担保业务管理流程与风险控制图

流程图

申请、受理阶段

3.评审会委员预审 评审阶段

5.评审会讨论并形成《评审会决落实反担保 向贷款行出具《担保意向文书》 1.接待咨询，辅导企业准备申保资料

2.审核立项

调查阶段

1.准备反担保合同文本及相关法律文书 1.业务部讨论，形成担保意见 1.实地调查

2.完成项目调查报告

2.风控部审查(完整性、合法性、风险性)

2.核准抵、质押物权属、价值、地点并办理反担保手续

3.风控部审核反担保落实情况

4.收费 跟踪银行意见(若与评审会决议有变化，应重新提交评审会) 不符要求回复客户

4.评审会委员现场考查

从该阶段开始，各银行动产类业务具体流程另见操作细则 3.分配客户经理

1.保证类业务出具《担保意向书》

2.动产类业务签订《四方协议》或《三方协议》等 2.综合评估

保后管理

担保程序终止 贷款到期 动产类业务的期间维护

回访并完成回访调查报告

贷款逾期，公司代偿后执行追偿,并召开事故分析会 按时还款，解除担保责任（为信合客户进行担保的，还应及时撤回保证金） 保后资料归档

3.移交咨讯部存档 2.风控部审核归档资料完整性、合规性 1.按归档要求归集、整理项目资料(含在保阶段、到期阶段的后续补充资料) 落实放款 各银行动产类业务详见各操作细则 保证类业务与银行签订《保证合同》

正式承保

完成项目总结报告

担保公司业务流程图

要求：单位《担保申请书》并准备相关资料

时间：1个工作日；责任人：担保业务部

要求：指定主办人（项目经理）

责任人：业务部经理

时间： 1个工作日；责任人：业务主办人

责任人：业务主办人

责任人：业务主办人和协助人拟定调查提纲并交由业务主管审核

时间：2个工作日内完成

要求：提交业务部经理审核

经办人：业务主办人

时间：1个工作日；经办人：业务主办人

时间：2个工作日内；责任人：业务主办人

目的：项目评审

要求：会议1天前书面通知评审委，作好评审会议纪录

要求：2个工作日内完成

2、业务部经理

3、主办人向客户提供所需资料清单

单位不符合担保要求、书面回复单位 4、客户提供资料

5、业务尽调

9、提起业务评审会 8、提交业务副总

10、提交决策人

11、按评审会意见签约 反馈信息 6、尽职调查结果

7、补充资料或补充尽调 1、业务发起

12、业务最后办理

工程担保业务管理办法

为了完善工程担保业务操作流程～明晰各部门、各岗位的职责～防范工程担保过程中存在的信用风险、市场风险、操作风险～确保公司在工程担保业务领域的健康发展～特制定本管理办法。

第一部分 工程担保业务综述

一、工程担保制度介绍

工程保证担保:是指保证人应工程合同一方(债务人、被保证人)的要求,向合同另一方(债权人、受益人)做出书面承诺,当被保证人不履行合同或不支付债务,以致债权人遭受损失时,保证人在一定金额、一定期限内代为履行合同或支付债务的一种工程保障机制。

二、工程担保业务介绍

工程担保业务品种较多～目前我公司拟开展的工程担保业务包括:民工工资担保、承包商履约担保、业主支付履约担保、投标担保、预付款担保等。

,一, 民工工资担保

民工工资担保是指担保公司为建设单位或施工单位向当地建设行政主管部门提供的～保证建设单位或施工单位按照合同约定支付建筑民工工资的担保。民工工资担保金额一

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般是工程合同价的5%。

,二, 承包商履约担保

承包商履约担保～是指由担保公司为承包商向业主提供的～保证承包商履行工程建设合同约定义务的担保。承包商履约担保金额一般不得低于工程建设合同价格,中标价格,的10%。

,三, 投标担保

投标担保是指由担保公司为投标人向招标人提供的～保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标担保的担保金额一般不超过投标总价的2%～最高不得超过80万元人民币。

,四, 预付款担保

预付款担保是指～担保公司受承包商的委托向业主提供预付款保函～保证承包商收到预付工程款后按合同约定使用预付款的担保业务。预付款担保金额与预付款金额相等。

,五, 业主支付履约担保

业主支付保证担保是以开发商,业主,为被保证人～以承包商为受益人,权益人,～保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。如果

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（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

未通过

贷后管理部组织回访到期回访

·风险控制业务流程操作细则：

1、 基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、 搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、 审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；

◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；

◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；

◆第三方保证情况等相关的资料的核证

5、 风险控制部论证风险：

风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：

◆担保申请人的基本资料

A、法人

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；

2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；

4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；

6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；

7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；

8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；