
反洗钱系统应该监测跨境交易，并对与客户风险进行匹配的交易进行筛选。
5. 客户行为模式反洗钱系统应该能够分析客户的交易行为模式，并发现与其正常行为模式不一致的交易。
例如，如果某个客户长期进行高风险交易，而突然出现低风险交易，系统应该将其标记为可疑交易。
6. 客户身份及背景对于高风险客户，反洗钱系统应该对其身份、背景和来源进行更严格的筛选。
例如，政治人物、高风险行业从业者等，他们的交易往往更容易涉及洗钱行为。
7. 根据法律要求不同国家和地区的法律有不同的反洗钱要求，反洗钱系统应根据当地的法律要求来制定可疑交易筛选标准。
系统应该能够灵活适应不同的法规和监管要求。
III. 结论反洗钱系统可疑交易筛选标准是确保反洗钱系统准确性和有效性的关键。
【证券业洗钱风险案例与可疑交易类型和识别要点】1. 引言证券业作为金融行业的一部分，是洗钱活动的重要领域之一。
洗钱是指将来自非法来源的资金或财产转化为合法资金或财产的行为，它不仅损害了金融行业的合法利益，也是犯罪活动的触角。
证券公司需要高度重视洗钱风险，并加强对可疑交易类型的识别和监控。
本文将以具体案例为切入点，深入剖析证券业洗钱风险案例并探讨可疑交易类型和识别要点。
2. 证券业洗钱风险案例分析在证券业，洗钱风险案例通常涉及虚假交易、内幕交易、市价操纵等行为。
比如2017年，某证券公司因未能充分执行反洗钱措施，导致多宗涉嫌洗钱的交易未能被及时发现和报告，最终导致公司遭到重罚。
另内幕交易也是洗钱的常见手段，某基金经理通过利用内幕信息进行交易，将非法资金和合法资金混合，最终将非法资金合法化。
这些案例提醒证券公司要时刻警惕洗钱风险，建立健全的监测系统和风险管理机制。
3. 可疑交易类型在证券业中，可疑交易类型多种多样，包括但不限于频繁大额交易、异常账户活动、跨境交易等。
频繁大额交易往往是洗钱的信号之一，因为洗钱者为了掩盖资金的犯罪来源，会进行大额资金的频繁转移。
异常账户活动也需要引起重视，比如大笔现金入账后立即提取、资金往来不明等行为都可能是洗钱的迹象。
跨境交易也是证券业洗钱的重要途径，因为通过跨境交易可以将资金转移到其他国家，从而掩盖资金的真实来源。
4. 可疑交易识别要点针对上述可疑交易类型，证券公司需要建立有效的识别要点，提高洗钱风险识别的准确率和时效性。
建立起完善的监测系统，通过交易数据分析和风险评估，迅速识别出异常的交易行为。
加强对客户身份的核查和评估，及时发现和阻止可疑账户的开立和使用。
加强与监管机构的合作，及时报告和协助调查可疑交易行为，共同打击洗钱犯罪。
5. 个人观点作为证券业的文章写手，我深切理解证券公司在反洗钱工作中的重要性。
洗钱活动不仅损害金融行业的合法利益，也会对整个社会造成不良影响。
