2019年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考习题4)

银行业专业人员职业资格考试冲刺试卷(一)银行业法律法规与综合能力一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A．国际清算银行B．中国银行业协会C．美国银行家协会D．香港银行公会2．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A．工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B．在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C．引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D．将同事不当行为通知媒体3．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A．低价销售B．丰富金融服务的种类、提高质量及效率C．贬低对手D．夸张宣传4．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A．风险状况B．外部经济政治环境C．公司治理D．内部控制5．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A．从企业法人角度划分B．从内部管理模式划分C．从盈利能力划分D．从会计角度划分6．下列说法正确的是（）。

A．大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B．如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C．贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D．大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场7．我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A．初步确立阶段B．探索成形阶段C．改革调整阶段D．形成完善阶段8．（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A．统一监管型B．单一全能型C．多头监管型D．“双峰”监管型9．（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

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单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。

A.1个月B.5年C.2年D.6个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。

A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。

A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。

A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。

A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。

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一、单项选择题1、早期的银行具有的特点下列说法不正确的是()。

A、银行规模小B、信用功能扩大C、贷款利息很高D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务2、()是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

A、商业银行B、政策性银行C、中国银行D、中央银行3、中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。

执行的是()职能。

A、发行的银行B、政府的银行C、国家的银行D、银行的银行4、我国三大政策性银行成立于()。

A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年5、()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A、中央银行B、商业银行C、保险机构D、政策性银行6、我国专业银行体系最终确立的标志是()。

A、中国银行成立B、中国工商银行成立C、中国农业银行成立D、中国建设银行成立7、首家在境外上市的中国内地商业银行是()。

A、交通银行B、中国银行C、中国工商银行D、中国建设银行8、()是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司C、消费金融公司D、货币经纪公司9、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的()。

A、合伙公司B、独资公司C、有限责任公司D、股份有限公司10、最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济市场风险行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救****。

A、信用风险B、市场风险C、非系统性风险D、系统性金融风险11、有关存款保险制度以下说法正确的是()。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题演练套卷及解析(四)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

这种行业是指（）。

A 、垄断竞争的行业B 、完全垄断的行业C 、完全竞争的行业D 、寡头垄断的行业◆答案： A解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2、在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。

A 、商业银行B 、政策性银行C 、投资银行D 、中央银行。

◆答案： A解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

3、当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是（）。

A 、票据权利的付款请求权B 、票据权利的追索权C 、票据权利保全D 、票据权利取得◆答案： B解析：票据权利包括付款请求权和追索权。

其中，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

4、票据的融资作用主要是通过（）来实现的。

A 、票据保证B 、票据承兑C 、票据背书D 、票据贴现◆答案： D解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。

所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

5、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理呈现出（）的趋势。

A 、表内化、本外币、集团化B 、表内化、全球化C 、外币化、集团化D 、表内化、集团化、全球化◆答案： A解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内化、本外币、集团化”的趋势。

2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习4）A.市场基准利率体系B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价水平和利率风险管理水平D.税率体系D【解析】利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：(1)市场基准利率体系。

(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。

(3)金融机构和企业的市场定价水平和利率风险管理水平。

故本题选D。

2.合同订立需要具备要约和()方式。

A.执行B.承诺C.协商D.登记B【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，理应按照法定程序实行，即采取要约、承诺方式。

故本题选B。

3.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。

A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支实行诈骗活动，数额较大的行为。

故本题选C。

4.()是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

A.风险分散B.风险对冲11C.风险缓释和转移D.风险规避A【解析】风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

故本题选A。

5.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构能够责令停业整顿或者();构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔B.对其实行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证D【解析】银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2019初级银行从业考试法律法规部分试题1、商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张参考答案:ABCE试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:（1）为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等参考答案:B试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。

《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括（）。

A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值参考答案:CD试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括（）。

A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资参考答案:ABCD试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

5、货币市场是包括()。

A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.大额可转让定期存单市场E.股票市场【答案】A,B,C,D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

2019年初级银行从业《法律法规》真题精选及答案详解一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。

A.中国农业发展银行成立于 l994 年 11 月B.中国进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务B【解析】于 2008 年 l2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

故本题选 B。

2.我国金融机构中的“一行三会”是指( )。

A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。

故本题选 D。

3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20 世纪 90 年代B.20 世纪 80 年代C.19 世纪 70 年代D.19 世纪 60 年代B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。

20世纪 80 年代，我国开始逐步建立知识产权制度。

故本题选 B。

4.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3B.5C.15D.20A【解析】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

故本题选 A。

5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是( )。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。

A:一年 B:三年 C:五年 D:十年2、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。

A:10年 B:15年 C:20年 D:30年3、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。

A ．股票 B ．公司债券 C ．商业承兑汇票 D ．期权、期货4、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。

A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款5、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。

①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务 A ．①②③④ B ．④②③①C ．②①③④D ．②③①④6、目前银行理财产品的主体是（ ）。

A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品7、（ ）是风险管理的最基本要求。

A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别8、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。

A. 客户所在区域的信用环境 B. 会计凭证 C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况9、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。

A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 10、《证券法》贯彻的最基本的原则是（ ）。

初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案2019年度初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案xx年度一.单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请选择相应选项，不选.错选均不得分)1.在实际核算中，国内生产总值的计算方法，不包括( )。

A .生产法B.收入法C.支出法D.价值形态【答案】D【解析】选项D属于国内生产总值的表现形态。

国内生产总值有三种表现形态，即价值形态.收入形态和产品形态。

在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法.收入法和支出法。

2.我国统计部门公布的失业率为( )。

A .国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C【解析】失业率是指劳动力人口(年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

3.下列关于通货膨胀及其衡量指标的描述中，不正确的是( )。

A .通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续.普遍地上涨B.通货膨胀常用的衡量指标有三种，即消费者物价指数(CPI).生产者物价指数(PPI).国内生产总值物价平减指数(GDP Deflator)C.生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度D.在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多.最普遍【答案】C【解析】生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，选项C错误。

通货膨胀常用的衡量指标有三种，即费者物价指数(CPI).生产者物价指数(PPI).国内生产总值物价平减指数(GDPDeflator)。

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数(一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度)使用得最多.最普遍。

4.完全竞争市场的根本特点是( )。

A .企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格B.生产者众多，各种生产资料可以完全流动C.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定D.市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场【答案】A【解析】完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

2019上半年银行从业资格考试初级法律
法规章节模拟题四
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1.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性
B.文义性
C.流通性
D.要式性
2.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方
B.双方
C.三方
D.四方
3.关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
4.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
5.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行
B.承诺
C.协商
D.登记
1.A
2.C
3.C
4.A
5.B。