【全】担保基础知识
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担保业务基础知识一、引言担保业务是金融领域中一种常见的信用担保方式。
它是指当借款人无法按时履约时,由第三方作为担保人向债权人提供财务支持,承担借款人的还款责任。
担保业务在金融体系中扮演着重要的角色,为各种经济活动提供了信用保障,并促进了经济的发展和金融市场的正常运行。
二、担保业务的类型1. 信用担保信用担保是最常见的担保方式之一,其基本原理是担保人利用其良好的信用记录担保借款人的债务。
在这种担保方式下,担保人可以提供担保函、保证书等文件,以向债权人证明自己的担保意愿和能力。
如果借款人无法履行还款义务,担保人将承担债务的还款责任。
2. 抵押担保抵押担保是指担保人将其名下的财产作为担保物来担保借款人的债务。
在这种担保方式下,担保人与债权人签署抵押合同,将其财产进行抵押。
当借款人无法按时还款时,债权人可以以担保物来代偿其损失。
3. 其他担保方式除了信用担保和抵押担保之外,还有一些其他类型的担保方式,如质押担保、保证担保等。
质押担保是指担保人将其名下的有价证券等质物作为担保来支持借款人的债务。
保证担保是指担保人以其信用和财产担保借款人的债务。
三、担保业务的相关条款1. 担保责任担保责任是担保业务中的核心内容。
担保人承担借款人的还款责任,意味着如果借款人无法按时还款,担保人将代替借款人履行还款义务。
担保责任通常以书面形式记录在担保合同中,以明确担保人的义务和责任。
2. 担保费用担保业务涉及到一定的费用,包括担保费用和评估费用等。
担保费用是指借款人向担保人支付的担保服务费用,评估费用则是为了确定担保物价值而进行的评估所需费用。
费用的具体金额和支付方式通常根据借款人和担保人之间的协议来确定。
3. 担保合同担保合同是担保业务中必不可少的文件,用于记录借款人、担保人和债权人之间的权益和义务。
担保合同中通常包含了担保责任、担保物、担保费用等条款,以确保各方的权益得到保障。
担保合同应当经过各方的签字和盖章,具有法律效力。
民法典担保知识培训内容
民法典担保知识培训内容
一、担保定义
担保,是指办理担保人向被担保人(债权人)做出保证,承担有偿的担保债务,以保护被担保人的债权的法律行为。
二、担保的定义及基本要求
1、担保的定义
担保的定义是根据《中华人民共和国民法典》第四百五十一条的规定:“担保是指担保人向被担保人作出保证,承担有偿或无偿的担保债务,以保护被担保人的债权的法律行为。
”
2、担保的基本要求
(1)担保人和被担保人必须存在。
(2)担保必须是有偿或无偿的,不能没有任何偿还责任。
(3)担保人承担的担保债务的范围必须符合法定要求。
(4)担保必须按照合同约定或者双方签订协议的规定进行。
三、担保的种类及效力
1、担保的种类
根据担保人所承担的担保责任的不同,担保可分为:保证担保、连带责任担保和证物担保。
(1)保证担保是指担保人作出保证,保证被担保人的债务人履行债务的担保,当债务人未能履行债务时,担保人应当替债务人承担债务并承担连带责任。
(2)连带担保是指担保人与债务人共同对被担保人的债务承担责任的担保。
一旦债务人未能按时履行债务,担保人便应负担全部或部分债务。
(3)证物担保是指担保人依据被担保人的要求,以自己的证物作为有偿担保的形式,给被担保人提供安全保证的担保形式。
2、担保的效力
担保的效力遵循以下原则:
(1)担保必须遵守合同约定或者协议规定;
(2)担保人必须对被担保人履行担保义务;
(3)担保人的担保责任以其承担的最大范围为限;
(4)担保人应当能够承受经济损失,以满足被担保人的要求;
(5)担保有效期间,担保人不能撤销担保。
担保知识总结担保知识总结担保的流程:(1)担保申请(2)担保初审(3)祥细评审(4)担保审批(5)签定合同(6)发放贷款(7)正式担保(8)跟踪管理(9)担保终结担保种类:⑴融资担保:间接融资担保:贷款担保:流动资金担保、固定资产贷款、银行票据贴现、个人消费贷款贸易融资担保租赁担保商业票据担保直接融资担保:债券担保、基金担保、信托产品担保、⑵交易担保:票据担保:应付票据担保、应收票据担保履约类担保:投标担保、履约担保、预付款担保、维修担保、质量担保、付款担保、补偿贸易担保、来料加工担保。
⑶税收担保:海关担保:海关免税担保、延期纳税担保、简化报关程序担保、转口运输报关担保财税担保:税收返还担保、纳税担保⑷司法担保:刑事类-保释金担保经济类:破产保护担保、诉讼财产保全担保⑸特别担保:与制度融资配套:公害防止措施担保、海外投资担保、科技创业担保、进出口信贷担保⑹其他担保:特殊行为:捐赠担保、雇员忠诚担保担保或准担保类型担保法规定,本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
1.保证是指保证人和债权人约定,与债务人不履行债务时,由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。
2.抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有,将抵押财产作为债权的担保。
当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3.质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,或者将其财产权利交由债权人控制,将该动产或者财产权利作为债权的担保。
债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该动产或者财产权利折价,或者以拍卖、变卖该动产或者财产权利的价款优先受偿。
《担保法》第七十五条规定了三大类十二种可以质押的权利:即汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、依法可以转让的商标专用权,专利权、著作权中的财产权。
这些权利都具有私法上的财产权、可以转让、有权利凭证或有特定机构管理等法律特征。
2024年担保法律常识指南本合同目录一览第一条担保合同的定义与范围1.1 担保合同的定义1.2 担保合同的范围第二条担保人的权利与义务2.1 担保人的权利2.2 担保人的义务第三条担保物的范围与价值3.1 担保物的范围3.2 担保物的价值确认第四条担保的设立与生效4.1 担保的设立4.2 担保的生效条件第五条担保的变更与终止5.1 担保的变更5.2 担保的终止第六条担保的实现与处置6.1 担保的实现条件6.2 担保的处置方式第七条担保责任的限制与免除7.1 担保责任的限制7.2 担保责任的免除第八条担保合同的违约责任8.1 违约的定义与认定8.2 违约责任的形式第九条担保合同的争议解决9.1 争议的解决方式9.2 争议解决的时间限制第十条担保合同的解除10.1 解除的条件10.2 解除的后果第十一条担保合同的效力11.1 合同的生效条件11.2 合同的无效情形第十二条担保合同的转让12.1 转让的条件12.2 转让的通知义务第十三条担保合同的附件13.1 附件的构成13.2 附件的效力第十四条担保合同的解释与适用法律14.1 合同的解释14.2 适用法律的选择第一部分:合同如下:第一条担保合同的定义与范围1.1 担保合同的定义担保合同是指担保人与借款人约定,为借款人履行债务向债权人提供担保的合同。
担保合同是一种从合同,以主合同的存在为前提,为主合同的履行提供保障。
1.2 担保合同的范围担保合同的范围包括:借款担保、信用担保、财产担保、保证担保、抵押担保、质押担保、定金担保等。
各类担保合同的具体内容和要求,按照相关法律法规和合同约定执行。
第二条担保人的权利与义务2.1 担保人的权利(1)要求借款人按照主合同的约定履行还款义务;(2)在借款人未履行还款义务的情况下,向债权人主张代为履行还款义务;(3)在借款人未履行还款义务的情况下,要求债权人按照约定行使担保权;(4)在借款人未履行还款义务的情况下,要求债权人停止追索权;(5)按照合同约定,享有其他合法权益。
2024合同担保法基础知识合同编号:__________合同各方当事人:鉴于:1. 甲方愿意向乙方提供一项担保,以确保甲方在履行本合同项下的义务时能够按照约定完成;2. 乙方接受甲方的担保,并同意在甲方不履行本合同项下的义务时,按照约定行使担保权利;双方为明确双方的权利义务,经友好协商,达成如下协议:第一条担保方式(1)保证担保;(2)抵押担保;(3)质押担保;(4)其他担保方式。
1.2 甲方提供的担保范围包括但不限于甲方在本合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
第二条担保期间2.1 甲方提供的担保自本合同签订之日起生效,至甲方履行完毕本合同项下的全部债务时终止。
2.2 双方同意,在担保期间内,甲方不得以其所有权或者使用权转让或者设定任何形式的担保,影响乙方权益的实现。
第三条担保的实现3.1 在甲方未按照本合同约定履行其债务的情况下,乙方有权按照本合同约定和法律规定行使担保权利。
(1)书面通知甲方;(2)给予甲方合理的期限履行债务;(3)在甲方未按照约定履行债务的情况下,向有管辖权的人民法院提起诉讼。
第四条担保的变更和解除4.1 在担保期间内,经双方协商一致,可以变更或者解除本合同。
4.2 甲方提前履行债务的,乙方应当办理相应的担保解除手续。
4.3 甲方未按照本合同约定履行债务,乙方行使担保权利后,乙方应当办理相应的担保变更手续。
第五条违约责任5.1 甲方违反本合同约定,未按照约定履行债务的,应当承担违约责任,赔偿乙方因此所遭受的损失。
5.2 乙方无正当理由拒绝履行本合同约定的义务的,应当承担违约责任,赔偿甲方因此所遭受的损失。
第六条争议解决6.1 双方在履行本合同过程中发生的争议,应当通过友好协商解决;协商不成的,可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。
6.2 诉讼费用由败诉方承担。
第七条其他约定7.1 本合同一式两份,甲乙双方各执一份。
7.2 本合同自双方签字或者盖章之日起生效。
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款?贷款是银行或其他信用机构,按照一定利率和必需归还等条件,把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金,借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人?什么是借款人?贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限?是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力,由借贷双方商议后确定的,并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息?什么叫利率?利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款?银行根据贷款原则,按照一定的利率,用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业,以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户,农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷?是出口国官方金融机构或商业银行,以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款?是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括:信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款?是指出口商收到境外开来的信用证,在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺,以信用证作抵押,向银行申请贷款,用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇?进口押汇?出口押汇?押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后,进口方请求开户行,向出口放银行开立保证付款文件,一般是信用证并寄给出口商,出口商见证后寄回汇票和提货单据,由进口方银行代为购买汇票和提货单据,作为抵押,到期提示进口商付款。
担保项目选择的原则:1.担保业务开展的特定地区;2.担保项目所处行业;(重点分析)3.借款企业类型或特定客户人群;(产品需求方分析,客源)4.担保项目的贷款类型。
担保机构的市场定位:1.支持高新技术项目及扶持高科技型中小企业的发展;2.支持符合国家、本地区的产业政策和环境保护要求的项目;3.支持节能、降低物耗、提高产品质量、发展市场短缺的名优新产品项目;4.支持扩大出口创汇、引进技术消化吸收及创新替代进口的项目;5.支持本地政府确定的解决下岗职工再就业、增加就业机会的都市型企业、社区型企业;6.支持为本地经济发展创造新的经济增长点的科技型企业;7.支持本地区民营企业的发展。
申请担保企业应具备的条件:1.企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体;2.企业的财务会计核算规范,资产状况良好,依法纳税,具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施;3.企业应具有一定的经营管理水平,没有不良的信用记录;4.企业应具有良好的产品销售网络或经营服务渠道,具有与融资规模相匹配的销售或营业规模、拥有稳定客户群和现金流;5.企业连续经营1年以上;6.企业的融资用途符合国家法律规定,并能形成较好的经济效益;7.企业应能够提供反担保措施。
不能提供担保的条件:1.有银行逾期贷款未还;2.偷税漏税;3.财务报表与税务报表不一致;4.申请资料弄虚作假;5.企业对外股本性投资总额超过净资产50%的(经国家批准的投资公司除外),所融资金用于股权性投资的(发行可转债除外);6.担保融资用于禁止领域;7.用担保套现,从事非法收入;8.超批准范围违法经营;9.资产负债率高于70%;10.信誉不良;11.涉及重大民事、经济纠纷尚未有结果;12.无还款能力,经营状况恶化且难以改善的企业;13.无反担保措施;14.主要领导人资信不可靠、经营管理能力低或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差;15.财务管理制度不健全、经营或会计核算混乱;16.申请担保金额高于净资产;17.与本担保机构有逾期债务关系尚未解除风险分担:银行方面至少应当承担贷款本金10%-50%及全部利息和其他费用的风险。
2024年担保法律常识指南本合同目录一览1. 担保合同的定义与性质1.1 担保合同的定义1.2 担保合同的性质2. 担保的方式2.1 抵押2.2 质押2.3 保证2.4 定金3. 担保合同的成立与生效3.1 担保合同的成立3.2 担保合同的生效4. 担保合同的效力范围4.1 担保范围的确定4.2 担保范围的变更5. 担保人的权利与义务5.1 担保人的权利5.2 担保人的义务6. 被担保人的权利与义务6.1 被担保人的权利6.2 被担保人的义务7. 担保合同的终止与解除7.1 担保合同的终止7.2 担保合同的解除8. 担保合同的违约责任8.1 违约责任的确定8.2 违约责任的承担9. 担保合同的争议解决9.1 争议的解决方式9.2 争议的解决程序10. 担保合同的适用法律10.1 法律适用的一般规定10.2 特殊情况的法律适用11. 担保合同的效力瑕疵11.1 效力瑕疵的认定11.2 效力瑕疵的处理12. 担保合同的监管与检查12.1 监管与检查的原则12.2 监管与检查的程序13. 担保合同的登记与备案13.1 登记与备案的要求13.2 登记与备案的程序14. 担保合同的解除与终止后的责任14.1 解除后的责任14.2 终止后的责任第一部分:合同如下:第一条担保合同的定义与性质1.1 担保合同的定义担保合同是指为保障债务的履行,债务人或者第三人按照约定,将其财产或者权利设立担保,以债权人的债权得到实现为目的的合同。
1.2 担保合同的性质担保合同是一种从合同,以主合同的债务的履行为目的,具有附属性和补充性。
担保合同的成立和效力,不影响主合同的效力和履行。
第二条担保的方式2.1 抵押抵押是指债务人或者第三人将其不动产或者动产设定为债权人的债权担保,债务人不履行到期债务时,债权人有权依法优先受偿。
2.2 质押质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利质押给债权人,债务人不履行到期债务时,债权人有权依法优先受偿。