初级银行从业资格《个人理财》自我检测试题 含答案

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》自我检测试题 含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定地偿还期限

2、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

3、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 第 2 页 共 44 页 A、暂停该银行新的理财计划和产品

B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理

4、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

5、上海黄金交易所夜市时间是（ ）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

6、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

7、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。 第 3 页 共 44 页 A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

8、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

9、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

10、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

11、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） 第 4 页 共 44 页 A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

12、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）

A、贷款实际收益率

B、银行收益率

C、利息实收率

D、信贷资产相对不良率

13、（ ）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

15、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者 第 5 页 共 44 页 基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

16、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

17、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（

）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

18、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小 第 6 页 共 44 页 19、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

20、下列不属于贷前调查内容的是（ ）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

21、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）

A、优先股

B、普通股

C、混合股

D、股份

22、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

23、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ） 第 7 页 共 44 页 A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

24、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（

）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

25、“中银理财”的经营层级分为（ ）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

26、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划 第 8 页 共 44 页 27、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（

）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

28、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

29、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

30、家庭净资产是指（ ）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计 第 9 页 共 44 页 C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

31、间接融资可以应用的金融工具是（ ）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

32、（ ）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

33、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

34、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）

A、10% 第 10 页 共 44 页 B、8.68%

C、17.36%

D、21%

35、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

36、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

37、流动比率等于（ ）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

38、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）

A、资产业务

B、中间业务