银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共45题）1、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 D2、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 C3、银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】 B4、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】 A5、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 A6、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A7、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 A9、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 C10、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D11、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 C2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】 B4、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C5、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】 B6、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 D7、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】 C8、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B9、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、金融租赁公司的目的是（）。

A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】 C2、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。

A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B3、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】 A4、2020年9月，（）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业协会D.中国银保监会【答案】 C5、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】 C6、票据最原始、最简单的作用是（）。

A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】 B7、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。

A.1B.2C.3D.5【答案】 A8、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D9、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】 C2、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】 B3、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使B.票据权利的取得C.票据权利的保全D.票据权利的消灭【答案】 A4、商业银行办理活期存款业务通常是( )。

A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 B5、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C6、因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】 B7、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。

A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】 B8、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 B9、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选题库与答案单选题（共50题）1、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 C2、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C3、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】 B4、下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 D5、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】 A6、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】 C7、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。

A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品【答案】 D8、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 D9、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】 D10、下面（）不是高净值客户。

A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】 D11、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。

A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 C12、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。

考试内容第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

三、金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)掌握银行的起源与发展;(二)掌握我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。

二、资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。

三、中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。

四、理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;(二)掌握理财产品销售管理要求。

第三部分银行管理一、银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C2、当前中国货币市场的基准利率是( )。

A.一年期贷款利率B.一年期存款利率C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)【答案】 C3、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段4、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3B.5C.6D.8【答案】 C5、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】 B6、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元7、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同【答案】 D8、马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 D2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。

A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 C3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 A5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 B6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。

A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 B9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 A2、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A3、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 D4、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 B5、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A6、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】 A7、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A8、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 D9、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。

A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】 C10、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共45题）1、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3B.5C.6D.8【答案】 C2、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D3、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 D4、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D5、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】 B6、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】 A7、公司经理对（）负责。

A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】 A8、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C2、金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 A3、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。

A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】 A4、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3个月B.6个月C.9个月D.1年【答案】 B5、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

( )A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】 B6、下列资产中，流动性最强的是()。

A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据【答案】 D7、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】 B8、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】 C9、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】 A10、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】 B11、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、股权投资基金投资者的权利包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】 A2、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D3、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】 B4、下列洗钱各个阶段中。

最容易被侦察到的阶段是（）。

A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段【答案】 A5、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

A.期货B.掉期C.远期D.期权【答案】 C6、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】 B7、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。

A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】 D8、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】 A9、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 B10、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格／每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】 C11、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

【考试目的】经过本科目考试，测查应试人员运用银行业的基础知识、银行业有关的法律法例和银行业从业人员的基本准则和职业操守剖析判断问题、办理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础( 一) 熟习宏观经济发展的目标、经济周期的主要特色、经济构造的组成及对商业银行的影响；( 二) 认识我国行业分类的方法、行业剖析基本内容；( 三) 掌握地区发展剖析的内容及剖析重点。

二、金融基础( 一) 掌握钱币的实质、钱币供应与需求的影响要素、通货膨胀及通货收缩的基本内容；( 二) 熟习钱币政策的内容、目标、原理及传导体制；( 三) 认识并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进度；( 四) 掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率改动的要素及汇率制度。

三、金融市场( 一) 认识金融市场的内容、特色和分类；( 二) 掌握金融工具的特色及种类；( 三) 认识并熟习央行、金融看管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；( 四) 掌握金融机构的基本业务、职能、经营特色。

四、银行系统( 一) 认识银行的发源与发展；( 二) 熟习我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务( 一) 掌握个人存款、单位存款、外币存款、其余业务的种类、特色及操作规则；( 二) 熟习存款业务的有关管理要求，外币存款的风险管理重点。

二、贷款业务( 一) 掌握个人贷款、企业贷款业务的种类、特色、流程、管理要求；( 二) 熟习单据、保函、承诺业务的基本内容与有关管理要求。

三、结算、代理及托管业务( 一) 掌握支付结算及清理业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、财产托管业务、代保存业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务( 一) 认识银行卡业务分类及交易流程，掌握信誉卡与借记卡的主要差别；( 二) 熟习信誉卡的分类、业务内容与特色以及信誉卡风险管理要求；( 三) 熟习借记卡的分类、功能及特色。

五、理财与同业业务( 一) 掌握理财业务的分类与特色；( 二) 掌握理财业务的销售和信息表露要求；( 三) 掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共30题）1、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 B2、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】 D3、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B4、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法【答案】 D5、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月B.1年C.2年D.5年【答案】 C6、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 B7、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】 C8、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。

A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】 D9、商业银行的“三性”原则不包括( )。

A.安全性B.效益性C.流动性D.经营性【答案】 D10、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C11、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。

A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】 A2、经济全球化产生的影响表现在( )。

A.导致金融管制逐步严格B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深C.促使各国经济日益独立D.对发展中国家经济发展必然有利【答案】 B3、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 D4、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】 D5、金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】 C6、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C7、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。

A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 A8、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。

（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】 C9、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。