2018年小额贷款公司组织架构、部门职能、商业模式、行业现状研究

小额贷款公司财务组织与职能一、引言小额贷款公司作为一种特殊的金融机构，其财务组织与职能在公司运营中起着至关重要的作用。

本文将对小额贷款公司的财务组织和职能进行详细的分析和介绍，以便更好地了解小额贷款公司的运营机制和财务管理。

二、财务组织小额贷款公司的财务组织包括财务部门和财务团队。

财务部门负责公司整体的财务管理工作，财务团队则负责具体的财务事务处理和支持财务部门的工作。

1. 财务部门财务部门是小额贷款公司的核心部门之一，承担着监督和管理公司财务工作的重要职责。

财务部门一般由财务总监或财务经理领导，下设几个财务小组，分别负责不同的财务职能。

财务部门的主要职责包括：制定和执行公司财务管理政策和制度；管理公司的资金流动和资金运作，确保公司资金的安全和合理利用；负责公司的会计核算和财务报表的编制；监督和审计公司的财务活动，确保公司的财务合规性。

2. 财务团队财务团队是财务部门的核心人员，承担着具体的财务事务处理和支持财务部门工作的重要角色。

财务团队一般由财务主管和财务专员组成，根据公司规模的不同，团队规模也会有所变化。

财务团队的主要职责包括：负责日常的财务核算和账务处理；协助财务部门进行财务分析和预测，提供决策支持；编制各种财务报告和统计分析，为公司的经营决策提供依据；协助财务部门进行内外部审计工作。

三、财务职能小额贷款公司的财务职能主要分为财务管理职能和财务运营职能两个方面。

1. 财务管理职能财务管理职能是小额贷款公司中最基本的财务职能，主要包括资金管理、预算管理和风险管理等方面。

资金管理：负责公司资金流入和流出的管理，优化资金运作，保证资金安全和利用效率。

预算管理：制定和执行公司的财务预算，控制和分析各项经济指标，为公司的经营决策提供基础数据。

风险管理：评估和管理公司的财务风险，制定相应的风险控制措施，确保公司的财务安全。

2. 财务运营职能财务运营职能是小额贷款公司中更为复杂和具体的财务职能，主要包括贷款审批、贷款催收和财务报告等方面。

小额贷款公司组织架构和岗位职责目录一、组织架构图 (3)二、公司基本制度 (4)（一）董事会职责 (4)（二）总经理岗位职责 (4)（三）副总经理岗位职责 (5)（四）业务管理基本制度 (6)（五）公司考核办法 (13)三、信贷业务部 (20)（一）信贷业务部岗位职责 (20)（二）信贷业务部经理岗位职责 (21)（三）信贷业务部员工岗位职责 (22)（四）贷前调查制度 (22)（五）贷后管理制度 (27)四、风险控制部 (29)（一）风险控制部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (30)（四）风险控制管理制度 (31)（五）责任追究制度 (34)（六）贷款审批制度 (37)五、法律事务部 (38)（一）法律事务部部门岗位职责 (38)（二）法律事务部门经理岗位职责 (39)（三）法律事务部门法务主管岗位职责 (39)（四）法律事务部门员工岗位职责 (40)六、稽核财务部 (40)（一）稽核财务部部门职责 (40)（二）财务总监岗位职责 (41)（三）财务管理办法 (42)（四）财务管理及内部审计制度 (46)七、综合管理部 (50)（一）综合管理部部门职责 (50)（二）综合管理部经理岗位职责 (51)（三）综合管理部文员职责 (52)八、印章管理办法 (54)（一）总则 (54)（二）印章的领取和保管 (55)（三）印章的使用 (55)九、办公管理制度 (56)（一）日常管理制度 (56)（二）办公用品管理规定 (58)（三）考勤管理制度 (59)（四）请销假制度 (60)十、人事管理制度 (60)（一）招聘和录用 (60)（二）考勤管理 (62)（三）教育培训 (63)（四）调动、晋升 (63)（五）福利、工资 (63)（六）奖惩 (64)（七）离职 (67)一、组织架构图二、公司基本制度（一）董事会职责1、负责召集股东会（大会）；执行股东会（大会）决议并向股东会（大会）报告工作。

2018年小额贷款公司组织架构和业务流程
2018年11月
目录
一、公司组织架构 (3)
二、部门主要职能 (3)
1、业务部 (3)
2、风险控制部 (4)
3、财务部 (6)
4、综合部 (7)
三、公司业务流程 (8)
1、客户申请受理阶段 (8)
2、贷前调查阶段 (9)
3、风险评估阶段 (10)
4、合同签订阶段 (11)
5、发放贷款阶段 (11)
6、贷后管理阶段 (11)
7、回收款项阶段 (12)
一、公司组织架构
二、部门主要职能
1、业务部
（1）组织部门人员认真学习国家相关法律法规、金融方针、政策性文件，严格执行公司管理制度，恪守职业道德，从各个角度掌控风险。

（2)负责贷款业务全面工作，保证工作的顺利开展。

（3）拟定制定公司发展战略规划、业务发展计划目标，报董事会审批。

2018年教育培训咨询企业组织架构、部门职能、商业模式、行业现状研究目录12一、XXX生产或服务的商业模式及方式一）公司的内部组织结构公司按照《公司法》和《公司章程》的规定，并结合公司业务发展的需要，建立了规范的法人治理结构和健全的内部管理机构，公司共设立了4个职能部门。

公司现行组织结构图如下：二）主要职能部门的工作职责公司的最高权力机构为股东大会，股东大会下设董事会，董事会向股东大会负责，公司实行董事会领导下总经理负责制，总经理负责公司日常经营与管理。

各部门的主要职能如下表：11、总司理公司整体运作、管理模式、经营方针的决策；2、副总经理协调各部门组织、指挥公司各部门整体运作；3、品牌营销中心负责公司对外宣传、各类活动策划、组织和执行工作；负责公司广告策划、形象设计工作；负责公司自媒体、网站、微信公众平台的建设、运营与维护工作；负责公司产品包装设计等策划工作；4、咨询体系研究中心负责制定公司每年研发计划项目，做好项目管理工作；负责整体研究、策划、设计和完善公司的各个产物；负责掌握公司系统产物市场销售情形，分析、判断各产物的生命周期及后续的跟进步伐；遍及开展技术交流合作干系，促进企业、行业领域的技术发展；5、培训咨询中心负责培国际游学咨询项目运营与管理；负责根据公司全年规划，制订年度训练计划，并组织实施训练计划；负责设计训练科目及相关管理制度，保质保量完成训练目标；负责训练人员的技能培训与考核；负责营地安全管理工作；6、行政财务中心整体负责公司财务、人事、行政、客服方面的管理工作，建立、健全各项管2理制度，包管公司正常运营次序；负责客户的维护与管理，提高客户的满意；三）公司的业务模式1、总体经营模式公司的经营模式主要是采用培训咨询的模式为目标客户提供服务。

通过营销行为，公司与目标客户签订《服务合同书》，为孩子提供专项定制式培训咨询课程，通过咨询为家长提供问题解决方案。

公司通过多年的积累和发展，已经形成了一套成熟的“专业化培训咨询服务”的业务体系，并完成了初步的资本积累。

小额贷款公司的发展模式细分及效益评价小额贷款公司的发展模式细分及效益评价一、引言作为金融服务的重要组成部分，小额贷款公司在促进经济发展、满足个人和小微企业融资需求方面发挥着重要作用。

本文旨在对小额贷款公司的发展模式进行细分，并从效益的角度对其进行评价，以探讨如何提升小额贷款公司的发展水平和经营效益，促进金融可持续发展。

二、小额贷款公司的发展模式细分小额贷款公司的发展模式主要可分为传统模式和创新模式。

1. 传统模式传统模式下的小额贷款公司主要通过放贷利息收入获得盈利。

这种模式的主要特点是规模相对较小，放贷对象主要是个人和小微企业，贷款期限短，利息较高。

该模式的优势在于灵活性高，审批流程相对简单，能够更好地满足小微企业的短期资金需求。

但同时，传统模式下的小额贷款公司由于利息收入占比较大，存在一定的利率风险和信用风险。

此外，由于该模式下的市场竞争激烈，公司之间的利率竞争较为剧烈，对行业整体效益造成了一定的负面影响。

2. 创新模式随着金融科技的发展，创新模式在小额贷款公司领域得到了广泛应用。

与传统模式相比，创新模式采用技术手段提升了放贷效率和风控能力，同时拓展了利润来源。

常见的创新模式包括以下几种：(1) 大数据风控模式：通过收集和分析大量的个人和企业数据，采用机器学习和人工智能等算法，实现更精准的信用评估和风险控制。

该模式的优势在于能够降低不良贷款率，提高贷款成功率，同时减少人力成本，提高放贷效率。

(2) 资产证券化模式：通过将个人和小微企业的债权进行打包并发行债券，将风险分散给债券投资者，从而提高公司的资金利用效率和盈利能力。

该模式的优势在于能够吸引更多的资金进入小额贷款市场，扩大公司规模，提高盈利空间。

(3) 平台模式：将小额贷款公司转型为线上平台，与互联网金融相结合。

通过自有资金和借贷资金的撮合，实现资金流动，同时借助互联网平台的用户基础和运营模式，降低成本，提高市场覆盖率。

该模式的优势在于能够实现规模扩张，提升客户体验，拓宽收入来源。

小额贷款公司经营管理有关情况调研报告小额贷款公司经营管理有关情况调研报告随着我国经济的快速发展，资金供需矛盾日益显现，小额贷款公司作为补充显得尤为重要。

小额贷款公司对多年以来以银行信贷为主的资金融通产生了较大的影响，它已成为社会资金融通的重要组成部分。

面对小额贷款公司的发展势头，我们不能用老眼光去否定它的积极作用，要进行客观的评价和分析。

为了实现这一点，同时也为了能够更好地完善金融体系，规范引导民间融资发展，我行对本辖区内七家小贷公司的有关情况进行了调研，具体情况如下：一、经营管理及信贷投向基本情况（一）基本情况到2011年九月末，辖内小贷公司共七家，注册资金共计一亿九千万元人民币，股东数二十七家，股本金总额一亿九千万，贷款余额二亿六千八百三十五万。

（二）内部管理情况辖内七家小贷公司共有员工五十八人，拥有符合规定的章程和管理制度，法人治理结构完善，经营状况良好，但同时也存在着职工专业知识薄弱和从业经验不足等问题。

（三）风险控制、贷款潜在风险程度通过调查发现，辖区内小贷公司有严格的审批制度，注重核对客户资料的真实性和完整性，尤其是对客户信用做认真的调查，对客户的收入证明，流水等做仔细核实，贷后严密监管，逾期及时催促，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。

对贷款风险进行有效的控制，大大降低了潜在的贷款风险程度，但是还存在一些放贷规模小，业务范围窄的问题。

（一）经营效益从调查情况来看，小贷公司借鉴金融机构的管理经验结合本地经济发展实际，审慎开展业务，总体运行状况良好，具体数据由于涉及公司机密不予外泄，故无法获得并分析。

（二）对小贷公司的监管情况小贷公司目前不是银行，企业家拿出自己的钱去社会放贷，承担了巨大的风险，要以保护服务为主，而不是监管为主。

对于金融办而言，就是把日常的监管，经常性的、连续性监管变成不连续的监管，不是控制整个存款到贷款的全过程。

比如说不非法吸储，不高息放贷，不暴力收贷……只管几个大的原则和底线。

2018年供应链管理公司组织结构、部门职能、业务流程、商业模式、行业现状研究目录一、供应链管理公司内部组织机构与业务流程 (1)（一）公司内部组织结构图及其部门职责 (1)1、营销中心 (1)2、运营中心 (2)3、财务中心 (3)4、内控审计中心 (3)5、证券部 (4)6、人力资源部 (4)7、行政管理部 (4)（二）公司主要业务流程 (5)1、项目接洽 (5)2、项目推进 (5)3、合同签订 (5)4、项目实施 (5)二、供应链管理公司商业模式 (6)（一）推广模式 (6)（二）盈利模式 (6)三、供应链管理行业基本情况 (7)（一）行业概况 (7)1、行业主管部门及管理体制 (7)2、主要政策法规 (8)3、行业产业链情况及变动因素 (9)（二）行业的周期性、季节性及区域性特征 (9)（三）业现状和趋势分析 (10)1、供应链产业产值规模 (10)2、中国市场增长潜力巨大 (10)3、我国供应链管理服务行业发展趋势 (11)（四）行业壁垒 (12)1、认证和资质壁垒 (12)2、合作认同度门槛较高 (12)3、综合管理壁垒 (12)4、人力资源壁垒 (13)（五）影响行业发展的有利和不利因素 (13)1、有利因素 (13)2、不利因素 (15)（六）行业基本风险特征 (16)1、上游行业波动风险 (16)2、新型商业模式拓展业务风险 (16)（七）供应链管理服务行业格局 (16)1、飞马国际 (17)2、怡亚通 (17)3、普路通 (18)一、供应链管理公司内部组织机构与业务流程（一）公司内部组织结构图及其部门职责公司各主要部门具体职责情况如下：1、营销中心营销中心下设3C事务部、SI事业部、市场开发部与客服服务部，以上四个部门主要职责如下：3C事务部：负责公司3C类产品的采购、销售业务。

SI事业部：负责公司SI类产品的采购、销售业务。

市场开发部：负责公司品牌推广、服务产品推介，制定营销规划，依据客户需求设计服务方案；有针对性地拓展市场；进行市场调研，搜集整理相关行业、市场信息等。

我国小额贷款公司经营模式研究摘要：本文是在理论和现实研究基础之上，通过国内外对小额信贷、小额贷款公司的研究综述，对小额贷款公司的现状进行分析，从而提出问题，解决问题。

本文的研究目的紧紧围绕着小额贷款公司的经营发展这个目标。

在现状的基础上分析小额贷款公司的运营模式，存在的问题，实证分析，最终得出政策建议。

关键词：小额信贷、运营模式、风险控制Our business model of small loan companiesAbstract: This article is based on theoretical and practical research, at home and abroad through microcredit, microfinance companies.Research on small loan companies to analyze the situation and recommend and solve problems. Purpose of this study revolves around the development of small loan company's business goal. In the current situation, based on analysis of small loan companies operating model, problems, empirical analysis, and ultimately draw policy recommendations.Keywords: Microfinance Operating mode Risk Control目录1—引言1.1小额贷款公司介绍1.2国外小额贷款公司1.3我国的小额贷款公司2-我国的小额贷款公司运营模式2.1小贷公司经营特点2.2小贷公司经营范围2.3小贷公司信贷流程3小额贷款公司发展面临的问题3.1.资金来源复杂3.2资金投向盲目3.3人员素质参差3.4经营风险的蔓延3.5发展前景的不明4小额贷款公司的政策和意见4.1.完善法律法规4.2.优化监管制度4.3.完善征信系统4.4.强化风控机制4.5加强专业人才的培养5-结论参考文献：1、引言：小额信贷最早产生于20世纪70年代的孟加拉国，最初被认为是一种成功扶贫的手段。

小额贷款公司组织架构及部门职责一、组织架构根据业务发展情况，公司内部组织机构设置综合财务部、业务发展部和风险控制部，按照精简高效的原则，各部室人员根据业务发展需要确定。

二、部门职责（一）综合财务部1、统筹安排办理行政管理和日常事务，当好领导的参谋；2、主持草拟完善各项规章制度及工作计划、工作总结等各项工作；3、负责协调各部室工作，负责上级各部门部署工作、会议议定事项和领导交办事项的督办、查办工作；4、做好与有关单位的协调沟通，根据领导的安排做好接待工作；5、制定和落实安全保卫、车辆管理、卫生管理、考勤监测等一系列内部管理制度；6、负责处理文电、公文把关以及公章、文书档案管理；7、负责为公司领导办公提供服务；8、负责公司的人力资源方面的工作；9、负责公司机要保密工作；10、负责收集和汇总公司各部门的报送信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理，为公司各部门提供信息服务；IK负责公司的财务费用管理；12、负责制定公司统一的贷款风险分类和会计核算工作；13、及时、真实、准确、完整的记载和编制各类报表，及时反映公司经营运转情况；14、负责公司的纳税申报工作，及时上报各类报表；15、负责公司各类证明的年检工作；16、负责公司财务计划的编制实施，对公司财务费用及固定资产器具进行科学管理；17、做好员工的养老保险与医疗保险工作；18、组织处理公司领导交办的其他工作。

（二）业务发展部1、加强客户经理的管理，搜集和完善信贷信息资料；2、对借款人开展现场调查，了解和掌握借款人的生产经营情况并详细填写咨询表；3、整理客户资料，监督客户办理相关贷款资料；保证客户资料的真实、合法；4、将整理完整的贷款资料提交给风险控制部进行贷前审查,协助风险控制部及时补充客户资料；5、参加贷审会并介绍贷款客户情况，提出贷款受理的初步意见；6、按照及时、真实、准确、完整的要求，记载和保管台账并按月与会计部门核对账目；7、及时报送各种业务报表，并对业务开展情况进行分析汇报；8、认真做好贷款风险分类的部分工作，根据分类原理和结果，适时调整和完善信贷管理规章制度，针对分类中反应的问题,提出改进措施和办法；9、做好贷后检查，及时催收到期贷款，管理和化解逾期贷款和风险贷款；10、完成领导交办的其他业务。

小额贷款公司的现状和未来发展方向一、小额贷款公司的现状1.政策环境2018年，我国政府出台了一系列支持小微企业融资的政策，为小额贷款公司提供了更多的发展机会。

国家大力推进“三农”、小微企业、乡村振兴等政策，对小额贷款公司的发展提供了有力的政策支持。

监管政策的趋严也使得小额贷款公司逐步规范化，为行业的长期发展创造了更加有利的环境。

2.市场需求随着我国经济结构的不断优化升级，小微企业和个人的融资需求日益增加。

传统金融机构在面对小额贷款市场的需求时存在着一定的短板，导致了小额贷款公司的崛起。

小额贷款公司通过灵活的资金运作模式以及快速的审批流程，有效地满足了小微企业和个人的融资需求。

市场需求的不断增长为小额贷款行业提供了广阔的空间。

3.竞争格局小额贷款行业的竞争格局日趋激烈。

互联网金融的快速发展给小额贷款行业带来了更多的竞争对手，包括互联网巨头、金融科技企业以及传统金融机构都在积极布局小额贷款业务。

各家企业在产品创新、风控模式、客户获取等方面展开激烈的竞争，行业内的竞争日益白热化。

4.风险管理小额贷款行业的风险管理一直备受关注。

对于小额贷款公司而言，借款人的信用风险、资金流动性风险、市场风险等都是需要重点关注的问题。

而且，由于小额贷款公司的客户群体多为中小企业和个体户，其还款能力和还款意愿存在一定的不确定性。

风险管理一直是小额贷款公司们需要持续优化的重要环节。

5.监管趋严随着金融行业的不断规范化，小额贷款行业的监管也在不断加强。

政府部门出台了一系列监管政策，要求小额贷款公司加强内部控制，规范业务操作，加强信息披露等，以防范金融风险。

监管政策的加强对小额贷款公司提出了更高的要求，也推动了行业的洗牌和规范化发展。

1.科技创新随着信息技术和金融服务的不断融合，科技创新将成为小额贷款公司未来的发展趋势。

利用大数据、人工智能、区块链等技术手段改进风险管理系统、提高运营效率，以及创新产品与服务，将成为小额贷款公司未来的重要方向。