2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九消费者物价指数的含义是( )。

A.一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度C.一组出厂产品批发价格的变化幅度D.一组出厂产品零售价格的变化幅度『正确答案』A『答案解析』本题考查消费者物价指数的概念。

消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是( )。

A.企业投资意愿增加B.q值减小C.股票价格上涨D.全社会总产出增加『正确答案』B『答案解析』当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

( )通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。

A.基准利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率『正确答案』A『答案解析』本题考查基准利率的概念。

基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

我国目前的基准利率是( )。

A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.再贴现利率D.再贷款利率『正确答案』D『答案解析』本题考查我国的基准利率。

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。

当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。

A.2B.1.5C.1D.0.5『正确答案』D『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。

根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5亿元。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

3、商业银行可以办理（）业务。

【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

选项A：银行券一般是中央银行发行的。

4、实行市场准入管制的目的是（）。

【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。

【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。

除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

6、操作风险管理工具和手段不包括（）。

【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全模拟题（一）一、单项选择题1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。

A 、核心负债比例B 、净稳定融资比率C 、流动性覆盖率D 、流动性缺口比率答案：C解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。

A 、无担保的资金融通行为B 、信用风险相对企业贷款较高C 、最安全具有流动性的投资品种D 、流动性弱答案：A解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。

A 、定期存款存期内计算复利B 、定期存款不能提前支取C 、活期存款100元起存D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则答案：D解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。

定期存款可以提前支取，故B项错误。

活期存款通常1元起存，故C项错误。

4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A 、金融破坏罪B 、金融诈骗罪C 、金融违法D 、金融犯罪答案：D解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。

A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B 、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C 、合同的变更，对已经履行的部分也有效力D 、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷七）一、单项选择题1、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B、其标的物一般是信用等级高的金融债券C、在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D、债券回购一般以小额交易为主答案：A解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

2、现代商业银行的特点不包括()。

A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

3、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。

造成该事件风险的成因是()。

A、内部流程B、系统C、外部事件D、人员答案：D解析：操作风险的人员因素主要是指因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响而引起的风险。

4、根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为()。

A、犯罪未遂B、犯罪预演C、犯罪预备D、犯罪假象答案：C解析：《刑法》第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。

例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

5、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。

A、经营租赁B、转租赁C、房屋租赁D、融资租赁答案：D解析：金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

6、没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。

A、有形变造B、有形伪造C、无形伪造D、无形变造答案：B解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。

A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。

A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。

A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 D2. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 B3. 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 B4. 货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】 B5. （）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 B6. 收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A7. 甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。

次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。

2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。

丁银行拒绝付款的正当理由是()。

A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】 B8. 根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2B.3C.4D.5【答案】 A9. 某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B10. 货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】 A11. 依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（一）一、单项选择题1.( )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款2.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品就B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品3.货币的本质是( )。

A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品4.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型( )。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款5.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同6.货币发展最原始的形式是( )。

A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物7.我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率8.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露9.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。

A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的( )。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷二）一、选择题1、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。

A、债券的发行价格与债券的面值必须一致B、当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C、债券期限越长，其发行价格就越高D、当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行答案：B解析：当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。

当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发格就可能较低。

2、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。

A、国内生产总值B、货币供给量C、国民生产总值D、货币需求量答案：B解析：中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。

3、下列关于信托和委托的说法中，错误的是()。

A、信托当事人至少有委托人、受托人和受益人三方B、委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方C、信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事D、委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利答案：D解析：信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事;委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。

在委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限，且委托人可随时向受托人发出指令，对委托权限进行调整。

4、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B、其标的物一般是信用等级高的金融债券C、在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D、债券回购一般以小额交易为主答案：A解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

2020年银行从业人员资格考试真题及答案：法律法规一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。

共45分。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相对应选项，不选、错选均不得分)第1题国家开发银行的成立时间是( )。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月您的答案：A准确答案：A解析：国家开发银行成立于1994年3月。

中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

第2题中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。

A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20 日D.2020年1月21日准确答案：C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。

2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2020年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

第3题下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。

A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算准确答案：B解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。

贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。

第4题下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。

A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务准确答案：D解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

第5题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。

A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率准确答案：C解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。