浦发银行信贷业务风险控制入门教程

信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。

在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。

下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。

2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。

3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。

4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。

5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。

6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。

7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。

8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。

9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。

10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。

11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。

12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。

13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。

14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。

15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。

16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。

银行业务风险管理操作指南第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理基本概念 (3)1.1.1 风险的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理的方法 (3)1.2 风险管理的重要性 (3)1.2.1 提高组织竞争力 (3)1.2.2 保护资产安全 (3)1.2.3 提升声誉 (3)1.2.4 保障合规性 (3)1.3 银行业务风险类型 (3)1.3.1 信用风险 (4)1.3.2 市场风险 (4)1.3.3 操作风险 (4)1.3.4 法律风险 (4)1.3.5 洗钱风险 (4)1.3.6 流动性风险 (4)1.3.7 信息科技风险 (4)1.3.8 声誉风险 (4)第二章风险管理框架 (4)2.1 风险管理组织结构 (4)2.2 风险管理流程 (5)2.3 风险管理策略 (5)第三章信用风险管理 (6)3.1 信用风险识别 (6)3.2 信用风险评估 (6)3.3 信用风险控制 (6)第四章市场风险管理 (7)4.1 市场风险识别 (7)4.2 市场风险评估 (7)4.3 市场风险控制 (8)第五章操作风险管理 (8)5.1 操作风险识别 (8)5.1.1 操作风险的概念与分类 (8)5.1.2 操作风险识别的方法 (8)5.2 操作风险评估 (9)5.2.1 操作风险评估的目的 (9)5.2.2 操作风险评估的方法 (9)5.3 操作风险控制 (9)5.3.1 操作风险控制的原则 (9)5.3.2 操作风险控制措施 (9)第六章洗钱风险管理 (10)6.1 洗钱风险识别 (10)6.2 洗钱风险评估 (10)6.3 洗钱风险控制 (10)第七章法律合规风险管理 (11)7.1 法律合规风险识别 (11)7.2 法律合规风险评估 (11)7.3 法律合规风险控制 (12)第八章流动性风险管理 (12)8.1 流动性风险识别 (12)8.2 流动性风险评估 (12)8.3 流动性风险控制 (13)第九章信息安全管理 (13)9.1 信息安全风险识别 (13)9.2 信息安全风险评估 (14)9.3 信息安全风险控制 (14)第十章信息技术风险管理 (15)10.1 信息技术风险识别 (15)10.1.1 风险识别方法 (15)10.1.2 风险识别内容 (15)10.2 信息技术风险评估 (15)10.2.1 风险评估方法 (15)10.2.2 风险评估内容 (16)10.3 信息技术风险控制 (16)10.3.1 风险控制策略 (16)10.3.2 风险控制措施 (16)第十一章风险管理监督与评价 (16)11.1 风险管理监督机制 (16)11.1.1 监督主体 (16)11.1.2 监督内容 (16)11.1.3 监督方法 (17)11.2 风险管理评价方法 (17)11.2.1 定性评价方法 (17)11.2.2 定量评价方法 (17)11.2.3 综合评价方法 (17)11.3 风险管理改进措施 (17)11.3.1 完善风险管理组织机构 (17)11.3.2 加强风险识别与评估 (18)11.3.3 优化风险控制措施 (18)11.3.4 建立风险管理信息系统 (18)11.3.5 加强风险管理培训 (18)第十二章风险管理案例分析 (18)12.1 信用风险管理案例 (18)12.2 市场风险管理案例 (19)12.3 操作风险管理案例 (19)第一章风险管理概述1.1 风险管理基本概念风险管理是指组织或个人在面对不确定性因素时，通过识别、评估、监控和控制风险，以降低损失可能性或减轻损失程度的过程。

浦发银行风险隔离制度作为中国五大商业银行之一，浦发银行一直以来都致力于建立完善的风险管理体系，以保障客户和股东的利益。

其中，浦发银行的风险隔离制度是其风险管理体系中的重要组成部分。

一、风险隔离制度的概念风险隔离制度是指银行在经营过程中，通过建立一系列的制度和措施，将不同类型的风险分开管理，以避免不同风险之间的相互影响和传染，从而保障银行的稳健经营和客户的利益。

二、浦发银行的风险隔离制度1.资产负债管理制度浦发银行建立了完善的资产负债管理制度，通过对资产和负债的分类管理，实现了风险的有效隔离。

其中，浦发银行将资产分为流动性资产、收益性资产和风险性资产三类，将负债分为流动性负债、中长期负债和其他负债三类。

通过对不同类型的资产和负债进行分类管理，浦发银行实现了风险的有效隔离和控制。

2.风险管理委员会制度浦发银行设立了风险管理委员会，负责制定和监督银行的风险管理政策和措施。

委员会由高管层和专业人士组成，定期召开会议，对银行的风险管理工作进行评估和监督，确保银行的风险管理工作得到有效实施。

3.风险管理信息系统浦发银行建立了完善的风险管理信息系统，通过对银行的各项业务进行监控和分析，及时发现和预警风险，保障银行的稳健经营。

同时，浦发银行还建立了风险管理数据库，对银行的风险管理工作进行记录和分析，为银行的风险管理工作提供有力的支持。

三、浦发银行风险隔离制度的意义浦发银行的风险隔离制度，不仅保障了银行的稳健经营和客户的利益，还提高了银行的风险管理水平和市场竞争力。

同时，浦发银行的风险隔离制度也为其他银行和金融机构提供了有益的借鉴和参考。

总之，浦发银行的风险隔离制度是其风险管理体系中的重要组成部分，为银行的稳健经营和客户的利益保障提供了有力的支持。

同时，浦发银行的风险隔离制度也为其他银行和金融机构提供了有益的借鉴和参考。

信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险是指金融机构在发放贷款过程中可能面临的各种风险，包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。

为了防范和控制信贷风险，金融机构需要采取一系列有效的措施和方法。

以下是一些针对信贷风险的把控方法及预防措施：一、建立完善的风险管理体系建立和完善风险管理体系是控制信贷风险的基础。

金融机构应该建立一套完整的风险管理制度和流程，包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法等。

同时，要建立健全的内部控制制度，确保信贷业务的合规性和规范性。

二、加强客户信用评级客户信用评级是评估借款人信用状况和还款能力的重要手段。

金融机构可以通过对客户的财务状况、信用记录、行为表现等方面进行评估，对客户进行分类和评级，从而更加准确地判断客户的信用风险。

根据客户信用评级结果，金融机构可以对客户进行差别化的定价和风险管理。

三、建立有效的风险控制措施金融机构可以通过建立一系列有效的风险控制措施来降低信贷风险。

比如，设置贷款额度上限、要求客户提供抵押品或担保等措施，限制不良客户的借款额度和期限，降低金融机构的损失风险。

此外，金融机构还可以采取措施进行风险分散，避免过度集中信贷风险。

四、建立有效的监控和预警系统金融机构应该建立有效的监控和预警系统，及时识别信贷风险的变化和发展趋势，提早发现问题并做出应对措施。

监控和预警系统可以通过监测贷款逾期率、不良贷款率、资产质量等指标来识别信贷风险，并及时向管理层报告风险情况。

五、加强内部培训和人员管理金融机构应该加强内部培训和人员管理，提高员工的风险意识和风险管理能力。

培训员工了解信贷业务相关法律法规和操作流程，提高他们识别和应对信贷风险的能力。

同时，金融机构还可以通过激励机制来激励员工积极管理风险，保障公司的整体利益。

六、加强信息技术支持信息技术在信贷风险管理中的作用日益凸显。

金融机构可以借助信息技术手段来提高风险管理的效率和效果。

比如，建立风险评估模型、开发风险管理系统、实施数据挖掘和风险预警等措施，通过信息技术手段提高对信贷风险的监控和管理能力。

信贷风险管理流程信贷风险管理是银行和其他金融机构不可或缺的一部分。

它涉及对客户信用、还款能力和贷款偿还风险的评估和管理。

正确的信贷风险管理流程可以帮助金融机构降低坏账率，提高贷款偿还率，保证其稳健的经营和可持续的发展。

本文将探讨信贷风险管理的流程，并重点介绍信贷风险管理的一般步骤和关键要素。

一、客户准入和信用评估信贷风险管理的第一步是客户准入和信用评估。

金融机构需要建立一套严格的客户准入标准，包括个人和企业客户的资质条件、行业背景、财务状况等。

对于申请贷款的客户，金融机构需要进行全面的信用评估，包括个人信用报告、资产负债表分析、现金流量分析等。

通过客户准入和信用评估，金融机构可以初步筛选出有潜力的客户，降低信贷风险。

二、贷款审批和申请一旦客户通过了初步准入和信用评估，他们可以向金融机构提交贷款申请。

金融机构需要建立完善的贷款审批流程，包括申请材料审核、贷款额度审批、利率确定等。

在审批过程中，金融机构需要对客户的还款能力、抵押品情况、贷款用途等进行全面评估，确保贷款的安全性和合规性。

三、贷后风险管理贷款发放之后，金融机构需要建立完善的贷后风险管理体系，监控贷款的偿还情况和风险变化。

贷后风险管理包括还款情况跟踪、风险预警、逾期催收等。

金融机构可以通过建立合理的贷后管理流程，及时发现和应对贷款风险，降低不良贷款率，保障贷款的安全性和稳健性。

四、风险分类和计量金融机构需要对客户和贷款进行风险分类和计量，根据客户的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，将客户和贷款划分为不同的风险等级。

通过风险计量，金融机构可以更好地评估贷款的风险性，科学确定风险准备金和资本充足率，保证金融机构的稳健运营。

五、风险报告和监测为了及时了解和应对信贷风险，金融机构需要建立完善的风险报告和监测机制。

风险报告可以帮助金融机构全面了解贷款风险的情况，包括不良贷款率、逾期率、催收情况等。

监测机制可以及时发现风险变化，并采取相应的风险管理措施，保障金融机构的贷款质量和风险控制。

北京元沣融资担保有限责任公司靠浦e投业务操作流程第一部分总则1.为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确相关岗位职责，进一步提高工作质量与工作效率，确保北京元沣融资担保有限责任公司（以下简称“公司”）持续健康的发展，依据公司有关规章制度，制定本流程。

2.本流程仅适用于与浦发银行共同开展“靠浦e投”项目合作（以下简称“融资项目”），所发生的相关融资担保业务与担保活动。

第二部分操作流程一、担保项目受理与立项项目受理是指经过前期的接洽，客户向公司提出委托担保申请，提交《申报资料清单》后（附件一），公司担保业务部依据业务受理条件（附件二），对项目做出初步判断与筛选，于1个工作日内出具《项目初审意见》，并作出是否受理该项目的决定。

具体流程如下：1.客户在向公司担保业务部提出委托担保申请意向后，项目经理将《申报资料清单》（附件一）交予客户准备相关项目材料。

2.客户按照《申报资料清单》所列的必要资料交予项目经理（必要资料中包括公司要求的征信记录），项目经理须在第一时间查询企业工商注册登记信息以及全国法院被执行人信息（注：个人客户须查询申请人夫妻双方及相关联企业信息；企业客户须查询企业自身、子公司、法定代表人、实际控制人及相关联企业信息）。

3.项目经理依据业务受理条件对融资担保项目做出初步判断与评估，编写《项目初审意见》报部门经理审批，部门经理在收到相关报送资料后，须于1个工作日内审慎作出是否受理的决定。

4.若决定受理该项目则由项目经理登记台账及项目编号，并完成《客户登记表》（附件三）的填写工作并将相关项目资料报送至风控部门。

5.风控部门在收到相关项目资料后，须于1个工作日内独立出具初步风控意见，对项目提出的任何疑问，项目经理应给予解释与答疑。

6.项目经理应在充分了解项目信息的基础上，结合风控部门提出的相关意见，于2个工作日内编写《立项申请表》（附件四），并报部门经理、总经理逐级审批。

7.上级领导在收到《立项申请表》及了解相关项目信息后，于1个工作日内作出是否立项的决定。

银行业务的流程与风险控制银行是社会经济中不可或缺的重要机构，负责吸纳存款、进行贷款与投资、提供支付和结算服务等金融活动。

为了保障金融市场的稳定运行以及满足客户需求，银行业务的流程与风险控制显得尤为重要。

本文将从银行业务的基本流程、主要产品和服务、以及风险控制的措施等方面进行论述。

一、银行业务的基本流程银行业务的基本流程可以概括为以下几个环节：客户准入、业务受理、风险评估、审批决策、资金划拨、后续管理和服务等环节。

首先，客户准入是银行业务的重要环节之一。

无论是个人客户还是企业客户，都需要按照银行的要求提交相关身份证明和资料，并经过银行的审核和背景调查，确保客户合法可信。

其次，业务受理是指银行根据客户需求，接受并记录客户提交的产品申请或交易指令。

在受理过程中，银行需要确保客户提供的信息准确完整，并根据不同的业务类型进行初步判断和分类。

然后，风险评估是银行业务流程中必不可少的一环。

通过对客户的纳税记录、信用报告等信息进行评估，银行可以初步判断客户的信用状况和还款能力，从而进行风险预警。

审批决策是银行业务流程中的关键环节之一。

在这个环节中，银行需要对客户的信用状况、财务状况、担保能力等进行综合评估，最终做出是否批准业务申请的决策。

资金划拨是指银行在审批决策通过后，根据客户需求将资金划拨到客户账户或进行其他交易操作。

在这个环节中，银行需要确保资金的安全和准确划拨，避免出现错误或风险。

最后，后续管理和服务是银行业务流程的常态化环节。

银行需对已审批通过的业务进行持续监控和管理，确保客户在使用银行服务的过程中得到及时、优质的支持和服务。

二、银行业务的主要产品和服务银行业务的产品和服务种类繁多，根据不同客户需求和市场状况，银行提供了各种各样的金融产品。

其中，常见的银行产品包括储蓄存款、贷款、信用卡、理财产品、外汇交易等。

储蓄存款是银行最常见也是最基础的业务之一。

通过储蓄存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行获得一定利息，并随时支取或转账支付，方便日常生活和经营运作。

浦发银行信用风险管理研究浦发银行信用风险管理研究近年来，随着金融市场的不断发展与变革，各种金融风险不断涌现，其中信用风险是银行面临的最主要和最显著的风险之一。

浦发银行深知信用风险管理的重要性，因此展开了一系列的研究与实践，以应对这一挑战。

信用风险是指因债务人或对债务人的担保提供人未能按照约定履行其付款义务，导致债权人无法按时或完全获得应得的借款本金、利息或费用的风险。

信用风险对于银行来说具有特殊的意义，因为银行的主要业务就是贷款与拆借，而信用风险是直接涉及到借款人能否按时偿还贷款的问题。

浦发银行在道德风险防控、风险定价、风险监控等方面积极开展研究，旨在减少信用风险对其经营的不利影响。

浦发银行在信用风险管理方面注重防控风险的全过程，从业务审批开始就对借款人进行严格的审核与评估，以降低不良贷款的风险。

同时，银行注重内部控制，设立专门的信贷风险管理部门进行风险预警与控制，建立科学合理的信用风险评估模型，对借款人进行信用评级，并根据评级结果制定合理的贷款利率与额度等措施，以优化信用风险的定价。

此外，浦发银行也积极开展对外合作，采用联合授信、贷款分担和委托贷款等方式来分散信用风险。

同时，浦发银行在信用风险监控方面进行了大量的研究工作。

通过建立一套完整的风险监控系统，及时发现和识别信用风险，同时建立了合理的风险指标，对不同风险的分类进行监控，并根据监控结果进行风险分析与风险预警，以及时调整风险管理策略。

此外，浦发银行还注重对整个信用风险管理流程中存在的不足与风险漏洞进行深入研究，通过不断完善风险管理模型与方法，提高信用风险管理的精确度和及时性。

浦发银行的信用风险管理研究不仅注重理论研究，更加注重实践应用。

银行在风险管理过程中积极进行风险模拟，以便能更好地应对各种风险情况的发生。

同时，浦发银行还加强了内部的培训与知识共享，提高员工对信用风险管理的认识与素质。

通过不断的实践与创新，浦发银行建立了一套完善的信用风险管理体系，有效降低信用风险对银行经营的影响。

银行风控流程银行风控是指银行为了防范和控制风险，保障资金安全和利益最大化而采取的一系列管理措施和技术手段。

银行风控流程是指银行在日常经营中对风险进行识别、评估、监控和控制的一系列程序和方法。

下面将从风险识别、风险评估、风险监控和风险控制四个方面详细介绍银行风控流程。

一、风险识别。

风险识别是银行风控流程的第一步，也是最为关键的一步。

银行通过对各类业务、产品、客户和市场的分析，识别出可能存在的风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

同时，银行还需要对外部环境进行监测，及时发现和识别潜在的风险因素。

二、风险评估。

风险评估是指银行对识别出的风险因素进行定性和定量的分析和评估。

银行需要根据风险的性质和影响程度，对风险进行分类和等级划分，确定风险的可能性和影响程度。

通过风险评估，银行能够更加清晰地了解风险的本质和规模，为下一步的风险监控和控制提供依据。

三、风险监控。

风险监控是指银行在识别和评估风险后，通过制定监控指标、建立监控体系和运用监控工具，对风险进行实时监测和跟踪。

银行需要建立健全的风险监控体系，及时发现风险的变化和异常情况，预警并采取相应的措施。

同时，银行还需要对监控结果进行分析和研判，及时调整风险管理策略，确保风险在可控范围内。

四、风险控制。

风险控制是银行风控流程的最终目标和落脚点。

银行需要根据风险的性质和程度，制定相应的风险管理措施和对策，包括风险转移、风险分散、风险避免和风险应对等。

同时，银行还需要建立健全的内部控制机制，加强对风险的监督和管理，确保风险得到有效控制和应对。

总结起来，银行风控流程是一个不断循环的过程，需要银行不断地识别、评估、监控和控制风险。

只有通过科学有效的风控流程，银行才能更好地应对各种风险挑战，保障资金安全和业务稳健发展。

因此，银行在日常经营中应高度重视风控工作，不断完善和提升风控能力，以应对复杂多变的市场环境和风险挑战。

（4）婚姻状况通常已婚客户处于对家庭的责任感、家庭声誉及对⼦⼥的影响，会更为⽤⼼地经营⾃⼰的企业，还款意愿也更为主动⼀些。

对于已婚的客户通过观察其对家⼈的态度可以看出其是否具有较强的责任感（客户对其妻⼦⼜打⼜骂，客户其妻⼦反映挣的钱都不⽤在家⾥，都是没有责任感的表现）。

对于有离婚史的客户要尽量了解到离婚的原因，尤其是⼆次以上离婚史的客户，要特别注意观察客户⽬前家庭的稳定性。

对于个体⼯商户和私营企业来说，家庭的稳定性会对⽣意的经营有较⼤影响。

信贷员可以结合客户的年龄考虑其婚姻状况，以了解客户的性格特征。

（5）客户的性格特征客户与信贷员的关系应该是⼀种“朋友式的合作关系”，脾⽓暴躁或态度傲慢的客户使这⼀关系的建⽴很困难，并且其个性因素还会给信贷员的调查、分析及贷后维护过程产⽣障碍作⽤，甚⾄会对贷款发⽣违约时信贷员处理增加很⼤的难度。

（6）客户是否有不良嗜好、不良和犯罪纪录要注意观察、了解客户是否有如酗酒、赌博等⼀些不良嗜好，其⾏为是否严重损害到客户的健康状况，是否对客户的家庭及⽣意的稳定性产⽣不利影响，对客户将来还款能⼒是否产⽣⼀定的风险。

查询客户的信⽤记录是了解客户信⽤情况的⼀个重要⼿段，对于有不良信⽤记录的客户要了解其违约的真实原因，除⾮有特殊的原因，否则要将其视为客户还款意愿较差的⼀个重要证据。

对于有犯罪纪录的客户，要重点了解其犯罪的类型（如是刑事犯罪还是经济犯罪）和严重程度，该记录对客户家庭和⽣意是否还有某种影响，可以通过观察，试探性地询问了解客户⽬前对其犯罪⾏为的认识，要综合考虑客户犯罪时的年龄、犯罪时间距离现在的长短，努⼒为能够改过⾃新的客户提供发展事业的机会。

对于炒股的客户，要注意该客户的投机⾏为是否成为客户经营的“主要⽬的”，是否已经影响到客户经营，客户是不是可能将贷款挪⽤。

（7）客户是否为本地⼈⼩额贷款的对象要求为本地⼈或者在本地长期居住的外地⼈。

在实际⼯作中，信贷员通常根据客户是否在当地有住房、经营场所，家庭成员是否也在当地来判断外地⼈是否属于“长期居住”。

银行业务风险防范操作规程第一章风险防范概述 (2)1.1 风险防范的定义与重要性 (2)第二章内部控制与合规管理 (3)1.1.1 内部控制体系的基本概念 (3)1.1.2 内部控制体系的基本构成 (3)1.1.3 内部控制体系的建立流程 (4)1.1.4 合规管理的基本概念 (4)1.1.5 合规管理的要求 (4)1.1.6 合规管理的执行 (5)第三章资产负债管理 (5)第四章信用风险管理 (7)第五章市场风险管理 (8)1.1.7 市场风险概述 (8)1.1.8 市场风险分类 (8)1.1.9 市场风险识别方法 (8)1.1.10 市场风险控制目标 (9)1.1.11 市场风险控制策略 (9)1.1.12 市场风险控制措施 (9)第六章操作风险管理 (9)1.1.13 操作风险的定义与特征 (9)1.1.14 操作风险的分类 (10)1.1.15 操作风险的识别方法 (10)1.1.16 操作风险控制的原则 (10)1.1.17 操作风险控制措施 (10)第七章洗钱与反洗钱 (11)1.1.18 洗钱的概念与危害 (11)1.1.19 洗钱风险的识别关键指标 (11)1.1.20 洗钱风险的识别方法 (11)1.1.21 反洗钱制度的建立 (11)1.1.22 反洗钱制度的执行 (12)1.1.23 反洗钱制度的持续优化 (12)第八章信息安全管理 (12)1.1.24 信息安全策略的定义 (12)1.1.25 信息安全策略的制定 (12)1.1.26 信息安全策略的实施 (13)1.1.27 物理安全防护 (13)1.1.28 网络安全防护 (13)1.1.29 数据安全防护 (14)1.1.30 人员安全防护 (14)1.1.31 应用安全防护 (14)第九章法律风险管理 (14)1.1.32 法律风险的概念 (14)1.1.33 法律风险识别的方法 (14)1.1.34 法律风险预防 (15)1.1.35 法律风险应对策略 (15)第十章流动性风险管理 (15)1.1.36 流动性风险概述 (15)1.1.37 流动性风险识别方法 (16)1.1.38 流动性风险识别要点 (16)1.1.39 流动性风险控制目标 (16)1.1.40 流动性风险控制措施 (16)1.1.41 流动性风险控制策略 (17)第十一章信息技术风险管理 (17)第十二章内外部审计与监督 (18)1.1.42 内部审计的目的和意义 (18)1.1.43 内部审计的组织架构 (18)1.1.44 内部审计的程序和方法 (18)1.1.45 内部审计的监督与评价 (19)1.1.46 外部审计的含义和作用 (19)1.1.47 外部审计的监管要求 (19)1.1.48 外部审计与内部审计的协同 (19)1.1.49 应对外部审计监管的策略 (19)第一章风险防范概述1.1 风险防范的定义与重要性风险防范，指的是在风险发生之前，采取一系列具有预见性、针对性的措施，以降低风险发生的可能性，减轻风险发生后造成的影响和损失。

信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险仍是主要风险,因为在以后相当一段时间内,在我国间接融资为主导的金融制度还未发生根本转变的情况下,存贷款业务依然是我国商业银行的主要业务,是生存与发展的根本。

以下是店铺为大家整理的信贷风险的把控方法，希望你们喜欢。

信贷风险的把控方法1、贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。

2、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。

3、贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。

4、强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取措施。

5、侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相进行了解。

信贷风险的防范措施1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

银行工作中的信贷风险评估和控制方法信贷风险评估和控制方法在银行工作中非常重要。

银行在决定是否向借款人提供贷款时必须评估潜在的风险，并采取适当的措施来控制风险。

本文将讨论银行工作中常用的信贷风险评估和控制方法，以帮助银行在风险管理方面取得良好的成果。

一、信贷风险评估1. 客户背景调查：银行应当对借款人进行全面的背景调查，包括个人和公司的信用历史、经济实力、还款能力等方面的信息。

这可以通过查询信用报告、联系参考人、分析财务报表等方式完成。

2. 贷款目的评估：银行需要了解借款人申请贷款的目的。

例如，借款用于企业扩张和投资，还是个人购房或教育。

通过评估贷款目的，银行可以判断借款人是否有良好的还款计划和还款来源。

3. 还款能力评估：银行需要评估借款人的还款能力，包括借款人的收入、资产和负债情况。

通过分析借款人的现金流量和偿债能力，银行可以预测借款人是否能够按时还款。

4. 抵押物评估：对于需要抵押担保的贷款，银行需要评估抵押物的价值和可变现性。

银行应当了解抵押物的市场价值，以及可能的市场波动对抵押物价值的影响。

二、信贷风险控制1. 合理设定贷款限额：银行应当根据借款人的还款能力、风险特征和贷款用途，合理设定贷款限额。

通过限制贷款金额，银行可以降低不良贷款的风险。

2. 多元化贷款组合：银行应当分散贷款风险，避免过度依赖任何一个借款人或行业。

通过多元化贷款组合，银行可以降低整体信贷风险。

3. 建立有效的贷后管理机制：银行应当建立健全的贷后管理机制，定期跟踪和监控贷款的还款情况。

如果发现违约风险，银行应当及时采取适当的措施，例如，与借款人协商重新安排还款计划或采取法律行动。

4. 健全风险审查流程：银行应当建立有效的风险审查流程，确保每一笔贷款都经过严格的风险审查。

这包括设立独立的风险管理部门，并建立标准化的审查程序和评估模型。

5. 持续风险监测：银行应当定期对贷款组合进行风险监测和评估。

通过及时发现和识别风险，银行可以采取及时的措施来控制风险，并制定相应的风险管理策略。

银行信贷业务手册（三）信贷业务基本操作流程（流程图）展开全文目录1、I-01 概述2、I-02 信贷业务基本操作流程3、I-03 信贷业务价格管理4、II-01 额度授信5、II-02 循环额度贷款6、II-03 法人账户透支7、II-04 流动资金贷款8、II-05 固定资产贷款9、II-06 房地产开发类贷款10、II-07 进出口贸易融资11、II-08 境外筹资转贷款12、II-09 银团贷款13、II-10 法人汽车贷款14、II-13 商业汇票贴现15、II-14 商业汇票转贴现16、II-15 股票质押贷款17、II-16 信贷资产转让18、II-17 保证19、II-18 银行信贷证明20、III-1 客户信用评级21、III-2 项目评估22、III-3 信贷担保23、III-5 信贷资产检查24、III-6 信贷资产风险分类25、III-7 不良信贷资产经营管理26、III-8 信贷档案管理2.1 对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体使用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及某某银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到某某银行申请信贷业务，也可以是某某银行主动向客户营销信贷业务，请客户向某某银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍某某银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

2.1.1.2 资格审查 2.1.1.3 提交材料2.1.1.4 初步审查受理人员收到客户申请材料后，按《中国某某银行信贷业务申请材料清单》清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。