初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C、贷前审批及贷后管理的有关文件

D、上市公司股票、政府债券和公司债券

2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

3、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 第 2 页 共 44 页 B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）

A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

7、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）

A、Ⅰ级 第 3 页 共 44 页 B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至今

D、第四个阶段是2005年以后

10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ）

A、股票市场

B、黄金市场 第 4 页 共 44 页 C、期货市场

D、外汇市场

12、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

14、安全性最高的有价证券是（ ）

A、国债

B、股票

C、长期国债

D、企业债务

15、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）

A、伦敦银行同业拆放利率 第 5 页 共 44 页 B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

16、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

17、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

18、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（

）做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

19、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）

A、借款人的营业执照 第 6 页 共 44 页 B、法人代码证的复印件

C、担保人的开户情况

D、企业成立的批文、公司章程

20、宋体以下公式中错误的是（ ）

A、资产-负债=净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率

D、单期中现值=终值×（1+利率）

21、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

22、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

23、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） 第 7 页 共 44 页 A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

24、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

25、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（

）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

26、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

27、金融期货中不包括（ ） 第 8 页 共 44 页 A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

28、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

29、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）

A、主要投资于货币市场的理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、本金、收益安全性高

D、常被作为定期存款的替代品

30、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股 第 9 页 共 44 页 31、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

32、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

33、（ ）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

34、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益 第 10 页 共 44 页 D、银行与客户双赢

35、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

36、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

37、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

38、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）

A、低利息贷款

B、无息贷款