银行业例行新闻发布会实录-中国银行保险监督管理委员会

规萡发展第三支柱养老保险迫在眉睫当前我国第三支柱养老保险发展面临尚未明确顶层设计、税收支持政策有限、未给 予个人养老金专户政策、社会对商业养老保险的认识有待加深等问题，亟需认真研 究和推动解决在3月2日的国新办新闻发布会上，银保监会主席郭树清提出规范发展第三支柱养老保险等保险服务。

第三支柱养老保险是个人自愿开展，具有明确养老用途，以金融产品为载体，制度化的长期养老金融安排。

目前主要包括具备长期养老保障、养老金管理功能的各类商业养老保险，其中，个人税收递延型商业养老保险已于2018年5月开展试点。

当前我国养老保险第三支柱发展还面临许多问题，亟需认真研究和推动解决。

第三支柱养老保险面临的主要问题现阶段，我国养老保障第一支柱“全覆盖、保基本”的目标逐步实现，第二支柱企业年金和职业年金发展具备一定规模，第三支柱养老保险发展取得一定进步，但总体规模很小，与人口快速老龄化对养老保障的需求和养老保险体系其他两个支柱的发展水平相比，仍存在很大差距。

尚未明确顶层设计。

对一些基础性、关键性问题尚未形成共识。

除商业保险外，社会各界对于个人储蓄性养老保险概念以及第三支柱养老保险相关金融产品的主要特点缺少统一认识。

对于第三支柱养老保险应如何发展，如何设定目标规模和替代率都没有提出明确的方向和具体指标体系…税收支持政策有限。

一是政策设计缺少统筹，较为单一。

由于企业年金覆盖面很小，大部分中小企业及其员工无法享受相应的减免税优惠，但相关额度不能转移到基本没有门槛、可以全员参与的个人商业养老保险。

此外，我国缺少财政补贴等能够有效扩大覆盖面、惠及中低收入人群的政策。

二是处理流程复杂。

特别是对于单位代扣代缴的参保人，其享受税优政策将显著增加单位相关部门工作负担，可能影响个人和单位积极性。

三是个人税收递延型商业养老保险试点也暴露出优惠力度有限、操作复杂等问题。

未给予个人养老金专户政策。

根据个人税收递延型商业养老保险试点方案，商业银行提供个人养老金资金账户的管理服务，包括账户开立、销户、转移、资金汇划等，实现账户封闭管理，但该资金账户性质尚未明确。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知各银保监局：《消费金融公司监管评级办法（试行）》已经银保监会同意，现印发给你们，请遵照执行。

2020年12月30日消费金融公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的监管评级。

第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。

银保监会及其派出机构以下统称为监管机构。

第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面性、审慎性和公正性原则。

第二章评级要素与评级方法第五条消费金融公司监管评级要素包括五方面内容，分别为：公司治理与内控，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息科技管理。

评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

第六条消费金融公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。

各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）评级指标得分。

2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本中的二级资本包括（）。

A. 二级资本工具及其溢价B. 盈余部分C. 一级资本工具及其溢价D. 少数股东资本可计入部分E. 超额贷款损失准备可计入部分正确答案：A,D,E,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 国内某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A. 经银行同意即可提供担保B. 无资格提供担保C. 如有足够资金可以提供保证D. 有资格提供担保正确答案：B,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（）A. 低B. 强C. 没有影响D. 有影响，但不确定正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A. 商品价格变动B. 利率变动C. 股票价格变动D. 汇率变动正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行管理战略包括（）两方面内容。

A. 战略目标B. 发展指标C. 实现路径D. 战略愿景E. 发展规划正确答案：A,C,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括（）。

A. 董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督B. 银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C. 银行的风险计量、检测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险D. 内部控制制度和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足E. 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化以及其他突发事件的例外安排正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差（）。

中国银行保险监督管理委员会令2020年第1号——中国银保监会规范性文件管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.01.03•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第1号•【施行日期】2020.03.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第1号《中国银保监会规范性文件管理办法》已经2019年8月2日中国银保监会2019年第7次委务会议通过。

现予公布，自2020年3月1日起施行。

主席郭树清2020年1月3日中国银保监会规范性文件管理办法第一章总则第一条为规范中国银行保险监督管理委员会（下称银保监会）规范性文件的制定程序，提高立法质量和依法监管水平，根据《中华人民共和国立法法》《规章制定程序条例》《国务院办公厅关于加强行政规范性文件制定和监督管理工作的通知》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称规范性文件是除部门规章外，由银保监会依照法定权限、程序制定并公开发布，涉及银行业保险业监管行政相对人等的权利义务，具有普遍约束力，在一定期限内反复适用的公文。

第三条下列公文不属于本办法规定的规范性文件范围：（一）组织人事、财务、外事等内部公文；（二）党务、纪检监察公文；（三）发送上级机关的请示和报告；（四）落实上级文件、未提出新的实质性内容的转发性公文；（五）不作为监管依据的事务性公文；（六）涉及行政相对人有关具体事项的决定、批复、监管意见、风险提示、行政处罚文书、行政复议文书、现场检查文书；（七）其他不涉及行政相对人权利和义务、不具有普遍约束力或者不可以反复适用的文件。

第四条制定规范性文件，应当遵循《中华人民共和国立法法》确定的立法原则，符合法律、法规、规章、国务院文件等（下称“上位法规”）关于立法的规定，严格遵守本办法规定的管理规则和制定程序。

第五条制定规范性文件应当严格执行评估论证、征求意见、合法性审核、集体审议决定、公开发布等程序。

中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知银保监发〔2020〕26号各银保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构:为规范和加强互联网保险销售行为可回溯管理，保障消费者知情权、自主选择权和公平交易权等基本权利，促进互联网保险业务健康发展，现将有关事项通知如下：一、本通知所称互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。

本通知所称保险机构包括保险公司和保险中介机构。

二、保险机构在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品时，应当实施互联网保险销售行为可回溯管理。

个人税收优惠型健康保险、个人税收递延型养老保险产品除外。

三、销售页面是指保险机构在自营网络平台上设置的投保及承保全流程页面，包含提示进入投保流程、展示说明保险条款、履行提示和明确说明义务、验证投保人身份，及投保人填写投保信息、自主确认阅读有关信息、提交投保申请、缴纳保费等内容的网络页面。

四、保险机构应当在自营网络平台通过设置销售页面实现互联网保险销售，不得在非自营网络平台设置销售页面。

保险机构可以在非自营网络平台设置投保申请链接，由投保人点击链接进入自营网络平台的销售页面。

非保险机构自营网络平台不得设置保险产品销售页面。

五、销售页面管理是指保险机构应当保存销售页面的内容信息及历史修改信息，并建立销售页面版本管理机制。

六、销售页面的首页必须是提示进入投保流程页面，保险机构应当通过设置提示进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。

中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定第一条根据党的十九届三中全会审议通过的《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》、《深化党和国家机构改革方案》和第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的《国务院机构改革方案》，制定本规定。

第二条中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，为正部级。

第三条中国银行保险监督管理委员会贯彻落实党中央关于银行业和保险业监管工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对银行业和保险业监管工作的集中统一领导。

主要职责是：（一）依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。

（二）对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。

参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。

起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。

（三）依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。

制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。

制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。

（四）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。

制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。

（五）对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知银保监发〔2021〕14号《银行保险机构公司治理准则》已于2021年1月6日经中国银保监会2021年第1次委务会议通过，现印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2021年6月2日银行保险机构公司治理准则第一章总则第一条为推动银行保险机构提高公司治理质效，促进银行保险机构科学健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》和其他相关法律法规，制定本准则。

第二条本准则所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的股份有限公司形式的商业银行、保险公司。

第三条银行保险机构应当按照公司法、本准则等法律法规及监管规定，建立包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层等治理主体在内的公司治理架构，明确各治理主体的职责边界、履职要求，完善风险管控、制衡监督及激励约束机制，不断提升公司治理水平。

第四条银行保险机构应当持续提升公司治理水平，逐步达到良好公司治理标准。

良好公司治理包括但不限于以下内容：（一）清晰的股权结构；（二）健全的组织架构；（三）明确的职责边界；（四）科学的发展战略；（五）高标准的职业道德准则；（六）有效的风险管理与内部控制；（七）健全的信息披露机制；（八）合理的激励约束机制；（九）良好的利益相关者保护机制；（十）较强的社会责任意识。

第五条银行保险机构股东、董事、监事、高级管理人员等应当遵守法律法规、监管规定和公司章程，按照各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的原则行使权利、履行义务，维护银行保险机构合法权益。

中国农业银行三农金融事业部监督管理办法第一章总则第一条为确保中国农业银行坚持“面向三农、商业运作”的原则，有效推进三农金融事业部稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称三农金融事业部，是指中国农业银行按照商业化运作、条线化管理、专业化经营原则，为实施“三农”和县域金融服务而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在信贷管理、资本管理、会计核算、风险拨备与核销、资源配置、考评激励约束等方面具有一定的独立性。

第三条中国农业银行三农金融事业部应当紧紧围绕实施乡村振兴战略、推进农业农村现代化、脱贫攻坚、普惠金融等国家战略，积极服务农业供给侧结构性改革，加大对“三农”重点领域和薄弱环节的支持力度。

第四条中国农业银行应当建立适应三农金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的三农金融事业部组织架构和经营机制。

对纳入事业部管理体制的县域支行，合理赋予信贷业务审批权限，下沉决策重心，提高决策效率，着力提升三农金融服务水平。

第五条中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部实施监督管理。

第二章组织架构第六条中国农业银行董事会应当设立三农金融发展委员会，负责建立健全三农金融业务发展战略规划和基本管理制度，审议年度经营计划，评价战略规划、基本制度和监管要求执行情况等。

第七条中国农业银行应当在管理层设立三农金融事业部管理委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行三农金融业务的管理和发展。

第八条中国农业银行应当建立健全有效的三农金融事业部条线型垂直管理体系，强化总、分行督导和服务职责，增强县域支行经营自主权。

中国农业银行总行应当设立三农金融事业部，作为单独核算的利润中心，承担全行三农金融业务的政策制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责。

中国农业银行省级、地市级分行可以比照总行设立三农金融事业部，按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。

中国银保监会关于保险资金投资有关金融产品的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于保险资金投资有关金融产品的通知银保监规〔2022〕7号各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为进一步优化保险资产配置结构，提升保险资金服务实体经济质效，防范投资风险，根据《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理办法》（中国保险监督管理委员会令2018年第1号）及相关规定，现就保险资金投资金融产品有关事项通知如下：一、本通知所称金融产品是指商业银行或理财公司、信托公司、金融资产投资公司、证券公司、证券资产管理公司、证券投资基金管理公司等金融机构依法发行的资产管理产品和资产证券化产品，包括理财产品、集合资金信托、债转股投资计划、信贷资产支持证券、资产支持专项计划、单一资产管理计划和银保监会认可的其他产品。

二、保险集团（控股）公司、保险公司和保险资产管理公司（以下统称保险机构）投资金融产品的，应当具备相应的投资管理能力；产品管理人应当公司治理完善，市场信誉良好，经营审慎稳健，具有良好的投资业绩和守法合规记录；产品投资方向应当符合国家宏观政策、产业政策和金融管理部门规定。

三、保险集团（控股）公司和保险公司应当根据负债特性、风险偏好等约束条件，科学制定金融产品配置计划，履行相应内部审核程序，合理确定投资品种、投资规模、期限结构、信用分XXX流动性安排。

保险集团（控股）公司和保险公司可以根据投资管理能力和风险管理能力，自行投资或者委托保险资产管理公司投资金融产品，但不得委托保险资产管理公司投资单一资产管理计划和面向单一投资者发行的私募理财产品。