2018年《银行管理(初级)》试题(十五)

银行管理（初级）考试习题集及答案解析1.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A. 调剂短期资金余缺B. 增加收入C. 增加流动性D. 降低风险【答案】: A【解析】:各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

2.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A. 转租赁B. 经营租赁C. 租赁D. 融资租赁【答案】: D【解析】:非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

其中，金融租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

3.根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是（）。

A. 储蓄机构有必要的安全防范设备B. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C. 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人【答案】: D【解析】:根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：①有机构名称、组织机构和营业场所；②熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；③有必要的安全防范设备。

4.根据《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有（）。

A. 可疑类贷款B. 正常类贷款C. 关注类贷款D. 次级类贷款E. 损失类贷款【答案】: A|D|E【解析】:2007年7月，原银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

5.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是（）。

A. 自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B. 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C. 自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D. 投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票【答案】: D【解析】:D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/71[单选题]银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别参考答案：A参考解析：合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面。

72[单选题]商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日参考答案：B参考解析：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

73[单选题]从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理参考答案：B参考解析：从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。

B项属于广义上商业银行财务管理的内容。

74[单选题]()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销参考答案：B参考解析：产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

75[单选题]中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。

A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款参考答案：A参考解析：抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额投资。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】 D2、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 B3、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A4、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200B.300C.400D.500【答案】 D5、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 A6、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A7、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 A8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 C9、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】 B10、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 C2、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。

A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 C3、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任4、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 D5、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C6、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则7、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C8、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B9、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

2018年初级银行从业资格《银行管理》考试试题及答案一、单项选择题1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是()。

A.政策工具的性质B.所使用的政策工具C.调节国民经济的不同功能D.政策实施主体【正确答案】C【答案解析】本题考查财政政策。

根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。

2.市场秩序政策的主要目的是()。

A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.促进产业技术进步【正确答案】A【答案解析】本题考查产业政策。

市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。

3.人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子的时间是()。

A.2015年10月1日B.2015年11月30日C.2015年12月31日D.2016年6月1日【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。

2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子。

4.()是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

A.货币市场B.资本市场C.公开市场D.协议市场【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场。

根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是()。

A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易【正确答案】B【答案解析】本题考查金融市场。

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共35题）1、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C2、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。

A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 A3、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 A4、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 A5、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 A6、债券收益率中属于事后指标的是（）。

A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 C7、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 D8、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。

下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B9、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 D10、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。

2018年《银行管理（初级）》试题(十)单选题-1/知识点：章节测试经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益单选题-2/知识点：章节测试从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以( )为参照基准。

A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值单选题-3/知识点：章节测试商业银行的内部审计应当具有实行全行系统垂直管理( )的特性。

A.战略性B.独立性C.综合性D.交流性单选题-4/知识点：章节测试( )是提供金融服务和产品的企业。

A.金融市场B.金融体系C.金融工具D.金融中介单选题-5/知识点：章节测试银行从业人员应( )，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规单选题-6/知识点：章节测试银行业务中不存在信用风险的业务是( )。

A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资单选题-7/知识点：章节测试客户身份识别是指( )。

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件单选题-8/知识点：章节测试商业银行应当认真遵循( )的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

初级银行从业资格之初级银行管理考试真题1、我国对活期存款实行按( )结息。

A.日B.月C.季D.年【答案】 C2、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 B3、全面风险管理的要素不包括( )。

A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 C4、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 B5、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 D6、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。

A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 D7、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三B.一C.二D.四【答案】 C8、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D9、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C10、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

2016年初级银行资格考试《银行管理》高频考题一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第1题《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。

A．应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B．配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作C．负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D．应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式参考答案：B参考解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。

A项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。

第2题下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。

A．资本市场B．股票市场C．同业拆借市场D．长期信贷市场参考答案：C第3题下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。

A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B．商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C．商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D．商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险参考答案：D参考解析：【解析】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2018年上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编1. 【单选题】在市场经济运行中，产业政策（江南博哥）对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。

这种导向作用的表现是( )。

A. 有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B. 有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C. 促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D. 商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业正确答案：B参考解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。

故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。

2. 【单选题】与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是( )。

A. 多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B. 多数表外业务属于接受客户委托办理业务C. 不运用或不直接运用银行自有资金D. 表外业务不会给银行带来信用风险正确答案：D参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。

3. 【单选题】银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以( )罚款。

A. 三十万元以上二百万元以下B. 五十万元以上二百万元以下C. 十万元以上三十万元以下D. 二十万元以上五十万元以下正确答案：D参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。