2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009版

2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009版摘要：1.2012 版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009 版的对比2.条款的具体内容和变化3.条款的变化对消费者的影响4.结论正文：一、2012 版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009 版的对比随着社会的发展和人们健康意识的提高，保险行业也在不断发展和完善。

在此背景下，中国保险公司在2009 年推出了国寿康宁终身重大疾病保险，而在2012 年对该保险进行了一次大的修订。

本文将对2012 版和2009 版的国寿康宁终身重大疾病保险条款进行对比分析，以帮助消费者更好地了解这两个版本的不同之处。

二、条款的具体内容和变化1.保障范围的变化2012 版国寿康宁终身重大疾病保险在保障范围上较2009 版有所扩大。

新增加了一些疾病种类，如严重慢性肾衰竭、严重帕金森病等，使保障范围更加全面。

2.保险责任的变化2012 版国寿康宁终身重大疾病保险在保险责任方面也有所调整。

其中，最重要的变化是将“重大手术”纳入保险责任，这意味着消费者在需要进行重大手术时，可以获得相应的保险金赔付。

3.保险期限的变化2012 版国寿康宁终身重大疾病保险的保险期限较2009 版有所延长。

2012 版保险期限为终身，而2009 版保险期限为80 岁。

这意味着消费者在购买2012 版保险时，可以享受到更长时间的保障。

三、条款的变化对消费者的影响1.更全面的保障2012 版国寿康宁终身重大疾病保险的保障范围更全面，可以满足消费者多样化的保障需求。

消费者在购买保险时，可以根据自己的实际需求选择合适的保险产品。

2.更高的赔付标准2012 版国寿康宁终身重大疾病保险的赔付标准较2009 版有所提高。

这意味着消费者在发生保险事故时，可以获得更高的赔付金额，有利于减轻消费者的经济负担。

3.更长的保障期限2012 版国寿康宁终身重大疾病保险的保障期限更长，可以为消费者提供终身的保障。

这有利于消费者在发生保险事故时，获得更长时间的经济支持。

康宁保险已经是中国保险市场上的老字号了，自从1999年上市以来，历经多次更新换代。

五月，中国人寿又推出康宁保险系列最新版“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”。

为了让广大投保人更清晰了解这款产品与之前康宁终身产品的优劣，银率网特地分析解读。

为了方便大家的理解在这简称“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”为“新康宁终身”；之前所售“国寿康宁终身重大疾病保险”为“老康宁终身”。

新康宁终身传承康宁终身系列产品的一贯传统，普通型重大疾病险，直接以主险的形式存在，180天的观察期也没变，但在保险责任等方面有了如下重大改变。

一、之前的康宁终身产品都是保一赔三，而新康宁终身是保一赔一，当然这都是精算差别，本质没有变化。

二、老康宁终身的保险责任及其简单，一是，20种重大疾病，二是身故；新康宁终身的重大疾病病种翻了一倍，达到40种，并且另外添加了10种特种疾病，主要都是轻症的重大疾病。

之前不赔的原位癌、心脏支架、主动脉介入手术等现在都可以赔了，但特种疾病只能赔付保额的20%且最高不能超过十万元，与重大疾病共有一个保额；一度在康宁终身系列产品中失传的全残保险责任又再次回归到新康宁终身中。

三、新康宁终身为了符合未成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分，18岁之前身故只赔付所交保费，这样打算为孩子多买点儿重疾险的家长就没有限制了。

四、当然在价格方面，新康宁终身比老康宁终身贵了10%左右。

如30岁男性，投保30万保额20年交的老康宁终身只需要8700元；而相同条件下的新康宁终身则需要9450元。

五、投保年龄有了大幅的延长。

趸交方式延长10年，至70周岁，10年交延长5年，至60周岁，20年交延长5年，至50周岁，这样满足了一部分因为年龄原因而无法投保的中老年投保人的投保需求。

总结：升级后的“国寿康宁终身重大疾病险（2012版）”，总的来讲还是有一些突破，至少满足了三大人群的需求：1，未成年人的保障需求；2，老年人的保障需求；3，希望能得到更全面保障的投保人的保障需求。

一举弥补市场上未成年人购买重疾险保额不足的缺憾。

中国人寿
2012版康宁终身保险
为何受关注
特点一：保障范围非常广
根据条款规定，凡出生30日以上、60周岁以下、身体健康的人群均可作为“康宁终身(2012版)”的被保险人，保险期间终身。

客户在投保时，可以根据自身经济能力选择10年或20年的交费方式。

据了解，“康宁终身(2012版)”是目前市场上承保重大疾病种类最多的一款产品。

它在全面承保了保监会规定的25种重大疾病的基础上，还增加了15种常见多发重大疾病，即总共达到了40种重大疾病的保障。

同时，“康宁终身(2012版)”还包含了如原位癌、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等10种程度较轻的特殊疾病。

除此之外，“康宁终身(2012版)”还具有身故、高残保障。

也就是说，“康宁终身(2012版)”的保障范围总共达到了50种疾病，同时还具有身故、高残保障。

其保障范围之广、产品设计之妙，可以说是开创了国内寿险业的先河。

特点二：理赔给付很人性
许多客户在购买重大疾病产品时，都会发现条款中将“原位癌”这一疾病都作为除外责任。

这往往使许多朋友在购买重大疾病保险时产生了一些的担心，如果自己真的患了“原位癌”怎么办？
根据专业医学的解释，原位癌是指癌变仅限于黏膜的上皮层内或皮肤的皮表层内，尚未浸透至黏膜下层或真皮层，是癌症的最早阶段。

由于原位癌一旦被发现并经过积极治疗，其愈合效果比较好，且治疗费用相对较低，因此，以往在各大保险公司的重大疾病产品中，均将原位癌列为了除外责任。

中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险利益条款第一条保险合同构成国寿康宁终身重大疾病保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附国寿康宁终身重大疾病保险利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

第二条投保范围凡出生三十日以上、七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

第三条保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。

第四条重大疾病本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计二十种，其中第一种至第十七种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。

重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。

经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：1. 原位癌；2. 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；3. 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；4. 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；5. TNM分期为T1NM期或更轻分期的前列腺癌；6. 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

二、急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。

须满足下列至少三项条件：1. 典型临床表现，例如急性胸痛等；2. 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3. 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4. 发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

国寿康宁终身重大疾病保险利益条款（第一页）中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险利益条款第一条保险合同构成国寿康宁终身重大疾病保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附国寿康宁终身重大疾病保险利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

第二条投保范围凡出生三十日以上、七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

第三条保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。

第四条重大疾病本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计二十种，其中第一种至第十七种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。

重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。

经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：1.原位癌；2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；3.相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；4.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；5.TNM分期为T1N0M0五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射期或更轻分期的前列腺癌；6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

二、急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。

须满足下列至少三项条件：1.典型临床表现，例如急性胸痛等；2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4.发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

国寿康宁终身重大疾病保险
投保年龄：0~60周岁
保险期限：终身
交费期限：10年、20年
交费方式：年缴、月缴
观察期：180天
1、重疾赔偿最高是保险额的100%（特别疾病20%+重疾80%，或重疾100%）
2、残疾或身故赔偿最高是保险额的120%（特别疾病20%+残疾或身故100%）
3、10种特别疾病，可以在一定程度上解决原来的很多重大疾病未符合标准还不能赔偿的短板，比如“特定恶性病变或恶性肿瘤”解决了恶性肿瘤的5种免赔责任、冠状动脉介入手术解决了原来的需要实行了开胸搭桥手术才能赔偿的问题等等。

例：康先生，30周岁身体健康，投保康宁终身（2012版），年缴保费9450元，20年交，保险额度30万元。

康先生的保障利益如下：一是重大疾病保险金，保单生效180天后，拥有30万元四十类重大疾病种类保障至终身，一经确诊立即赔付。

二是特定疾病保险金，保单生效180天后，提供6万元十类轻症特定重疾保障，轻症给付不减少身故和高残保障金额，彰显央企责任与实力。

三是高残保险金，保单生效180天后，拥有30万元高残保障金至终身。

四是身故保险金，保单生效180天后，拥有30万元身故保障金至终身。

国寿康宁终身重大疾病保险（健康类保险）2009年十月一日新保险法实施，国寿原康宁终身大病保险在九月底已停售，十月一日现以推最新最的康这终身大病保险，新康宁终身在老版的基础上进行修改后，大大提升了性价比。

由原来的十大类疾病提升至二十大类，将原先的二陪疾病陪付提升至三陪陪付。

康宁终身保险条款第一条保险合同构成康宁终身保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、声明、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

第二条投保范围凡七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。

第三条保险责任开始本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。

除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。

第四条保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任:一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的三倍给付重大疾病保险金，本合同终止。

二、被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。

第五条责任免除因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：一、投保人、受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；三、被保险人服用、吸食或注射毒品；四、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；六、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间，或因先天性疾病身故；七、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾；八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；九、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。

国寿康宁终身重大疾病保险条款
一、投保条件：出生30 日以上至60周岁，身体健康者均可参加投保。

二、保险责任：
1、合同生效之日起，因意外造成的身或高残，按保额的3 倍赔偿，本合同终止。

2、投保180 日后，发生重大疾病，有县级以上正规医院的诊断证、病历复印件，经法医鉴定，符合本条款规定的20 类重大疾病之一，按基本保额的 3 倍赔付，本合同终止。

3、身故保险金：被保险人因意外造成的高残，或合同生效180 日后因疾病身故，按保额的 3 倍赔付，本合同终止。

20 类重大疾病：
1、恶性肿瘤（癌症）
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术
6、终末期肾病（肾衰竭）
7、两个以上肢体缺失
8、急性或恶急性重症肝炎
9、双目失明
10、瘫痪
11、严重阿尔茨海默氏病
12、严重脑损伤
13、严重帕金森病
14、严重皿度烧伤
15、严重运动神经元病
16、重型再生障碍性贫血
17、主动脉手术
18、严重多发性硬化症
19、严重系统性红斑狼疮肾病
20、严重重症肌无力
投保人投保 1 80日以后，初次发生以上20 种重大疾病中任意一种疾病，
按保额的 3 倍赔偿。

国寿康宁终身重大疾病保险费率表
（每10000元基本保险金额）货币单位：人民币元
经理：韩化民联系电话：。

2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款的比较分析1. 引言在保险市场上，重大疾病保险是备受关注的一种保险产品。

针对重大疾病保险条款的不断优化和更新，国寿康宁终身重大疾病保险的2012版与2009版在条款内容上有哪些变化和改进呢？通过比较分析这两个版本的保险条款，我们可以更深入地了解国寿康宁终身重大疾病保险产品的演变和优化，从而为我们选择适合自己的保险产品提供参考和借鉴。

2. 2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款的特点让我们来看一下2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款的特点。

在最新的2012版条款中，国寿康宁对保险责任、保险期间、保险金额、保险金给付等方面进行了一系列的优化和调整。

在保险责任方面，2012版条款明确了哪些疾病属于保险责任范围内，并对保险金的给付标准进行了细化和明确。

在保险期间和保险金额方面，2012版条款也对保险合同的期限和保额设置进行了相应的调整和优化，以更好地满足客户的需求。

3. 2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款的特点接下来，我们再来对比分析一下2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款的特点。

相较于2012版条款，2009版在保险责任、保险期间、保险金额、保险金给付等方面是否存在一些不足和需要改进的地方呢？通过对比分析这两个版本的条款，我们可以更清晰地了解国寿康宁终身重大疾病保险产品在演变和优化的过程中的改动和进步。

4. 2012版与2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款的比较在这一部分，我们将对2012版与2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款进行详细的比较分析。

我们将从保险责任、保险期间、保险金额、保险金给付等方面逐一进行对比，以便更好地了解这两个版本在条款内容上的差异和改进之处。

5. 个人观点和理解在对2012版国寿康宁终身重大疾病保险和2009版的条款进行比较分析后，我个人认为…（在此展开对主题的个人观点和理解）。

6. 总结和回顾通过本文的比较分析，我们更加全面地了解了2012版与2009版国寿康宁终身重大疾病保险条款的差异和改进。

康宁终身重大疾病保险2012版条款在我们的生活中，疾病的风险无处不在。

为了给我们的健康和家庭经济提供一份坚实的保障，保险成为了越来越多人的选择。

康宁终身重大疾病保险 2012 版就是其中一款备受关注的产品。

下面，让我们详细了解一下它的条款。

一、保险责任1、重大疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本合同基本保险金额的 2 倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任终止。

2、特定疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的特定疾病（无论一种或多种），但尚未达到本合同所指重大疾病的程度，本公司按本合同基本保险金额的 20%给付特定疾病保险金，每种特定疾病限给付一次，给付以一次为限，本公司给付特定疾病保险金后，本合同的特定疾病保险金给付责任终止。

3、身体高度残疾保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后因疾病导致身体高度残疾，本公司按本合同基本保险金额的 3 倍给付身体高度残疾保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。

4、身故保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按本合同基本保险金额的 3 倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。

国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）条款
一、投保范围：出生28日以上至60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

二、保险期间：保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。

三、基本保险金额：本合同的基本保险金额是指保险单上载明的保险金额。

本合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术。

特定疾病的名称及定义如下：
1、特定恶性病变或恶性肿瘤；
2、不典型的急性心肌梗塞；
3、冠状动脉介入手术；
4、特定脑中风后遗症；
5、心脏瓣膜介入手术；
6、特定面积Ш度烧伤；
国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）费率表
（每10000元基本保险金额）货币单位：人民币元。

国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）一．投保范围凡出生二十八日以上，六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

二．保险期间保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。

三．基本保险金额在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：（一）重大疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效（或最后复效之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。

若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。

被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按本合同的基本保险金额扣除被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金后的余额后给付重大疾病保险金，本合同终止。

（二）特定疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的疾病（无论一种或多种），本公司不承担给付保险金的责任，本合同继续有效；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的特定疾病，本公司按本合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为10万元，本合同继续有效。

若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。

（三）身体高度残疾保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付终身高度残疾保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形导致身体高度残疾，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金，本合同或终止。

（四）身故保险金被保险人于合同生效（或最后复效）之日起年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。