2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C2、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。

A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务【答案】 A3、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】 B4、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 B5、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会【答案】 A6、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 B7、下列不属于业务尽职调查内容的是（）。

A.企业基本情况B.管理团队C.风险分析D.财务健康程度【答案】 D8、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】 D9、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】 A10、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。

A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答案】 A11、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 A2、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。

A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】 A3、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 D4、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D5、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】 A6、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 D7、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 C8、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 C9、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C10、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】 A2、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 B3、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】 C4、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 C5、我国的中央银行是（）。

A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】 B6、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C7、下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B8、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 C9、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。

A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】 C10、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。

A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B3、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C4、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C5、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户频繁开立、撤销理财账户C.客户倾向于选择收益高的理财产品D.商业银行超过约定时间进行资金划付【答案】 C6、（）是贷款全流程管理的首要环节。

A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 B7、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 A8、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。

A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】 D9、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B10、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道【答案】 A11、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。

那么他不可能面临（）制裁。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案单选题（共150题）1、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避、补偿C.分散、消除、补偿D.分散、消除、转移、补偿【答案】 B2、风险资本计量不包括（）的计量。

A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】 D3、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B 银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）。

A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 C4、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 D5、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 B6、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 C7、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】 A8、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（）。

A.期货经纪公司B.保险资产管理公司C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】 C9、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 A10、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 B11、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C2、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】 A3、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】 B4、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。

A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押【答案】 D5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】 C6、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C7、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。

A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力【答案】 B8、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到18周岁以上【答案】 D9、下列不属于中间业务的是( )。

A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】 A10、民事权利主体不包括（）。

A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】 C11、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共45题）1、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】 C2、国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。

A.全额清算B.国际清算业务C.国际支付业务D.国际联行清算【答案】 B3、从支出角度看，()不是GDP构成的四大部分之一。

A.消费B.投资C.净进口D.净出口【答案】 C4、高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准人管理制度【答案】 A5、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。

A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】 A6、中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】 D7、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 B8、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。

A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性【答案】 B9、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。

根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。

A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】 C10、证券发行和交易制度的核心是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】 C2、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】 A3、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A4、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】 C5、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】 B6、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 A7、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】 B8、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 C9、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 A10、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】 C2、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】 C3、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 C4、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】 A5、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 B6、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场【答案】 D7、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】 A8、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。

在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】 A2、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）。

A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪【答案】 C3、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 C4、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】 C5、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。

A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】 A6、下列说法正确的是( )。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为5%D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】 D7、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】 A8、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 C9、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务B.客户内幕交易C.客户隐私D.及时报告大额和可疑交易【答案】 D10、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。