初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

2、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

3、申购新股型理财计划属于（ ）

A、结构型理财产品 第 2 页 共 44 页 B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

4、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

5、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）

A、投资团队的专业程度 第 3 页 共 44 页 B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

9、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（ ）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。 第 4 页 共 44 页 A、某一时期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一时点

12、制定保险规划的首要任务是（ ）

A、选择保险公司

B、做好风险评估

C、确定保险需求

D、签定保险合同

13、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

14、宋体（ ）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

15、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ）

A、国债 第 5 页 共 44 页 B、股票

C、企业债券

D、期货

16、商业银行以（ ）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

17、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）

A、资金赎回繁琐

B、流动性强

C、本金安全性高

D、投资期限短

18、下列不属于借款人提款用途的是（ ）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

19、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面 第 6 页 共 44 页 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

20、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

21、家庭净资产是指（ ）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

22、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）

A、财产租赁所得

B、退休工资

C、保险赔款

D、国债利息

23、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元

A、6.4 第 7 页 共 44 页 B、8

C、3.2

D、5

24、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（

）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

25、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（ ）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

26、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。

A、当前经营情况

B、过去3年的经营效益情况

C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D、担保是否符合规定

27、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（

）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 第 8 页 共 44 页 A、2

B、3

C、1

D、5

28、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

29、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

30、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析 第 9 页 共 44 页 31、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

32、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

33、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

34、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值 第 10 页 共 44 页 D、投机交易

35、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

36、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）

A、跟风阶段

B、摸索阶段

C、成熟阶段

D、回归创新阶段

37、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

38、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）

A、差额

B、总额

C、全额 第 11 页 共 44 页 D、余额

39、最初的生命周期模型是由（ ）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

40、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查

B、贷款合规性调查

C、贷款风险性调查

D、贷款效益性调查

41、（ ）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

42、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理