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商业银行操作风险管理指引⒈指引目的本指引旨在为商业银行提供操作风险管理方面的指导，以确保银行的业务运作持续稳健，降低操作风险对银行的影响。
⒉管理框架⑴操作风险定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件引起的损失风险，可能包括错误、失误、违规、技术故障等。
⑵操作风险管理体系商业银行应建立完善的操作风险管理体系，包括以下方面：- 风险识别和评估- 风险控制和监测- 风险报告和沟通- 风险监督和评估⒊风险识别和评估⑴风险分类和归类商业银行应将操作风险进行分类和归类，以便更好地理解和管理不同类型的风险。
⑵风险评估方法商业银行应采用合适的风险评估方法，包括但不限于定性评估和定量评估，来衡量操作风险的严重程度和潜在损失。
⒋风险控制和监测⑴内部流程和控制商业银行应建立健全的内部流程和控制措施，以减少潜在的操作风险。
这包括制定规范、流程和操作手册，以及设置适当的授权和限制。
⑵人员管理和培训商业银行应具备合格的人员，并提供相关培训，以确保员工了解操作风险管理的重要性，并能够按照规定的流程进行操作。
⑶信息系统和技术支持商业银行应投资于先进的信息系统和技术支持，以确保操作风险的准确识别、追踪和监测。
⒌风险报告和沟通商业银行应建立及时和准确的风险报告和沟通机制，以向内外部相关方传递风险信息，并采取必要的行动来应对潜在的操作风险。
⒍风险监督和评估商业银行应定期进行风险监督和评估，以监测操作风险管理体系的有效性，并及时采取改进措施。
附件：- 操作风险识别和评估表格法律名词及注释：⒈《银行法》：指中华人民共和国颁布的有关银行业的法律法规。
⒉《公司法》：指中华人民共和国颁布的有关公司注册和管理的法律法规。
⒊《合同法》：指中华人民共和国颁布的有关合同订立、履行和解除的法律法规。
新巴塞尔协议之操作风险及其管理框架时间:2008-06-07 16:46来源:互联网作者:佚名点击: 165次操作风险概念的提出已有很久的历史，但是操作风险作为与市场风险、信用风险并列的三大风险之一却是近几年的事情。
1998年9月，巴塞尔银行监管委员会首次发布了《操作风险管理》，将操作风险正式纳入新巴塞尔协议的三大风险之中。
新协议把操作风险定义为“由于内部程序操作风险概念的提出已有很久的历史，但是操作风险作为与市场风险、信用风险并列的三大风险之一却是近几年的事情。
1998年9月，巴塞尔银行监管委员会首次发布了《操作风险管理》，将操作风险正式纳入新巴塞尔协议的三大风险之中。
新协议把操作风险定义为“由于内部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险。
这一定义将法律风险包含在内，但排除了策略风险和信誉风险”。
2001年，巴塞尔委员会公布了操作风险的背景文件。
2003年2月，巴塞尔委员会公布了对操作风险管理的一系列原则。
一、操作风险的定义根据新巴塞尔协议，操作风险是指由于内部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险，这一定义将法律风险包含在内，但排除了策略风险和信誉风险。
这个定义有以下几个特点：①关注内部操作，内部操作常常就是银行及其员工的作为或不作为，银行能够也应该对其施加影响；②重视概念中的过程导向；③人员和人员失误起着决定性作用，但人员失误不包括由于个人利益和知识不足的失误；④外部事件是指自然、政治或军事事件，技术设施的缺陷，以及法律、税收和监管方面的变化；⑤内部控制系统具有重要的作用。
在2005年三月二十八日，我国银监会有关部门负责人就《关于加大防范操作风险工作力度的通知》答记者问中，也给出了操作风险的解释：操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。
这种失效状态可能因为失误、欺诈，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失，如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务。
银行风险管理框架与方法随着金融行业日益复杂和全球化程度的不断提高，银行业面临着越来越多的风险挑战。
为了确保业务的稳健发展和金融系统的稳定性，银行风险管理变得尤为重要。
本文将介绍银行风险管理的框架和方法，旨在帮助银行制定有效的风险管理策略。
一、风险管理框架银行风险管理框架是一个全面的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、控制和应对等环节。
在这个框架下，银行可以更好地管理各类风险，降低潜在损失。
1. 风险识别风险识别是银行风险管理的第一步，旨在识别潜在的风险因素。
银行需要通过分析市场环境、业务模式和内部运营等方面，准确地识别潜在风险。
例如，市场风险、信用风险和操作风险等。
2. 风险评估风险评估是银行确定风险程度和影响范围的过程。
通过定量风险度量方法和定性分析工具，银行可以对风险进行评估，并制定相应的风险控制策略。
例如，VaR模型可以用来评估市场风险，信用评级和分析可以用来评估信用风险。
3. 风险监控风险监控是持续地监测和跟踪银行风险的过程。
银行需要建立有效的监控体系，及时发现和预警潜在的风险。
借助风险指标、风险报告和风险预警机制，银行可以实时监控各类风险并及时采取相应措施。
4. 风险控制风险控制是在已知风险基础上，通过各种手段和措施降低风险的概率和影响程度。
银行需要建立有效的内部控制措施，例如分散投资、建立风险限额和设置风险管理委员会等。
此外，合理的薪酬制度和激励机制也可以引导员工更加注重风险防控。
5. 风险应对风险应对是银行在风险发生后采取的一系列应对措施。
银行需要建立健全的风险应急预案和灾备机制，及时应对风险事件的发生，并尽力减少损失。
此外，银行还应加强与监管机构和其他金融机构的合作，形成风险信息的共享和互助机制。
二、风险管理方法除了风险管理框架，银行还需要采用各种方法来管理不同类型的风险。
下面将介绍几种常见的风险管理方法。
1. 信用风险管理方法信用风险是银行面临的最主要风险之一。
为了管理信用风险，银行可以采取以下方法：建立信贷政策和流程，严格的风险评估和控制措施，例如信用评级、额度控制和抵押物要求；建立风险分散原则，避免过度集中信用风险；建立追索和催收机制，及时行使权利以保护银行的权益。
操作风险框架梳理操作风险框架是指对企业在运营过程中所面临的各类风险进行综合管理和控制的一种管理工具。
框架的目标是帮助企业识别、评估和应对各种操作风险，以降低风险的发生概率和对企业的影响。
操作风险框架的梳理可以分为以下几个要点：1. 风险识别：对企业的运营过程进行全面的风险识别，包括内部操作风险和外部环境风险。
内部操作风险如人为失误、技术故障等，外部环境风险如政策变化、市场波动等。
企业应通过风险评估工具和方法，全面了解可能存在的风险。
2. 风险评估：对已经识别的风险进行量化和评估。
评估的内容包括风险的概率、影响程度和可能引发的损失。
通过评估，企业可以了解哪些风险对其运营影响最大，从而有针对性地制定应对策略。
3. 风险控制：基于风险评估的结果，制定相应的风险控制策略。
控制策略通常包括风险的避免、减轻和转移三个方面。
避免风险可通过降低相关活动的风险概率；减轻风险可采取措施降低风险的影响程度；转移风险可通过购买保险等方式将风险转移给其他机构。
4. 风险监控：建立起风险监控体系，定期对已识别的风险进行监控和跟踪。
监控的方式可以是定期的内部审计或外部专业机构的评估。
监控的目的是及时发现风险的变化，以便及时采取措施应对。
5. 风险应急响应：在风险发生时，及时采取应对措施。
企业应制定相应的应急预案，包括如何处置突发事件、组织资源和协调各方面的配合。
应急预案的目的是最大限度地降低风险带来的损失，并迅速恢复正常运营。
6. 风险溯源与总结：对已经发生的风险事件进行分析和总结。
通过分析事件的原因和过程，找出潜在的问题和风险，以便将来避免类似事件的再次发生。
同时，总结风险事件的教训和经验，完善和改进操作风险框架。
frm一级知识点梳理一、风险管理1. 风险管理的基本概念2. 风险管理的目标和原则3. 风险识别和评估4. 风险控制和处理二、市场风险1. 市场风险的定义和分类2. 市场风险的测量方法3. 市场风险的管理和控制策略三、信用风险1. 信用风险的定义和特点2. 信用风险的评估方法3. 信用风险的管理和控制措施四、操作风险1. 操作风险的概念和类型2. 操作风险的评估方法3. 操作风险的管理和控制策略五、流动性风险1. 流动性风险的定义和影响因素2. 流动性风险的测量方法3. 流动性风险的管理和控制措施六、法律风险1. 法律风险的概念和特点2. 法律风险的评估方法3. 法律风险的管理和控制措施七、监管风险1. 监管风险的定义和影响因素2. 监管风险的评估方法3. 监管风险的管理和控制策略八、系统风险1. 系统风险的概念和特点2. 系统风险的评估方法3. 系统风险的管理和控制措施九、操作风险管理框架1. 操作风险管理框架的基本要素2. 操作风险管理的流程和步骤3. 操作风险管理的实施和监督十、风险管理的评估和监控1. 风险评估的方法和工具2. 风险监控的指标和方法3. 风险管理的持续改进和优化十一、风险管理的国际标准1. ISO 31000风险管理标准2. COSO ERM风险管理框架3. BASEL III风险管理要求十二、风险管理的关键技能和素质1. 分析和判断能力2. 沟通和协调能力3. 决策和执行能力这篇文章主要围绕frm一级知识点进行梳理，从风险管理的基本概念开始，逐步展开对市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、监管风险和系统风险的介绍。
同时，还包括了操作风险管理框架、风险管理的评估和监控以及风险管理的国际标准等内容。
最后，还提到了风险管理所需的关键技能和素质。
风险管理是金融领域中非常重要的一项工作，它可以帮助金融机构和投资者识别、评估和控制各种风险，保护资产和利益。
市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、监管风险和系统风险是风险管理中常见的风险类型，每种风险都有其独特的特点和管理方法。
商业银行风险管理之操作风险1、引言操作风险是商业银行面临的重要风险之一，本文档旨在介绍商业银行风险管理的操作风险方面的内容，并为相关人员提供相应的操作风险管理指南和措施。
2、定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险，包括人为错误、技术故障、欺诈行为、未能符合法规要求等。
3、操作风险管理框架3.1 操作风险管理策略- 建立明确的操作风险管理策略和目标。
- 设立相应的操作风险管理部门，并明确其职责和权限。
- 预防和减少操作风险的出现，提高操作风险管理的效果。
3.2 风险识别与评估- 识别并分类操作风险，确定潜在风险和出现风险的概率。
- 评估操作风险的影响程度和可能造成的损失。
- 制定相应的风险治理措施。
3.3 风险控制与监测- 建立有效的内控制度和操作流程，包括权限控制、审计与检查等。
- 加强对操作风险的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。
- 建立操作风险指标，定期进行风险报告和分析。
3.4 风险应对与处理- 制定风险应对措施和应急预案，包括风险转移、风险分散等。
- 建立紧急联系和报告机制，及时进行风险处理和响应。
4、操作风险管理流程4.1 风险识别与评估流程- 确定风险识别的方法和工具。
- 收集风险信息和数据，进行风险识别。
- 根据事前评估结果，制定风险管理计划。
4.2 风险控制与监测流程- 建立操作风险控制措施和监测机制。
- 定期进行风险分析和风险监测。
- 及时调整风险控制措施，确保风险控制的有效性。
4.3 风险应对与处理流程- 建立风险应对的决策程序和流程。
- 确定风险事件的紧急联系人和处理责任人。
- 及时调查风险事件，采取必要的风险处理措施。
5、附件本文档附有操作风险管理相关的附件，包括相关文件、流程图和案例分析等。
6、法律名词及注释6.1 法律名词1：指定风险- 注释：指在操作风险管理中根据一定的标准和规则，确定具体的操作风险，进行专门的管理。
6.2 法律名词2：内控制度- 注释：指商业银行内部建立的一套能够有效控制和监控风险的制度和规章。
