柜面操作风险合规考试教学内容

《柜面操作风险防范与内控管理》
主讲：应老师（6课时）
一、关于风险、操作风险
1、风险的定义
2、风险要素
3、风险与损失
4、风险管理
1）巴塞尔委员会关于三大风险的定义
2）关于柜面风险：柜面业务的特点与操作风险密切关联
5、关于操作风险
1）广义的“操作风险”
2）狭义的“操作风险”
6、商业银行的操作风险
1）人员因素引起的操作风险
2）流程因素引起的操作风险
3）系统因素引起的操作风险
4）外部事件引起的操作风险
7、与信用风险和市场风险相比，操作风险5个特点
8、操作风险的8个特征
二、风险评价的方法――内部控制
1、商业银行内部控制指引
共61个字，加标点67个字数，言简意赅。

2、内部控制发展与评述
3、内部控制理论发展的脉络
4、商业银行内部控制建设的三大目标
5、商业银行内部控制的五大要素
6、内部控制系统的评价
1）定义
2）基础
3）评价
4）要点
三、建设商业银行的内部控制体系
1、确立三个意识一个核心
2、牢固树立风险意识
3、系统科学的意识
4、夯实良性的文化基础
四、会计业务内部控制的主要环节
1、财会业务管理
2、现金业务管理
3、帐户管理
1 / 2
4、自助设备运行管理
5、监控设备管理
6、重要实物的保管
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银行柜面操作风险培训课程银行柜面操作风险培训课程一、课程简介银行柜面操作风险培训课程旨在帮助银行柜员提高风险意识，了解柜面操作中的潜在风险，并掌握风险防范的方法和技巧。

通过培训，柜员将能够有效预防各类操作风险，确保银行和客户的资金安全。

二、课程内容1. 银行柜员岗位职责与风险意识- 银行柜员的角色和职责- 对风险的认知和重要性- 风险防范的意义和目标2. 银行柜面操作过程中的风险识别与防范- 客户身份验证风险- 营销推销风险- 银行卡操作风险- 银行票据操作风险- 购汇、结汇操作风险- 他行业务办理风险- 外币现金操作风险- 清机点钞操作风险- 各类指令操作风险- 预留操作风险防控措施3. 银行柜员操作风险防范技巧与方法- 严格遵守操作规程- 注重操作细节，避免疏忽大意- 熟悉操作系统和工具的使用- 掌握风险防范技巧，如密码安全、客户验证等- 学习反欺诈技巧- 养成良好的工作习惯，如反复核对、标注操作记录等- 善于沟通与协作，减少误解和错误操作的可能性- 学习应急处理和逃生技巧4. 银行柜面操作风险案例分析- 通过案例分析，了解银行柜面操作中的风险和防范措施- 分析柜员操作中的几个关键环节- 提供实际案例解决方案和思考点三、课程目标通过本课程，柜员将能够：1. 充分了解并熟悉银行柜员的岗位职责和风险意识。

2. 了解和识别银行柜面操作中的各类风险，并能够采取相应的风险防范措施。

3. 掌握银行柜员操作风险的防范技巧和方法，并能够灵活运用于实际工作中。

4. 通过案例分析，深入理解柜员操作中的风险和解决方案，提高风险应对能力。

四、教学方法本课程将采用多种教学方法，包括理论讲授、案例分析、角色扮演、小组讨论等，以提高学员的参与度和学习效果。

五、课程总结银行柜面操作风险培训课程旨在提高柜员的风险意识和风险防范能力，帮助他们预防和应对柜面操作中的风险。

通过本课程的学习，柜员将能够提高客户满意度、减少操作风险、保障银行和客户的资金安全。

柜面业务操作风险防范大纲柜面业务合规风险防范（授课老师：上海蓝草咨询）一、课程目标通过对账户管理新规定、存款、支付结算、现金和重要空白凭证等柜面业务合规风险事项解析，提高学员合规风险防范意识，让学员掌握重要业务相关法律、法规、制度和风险防控方法。

二、课程特色充分结合学员实际工作内容，所有内容均由丰富的银行案例支撑，让学员在生动的故事（案例）中深刻领会会计业务风险防范意识和防范方法；以学员为中心，充分调动学员的学习积极性，让学员在培训中主动参与练习和问题解答。

课程同时具有适用性、针对性和趣味性。

三、课程主要内容针对柜面人员的培训，重点是执行法律、法规和银行制度的相关规定，以及风险意识的培养，所以培训时主要结合日常工作内容，剖析各类重要业务的风险点和防控方法。

具体内容为：（一）存款账户管理业务中的风险防范1.个人结算账户开户的真实性审查案例：某银行因未能识别假身份证开户导致赔款案。

2.单位存款账户开户经办人的真实性和预留印鉴卡的真实性审查案例：某银行因违规开户导致资金被挪用2751万案。

3.单位存款账户对账中对账单的真实性审查案例：某行因对账不真实导致客户资金长期被挪用1.62亿元案。

对账方法：集中对账，电子对账。

4.账户新规定I、II、III类账户的规定和管理要求。

（二）存款交易中的风险防范1.款项续存业务的风险防范案例：某银行柜员因未确认账号户名一致性导致赔款案。

2.存款错账冲正业务的风险防范审慎办理短信诈骗的账务冲正。

案例：某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。

严防柜员通过冲正交易挪用客户资金。

案例：某柜员畏罪（挪用客户资金）自杀案。

3.取款业务中的风险防范识别存款存折真实性的重要性。

案例：某银行未能识别伪造存折导致资金被冒领案；某客户家属伪造存单冒领资金案。

4.存款人死亡后款项支取的风险防范关于出具继承权证明书的公正机关属地。

案例：某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠结。

银行应制定已死亡客户小额存款的支取规范。

柜面操作风险防控培训教材柜面操作是银行工作中非常重要的一环，有效的风险防控培训对于保障柜面工作的顺利进行至关重要。

以下是一份柜面操作风险防控培训教材，旨在提升柜员在日常工作中对风险的认识和防范能力。

1. 引言- 介绍柜面操作的重要性和风险防控的目的。

- 说明培训教材的目标和内容。

2. 柜面操作风险的种类- 内部风险：员工行为、操作错误、工作失职等。

- 外部风险：伪造身份、勒索、抢劫等。

3. 内部风险防控- 关于员工行为的规定和要求，如保密、廉洁从业、职业道德等。

- 柜员岗位的权限和责任，以及必须遵守的操作流程。

- 内部控制措施，如双人操作、相互监督、审计和业务复核等。

4. 外部风险防控- 身份验证和客户识别的重要性，如仔细核对身份证件、使用验证设备等。

- 反恐怖融资和反洗钱的规定和要求，如了解客户和交易的真实性和合法性等。

- 针对意外事件的预防和处理，如抢劫、火灾、爆炸等。

5. 风险防控工具和技巧- 客户关系管理系统的使用，如及时记录和跟进客户信息和交易记录等。

- 柜面员工的技巧和沟通方式，如礼貌待客、倾听客户需求等。

- 应对紧急情况的应急预案和处理流程，如突发事件的报警、逃生等。

6. 培训评估和总结- 进行培训效果评估，以了解柜员对风险防控的理解和应用能力。

- 总结培训内容和要点，强调柜员在日常工作中的风险防控意识。

这份柜面操作风险防控培训教材可以根据银行实际情况和培训目标进行调整和优化。

同时，建议在培训结束后定期进行风险防控知识的巩固和更新培训，以确保柜员能够始终具备应对风险的能力。

7. 柜面操作风险案例分析- 提供一些实际发生的柜面操作风险案例，让柜员能够深入了解风险产生的原因和后果。

- 分析这些案例中的风险点和问题，并讨论如何避免和应对类似的情况。

8. 内部风险防控方案- 员工背景调查和职业道德要求。

- 操作流程管理和授权机制的建立。

- 员工监督和审计机制的建立。

- 奖惩制度的建立。

9. 外部风险防控方案- 身份验证和客户识别的技巧和措施。

柜面操作风合规专项培训柜面技能+意识提升+案例研讨1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。

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忻州市农村信用社柜面业务风险防控知识培训考试试卷7、对账资料较少的可以按（ C ）装订，但要专夹保管。

100分）（考试时间60分钟，满分A．旬 B．月 C．季D．年得分阅卷人 C ）不允许办理挂失结清业务。

8、（D.卡存款 B.个人活期存款 C.单位定期存款A.个人定期存款30分）1分,共一、单项选择题（每题 B ）同意，存款社不得受理存款人提出的挂失申请。

9、质押期间，未经（ 1、营业网点或对账中心原则上应于次月（ C ）日内完成当期对账工作。

D.营业经理贷款人 C.担保人A.存款人 B. C．二十日 D．二十五日．十五日A．十日B反方向补记，且不得( )、发现本年度隔日错账的，用（ B ）同方向冲正；发现以前年度错账的，用10 2、根据《山西省农村信用社单位存款账户对账管理办法》的规定，下列对非重点账户对账表述正确的是更改错账年度的会计报表。

（ C ）蓝字蓝字C.红字红字D.A．蓝字红字 B.红字蓝字 A．双人同时上门、与客户面对面对账．非重点账户当月可不对账，但必须按季对账 B 。

C ）11、发现当日错账的，应当（．非重点账户必须严格执行当月对账．非重点账户可由一名对账人员对账C D 用红字反方向冲正抹账 D.用红字同方向冲正 B.用蓝字反方向补记 C.A. A 、纸质对账资料装订顺序为（）。

3 B ）处理。

12、发现本年度隔日错账的，通过（ A．封皮——对账报告——对公存款余额表——银企余额对账单（按账号顺序附明细账页配对后排列） B.红字同方向冲正A.抹帐交易 B．封皮——对公存款余额表——对账报告——银企余额对账单（按账号顺序附明细账页配对后排列） D.以上方式都可以C.蓝字反方向补记，但不得更改错帐年度的会计报表 C．封皮——对账报告——银企余额对账单（按账号顺序附明细账页配对后排列）——对公存款余额表）不支持口头挂失，必须采用书面方式挂失。

、（ D 13 D．封皮——银企余额对账单（按账号顺序附明细账页配对后排列）——对账报告——对公存款余额表一本通A.存单、存折 B. B 4、正常使用的单位存款账户对账，应按（）进行核对。

商业银行柜面操作风险与防范课程背景：近年，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。

为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

柜台业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。

可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。

本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业务主要操作风险点及管理，旨在提升柜面人员合规风险意识。

树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制柜面风险，减少损失，提升业绩。

课程收益：■全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。

■了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高风险防范能力。

■通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强柜面操作风险的防控水平，避免同类风险事件的再次发生。

课程工具：■有权查询冻结扣划银行存款部门清单■银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知■银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知■运营风险提示模板课程时间：2天，6小时/天授课对象：运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员授课方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论课程大纲课程培训背景：银监会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，柜面业务风险点已经成为商业银行防范的重点。

柜面业务操作风险防范教学大纲
一、银行合规操作风险防范的新形势
1、近期银行典型违规案件回顾
2、监管对银行业违规案件处罚的新规定
3、银行经营所处复杂的外部环境
4、新形势下银行案件的特点
二、什么是柜面业务操作风险
1、商业银行风险概述
2、柜面业务操作风险的定义
3、柜面业务操作风险的表现形式及产生原因
三、新形势下柜面业务操作风险防范的重点环节
1、柜面业务操作风险防范的重点环节
2、个人银行账户开立的风险防范（结合实际案例讲解）
3、电子银行业务（含密码）办理的风险防范（结合实际案例）
4、挂失业务办理的风险防范（结合具体案例讲解）
5、单位银行结算账户开立（撤销）的风险防范（结合实际案例）
6、印鉴卡相关操作的风险防范（结合实际案例讲解）
7、银企对账环节的风险防范
8、协助有权机构对账户查、冻、扣等操作的风险防范（结合实际案例讲解）
9、尾箱、现金管理的风险防范（结合实际案例讲解）
10、重空、印章管理的风险防范
四、柜面业务操作风险的防范手段
1、树立正确的风险控制理念
2、加强识别、防控风险管理的能力
3、加强员工队伍管理
4、加强检查监督力度，健全风险防控制度。

五、正确处理好风险防范中的几个关系
1、正确处理好表面合规与实质合规的关系；
2、正确处理好风险防范与业务发展的关系；
3、正确处理好风险防范与文优服务的系关系；
六、小结
（课程对象：柜员、会计主管、网点主任）。

柜面业务操作风险防范与内部控制课程背景：近年来，银行营业网点内外部违法违规事件增加，民间融资、非法集资相互勾结的案件突出，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。

操作风险是银行分布最为广泛的风险，也是损失最大的风险，数量庞大的基层网点是各家银行的基石，也是操作风险防范的前沿阵地，因此，如何正确认识与防范操作风险是银行的重头戏。

本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业务的合规规程、风险点以及风险防范措施，旨在提高营业网点员工的风险防范能力，并构建起案件的三道防线：思想防线、制度防线、监督防线，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规、违法行为往往都是从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法分子留下可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。

课程收益：1.全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。

2.了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

3.掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施；掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。

4.通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类风险事件的再次发生。

实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。

黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。

进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。

银行柜面风险课件教案教案标题：银行柜面风险课件教案教学目标：1. 了解银行柜面风险的概念和分类。

2. 掌握银行柜面风险的常见案例和应对措施。

3. 培养学生的风险意识和应对能力。

教学内容：1. 银行柜面风险的概念和分类a. 内部风险：员工失职、内部欺诈等b. 外部风险：抢劫、诈骗等c. 技术风险：电脑病毒、黑客攻击等2. 银行柜面风险的常见案例和应对措施a. 内部风险案例：员工盗窃资金、虚报账目等- 加强内部控制措施，如实施双人操作制度、建立审计制度等 - 建立举报机制，鼓励员工积极报告可疑行为b. 外部风险案例：抢劫、诈骗等- 建立安全防护措施，如安装监控摄像头、加强安保力量等 - 提高员工的安全意识和反应能力，进行相关培训c. 技术风险案例：电脑病毒、黑客攻击等- 安装有效的防火墙和杀毒软件，定期更新系统补丁- 建立网络安全管理制度，限制员工权限和访问范围教学步骤：1. 导入：通过引入一个真实的银行柜面风险案例，引起学生的兴趣和思考。

2. 知识讲解：介绍银行柜面风险的概念和分类，并列举常见案例。

3. 讨论与分析：分组讨论不同类型的风险案例，并就应对措施展开讨论。

4. 案例分析：提供几个具体案例，让学生分析案例中存在的风险和应对方法。

5. 教师示范：以一个具体的案例为例，展示如何制定应对措施。

6. 学生实践：学生根据所学知识，自行设计一份银行柜面风险应对方案。

7. 总结与评价：学生汇报自己的方案，并进行互评和讨论。

教学资源：1. PowerPoint课件：包含银行柜面风险概念、分类、案例和应对措施的内容。

2. 案例分析材料：提供几个真实的银行柜面风险案例供学生分析。

3. 学生实践指导：提供一份详细的指导文件，引导学生设计应对方案。

教学评估：1. 学生的参与度和讨论质量。

2. 学生设计的应对方案的合理性和完整性。

3. 学生对于银行柜面风险的理解程度和应对能力的提升。

教学扩展：1. 邀请银行工作人员来校进行实地讲解和示范，增加实践体验。