信用证贴现需要资料20170418

一、基本资料
（本年度首次办理贴现需提供以下全部资料，再次办理贴现只需提供12至18项,企业提供的申请书、签署协议、复印件均需加盖公章）
1、申请人经年审合格的营业执照副本或《事业单位法人证书》、《特种经营许可证》等证件原件及复印件
2、《中华人民共和国组织机构代码证书》副本原件及复印件
3、《税务登记证》副本原件及复印件、开户许可证
4、法定代表人身份证原件及复印件
5、预留银行印鉴片
6、人民银行核发的《贷款卡》原件及复印件并提供密码，贷款卡信息打印版一份
7、经办人身份证原件及复印件、企业法人或其法定代表人、负责人授权的“经办人授权申办委托书
8、企业（个人）信用信息基础数据库客户查询授权书
9、上年末及近期财务报表及复印件；10、若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，且公司章程有相关规定的，应提供有权机构同意申请贴现的决议或授权文件及复印件
11、汇票贴现协议（加盖公章及法定代表人私章）
12、背书齐全规范且尚未到期的商业汇票原件及复印件
13、加盖申请人开户预留印鉴的贴现凭证；
14、与票据背书直接前手之间的交易合同原件及复印件；
15、值税发票第二联的原件及复印件；
16、商品发运单据及复印件（不做为必须提供项）;
17、商业汇票直贴业务申请书（加盖公章、法人私章）
18、需要提供的其他资料。

信用证资料清单工作交接事项一、信用证请根据上列表格安排开证情况，各家银行所需开证资料有所不同，具体如下：1.兴业银行：（1）开证申请书（商务提供，加盖公章和邓总的私章）（2）开证人申明（商务提供，加盖公章和邓总的私章）（3）付款通知书（商务提供，加盖公章）（4）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章）（5）支票（加盖财务章和邓总的私章）（6）保证金合同（一式两份，加盖公章，授权人或者法定代表人签字）（7）保证金协议（一式两份，加盖公章，授权人或者法定代表人签字）（8）代理协议和委托进口货物确认单（加盖公章）准备完资料递送给兴业银行，要求银行当天下午（最迟第二天上午）传真信用证副本复印件2.汇丰行：（1）开证申请书（商务提供，加盖财务章和邓总的私章）（2）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章）（3）扣款指令（加盖财务章和邓总的私章）（4）进口付汇核销单（加盖公章）准备完资料递送给汇丰银行，要求银行当天下午（最迟第二天上午）传真信用证副本复印件3.中信银行：（1）开证申请书（商务提供，加盖公章）（2）开证申明人承诺书（商务提供，加盖公章，并让法定代表人签字或者授权人签字）（3）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章）（4）质押申明（加盖公章，授权人签字或者法定代表人签字）（5）支票（财务章和私章）（6）进口付汇核销单（公章）（7）代理协议（公章）（8）注意事项：（1）和（2）因为是正反面，请加盖齐缝章，再提供一份（1）（2）（3）（4）复印件一份，上面1-7除第5条都是一式两份。

4.工商银行：（1）开证申请书（商务提供，加盖财务章和邓总的私章）（一式三份）（2）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章）（3）代理协议5.中国银行(1)中英文开证申请书一式两份（邓经理签字加盖公章）(2)授信额度使用申请书(3)代理协议(4)存保证金额支票一张。

贴现资料
1
公司营业执照（正副）复印件（一份，加盖公章）2
开户许可证复印件（一份，加盖公章）3
法人身份证复印件（一份，加盖公章）4
章程（一份，加盖公章）5
近两年及近一期的财务报表（一份，加盖公章，注：近一期表示：3月、6月、9月）6
企业征信授权书（银行提供模板，见附件，内容不填写，加盖公章、法人章）一式三份7
上一年纳税申报表（如：XX 年12月末，一份，加盖公章）8
购销合同（一份，完整版合同，一定要体现具体的交易物品，加盖公章）9
劳务交易合同配套的增值税发票复印件（请将提供的发票总额用铅笔写在第一张发票上，加盖公章，如发票物品写的详见清单，请提供清单一份）10
对应发票的税控系统发票查询（企业税控盘查到提供的发票明细，截屏打印加盖公章，一份）11如已收到电子商票，票面（正反）截屏打印出加盖公章，如未收到，贴现时提供
即可。

12《兴业银行在线融资系统使用协议》（银行提供模板，见附件）一式三份（请将公司名称、地址（填写注册地址即可）、联系人、联系人号码、邮箱信息填写完整（合同封面、合同第7页处））一式三份，骑缝加盖公章，最后一页加盖公章、法人章）（除第一次贴现提供外，之后贴现都不用提供！）。

信用证贴现流程
名称解析：
开证申请人是指向银行申请开立信用证的企业，即实际买方，付款的企业，收货企业。

信用证上的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即收款的企业，供货企业。

年化利率，所谓“年化”，就是把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。

贴现流程：
1.受益人依次提供购销合同和信用证申请书供贴现银行审核。

合同上有关于信用证议付的条款，条
款越简单越好。

受益人不能履行的议付条款不能在合同和申请书上显示。

然后受益人带开户资料到贴现银行开户，账户激活需要3天。

2.开证时，信用证上受益人的开户行和账号必须是在贴现银行的新户资料。

议付行必须是空白或者
是贴现银行的名称。

3.受益人带上贴现资料的原件（议付条款的资料）到贴现银行操作。

所需的资料以信用证上要求的
原件资料为准，提供的发票上的票号一定要真实。

在银行签订《福费廷业务协议》。

贴现银行将会把受益人提供的资料寄给开证行，开证行会和申请人核实情况。

当贴现银行收到开证行的承兑电文后打款。

款打受益人在贴现银行的新账户。

4.贴现金额大于2000万的，即期年利率4.5%，远期或议付年利率11.5%。

贴息款按剩余的天数计算，
外加3天的操作时间。

少于2000万的或者小银行的信用证利率另议。

Tel：4000360063。

信用证贴现流程
名称解析：
开证申请人是指向银行申请开立信用证的企业，即实际买方，付款的企业，收货企业。

信用证上的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即收款的企业，供货企业。

年化利率，所谓“年化”，就是把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。

贴现流程：
1. 受益人依次提供购销合同和信用证申请书供贴现银行审核。

合同上有关于信用证议付的条款，条款越简单越好。

受益人不能履行的议付条款不能在合同和申请书上显示。

然后受益人带开户资料到贴现银行开户，账户激活需要3天。

2. 开证时，信用证上受益人的开户行和账号必须是在贴现银行的新户资料。

议付行必须是空白或者是贴现银行的名称。

3. 受益人带上贴现资料的原件（议付条款的资料）到贴现银行操作。

所需的资料以信用证上要求的原件资料为准，提供的发票上的票号一定要真实。

在银行签订《福费廷业务协议》。

贴现银行将会把受益人提供的资料寄给开证行，开证行会和申请人核实情况。

当贴现银行收到开证行的承兑电文后打款。

款打受益人在贴现银行的新账户。

4. 贴现金额大于2000万的，即期年利率4.5%，远期或议付年利率11.5%。

贴息款按剩余的天数计算，外加3天的操作时间。

少于2000万的或者小银行的信用证利率另议。

Tel：4000360063。

国际信用证贴现流程一、引言国际贸易中，信用证是一种常见的支付方式。

当受益人需要提前获得信用证金额的资金时，可以选择将信用证贴现。

本文将详细介绍国际信用证贴现的流程和相关注意事项。

二、贴现定义信用证贴现是指受益人将自己在信用证中获得的款项通过贴现行为提前获得现金。

贴现行为可以将信用证的金额以一定比例折算成现金，以满足受益人的资金需求。

三、贴现流程1. 贴现申请：受益人向贴现行申请贴现，提供信用证副本、发票、合同等相关文件。

2. 风险评估：贴现行对申请进行风险评估，包括评估信用证的可靠性、受益人的信用状况等。

3. 贴现协议：贴现行与受益人达成贴现协议，明确贴现金额、贴现费率、贴现期限等具体事项。

4. 贴现操作：受益人将信用证的副本转让给贴现行，并提供相关文件和证明材料。

5. 资金划拨：贴现行根据贴现协议的约定，将贴现款项划拨至受益人指定的账户。

6. 信用证注销：贴现行收到贴现款项后，向信用证开证行申请注销信用证。

四、贴现费率信用证贴现行通常会收取一定的贴现费率作为服务费用，该费率根据市场利率、信用状况、贴现期限等因素来确定。

贴现费率越高，受益人获得的资金越少。

五、注意事项1. 风险评估：受益人应选择信誉良好的贴现行，以降低信用风险。

2. 手续费用：受益人应在申请贴现前了解贴现行的收费标准，避免产生额外费用。

3. 信用证有效期：受益人应确保信用证在贴现前仍处于有效期内。

4. 信用证条件：受益人应仔细阅读信用证的条款，确保符合贴现行的要求。

5. 贴现费率比较：受益人可以与多家贴现行比较贴现费率，选择最具竞争力的贴现行。

6. 法律合规：受益人在贴现过程中应严格遵守相关法律法规，确保合规操作。

六、贴现的优势与劣势1. 优势：- 提前获得资金，满足资金需求。

- 降低信用风险，避免信用证付款风险。

- 方便快捷，提高资金使用效率。

2. 劣势：- 贴现费用较高，会减少受益人实际获得的资金。

- 可能会对信用记录产生影响。

办理贴现需要准备的资料有哪些
贴现是指票据贴现机构以完全背书的形式购买企业持票⼈能证明其合法取得、具备真实交易背景、尚未到期的银⾏承兑汇票的业务⾏为。

在办理银⾏承兑汇票贴现业务时，⼀般情况下，银⾏及⾦融机构会审查下列⽂件，贴现申请⼈应予提供。

⼀、资格类⽂件
1、贴现申请⼈营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(⾸次办理业务时提供)。

2、经办⼈授权申办委托书。

3、经办⼈⾝份证原件及经办⼈、法定代表⼈⾝份证复印件、经办⼈介绍信或⼯作证。

4、贷款卡(原件或复印件)及其密码。

⼆、银⾏承兑汇票及其跟单资料
1、银⾏承兑汇票正反⾯复印件。

2、交易合同原件及其复印件。

3、相关的税务发票原件及其复印件。

4、企业应提供上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表，如通过贷款卡在银⾏信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表，视同该报表已符合规定，即贴现申请⼈只需提供即期的相关报表。

三、银⾏承兑汇票贴现申请⽂件，由贴现机构制作统⼀格式。

1、贴现申请书。

2、贴现凭证。

四、贴现⾦融机构内部流传⽂件，由贴现机构制作统⼀格式
1、票据收执。

2、查询查复书。

3、贴现审批表。

4、贴现协议书。

申请开证的时间信用证是银行应进口商的要求，开出以出口商为受益人的、凭提交符合信用证要求的单据兑付的一项书面付款承诺。

进出口商签订合同后，如约定采用信用证支付方式，则应根据合同规定填写信用证开证申请书，向其外汇指定银行申请开立信用证，如果合同未规定开立信用证的具体时间，一般在装运期前15-20天开出，以便出口商备货和办理其他手续。

申请开证的流程实务中的信用证申请流程为：（1）向开证银行索取银行印制的信用证开证申请书(Documentary Credit Application)，填制盖章。

（2）提交进口合同复印件给开证行备案。

（3）提交进口许可证正本和开证担保。

进口商用于提供开证担保的内容，可以是现金、动产或不动产，也可以是第三方提供担保。

（4）缴交开证手续费。

申请开证在进口业务操作中的应用在进口业务中，进口商应在签订合同后立即申请开证，信用证的申请流程为：∙填制开证申请书。

∙（1）进入My Business（业务中心）的“业务履约”页面，选择进入相应的业务条目；∙（2）点击“单据中心”，添加“不可撤销信用证开证申请书”并填写。

∙∙申请开证。

∙（1）在My City中，点击“银行”的建筑物进入；∙（2）点击“申请开证”按钮，选择相应的合同；∙（3）点击“添加单据”按钮，选择单据：“不可撤销信用证开证申请书”，“合同”；∙（4）点击“办理”，完成信用证申请。

进口商申请开证后，银行会根据开证申请，于规定时间内开立信用证。

进口银行开出信用证后，将通过卖方所在地的出口通知行向卖方发出信用证通知书，出口商可凭此通知书前往银行领取信用证，并仔细审核信用证。

信用证(Letter of Credit, L/C)目录信用证的基本概念信用证是银行（即开证行）依照进口商（即开证申请人）的要求和指示，对出口商（即受益人）发出的、授权出口商签发以银行或进口商为付款人的汇票，保证在交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件。

出口信用证押汇贴现协议出口信用证押汇贴现协议甲方：__________________（出口商）乙方：__________________（贴现银行）鉴于甲方通过出口信用证向乙方申请贴现，为明确双方权利义务，经双方友好协商，达成以下协议：一、甲方基本信息名称：__________________地址：__________________营业执照号：__________________法定代表人（负责人）：__________________电话：__________________传真：__________________二、乙方基本信息名称：__________________地址：___________________开户行：___________________账号：___________________三、甲方权利1.甲方可向乙方申请贴现，贴现金额不得超过信用证金额。

2.甲方需向乙方出具该信用证的复印件和原单据，如汇票、发票、提单、装箱单等。

3.甲方需保证提供的单据真实有效，并承担因单据不真实、不合法所引发的一切损失和责任。

4.甲方有权收取由此产生的汇款、汇率差、贴现费等款项。

五、乙方权利1.乙方有权要求甲方提供信用证原件、单据原件及其他必要材料。

2.乙方有权对单据进行审查，并根据相关法律规定对单据真实性、合法性的事实进行调查。

3.乙方有权拒绝贴现，并告知甲方理由。

4.乙方有权向甲方收取贴现手续费。

五、甲方义务1.甲方需保证所提供的单据真实有效。

2.甲方应该在规定的时间内向乙方提供信用证原件、单据原件及其他必要材料。

3.甲方应该向乙方支付贴现手续费等相关费用。

4.甲方应该承担由于单据不真实、不合法所引发的一切损失和责任。

六、乙方义务1.乙方应该按照规定时间，对单据进行审查。

2.乙方应该在规定时间内通知甲方贴现结果。

3.乙方应该按照相关规定向甲方支付贴现金额。

七、期限本协议期限为___________________。

办理信用证所需材料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证副本复印件。

（要清楚年审的标贴）2.购销合同3.法人身份证复印件4.上月财务报表复印件。

5.贷款卡正反面的复印件。

6.核保书7.开证申请书8.开证申请表保证金确认表9.开证申请人承诺书注：都需要盖上红色公章附：核保书、开证申请书、开证申请表保证金确认表、开证申请人承诺书附件一：开证申请书IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT APPLICATION (PLEASE MARK X IN APPROPRIATE BOXES)TO: CHINA CITIC BANK , BRANCH附件二：核保书核保书授信申请人：授信品种：授信币别及金额：授信期限：授信额度：担保人：担保人法定代表人或授权代理人姓名：担保人法定住所：担保人实际办公及生产场所：1.2.担保人开户银行：帐号：担保人开户银行：帐号：担保人开户银行：帐号：担保方式：□保证□抵押□质押□其他担保单位公章担保单位法定代表人或授权代理人签字盖章核保起止时间：年月日至年月日核保地点：济南核保情况说明担保人主体资格合法：□是□否担保人担保意愿真实：□是□否担保财产真实存在：□是□否担保财产所在地：签字人有签字权：□是□否签字人当面签章：□是□否其他情况或理由说明（可加附页对担保人实际办公场所与法定住所不一致的，须说明理由）：经严格依照《中信银行公司业务授信核保管理办法》进行核保，核保人的核保意见为：□ 担保合法有效，可以出票或出款。

□ 担保文件尚需补充，应暂缓出票或出款。

□ 担保存在重大信用风险，不应出票或出款。

理由为（可加附页）：核保人保证上述核保内容真实、有效，无任何虚假记载。

核保人签章：核保人签章：日期：日期：附件三：开证保证金确认函开证保证金确认函XXXXXXXX(银行)：我司向贵行申请开立以为受益人的不可撤销信用证，贵行开立了编号为的不可撤销信用证。

我公司已于年月日在我司于贵行开立的账号为的保证金账户中存入了币种为、金额为的保证金，为贵行在该笔信用证项下的债权提供质押担保。

never lie, cheat or steal. always smile a fair deal.悉心整理助您一臂（页眉可删）国内信用证贴现的相关规定是什么国内信用证(简称信用证) 是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

在经济贸易活动当中，有些公司可能就会要求银行给开具国内信用证，国内信用证主要适用于双方在合作过程当中涉及到的一些信用证业务环节，而且持有国际信用证的话肯定对于双方的合作交易多了一层保障，并且在关键的情况下国内信用证还能够贴现的。

下面我们就来了解一下，国内信用证贴现的相关规定是什么?一、国内信用证贴现的相关规定是什么?信用证——无论是国际还是国内的，它本身不能够贴现。

只有票据(国内多指银行汇票)才可以贴现。

但是有些银行可以对信用证做抵押贷款——这不是贴现而是一种融资。

国内信用证(简称信用证) 是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

不可撒销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人(即开证银行、开证申请人和受益人) 的同意，开证银行不得修改或者撤消的信用证; 国内信用证目前可以按照法律规定的条件进行修改和转让二、办理程序1、开证(1)开证申请。

开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。

开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

(2)受理开证。

开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。

开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

办理贴现所需资料及注意事项一、基础资料及开户准备：贴现企业营业执照（不含个体及个人经营）、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、上一年度及最近一月财务报表、企业法人及代理人身份证、授权委托书注意：1.以上资料需同时提供原件及复印件，且复印件上需加盖贴现企业单位公章；2.营业执照和组织机构代码证需提供副本，且需在有效期内，并通过年检；3.贴现企业需在省内任一邮储对公网点开立结算账户，账户的通兑标志应选择“通兑”；4.贴现企业资质及经营情况需经营销人员调查确认，填列《贴现客户信息调查表》（附件1）提交票据中心。

二、贴现资料：银行承兑汇票（以下简称汇票）、贴现企业与其前手的贸易合同及增值税发票（以下简称税票）注意：1.以上资料需提供原件，合同及税票需同时提供复印件，且加盖贴现企业单位公章；2.注意汇票、合同、税票三者的关系：（1）时间关系：合同签订日期应早于税票开票日期，税票开票日期应早于汇票出票日期/背书转让日期；（2）金额关系：合同金额需大于或等于税票金额，税票金额需大于或等于汇票金额；（3）一个合同可以对应多张税票，但一张税票不能对应多个合同；3.汇票事项：（1）拟贴现汇票必须票面要素齐全，且背书完整；（2）关注拟贴现票据的承兑行，农村信用合作社、农村商业银行承兑的汇票不予受理；城市商业银行承兑的汇票依据系统额度受理，额度情况可与票据中心沟通确认；4.合同事项：（1）合同中载明的结算方式需为银行承兑汇票结算，若约定其他方式，则该方式文义中不能有排除银行承兑汇票结算的意思表示（如不能单一指定现金结算、电汇结算等）；（2）若合同中未明确约定结算金额（如两企业属长期合作关系，其签署的合同仅约定货品单价，未明确约定数量），则需提供与该次贴现所使用税票内容相关的发货清单；（3）贸易合同签字生效，签字不能为机打，须手工签名；（4）若贸易合同的签署人非贴现企业的法人或负责人，需补充提供法人或负责人委托该代理人签署合同的授权委托书，委托书中应包括代理人身份证号码信息，且经代理人签字确认；（5）合同双方的签章需清晰可辨；5.税票事项：（1）企业提供的税票需为记账联或抵扣联，且税票上需加盖贴现企业发票专用章；（2）贴现企业首次办理贴现，还需提供其税票领购登记簿原件；6.贴现企业开户行需核对企业预留印鉴，确认汇票上最后一手背书人签章与企业预留印鉴相符，并向票据中心出具《印鉴审核通知单》（附件2）；7.办理贴现时，贴现企业应携带单位公章及全套预留印鉴。

信用证贴现,信用证贷款,代垫信用证的区别作者：admin 来源：本站发表时间：2009-8-13 17:16:00信用证贴现（L/C贴现)：是指进出口公司以融资为目的，向银行提出的先期贷款的一种方式，以信用证文件为抵押。

通常情况，即期信用证的付款周期一般为交单后7-15天左右。

远期信用证付款周期为3个月-6个月周期。

为了缓解资金压力，很多出口企业选择信用证贴现方式，向银行贷款。

银行以信用证的出口文件为抵押物。

银行一般在收到出口企业信用证出口文件后，先期预付信用证货款。

信用证贴现银行有什么要求：1.要求出口文件没有不符点。

2.出口的目的国银行没有不良信用记录。

3.必须为远期信用证才能做信用证贴现。

这样一来，很多客户无法满足银行关于信用证贴现(L/C贴现)的要求，因为如何控制不符点，如果有不符点的话，就很显然无法进行贴现了。

另外必须是远期信用证（L/C)才能贴现，为什么即期信用证（L/C)不能贴现了，因为银行贴现的目的是收取一定利息，如果是即期，利息太少，很多银行都不愿意接受即期L/C。

深圳天捷常年专注信用证出口服务。

对出口信用证我们与深圳发展银行深度合作，推出即期信用证贴现服务。

只要客户出口国目的银行通过我们的核查系统，无论即期还是远期，我们都能提供信用证贴现（L/C贴现）服务。

欢迎随时拨打我们公司电话：4008-110-650，查询我们操作人员如何帮助客户进行信用证贴现（L/C贴现）信用证贷款（L/C贷款）：是指进口企业公司，向银行申请开信用证，申请的一种百分比的额度的贷款。

简单的理解，比方进口公司需要开100万的信用证，而向银行申请信用证贷款（L/C贷款）的额度，银行批准了30%的额度，也就是说进口企业公司只需向银行缴纳30万，银行就会为进口企业开出100%的信用证给国外。

那信用证贷款（L/C贷款）需要什么资格吗？当然，银行需要审查进口企业的情况，以及需要有担保抵押。

如果没有担保和抵押，一般银行不会提供额度。

最新贴现资料清单及贴现要求说明一、贴现资料:1 经年检的营业执照正/副本复印件2 经年检的组织机构代码证正本复印件3 税务登记证正本复印件（国税、地税）4 基本账户开户许可证复印件5 贷款卡复印件（正反面）6 在我行开立账户印鉴卡复印件（正反面，如企业在首次贴现后更换印鉴的应在下一次贴现时提供更换后的印鉴卡正反面复印件）7 票据业务委托授权书（如经办人不是法人，需出具并法人签字，截止日期为2012年12月31日）8 企业信用信息报告查询授权书9 法人代表身份证及经办人身份证复印件（身份证要联网核查）10 最近一期的财务报表复印件11 商业汇票贴现业务申请书12 银行承兑汇票贴现协议（一式两份，加盖骑缝章）13 银行承兑汇票原件及背书完整的正反面复印件14 银行承兑汇票完整的查询查复书（粘贴在A4纸上）15 与直接前手签订的真实、合法的商品或劳务合同复印件（如合同中提及清单、附件等均需提供复印件）16 贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件17 增值税发票的“企业税控子系统查询”截屏打印（比例为10%，最低10张）18 贴现企业征信报告二、贴现要求：1、首次办理贴现业务的企业需提供1-18项，以后再次办理只需提供11-18项；2、企业提供的所有复印件均要求加盖企业公章（税票复印件加盖财务章或发票专用章），经办行客户经理核对复印件后应加盖“与原件核对一致”章，并双人签署或加盖经办人员姓名；3、符合办理条件的客户，经办客户经理应在合同和增值税发票原件上加盖“已贴现”戳记后再复印；4、增值税发票应在企业开票系统与国税网查询，并签署或加盖“已进入企业防伪税控开票子系统及国税网查询”戳记；5、贴现资金发放后，经办行客户经理应对贴现客户经营状况、贴现资金真实用途以及影响资产安全的有关因素进行不间断的监控及分析，客户支取贴现资金后应及时出具“贷后报告”、用款凭证，并要求再次进入“企业防伪税控开票子系统”对增值税发票进行查询并截屏打印；6、贴现资料不齐全的，一律不得办理。

信用证贴现操作流程【外贸外语人才门户-世贸人才网 2012-04-20】外贸出口贸易信用证 (含即期和远期)的贴现流程：一：信用证的受益人为企业的贴现条件。

1：企业为出口贸易公司或出口加工贸易工厂，正常经营2年以上，年出口额不低于300万美圆。

2：企业须提供外方公司(开立信用证方)的公司名称和所在地。

3：企业须提供外方(国外买方)的购销合同。

4：提供企业的营业执照，法人身份证。

银行基本账户许可证。

5：企业提供信用证样本给我司确认信用证的条款。

6：信用证必须是国际排名前25名的银行所开出。

7：以上我公司确认后，企业拿信用证正本和合同正本给公司办理贴现手续。

签订合同。

8：贴现率为60%。

9：我方以买断的方式，企业在货物装船后，将正本提单，海运发票交我司，我司在信用证到期前，向开证银行要求兑付。

10 如果企业没有实际出货的，企业须按《贴现合同》中的条款，将所得贴现款无条件归还我司。

否则，企业将承担一切法律责任。

11：贴现款的利息计算：根据中国人民银行的当天的利息率计算。

我方在贴现款中直接扣除。

同时，扣除1%。

贴现手续费。

12：我方在与企业办理贴现手续后，办理出口风险保险，企业必须做出书面证明，证明此单信用证由我公司买断。

13：本公司目前只针对香港地区，所以，外方必须是香港企业，信用证必须是香港的银行开出的。

并经我司事先审定信用证条款的。

二：信用证受益人为我司的贴现条件。

1：我方先审核企业的所有资料。

2：企业通知外方(买方)将《购销合同》与我司签定。

3：外方提供信用证样本给我司确认条款。

4：企业出具保证书，保证外方所开出的信用证与我司所确认的样本的条款一致，否则，我司不予以贴现。

一切责任由企业自行承担。

5：我方在确认企业的资质和信用证条款后，与企业签定《信用证买断贴现合同》。

企业通知外方开信用证到我司。

6：信用证的贴现率为70%。

7：其他同上。

三：备注说明：我方操作信用证贴现，一是为了解决企业周转资金及融资难题，二是为了将我司的外汇资金合理引入国内，所以，我方会将信用证的全额汇入企业账户，企业按与我们签定的《贴现合同》中的贴现率扣除，剩余部分反还汇入我司指定账户。

办理银行贴现业务需带什么资料想必大家在生活中都有急用钱的时候，那么大家都会采取哪些靠谱的方法呢？如果大家手上有资本的话，想必大家都会考虑到去银行办理贴现业务，那么笔者为大家讲解一下相关的准备材料吧。

希望能对您有所帮助。

申请人向贴现行提供以下材料：1) 中国****银行《商业汇票贴现业务申请书》；2) 有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证和贷款卡原件及复印件；3) 法定代表人身份证复印件、经办人身份证原件及复印件，若《申请书》上签章人非法定代表人，需同时提供授权代理人身份证复印件和法人授权委托书；4)未到期的银行承兑汇票，须背书连续至贴现申请人；5)贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税票据或普通票据原件及复印件(有关复印件须贴现申请人签章)；程序：贴现银行向承兑行就拟贴现票据发出查询查复书，收到确认无误的查复书后办理贴现放款手续：申请人填制贴现凭证并签章--贴现款项放入申请人账户。

贴现是一个商业术语，指收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人，银行按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人（受让人）。

商业汇票到期，受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项。

远期汇票经开具后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。

一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现：指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

信用证的贴现与议付信用证的贴现与议付信任议付和贴现是完全不同的两个概念。

1、议付议付是GIVE VALUE，是指你的符合信用证的资料交给银行了，议付行就付款或者承兑。

一般情况下，我们国内的通常做法是找个不符点，拒绝议付，把单证邮寄给开证行。

这是因为议付是有风险的，如果开证行发现不符，拒绝偿付，虽然议付行有权追索发货人，但是难度很大的.如果你的单子国内的议付银行已经承兑了，那就很简单了，你去议付行大家说好贴现率。

给钱。

议付时:你要等到票证到期才能取款，也就是你要牺牲利息。

比如60天到期你就少了60天的利息。

2、贴现:贴现你可以立即把款收回，但前提是你要按票面金额按一定的贴现率从银行取款，你不能按票面金额100%收款。

好处是你能提前收到钱用于周转。

3、出口押汇与贴现的比较A、出口押汇是指信用证受益人（出口押汇申请人）向银行（被授权议付银行）提交信用证及其项下全套单据，并质押给银行，银行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务。

业务特点办理押汇业务后，客户可比正常出口程序提前利用出口款项，最大效用地使用资金；办理贴现业务后，客户可将远期资金变为即期资金，同时将相关的信用风险化解。

出口押汇办理步骤①.出口商向银行提出出口押汇的申请，并将全套出口单据、信用证正本等提交银行。

②.银行审查同意后，与申请人签订出口押汇合同，并落实有关担保。

③.银行将出口押汇款项扣除押汇息、议付费及其他应收费用后支付给出口商。

B、出口贴现是指银行有追索权地买进已承兑的远期票据，为客户办理贴现业务。

在办理贴现业务后，客户即可将远期资金变为即期资金，同时将相关的信用风险化解。

贸易融资项下的贴现业务通常限于远期信用证项下已经承兑的汇票。

出口贴现办理步骤1. 出口商在出运货物后，向银行提出出口贴现的申请。

2. 出口商将全套出口单据交给银行，并按银行要求提供相关材料。

3.收到国外开证行有效承兑后，银行将出口贴现款项扣除贴现息、议付费及其他应收费用后支付给出口商。

名词解释一：贴现：贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的商业汇票，经过背书转让给银行，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给申请贴现人的票据行为。

贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

转贴现：是银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。

再贴现：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

二者都是贴现银行以未到期的贴现票据，经背书后的再次贴现，中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。

票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。

因此，对持票人来说，贴现是将末到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

贴现市场的交易种类大致可分为两类，一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易，这种交易占贴现市场业务的大部分；另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现，为银行和贴现公司融通资金。

再贴现是中央银行控制金融与信用规程的一个重要手段。

票据贴现的种类还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、债券及国库券贴现三种。

一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。

一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。