浦发银行信贷业务风险控制入门教程

信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。

在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。

下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。

2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。

3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。

4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。

5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。

6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。

7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。

8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。

9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。

10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。

11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。

12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。

13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。

14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。

15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。

16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。

银行业务风险管理操作指南第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理基本概念 (3)1.1.1 风险的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理的方法 (3)1.2 风险管理的重要性 (3)1.2.1 提高组织竞争力 (3)1.2.2 保护资产安全 (3)1.2.3 提升声誉 (3)1.2.4 保障合规性 (3)1.3 银行业务风险类型 (3)1.3.1 信用风险 (4)1.3.2 市场风险 (4)1.3.3 操作风险 (4)1.3.4 法律风险 (4)1.3.5 洗钱风险 (4)1.3.6 流动性风险 (4)1.3.7 信息科技风险 (4)1.3.8 声誉风险 (4)第二章风险管理框架 (4)2.1 风险管理组织结构 (4)2.2 风险管理流程 (5)2.3 风险管理策略 (5)第三章信用风险管理 (6)3.1 信用风险识别 (6)3.2 信用风险评估 (6)3.3 信用风险控制 (6)第四章市场风险管理 (7)4.1 市场风险识别 (7)4.2 市场风险评估 (7)4.3 市场风险控制 (8)第五章操作风险管理 (8)5.1 操作风险识别 (8)5.1.1 操作风险的概念与分类 (8)5.1.2 操作风险识别的方法 (8)5.2 操作风险评估 (9)5.2.1 操作风险评估的目的 (9)5.2.2 操作风险评估的方法 (9)5.3 操作风险控制 (9)5.3.1 操作风险控制的原则 (9)5.3.2 操作风险控制措施 (9)第六章洗钱风险管理 (10)6.1 洗钱风险识别 (10)6.2 洗钱风险评估 (10)6.3 洗钱风险控制 (10)第七章法律合规风险管理 (11)7.1 法律合规风险识别 (11)7.2 法律合规风险评估 (11)7.3 法律合规风险控制 (12)第八章流动性风险管理 (12)8.1 流动性风险识别 (12)8.2 流动性风险评估 (12)8.3 流动性风险控制 (13)第九章信息安全管理 (13)9.1 信息安全风险识别 (13)9.2 信息安全风险评估 (14)9.3 信息安全风险控制 (14)第十章信息技术风险管理 (15)10.1 信息技术风险识别 (15)10.1.1 风险识别方法 (15)10.1.2 风险识别内容 (15)10.2 信息技术风险评估 (15)10.2.1 风险评估方法 (15)10.2.2 风险评估内容 (16)10.3 信息技术风险控制 (16)10.3.1 风险控制策略 (16)10.3.2 风险控制措施 (16)第十一章风险管理监督与评价 (16)11.1 风险管理监督机制 (16)11.1.1 监督主体 (16)11.1.2 监督内容 (16)11.1.3 监督方法 (17)11.2 风险管理评价方法 (17)11.2.1 定性评价方法 (17)11.2.2 定量评价方法 (17)11.2.3 综合评价方法 (17)11.3 风险管理改进措施 (17)11.3.1 完善风险管理组织机构 (17)11.3.2 加强风险识别与评估 (18)11.3.3 优化风险控制措施 (18)11.3.4 建立风险管理信息系统 (18)11.3.5 加强风险管理培训 (18)第十二章风险管理案例分析 (18)12.1 信用风险管理案例 (18)12.2 市场风险管理案例 (19)12.3 操作风险管理案例 (19)第一章风险管理概述1.1 风险管理基本概念风险管理是指组织或个人在面对不确定性因素时，通过识别、评估、监控和控制风险，以降低损失可能性或减轻损失程度的过程。

信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险是指金融机构在发放贷款过程中可能面临的各种风险，包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。

为了防范和控制信贷风险，金融机构需要采取一系列有效的措施和方法。

以下是一些针对信贷风险的把控方法及预防措施：一、建立完善的风险管理体系建立和完善风险管理体系是控制信贷风险的基础。

金融机构应该建立一套完整的风险管理制度和流程，包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法等。

同时，要建立健全的内部控制制度，确保信贷业务的合规性和规范性。

二、加强客户信用评级客户信用评级是评估借款人信用状况和还款能力的重要手段。

金融机构可以通过对客户的财务状况、信用记录、行为表现等方面进行评估，对客户进行分类和评级，从而更加准确地判断客户的信用风险。

根据客户信用评级结果，金融机构可以对客户进行差别化的定价和风险管理。

三、建立有效的风险控制措施金融机构可以通过建立一系列有效的风险控制措施来降低信贷风险。

比如，设置贷款额度上限、要求客户提供抵押品或担保等措施，限制不良客户的借款额度和期限，降低金融机构的损失风险。

此外，金融机构还可以采取措施进行风险分散，避免过度集中信贷风险。

四、建立有效的监控和预警系统金融机构应该建立有效的监控和预警系统，及时识别信贷风险的变化和发展趋势，提早发现问题并做出应对措施。

监控和预警系统可以通过监测贷款逾期率、不良贷款率、资产质量等指标来识别信贷风险，并及时向管理层报告风险情况。

五、加强内部培训和人员管理金融机构应该加强内部培训和人员管理，提高员工的风险意识和风险管理能力。

培训员工了解信贷业务相关法律法规和操作流程，提高他们识别和应对信贷风险的能力。

同时，金融机构还可以通过激励机制来激励员工积极管理风险，保障公司的整体利益。

六、加强信息技术支持信息技术在信贷风险管理中的作用日益凸显。

金融机构可以借助信息技术手段来提高风险管理的效率和效果。

比如，建立风险评估模型、开发风险管理系统、实施数据挖掘和风险预警等措施，通过信息技术手段提高对信贷风险的监控和管理能力。

银行业信贷业务操作规程在当今的经济社会中，银行业的信贷业务对于企业的发展和个人的资金需求起着至关重要的作用。

为了确保信贷业务的顺利开展、风险的有效控制以及客户的满意度，银行需要建立一套科学、规范、严谨的信贷业务操作规程。

一、信贷业务的前期准备1、客户需求分析银行的客户经理在接到客户的信贷申请后，首先要与客户进行充分的沟通，了解客户的资金需求用途、金额、期限等基本信息。

同时，要对客户的经营状况、财务状况、信用记录等进行初步的调查和分析，判断客户是否符合银行的信贷政策和要求。

2、资料收集客户需要向银行提供一系列的资料，包括但不限于营业执照、财务报表、纳税证明、抵押物证明等。

客户经理要认真核对客户提供的资料，确保其真实性和完整性。

3、信用评估银行会根据客户提供的资料和调查情况，运用内部的信用评估模型对客户的信用状况进行评估。

信用评估的结果将直接影响到客户能否获得信贷以及信贷的额度和利率等。

二、信贷业务的申请与受理1、申请提交客户填写信贷业务申请表，并提交相关的资料和证明文件。

申请表中要详细填写客户的基本信息、信贷需求、还款来源等内容。

2、受理审核银行的信贷受理人员对客户提交的申请和资料进行初步审核，主要审核申请资料是否齐全、填写是否规范、是否符合银行的信贷政策等。

如果申请资料不齐全或不符合要求，受理人员要及时通知客户补充或修改。

三、信贷业务的调查与评估1、实地调查对于符合受理条件的信贷申请，银行会安排客户经理进行实地调查。

实地调查的内容包括客户的经营场所、生产设备、库存情况、员工状况等，以进一步了解客户的经营状况和还款能力。

2、财务分析客户经理要对客户提供的财务报表进行深入分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。

通过财务分析，评估客户的财务状况、盈利能力和偿债能力。

3、风险评估在调查和分析的基础上，银行要对信贷业务的风险进行评估。

风险评估的内容包括市场风险、信用风险、操作风险等。

评估的结果将作为信贷审批的重要依据。

浦发银行风险管理现状
苏浦发银行（“苏浦发”）作为中国最大的综合性银行之一，凭借其在风险管理方面
的成熟优势，被誉为“最佳风险管理银行”。

近年来，苏浦发已经采取了有力的措施来提
升其风险管理水平，完善其对市场、信贷和其他方面的风险控制。

首先，苏浦发银行利用开放性和先进性的技术平台建立完善的内部管理系统，并建立
了一套风险评估标准，进行风险管理。

通过强化管理和开放的数据系统，苏浦发可以实时
捕捉、识别出潜在的风险，并能够采取有效的对策来降低风险，从而维护内部管理的高效性。

此外，苏浦发实施监控制度，有效防范和减少利益冲突，以及利用定量分析来指导风
险管理决策。

它还建立了多种风险控制技术，建立了灵活的风险护城河，以针对不同风险
之间的关系，对不安定情况进行及时识别，并采取有效措施防止发生损失。

此外，苏浦发银行还推动了反洗钱与反恐怖融资政策，创建了符合国际全球反洗钱标
准的完善报告机制，开发了重要的核查机制，严谨进行风险审查，加强了风险管理的闭环
协调。

总的来说，苏浦发银行在风险管理上取得了很大成功，在拓展负债结构、提升市场竞
争力、创新产品和服务的同时，还保持了高水平的风险管理能力，确保了银行的稳健运营。

浦发银行信用风险管理研究浦发银行信用风险管理研究近年来，随着金融市场的不断发展与变革，各种金融风险不断涌现，其中信用风险是银行面临的最主要和最显著的风险之一。

浦发银行深知信用风险管理的重要性，因此展开了一系列的研究与实践，以应对这一挑战。

信用风险是指因债务人或对债务人的担保提供人未能按照约定履行其付款义务，导致债权人无法按时或完全获得应得的借款本金、利息或费用的风险。

信用风险对于银行来说具有特殊的意义，因为银行的主要业务就是贷款与拆借，而信用风险是直接涉及到借款人能否按时偿还贷款的问题。

浦发银行在道德风险防控、风险定价、风险监控等方面积极开展研究，旨在减少信用风险对其经营的不利影响。

浦发银行在信用风险管理方面注重防控风险的全过程，从业务审批开始就对借款人进行严格的审核与评估，以降低不良贷款的风险。

同时，银行注重内部控制，设立专门的信贷风险管理部门进行风险预警与控制，建立科学合理的信用风险评估模型，对借款人进行信用评级，并根据评级结果制定合理的贷款利率与额度等措施，以优化信用风险的定价。

此外，浦发银行也积极开展对外合作，采用联合授信、贷款分担和委托贷款等方式来分散信用风险。

同时，浦发银行在信用风险监控方面进行了大量的研究工作。

通过建立一套完整的风险监控系统，及时发现和识别信用风险，同时建立了合理的风险指标，对不同风险的分类进行监控，并根据监控结果进行风险分析与风险预警，以及时调整风险管理策略。

此外，浦发银行还注重对整个信用风险管理流程中存在的不足与风险漏洞进行深入研究，通过不断完善风险管理模型与方法，提高信用风险管理的精确度和及时性。

浦发银行的信用风险管理研究不仅注重理论研究，更加注重实践应用。

银行在风险管理过程中积极进行风险模拟，以便能更好地应对各种风险情况的发生。

同时，浦发银行还加强了内部的培训与知识共享，提高员工对信用风险管理的认识与素质。

通过不断的实践与创新，浦发银行建立了一套完善的信用风险管理体系，有效降低信用风险对银行经营的影响。

银行风控流程银行风控是指银行为了防范和控制风险，保障资金安全和利益最大化而采取的一系列管理措施和技术手段。

银行风控流程是指银行在日常经营中对风险进行识别、评估、监控和控制的一系列程序和方法。

下面将从风险识别、风险评估、风险监控和风险控制四个方面详细介绍银行风控流程。

一、风险识别。

风险识别是银行风控流程的第一步，也是最为关键的一步。

银行通过对各类业务、产品、客户和市场的分析，识别出可能存在的风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

同时，银行还需要对外部环境进行监测，及时发现和识别潜在的风险因素。

二、风险评估。

风险评估是指银行对识别出的风险因素进行定性和定量的分析和评估。

银行需要根据风险的性质和影响程度，对风险进行分类和等级划分，确定风险的可能性和影响程度。

通过风险评估，银行能够更加清晰地了解风险的本质和规模，为下一步的风险监控和控制提供依据。

三、风险监控。

风险监控是指银行在识别和评估风险后，通过制定监控指标、建立监控体系和运用监控工具，对风险进行实时监测和跟踪。

银行需要建立健全的风险监控体系，及时发现风险的变化和异常情况，预警并采取相应的措施。

同时，银行还需要对监控结果进行分析和研判，及时调整风险管理策略，确保风险在可控范围内。

四、风险控制。

风险控制是银行风控流程的最终目标和落脚点。

银行需要根据风险的性质和程度，制定相应的风险管理措施和对策，包括风险转移、风险分散、风险避免和风险应对等。

同时，银行还需要建立健全的内部控制机制，加强对风险的监督和管理，确保风险得到有效控制和应对。

总结起来，银行风控流程是一个不断循环的过程，需要银行不断地识别、评估、监控和控制风险。

只有通过科学有效的风控流程，银行才能更好地应对各种风险挑战，保障资金安全和业务稳健发展。

因此，银行在日常经营中应高度重视风控工作，不断完善和提升风控能力，以应对复杂多变的市场环境和风险挑战。

银行信贷管理流程中的法律合规风险控制银行信贷管理是银行业务中的一个重要环节，涉及到大量的资金和客户信息。

因此，银行信贷管理流程中的法律合规风险控制至关重要。

本文就从信贷流程中的各个环节入手，分析了法律合规风险的控制措施。

一、客户准入环节客户准入是银行信贷管理流程中的第一个环节。

在这个环节中，银行需要对客户进行身份认证、资信审查和贷前风险评估，以便确定客户的信用资质和还款能力，同时也需要遵守相关法律法规，以确保客户的个人隐私和信息安全。

为了控制法律合规风险，银行可以采取以下措施：1.建立完善的客户准入流程，规范操作流程，明确审批权限和责任，并贯彻执行。

2.使用科技手段，例如实名认证、人脸识别、信用查询等，确保客户身份信息真实有效。

3.制定贷前风险评估体系，评估客户的信用状况、还款能力和违约概率，并根据评估结果确定合适的授信额度、利率和期限。

4.严格遵守个人信息保护法律法规，加强信息安全管理，防止客户个人信息泄露和滥用。

二、审批授信环节审批授信是银行信贷管理流程中的核心环节，在这个环节中，银行需要根据客户的基本信息和财务状况，审查其信用资质和还款能力，以决定是否授信。

1.按照金融监管机构的要求和内部规定，对客户的审批授信流程和结果进行记录和备案，确保审批过程的透明度和合规性。

2.建立审批授权制度，明确审批权限和责任，严格控制审批授权的范围和时效，并强化内部审批管理和审核机制。

3.遵循“先贷后验”的原则，加强授信额度的核实和贷后跟踪管理，及时发现和控制违法违规行为。

4.积极开展尽职调查，了解客户经营状况、财务状况、信用历史等信息，制定合理的贷款方案和还款计划，确保风险可控。

三、贷后风险管理环节贷后风险管理是银行信贷管理流程中的最后一个环节。

在这个环节中，银行需要对贷款人进行风险评估和违约监测，以及对贷款人行为进行监管和处置。

2.加强风险评估和风险预警，建立灵活的风险防控机制，及时处理风险事件，防范和化解信贷风险。

浦发银行全面管理三道防线（最新版）目录1.浦发银行管理三道防线的背景2.三道防线的具体内容3.三道防线的作用和意义4.浦发银行的全面管理策略5.结论正文【1.浦发银行管理三道防线的背景】随着金融市场的不断发展，风险管理在银行业的重要性日益凸显。

作为我国知名的商业银行之一，浦发银行在风险管理方面一直保持严谨的态度。

为了更好地应对各种风险，浦发银行采取了全面管理三道防线的策略。

【2.三道防线的具体内容】浦发银行的三道防线分别是：第一道防线：业务操作风险防线。

主要针对银行在日常业务操作过程中可能产生的风险，例如信贷风险、市场风险等。

第二道防线：内部控制风险防线。

主要关注银行内部控制体系的设计和执行，确保银行各项业务在制度框架内有效运行。

第三道防线：合规风险防线。

主要关注银行在法律法规、监管要求等方面的合规性，防范因违规行为引发的风险。

【3.三道防线的作用和意义】三道防线的设立，旨在保障浦发银行在风险可控的前提下，实现业务稳健、持续发展。

通过这三道防线，浦发银行可以全面地识别、评估和管理各类风险，确保银行资产安全和客户利益。

【4.浦发银行的全面管理策略】为了实现三道防线的全面管理，浦发银行采取了以下策略：（1）建立健全风险管理组织架构，明确各级机构和人员的职责与权限。

（2）完善风险管理制度，确保风险管理工作有法可依、有章可循。

（3）加强风险管理技术的应用，提高风险识别、评估和管理的科学性和有效性。

（4）注重风险管理文化的培育，形成全员参与、共同维护的风险管理氛围。

【5.结论】总之，浦发银行全面管理三道防线，有利于保障银行业务的正常开展，维护银行资产安全，提升客户满意度。

信贷风控经验(涉及贷前-贷中-贷后-绝对干货)信贷风控是指对借款人的资信状况进行评估，控制借款人的风险，保障借款人和出借人的合法权益。

在信贷风控中，贷前、贷中、贷后是无法分割的关键环节，每一个环节都需要精细的管理和评估。

贷前风控1. 基本信息核实贷前风控的第一步是对借款人的基本信息进行核实。

对于个人借款人，需要核实其身份证、电话号码、居住地址、工作单位等基本信息。

对于企业借款人，则需要核实营业执照、经营范围、税务登记证等信息。

仔细核实借款人的身份和信用状况，是贷前风控的基础。

2. 资信评估在核实了借款人的基本信息后，进一步进行资信评估，包括借款人的信用记录、财务状况等。

其中，信用记录是评估借款人还款能力的重要依据。

要评估借款人的信用记录，需要查看借款人的信用报告、征信记录等。

通过对借款人的信用记录进行评估，能够较为准确地预判借款人还款能力和风险情况。

3. 风险评估在对借款人的信用记录进行评估后，进一步进行风险评估。

风险评估应该对借款人的还款能力、还款意愿、抵押品价值等进行综合考虑。

综合考虑以上因素，可以预测出借款人的信用风险水平。

在进行风险评估的过程中，需要对借款人的财务报表、财产状况等资料进行严格审核。

贷中风控1. 贷款监管贷中风控的主要思路是贷款监管。

在借款人获得贷款后，贷款机构需要对借款人的还款情况进行监管，防止借款人出现还款逾期情况。

为了贷款监管的实施，贷款机构通常会要求借款人签署相关的合同，对借款人还款进行规范化管理。

2. 数据分析在进行贷中风控时，关键参数是借款人的还款情况数据。

对这些数据进行细致的分析，可以帮助贷款机构更好地预测借款人还款情况。

数据分析可以分析借款人还款习惯、收入水平、经济状况等情况。

这些分析结果可以帮助贷款机构制定更为合适的还款计划，降低信用风险。

贷后风控1. 还款提醒在贷款还款期内，贷款机构需要对借款人还款情况进行定期提醒。

还款提醒可以通过发短信或电话方式通知借款人还款时间存在。

银行业务风险防范操作规程第一章风险防范概述 (2)1.1 风险防范的定义与重要性 (2)第二章内部控制与合规管理 (3)1.1.1 内部控制体系的基本概念 (3)1.1.2 内部控制体系的基本构成 (3)1.1.3 内部控制体系的建立流程 (4)1.1.4 合规管理的基本概念 (4)1.1.5 合规管理的要求 (4)1.1.6 合规管理的执行 (5)第三章资产负债管理 (5)第四章信用风险管理 (7)第五章市场风险管理 (8)1.1.7 市场风险概述 (8)1.1.8 市场风险分类 (8)1.1.9 市场风险识别方法 (8)1.1.10 市场风险控制目标 (9)1.1.11 市场风险控制策略 (9)1.1.12 市场风险控制措施 (9)第六章操作风险管理 (9)1.1.13 操作风险的定义与特征 (9)1.1.14 操作风险的分类 (10)1.1.15 操作风险的识别方法 (10)1.1.16 操作风险控制的原则 (10)1.1.17 操作风险控制措施 (10)第七章洗钱与反洗钱 (11)1.1.18 洗钱的概念与危害 (11)1.1.19 洗钱风险的识别关键指标 (11)1.1.20 洗钱风险的识别方法 (11)1.1.21 反洗钱制度的建立 (11)1.1.22 反洗钱制度的执行 (12)1.1.23 反洗钱制度的持续优化 (12)第八章信息安全管理 (12)1.1.24 信息安全策略的定义 (12)1.1.25 信息安全策略的制定 (12)1.1.26 信息安全策略的实施 (13)1.1.27 物理安全防护 (13)1.1.28 网络安全防护 (13)1.1.29 数据安全防护 (14)1.1.30 人员安全防护 (14)1.1.31 应用安全防护 (14)第九章法律风险管理 (14)1.1.32 法律风险的概念 (14)1.1.33 法律风险识别的方法 (14)1.1.34 法律风险预防 (15)1.1.35 法律风险应对策略 (15)第十章流动性风险管理 (15)1.1.36 流动性风险概述 (15)1.1.37 流动性风险识别方法 (16)1.1.38 流动性风险识别要点 (16)1.1.39 流动性风险控制目标 (16)1.1.40 流动性风险控制措施 (16)1.1.41 流动性风险控制策略 (17)第十一章信息技术风险管理 (17)第十二章内外部审计与监督 (18)1.1.42 内部审计的目的和意义 (18)1.1.43 内部审计的组织架构 (18)1.1.44 内部审计的程序和方法 (18)1.1.45 内部审计的监督与评价 (19)1.1.46 外部审计的含义和作用 (19)1.1.47 外部审计的监管要求 (19)1.1.48 外部审计与内部审计的协同 (19)1.1.49 应对外部审计监管的策略 (19)第一章风险防范概述1.1 风险防范的定义与重要性风险防范，指的是在风险发生之前，采取一系列具有预见性、针对性的措施，以降低风险发生的可能性，减轻风险发生后造成的影响和损失。

信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险仍是主要风险,因为在以后相当一段时间内,在我国间接融资为主导的金融制度还未发生根本转变的情况下,存贷款业务依然是我国商业银行的主要业务,是生存与发展的根本。

以下是店铺为大家整理的信贷风险的把控方法，希望你们喜欢。

信贷风险的把控方法1、贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。

2、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。

3、贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。

4、强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取措施。

5、侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相进行了解。

信贷风险的防范措施1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

浦发风险评估浦发银行是我国一家领先的综合性商业银行，业务涵盖银行、证券、保险、基金等多个领域。

作为一家金融机构，浦发银行需面对各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。

对于浦发银行来说，积极、全面的风险评估对于保障其持续稳健发展至关重要。

首先，市场风险是指由于市场价格波动导致的风险。

浦发银行作为金融机构，直接受到市场价格变动的影响。

金融市场中，股票、债券、外汇等资产价格波动较大，可能对浦发银行的资产负债表产生影响。

因此，浦发银行需要通过综合运用风险管理工具，如建立风险监控体系、合理配置投资组合、严格执行风险限额控制等手段，对市场风险进行评估和管理。

信用风险是银行业面临的最主要的风险之一，环境改变可能导致借款人无法按时或全部偿还贷款本金及利息。

浦发银行作为商业银行，信贷业务是其核心业务之一，因此信用风险评估尤为重要。

浦发银行通过建立严格的审批流程、建立完善的信用风险评估模型、参考内外部评级工具等方式，对借款人的信用状况进行评估，降低贷款违约风险。

流动性风险是指银行面临的现金流不足、无法按时偿还债务的风险。

浦发银行作为大型商业银行，拥有大量的资产负债项，因此流动性风险评估尤为重要。

浦发银行会制定流动性风险策略，包括建立管理团队、开展流动性压力测试、拥有紧急流动性储备等，以应对突发情况下的流动性风险。

操作风险是指由于内部操作失误、管理不善等原因所引发的风险。

浦发银行作为金融机构，面临着大量的操作风险，包括涉及到资金流动的操作、产品设计和推广的操作等。

浦发银行对操作风险进行评估，通过建立风险管理体系、强化内部管控措施、拥有有效的风险防范机制等方式，降低操作风险。

综上所述，浦发银行作为一家综合性商业银行，面临着多种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。

通过积极、全面的风险评估，浦发银行可以及时发现风险，采取相应的措施进行管理，提高风险防范能力，维护和增强企业的持续稳健发展。

银行信贷业务手册（三）信贷业务基本操作流程（流程图）展开全文目录1、I-01 概述2、I-02 信贷业务基本操作流程3、I-03 信贷业务价格管理4、II-01 额度授信5、II-02 循环额度贷款6、II-03 法人账户透支7、II-04 流动资金贷款8、II-05 固定资产贷款9、II-06 房地产开发类贷款10、II-07 进出口贸易融资11、II-08 境外筹资转贷款12、II-09 银团贷款13、II-10 法人汽车贷款14、II-13 商业汇票贴现15、II-14 商业汇票转贴现16、II-15 股票质押贷款17、II-16 信贷资产转让18、II-17 保证19、II-18 银行信贷证明20、III-1 客户信用评级21、III-2 项目评估22、III-3 信贷担保23、III-5 信贷资产检查24、III-6 信贷资产风险分类25、III-7 不良信贷资产经营管理26、III-8 信贷档案管理2.1 对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体使用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及某某银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到某某银行申请信贷业务，也可以是某某银行主动向客户营销信贷业务，请客户向某某银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍某某银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

2.1.1.2 资格审查 2.1.1.3 提交材料2.1.1.4 初步审查受理人员收到客户申请材料后，按《中国某某银行信贷业务申请材料清单》清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。