担保公司风险控制流程管理制度模版

第 1 页 共 2 页 担保公司风险控制流程管理制度

是指担保公司为防范和控制风险，对风险控制流程进行管理和规范的制度。以下是一份担保公司风险控制流程管理制度的示例：

1. 风险辨识与评估：

a. 担保公司建立风险辨识机制，通过定期风险评估、风险监测等方式，识别可能存在的风险；

b. 对辨识出的风险进行定级评估，确定风险的重要性和优先级。

2. 风险管控：

a. 担保公司建立风险管控措施，规定各个层面的风险控制指标；

b. 制定风险控制策略和应对措施，确保风险在可控范围内。

3. 风险监测与预警：

a. 建立定期或即时的风险监测体系，监测风险情况；

b. 建立及时报告机制，对重大风险事件立即进行报告，并及时启动应急预案。

4. 风险管理：

a. 制定风险管理制度和流程，明确风险管理的职责和权限；

b. 建立风险管理的组织架构和相应的岗位设置，确保风险管理工作的顺利进行。

5. 风险培训和教育： 第 2 页 共 2 页 a. 担保公司进行定期的风险培训和教育，提高员工对风险的认识和理解；

b. 培训内容包括风险管理的基本知识、风险控制方法和应对措施等。

6. 风险审查与评估：

a. 对业务标的进行风险审查和评估，确保担保业务的合规性和可行性；

b. 定期对已担保项目进行跟踪审查，及时发现和解决存在的风险问题。

7. 风险报告与回顾：

a. 担保公司建立风险报告制度，定期向高层管理层或董事会汇报风险状况和控制效果；

b. 定期进行风险回顾和评估，总结经验教训，完善风险管理制度。

以上是一份担保公司风险控制流程管理制度的基本内容，担保公司可以根据实际情况进行调整和补充。该制度的目的是确保担保公司能够及时辨识、评估和控制风险，保证业务安全和稳定经营。

担保公司风险控制管理制度四篇

第1条

担保公司风险控制与管理体系为规范公司担保业务操作流程，完善担保评估流程，建立科学的担保项目评估体系，特制定本评估体系。

I 、保证担保项目评估公正公开的工作原则，科学严谨的工作原则，严格的担保项目评估，正式的担保只有在评估通过后才能进行。

二、评审专家库由9名高级管理人员组成，董事会、监事会、。

3 、评价专家职责评价专家评价企业经营状况、产品开发前景、市场环境、法人资格、企业社会形象、反担保状况、履约能力和整个担保项目的风险角度、企业财务状况、资本运营能力、信用状况等。

评估专家应对每个担保项目提出意见和建议，并签署最终评估结果。

四、评估方法

1、评委会采用一物一议制度，由主持人召集，并在会议前一天通知评委。

2 、评价专家实行投票制。评估担保项目时，评估专家实行一人一票投票制。超过三分之二(包括三分之二)的人同意通过。

3、经评审专家评审通过的项目，在办理正式担保手续前，参与者应签字并报董事会批准。 五、审阅文件每次会议后，主持人根据会议记录形成审阅笔记，并在主持人签字后存档。

担保业务决策流程第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、系统化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本程序。

第二条担保业务应遵守国家法律、法律法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理风险分担的原则。

第二章担保业务第三条担保业务流程:1企业申请2担保受理3项目初审4项目审查5合同签订6抵押登记7担保费8贷款发放9担保管理10补偿和回收11担保终止担保业务流程明细清单企业申请-委托担保申请表-企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审-确定第一调查员、第二调查员-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-担保 项目处理表-项目评审-信用评估部-项目评审及合同签署评审-担保通知书审批-空白合同文本准备(贷款合同、担保合同、反担保合同)-空白合同文本评审(担保业务部、综合部、律师、总经理)、合同评审表完成-合同正式签署、合同登记表完成-担保费认购表抵押登记填写-抵押(质押)登记数据准备，包括主合同、担保合同、反担保合同等数据。

融资担保有限公司风险控制流程管理制度（试行）本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：

（一）受理，客户申请受理与项目立项

（二）调查，包括项目初审和项目综合分析

（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批

（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放

（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度

（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚

（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚

业务完结

第一章 受理

客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）担保申请人的基本资料

A、法人

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；

2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；

4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；

6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；

7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；

8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；

9、反担保人\物\企业的有关资料；

10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 B、自然人

1、个人简介；

2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；

3、银行征信报告；

4、工作及收入证明；

5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；

6、家庭/个人资产清单；

第一条 明确担保业务风险管理的原则，特制定本规范。

第二条 本规范未涉及的问题，按照公司有关制度执行。

第一节 评审工作的总体要求

第三条 事业部项目责任人应当依照制度规定的工作程序，遵循

职业道德，运用定量分析、定性评价、逻辑推理和工作经验，对借款

人的状况及资料进行全面、 客观的核实和评价，得出相对真正的评审

依据，在相对真正的评审依据基础上，对借款人是否具备担保条件作

出合理判断。

第二节 考察项目

第四条

尽职调查。

第五条

实。

第六条 事业部项目责任人应当按照制度的要求对担保项目进行

事业部项目责任人应当对借款人的重要财务数据进行核

事业部项目责任人应当向借款人的法定代表人及主要经

营者当面了解情况。

第七条 对有研发或者生产能力的借款人，事业部项目责任人应当 考察研发或者生产现场。 第八条

存现场。

第九条

第十条 对有大量库存的借款人，事业部项目责任人应当考察库

事业部项目责任人应当对重大反担保措施进行考察。

对可能对借款人产生较大影响的关联企业(如在技术、销

售渠道、财务管理和主要经营者等方面有交叉或者有重大关联交易 )，

事业部项目责任人应当进行考察。

第三节 评 审

第十一条 事业项目责任人应当采用可行的方式尽量采集借款人

的信息和资料。书面资料应当有当事人的签章。

第十二条 借款人提供的数据，能够核实的，事业部项目责任人

应当进行核实，不具备核实条件的，应当进行判断。在进行核实或者判 断后，认定能够达到相对真正的，方可作为评审报告的依据。

对有疑点的数据，应当在评审报告的定性分析部份作出阐述。

第十三条 借款人提供的数据之外的其他资料，事业部项目责任

人应当尽可能进行核实，认为可以采信的，方可作为评审报告的依据。

不能获得书面资料或者不能核实的，应当在评审报告的定性分析部 分以予揭示。

第十四条 评审报告的定性分析部份应当注明评审报告的依据所