中国人寿最新康宁终身重大疾病保险(2012)保障范围详解

2012版国寿康宁终身重大疾病保险条款和2009版（最新版）目录1.2012 版国寿康宁终身重大疾病保险条款和 2009 版的对比2.条款的主要内容和特点3.两个版本的差异和改进4.对消费者的影响和建议正文一、2012 版国寿康宁终身重大疾病保险条款和 2009 版的对比国寿康宁终身重大疾病保险是中国人寿保险公司的一款重要产品，为广大消费者提供了全面的保障。

2012 年，该公司对该产品进行了一次升级，推出了新版的条款。

本文将对 2012 版和 2009 版的条款进行对比分析，帮助消费者了解两者的差异。

二、条款的主要内容和特点国寿康宁终身重大疾病保险的主要内容包括重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金等。

其中，重大疾病保险金是该产品的核心内容，覆盖了多种重大疾病，为消费者提供充足的保障。

身故保险金和全残保险金则是在消费者不幸身故或全残时提供给其家人的保障。

三、两个版本的差异和改进1.保险种类的增加：2012 版条款相较于 2009 版，增加了多种重大疾病的保障范围，使消费者得到更全面的保障。

2.保险金额的调整：2012 版条款提高了部分重大疾病的保险金额，为消费者提供更高程度的保障。

3.保险期限的灵活性：2012 版条款提供了多种保险期限选择，消费者可根据自身需求进行选择。

4.理赔流程的优化：2012 版条款简化了理赔流程，提高了理赔效率，为消费者提供更好的服务。

四、对消费者的影响和建议对于消费者来说，选择合适的保险产品至关重要。

在选择国寿康宁终身重大疾病保险时，消费者应充分了解两个版本的差异，根据自己的需求和经济状况选择合适的条款。

同时，消费者也应关注保险市场的动态，了解其他保险公司的类似产品，进行综合比较，以选购最适合自己的保险产品。

总之，2012 版国寿康宁终身重大疾病保险条款相较于 2009 版在保障范围、保险金额、保险期限和理赔流程等方面进行了改进，为消费者提供了更全面、更高程度的保障。

康宁保险已经是中国保险市场上的老字号了，自从1999年上市以来，历经多次更新换代。

五月，中国人寿又推出康宁保险系列最新版“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”。

为了让广大投保人更清晰了解这款产品与之前康宁终身产品的优劣，银率网特地分析解读。

为了方便大家的理解在这简称“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”为“新康宁终身”；之前所售“国寿康宁终身重大疾病保险”为“老康宁终身”。

新康宁终身传承康宁终身系列产品的一贯传统，普通型重大疾病险，直接以主险的形式存在，180天的观察期也没变，但在保险责任等方面有了如下重大改变。

一、之前的康宁终身产品都是保一赔三，而新康宁终身是保一赔一，当然这都是精算差别，本质没有变化。

二、老康宁终身的保险责任及其简单，一是，20种重大疾病，二是身故；新康宁终身的重大疾病病种翻了一倍，达到40种，并且另外添加了10种特种疾病，主要都是轻症的重大疾病。

之前不赔的原位癌、心脏支架、主动脉介入手术等现在都可以赔了，但特种疾病只能赔付保额的20%且最高不能超过十万元，与重大疾病共有一个保额；一度在康宁终身系列产品中失传的全残保险责任又再次回归到新康宁终身中。

三、新康宁终身为了符合未成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分，18岁之前身故只赔付所交保费，这样打算为孩子多买点儿重疾险的家长就没有限制了。

四、当然在价格方面，新康宁终身比老康宁终身贵了10%左右。

如30岁男性，投保30万保额20年交的老康宁终身只需要8700元；而相同条件下的新康宁终身则需要9450元。

五、投保年龄有了大幅的延长。

趸交方式延长10年，至70周岁，10年交延长5年，至60周岁，20年交延长5年，至50周岁，这样满足了一部分因为年龄原因而无法投保的中老年投保人的投保需求。

总结：升级后的“国寿康宁终身重大疾病险（2012版）”，总的来讲还是有一些突破，至少满足了三大人群的需求：1，未成年人的保障需求；2，老年人的保障需求；3，希望能得到更全面保障的投保人的保障需求。

一举弥补市场上未成年人购买重疾险保额不足的缺憾。

中国人寿
2012版康宁终身保险
为何受关注
特点一：保障范围非常广
根据条款规定，凡出生30日以上、60周岁以下、身体健康的人群均可作为“康宁终身(2012版)”的被保险人，保险期间终身。

客户在投保时，可以根据自身经济能力选择10年或20年的交费方式。

据了解，“康宁终身(2012版)”是目前市场上承保重大疾病种类最多的一款产品。

它在全面承保了保监会规定的25种重大疾病的基础上，还增加了15种常见多发重大疾病，即总共达到了40种重大疾病的保障。

同时，“康宁终身(2012版)”还包含了如原位癌、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等10种程度较轻的特殊疾病。

除此之外，“康宁终身(2012版)”还具有身故、高残保障。

也就是说，“康宁终身(2012版)”的保障范围总共达到了50种疾病，同时还具有身故、高残保障。

其保障范围之广、产品设计之妙，可以说是开创了国内寿险业的先河。

特点二：理赔给付很人性
许多客户在购买重大疾病产品时，都会发现条款中将“原位癌”这一疾病都作为除外责任。

这往往使许多朋友在购买重大疾病保险时产生了一些的担心，如果自己真的患了“原位癌”怎么办？
根据专业医学的解释，原位癌是指癌变仅限于黏膜的上皮层内或皮肤的皮表层内，尚未浸透至黏膜下层或真皮层，是癌症的最早阶段。

由于原位癌一旦被发现并经过积极治疗，其愈合效果比较好，且治疗费用相对较低，因此，以往在各大保险公司的重大疾病产品中，均将原位癌列为了除外责任。

康宁终身保险（1999。

6经中国保险监督管理委员会核准备案）险种特色1、保障范围广2、高额大病给付3、大病确诊立即赔付4、保费免交5、一旦投保，终身享有投保范围：凡七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。

保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效)之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病(无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。

若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起,免交以后各期保险费，本合同继续有效。

二、被保险人身故,本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金,本合同终止。

三、被保险人身体高度残疾，本公司按基本保额的三倍给付高度残疾保险金,但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。

重大疾病知多少1、心脏病（心肌梗塞）2、冠状动脉旁路手术3、脑中风4、慢性肾衰竭（尿毒症）5、癌症6、瘫痪7、重大器官移植手术8、严重烧伤9、暴发性肝炎10、主动脉手术详细条款第一条保险合同构成康宁终身保险合同（以下简称本合同)由保险单及所附条款、声明、批单,以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

第二条投保范围凡七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险.第三条保险责任开始本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。

除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期.第四条保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病(无论一种或多种）时,本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金,本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。

康宁终身保险新和旧的区别“康宁终身重大疾病保险”是中国人寿拳头产品“三康”险之一，该产品经过几次修改一直深受投保人的喜爱。

今天我们介绍一下2012年推出的新康宁与原老康宁的主要区别。

1、疾病保险范围更广作为投保人当然是希望我们买的保险不管大病小病、住院门诊通通报销，作为保险公司这样的保险产品设计是不现实的，以此带来的保险费的增加也是大众所不能接受。

所以中国人寿在设计保除产品时尽可能地照顾到普通大众，从现实生活出发，将一些常见的疾病作为保险范围。

此次修改的康宁终身主要将原来的20种重大疾病增加至40种重大疾病，而且还增加了10种轻疾（特种疾病）。

何为重疾，何为轻疾呢？举个简单的例子，“原位癌”在国内保险公司推出的重大疾病保险合同中，均将癌症(恶性肿瘤)列为保险责任范畴，但绝大多数保险公司又将其中的原位癌列为除外责任。

由于原位癌的定义过于专业，导致大多数保户甚至保险从业人员对原位癌产生以下2种误解：一是将原位癌理解为尚没有发生转移的癌，癌症只有发生远处转移才符合赔付条件，认为保险公司赔付条件苛刻，据此将重大疾病保险称之为“死亡保险”；2是将原发癌等同于原位癌，甚至发生过因理赔人员业务知识欠缺，将部分尚未发生转移的浸润癌、原发癌当成原位癌而拒赔的事件。

此次中国人寿将“原位癌”列入保障范围，排除了众多投保人的顾虑。

另外，像心脏瓣膜手术、脑中风后遗症这些老年常见病都属于新康宁保险范围。

2、新增高残保障老康宁只保20种重疾+身故保障，新康宁40种重疾+10种特种疾病+高残+身故。

将被保险人的各种风险几乎都考虑到了。

3、轻疾、重疾双重保障以往在保险条款中常有这样的描述：“保险公司履行保险责任，保险合同终止。

”此次新康宁对于发生“轻疾”的赔付不影响“重疾”的二次赔付。

即若发生轻疾赔付，合同仍然继续有效。

对于重疾、高残、身故等“二次”赔付，保险公司按相应的基本保险金额扣除被保险人已经领取或保险公司应给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病或者高残或者身故保险金，保险合同才终止。

中国人寿国寿康宁终身重大疾病合同条款1.1 本协议旨在规定双方之间的合作安排及相关权利义务，以确保合作顺利进行。

2. 合作内容2.1 双方同意合作开展关于市场推广的活动，具体包括但不限于线上广告发布、社交媒体宣传等。

3. 协议期限3.1 本协议自双方签署之日起生效，有效期为一年，届满后双方可协商续签。

4. 合作方式4.1 双方应积极沟通，共同制定推广方案，并按照计划执行各项推广活动。

5. 知识产权5.1 合作期间产生的所有知识产权归属于双方共有，但需经过双方书面同意方可进行商业化利用。

6. 保密条款6.1 双方在合作过程中可能获知对方的商业机密，应保密并不得泄露给任何第三方。

7. 争议解决7.1 因履行本协议而产生的争议，双方应通过友好协商解决。

若协商不成，任何一方均可向本协议签订地的仲裁机构申请仲裁。

8. 协议变更8.1 本协议的修改或补充须经双方书面同意，并具有法律效力。

9. 生效与终止9.1 本协议经双方签署后生效。

在合作期限届满或提前终止时，双方应履行已经开始但尚未完成的义务，并进行结算。

10. 其他事项10.1 本协议未尽事宜，双方可通过书面协议进行补充约定。

11. 签署11.1 双方签署人姓名：____________________________以上是一个示例协议文本，按照您的要求格式化而成。

如需进一步修改或有其他要求，请告知。

12. 合作报酬12.1 双方同意按照以下方式进行合作报酬结算：12.11 按照实际达成的合作目标或销售额支付合作费用，具体费用和结算方式由双方协商确定。

12.12 报酬支付应在每月底前完成，双方应及时结算账目并确认。

13. 责任与免责13.1 双方应尽最大努力履行本协议义务，但如因不可抗力导致不能履行或履行延迟，应免除责任。

13.2 在法律允许范围内，对因履行本协议而引起的任何直接或间接损失，双方不承担责任。

14. 通知与送达14.1 双方应在合作过程中保持联系，任何书面通知应通过专人送达或挂号邮寄至对方指定地址。

一、投保范围凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。

注：（小于3岁的，投保时，必须提供健康证明）二、保险期间保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止，即保终身。

合同终止：死亡给付，合同终止；发生重大疾病给付，合同终止。

三、疾病范围1、重大疾病：重大疾病共40种，其中20种是中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他20种为本公司增加的疾病。

2、10种特定疾病：一共：50种四、保险责任1、重大疾病保险金（40种）（1）合同生效至180日内，发生合同规定内的一种或者多种重大疾病，退还所交保费（不计利息。

），合同终止。

（2）合同生效180日后，发生合同规定内的重大疾病，给付保险金额（保额），意外导致发生合同内重大疾病的，不受180天的限制。

被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按本合同基本保险金额扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病保险金。

2、特定疾病保险金（10种）合同生效日至180日内，发生特定疾病的（无论一种或多种），本公司不承担给付保险金的责任，本合同继续有效；本合同生效日起180日后，发生特定疾病的，按基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本合同继续有效。

若因意外伤害导致上述情形，不受180日的限制3、身体高度残疾保险金合同生效之日起180日内因疾病导致身体高度残疾，本合同终止，按合同所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金；被保险人因前述以外情形导致身体高度残疾，本合同终止，按合同基本保险金额给付身体高度残疾保险金。

4、身故保险金合同生效日起至年满18周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。

年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：（1）合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金（2）因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。