银行从业资格证法律法规(初级)

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第30天）【含答案】一、单选题(20题)1.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。

A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行贴现C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到商业银行进行贴现2.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备3.关于央行票据描述不正确的是（）。

A.央行票据是中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币4.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险5.备用信用证实质上是（）。

A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务6.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位7.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。

A.外币币值下降，外汇汇率下降B.本币币值上升，外汇汇率上升C.本币币值下降，外汇汇率下降D.外币币值上升，外汇汇率上升8.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡9.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。

2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)1、[多选]信托的基本特征包括( )。

A.信托是以信任为基础B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。

E,信托具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCDE【解析】信托的基本特征：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。

(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

2、[判断]按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

()A.正确B.错误【答案】A【解析】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

3、[试题]在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】C【解析】流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

4、[单选]某上市银行职员陆某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势【答案】C【解析】银行业从业人员与同业人员应互相尊重，可以交流合作，但不得使用不正当竞争手段，要保护商业秘密和知识产权。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B3、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】 A4、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 A5、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 C6、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B7、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A8、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 A9、在区域发展中，核心是（）。

A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 C10、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 D2、以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 D3、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 A4、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C5、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 A6、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】 A7、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 D8、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共35题）1、最重要的外汇交易风险是( )。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A2、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】 A3、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A.出生B.满16周岁C.满10周岁D.满18周岁【答案】 A4、尽职调查的操作流程一般包括（）。

A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】 B5、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B6、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。

A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 A7、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 D8、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】 A9、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 D10、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。

A.英国B.日本C.韩国D.荷兰【答案】 D11、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售【答案】 A12、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共50题）1、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。

A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】 D2、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】 D3、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】 C4、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。

（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】 B5、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 A6、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】 A8、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】 B9、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C2、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 A4、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 D5、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D6、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 A7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 C8、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C9、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列不属于房地产贷款的是()。

A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】 B2. 中国银行业协会的日常办事机构为()。

A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】 D3. 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A4. ()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 A5. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】 D6. 电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】 B7. 托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 D8. 下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】 B9. 我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。

A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】 A10. 金融市场最主要、最基本的功能是()。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（十）(含答案)一、单选题(90题)1.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇2.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念3.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等C.有权了解借款人的财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款4.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同5.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。

A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差6.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度7.下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动C.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易D.远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易8.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（优品）单选题（共60题）1、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。

根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】 C2、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。

A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 D5、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B6、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。

根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 A7、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。

A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 D8、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。

该客户在银行办理的是()。

A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】 C2、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的信贷人员及其近亲属D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】 A3、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】 C4、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。

A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 D5、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。

A.金融督察服务机构B.监督管理机构C.服务机构D.督查机构【答案】 A6、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 D7、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》B.《中华人民共和国银行法》C.《中华人民共和国合同法》D.《中华人民共和国商业银行管理规定》【答案】 C8、股权投资基金投资者的权利包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A2、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】 B3、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 C4、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行B.管理行C.牵头行D.参加行【答案】 D5、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】 B6、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】 C7、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】 D8、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 C9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案一、单项选择题1、下列关于公司治理原则的说法中，错误的是（）。

A. 银行治理应旨在实现主要利益相关者的利益最大化 B. 董事会应以谨慎、认真、勤勉的原则，负责对银行重大事项决策 C. 银行的董事会应当关注银行的风险管理、内部控制和审计工作的独立性 D. 银行的董事会和高级管理层应当充分认识到自身对法律合规和道德诚信的最终责任答案：A2、下列哪一项不是现场调查方法？（） A. 观察借款人的生产经营场所 B. 检查相关的交易记录 C. 实地走访借款人的上级主管部门D. 与借款人开展面对面的访谈答案：C3、下列哪一项不是我国《贷款通则》中规定的贷款种类？（） A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 委托贷款 D. 票据贴现答案：C二、多项选择题1、下列属于国际先进银行采用的公司治理模式的特点的是（）。

A. 明确规定公司股东对公司的责任 B. 明确规定公司主要股东对公司的责任 C. 重视利益相关者的利益 D. 采取激励机制，例如股票期权制度答案：BCD2、下列属于我国《贷款通则》中规定的不得担任商业银行贷款人的情形有（）。

A. 有犯罪或不良记录的 B. 有逃避债务行为或恶意欠款的 C. 成立不足三年的 D. 有丧失或可能丧失履行债务能力的情形答案：ABD3、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》中提出的流动性覆盖率（LCR）的计算公式的是（）。

A. LCR=高质量流动性资产/未来30日的净现金流出量×100% B. LCR=未来30日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% C. LCR=高质量流动性资产/未来60日的现金流出量×100% D. LCR=未来60日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% 答案：AC三、判断题1、我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内设立分支机构时，分支机构无需设立独立的法人地位。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】 C2、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避、补偿C.分散、消除、补偿D.分散、消除、转移、补偿【答案】 B3、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。

A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】 C4、中国最大的养老基金是（）。

A.全国社会保障基金B.政府引导基金C.母基金D.大学基金会【答案】 A5、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15B.30C.40D.60【答案】 B6、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A7、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】 A8、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。

存满1个月时，他取出10000元。

按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。

（征收5%利息税后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】 B9、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答案】 C10、银行业从业人员在工作中，可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 C11、商业银行操作风险的特点是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共30题）1、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 B2、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】 D3、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B4、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法【答案】 D5、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月B.1年C.2年D.5年【答案】 C6、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 B7、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】 C8、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。

A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】 D9、商业银行的“三性”原则不包括( )。

A.安全性B.效益性C.流动性D.经营性【答案】 D10、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C11、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。