担保业务基础知识培训

担保业务知识点培训1. 担保业务概述担保业务是指债务人通过提供担保品并签订担保合同，向债权人提供担保，并承担一定的法律责任的经济活动。

担保业务在经济发展中扮演着重要的角色，对于促进金融市场的稳定和发展具有重要意义。

担保业务可以分为信用担保和抵押担保两种形式。

信用担保是指在担保合同中，担保人承诺为债务人的债务承担相应责任，并在债务人违约时向债权人支付一定的赔偿金。

抵押担保是债务人将其财产的所有权或占有权转让给债权人，作为债务履行的担保。

不同担保形式的选取将根据债权人的需要和债务人的实际情况进行选择。

2. 担保业务分类担保业务根据担保形式的不同可分为个人担保和企业担保。

2.1 个人担保个人担保是指个人作为担保人，为债务人提供担保。

个人担保通常在小额贷款、个人消费贷款等个人金融业务中较为常见。

个人担保的风险较高，因此在进行个人担保时需要对担保人的信用状况进行严格的评估和审核。

2.2 企业担保企业担保是指企业作为担保人，为债务人提供担保。

企业担保通常在企业融资、项目贷款等大额融资业务中应用较多。

相比个人担保，企业担保的风险较为可控，但需要对担保企业的经营状况、资金状况以及信用状况进行全面评估。

3. 担保合同要素担保合同是指债务人和担保人签订的明确债权债务关系、担保义务和违约责任的合同。

担保合同的要素包括以下内容：3.1 债务人信息债务人信息是指债务人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。

债务人信息是判定担保合同是否有效以及债务人能否履行债务的重要依据。

3.2 担保人信息担保人信息是指担保人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。

担保人信息是判定担保合同是否有效以及担保人能否履行担保责任的重要依据。

3.3 担保方式担保方式是指担保人提供的担保形式，可以是信用担保、抵押担保、保证担保等。

担保方式的选择应根据实际情况和债权人的要求进行确定。

3.4 担保期限担保期限是指担保合同的有效期限，一般与债务合同的有效期限相同。

担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。

担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。

他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。

2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。

借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。

3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。

工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。

8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。

进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。

1、担保公司的主要支持对象有哪些？优先支持符合国家和省产业政策的有产品、有市场、有发展前景的项目，特别是我省的潜力产品、科技型、环保型产品；市场短缺的名、优、特、新产品项目；市场和经济效益前景好的、企业具有良好信誉并有较强还贷款能力的项目；扩大城乡就业、吸纳劳力多和增加财政收入的项目等。

2、申请担保企业应具备什么条件？经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，在国家有关商业银行及其他依法设立的金融机构开立帐户的中小企业（不分所有制和企业类型）；具有符合法定要求的注册资本金，必须的经营资本金，合法经营，资信程度良好，经营管理水平和经济效益较高；资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力，并能按照规定提供有效可靠反担保措施的中小企业。

3、担保业务的程序如何？（1）担保申请（2）担保初审（3）祥细评审（4）担保审批（5）签定合同（6）发放贷款（7）正式担保（8）跟踪管理（9）担保终结4、企业如何申请担保？企业申请担保需填写《山西省中小企业信用担保项目申报书》(注：链接)，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：（1）营业执照（副本）*（2）验资报告*（3）当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。

*（4）贷款证*（5）资信证明*（6）企业《章程》*（7）法人代表证明（委托）书和法人代表（或委托人）身份证*（8）项目可行性研究报告及主管部门批件；（9）企业或项目的有关证明材料。

（10）反担保有关资料（附后）注：（1）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验（2）带#号材料至少应提供其中一种（3）所提供资料要加盖单位公章（4）法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权（5）法人代表（授权委托）证明书有效期半年5、受理担保有哪些条件？（1）累计在保额不超过我公司净资产的10%；（2）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；（2）公司认定项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险；（3）或企业技术竞争水平下降；（4）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；（5）连续二年，该项目未能达到初审预测目标。

担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承当对另一方的全部义务的行为。

下面是为大家采集的信贷业务相关内容知识，望对大家有所匡助。

1987 年 1 月 1 日实施的《民法通那末》规定了担保法律制度，l995 年《担保法》发布和实施， 2000 年 9 月最高人民法院通过《关于合用(中华人民共和国担保法)假设干问题的解释》， xx 年 10 月 1 日起施行的《物权法》也对担保法律制度发展了比拟详细的规定。

《民法通那末》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原那末规定到法律的详细合用，共同形成为了我国较为完善的担保法律制度。

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或者第三人向债权人提供一定的财产或者资信，以确保债务的清偿，分为人的担保、物的担保和定金担保。

《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

《物权法》通过总那末、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统标准，其中有关物权确实立、变更以及担保物权的诸多新规定对《担保法》做了重大的修正。

《物权法》第五条明确规定：“物权的种类和内容，由法律规定。

”《物权法》第 l71 条进一步肯定了担保物权的法定原那末，即“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权”。

《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。

担保合同是主债权债务合同的从合同。

主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

”《物权法》第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，但是也规定了“法律另有规定的除外”，即“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。

该条规定说明：担保物的优先受偿权并非绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

担保行业基础(培训课件)一、引言担保行业是一种金融服务行业，其主要功能是为债务人提供担保服务，以帮助债务人获得贷款或其他信用支持。

担保行业在我国的发展历程可以追溯到上世纪80年代，随着我国市场经济的发展和金融体系的完善，担保行业逐渐成为金融服务体系的重要组成部分。

本课件旨在介绍担保行业的基础知识，帮助读者了解担保行业的概念、分类、功能和风险等方面。

二、担保行业的概念担保是指债务人或第三人为保障债权人实现债权，按照法律规定或合同约定，向债权人提供财产或履行债务的保证。

担保可以分为人的担保和物的担保两种形式。

人的担保是指担保人对债务人的债务承担连带责任，物的担保是指债务人或第三人将财产提供给债权人作为债务履行的保证。

担保行业是指专门从事担保业务的机构，包括担保公司、保险公司、信托公司等。

担保行业的主要功能是为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持，同时为债权人提供保障，降低债权人的风险。

三、担保行业的分类1.银行担保：银行担保是指银行为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。

银行担保主要包括贷款担保、信用证担保、保函担保等形式。

2.专业担保公司：专业担保公司是指专门从事担保业务的机构，为债务人提供担保服务，帮助债务人获得贷款或其他信用支持。

专业担保公司的主要业务包括融资担保、履约担保、诉讼保全担保等。

3.保险公司：保险公司是指专门从事保险业务的机构，通过提供保险产品为债务人提供担保服务。

保险公司的担保业务主要包括贷款保证保险、信用保险等。

4.信托公司：信托公司是指专门从事信托业务的机构，通过信托计划为债务人提供担保服务。

信托公司的担保业务主要包括融资租赁担保、信托贷款担保等。

四、担保行业的功能1.降低融资门槛：担保机构为债务人提供担保服务，可以帮助债务人获得更多的融资渠道，降低融资门槛，提高融资效率。

2.分散风险：担保机构可以为债权人提供保障，降低债权人的风险。

同时，担保机构可以通过风险分散机制，将风险分散到多个债务人，降低单一债务人的风险。

担保业务培训一、担保业务的基本概念担保业务是指企业或个人向金融机构提供担保，为贷款方提供信用保障的一种金融服务。

在担保业务中，担保机构作为中介的角色，通过提供信用担保，帮助企业或个人获取融资，降低贷款风险。

担保业务是解决贷款方信用障碍的重要手段之一，它能够激发融资活动，促进经济的发展。

二、担保业务的分类1. 根据担保对象的不同，可以将担保业务分为企业担保和个人担保。

企业担保主要是指企业对其他企业或个人的借款提供担保，而个人担保则是指个人对其他个人或企业的借款提供担保。

2. 根据担保方式的不同，可以将担保业务分为保证担保、抵押担保和质押担保。

保证担保是指担保人对借款本息承担连带保证责任；抵押担保是指借款人将资产抵押给担保人作为借款的担保；质押担保是指借款人将有价证券、动产等财产质押给担保人作为借款的担保。

三、担保业务的风险管理1. 客户风险管理：担保机构在接受客户的担保业务时，应对客户的信用状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、行业状况等，并根据评估结果作出相应的担保决策。

2. 资产风险管理：担保机构在担保业务中，需对担保对象提供的资产进行评估，包括抵押物的价值、质押物的稳定性等，并通过合理的担保金额和期限安排来控制风险。

3. 操作风险管理：担保机构应建立规范的业务操作流程，确保担保业务的合规性，防范潜在风险，并加强内部控制，避免不当操作引发的风险。

四、担保业务的流程1. 申请阶段：借款人向担保机构提交担保申请，包括借款用途、担保方式、担保资产等。

2. 审批阶段：担保机构对借款人的信用状况进行评估，形成评估报告，决定是否接受担保申请。

3. 签订合同：担保机构与借款人签订担保合同，明确双方的权利义务、担保的责任范围和期限等。

4. 履约阶段：借款人按合同约定履行借款义务，担保机构履行担保责任。

5. 解除担保：借款人偿还债务后，担保机构解除担保责任，合同终止。

五、担保业务的市场前景随着经济的不断发展，金融风险的增加，担保业务市场前景广阔。