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汽车金融公司组织架构汽车金融公司组织规则基本信息档案号：版本：负责部门：批准部门：生效日：适用范围：修改记录：目录第一章组织架构 (3)第二章部门职责和权限 (5)第三章岗位说明 (17)第四章生效 (24)第一章组织架构第一条管控模式(一)产品开发、业务办理、风险管理三权分立。
1.1由产品开发部制定业务流程与业务制度，由风险管理部评审定稿和发布；1.2由市场部办理业务，由风险管理部管控业务风险；1.3由市场部、信贷审批部、风险管理部进行日常经营，由内部审计部稽核公司整体运营风险。
(二)风险问责体系2.1依托信息系统对信贷审批、贷款发放的业务办理进行流程、日志记录，实现过程管理。
2.2依托审计稽核体系对业务风险进行稽核、问责、整改。
(三)绩效考核体系3.1明确部门职责，定岗到人。
3.2设立部门、岗位KPI指标，进行绩效考核。
第二条组织架构组织架构参见附图《汽车金融公司组织架构》汽车金融公司组织架构4第二章部门职责和权限第三条股东会的主要职责股东会为公司的最高权力机构，对公司的经营和政策负全部和最终的责任。
第四条董事会的主要职责董事会是股东会的业务执行机关，负责公司和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会负责并报告工作。
股东会所作的决定公司重大事项的决定，董事会必须执行。
第五条监事会的主要职责监事对董事、总经理、副总经理等管理人员执行公司职务的行为进行监督，并有权行使法律法规或者公司章程规定的其他职权。
第六条总经理及副总经理的主要职责总经理作为最高执行责任人负责公司的业务运营并做出日常经营决策。
总经理以下设置副总经理，副总经理下设置各职能部门。
副总经理应当协助总经理进行工作。
总经理应当与副总经理就其负责之事项进行充分协商，在总经理与副总经理不能达成一致意见时，总经理拥有最终决定权（章程规定的需要股东双方派驻人员共同决定的事项除外）。
第七条市场部主要职责(一)市场部管理本部在授信业务管理中的主要职责：1）（产品开发部）负责制定和完善各类零售授信业务操作规程、产品管理办法。
公司组织架构设置方案(一)公司组织架构设置方案（一）目录】一、指导思想二、设置原则三、部门设置四、公司组织架构图五、公司组织结构分析六、公司领导及主要职能部门职责一、指导思想为实现公司的经营目标，建立规范有序、管理科学、运转协调、以人为本的组织架构，优化管理流程、推进功能组合，以提高办事效率为重点。
二、设置原则坚持高效、简洁、有序的原则，适应公司体制改革，符合现代企业制度的原则。
三、部门设置根据公司发展的需要，公司内设董事长、总经理、副总经理、董事长助理、综合管理办公室、综合财务部、施工项目部、经营科、技术质安科共九个部门。
四、公司组织架构图五、公司组织结构分析一）决策层为董事长和总经理，集中精力致力于企业战略规划、重大项目运作以及资源整合方面。
董事长拥有公司的最高决定权。
二）董事长秘书为智囊团或参谋，对决策层负责，对企业战略发展进行调研、定位、分析和评估，为决策提供充足的信息和依据。
对执行层则制定执行方案，对经营情况进行考核评估，给予指导和支持。
三）副总经理为公司经营计划的实际操作人，对总经理负责，是公司的经营目标得以实现关键人物。
四）执行层为各职能部门，对分管副总经理负责，各部门负责人直接对总经理负责，并以书面形式规定考核指标和内容，由分管副总经理专门负责考核，给总经理或董事长提供分析报告和考核依据。
六、公司主要职能部门职责一）综合管理办公室1、负责公司日常行政、后勤保障及办公设施、设备的采购及管理工作；2、负责公司行政会议及重要活动的组织与安排，作好会议纪录和会议议定事项的督办与检查工作；3、负责起草、印发公司文件；4、负责处理总公司、上级党政机关及相关部门发送公司的各种文件，并提出处理意见。
综合行政部职责：负责公司的对外宣传、信息报送、接待和内外协调工作。
同时，还负责公司证照年检和变更等事项。
负责公司保密、档案管理、综合治理等工作，并指导开展公司各种创建活动。
此外，还负责公司车辆和司机的管理工作。
公司组织架构及岗位设置第一章 部门及机构设置总经理：全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。
评审委员会：评审委员会由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会，从合法性、安全性、效益型等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。
业务部：负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、后期管理等工作。
风险控制部：负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开辟。
财务部：负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。
综合管理部：负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。
内部组织结构图业务规划 风险评审 预算管理 人事管理市场开辟 法务操作 资金管理 行政管理项目受理 资产评估 报表操作 信息化建设项目调查 反担保落实 财务核算 业务核算过程管理 涉嫌管理 财务分析 业务稽核第二章 岗位职责一、 总经理岗位职责1.主持担保公司的经营管理工作，组织实施股东会决议;监 事股东会 执行董事总经理 评审委员会 风险控制部 业务部 财务部 综合管理部2.协助执行董事完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保核心业务;3.拟定公司内部管理机构设置方案；拟定公司基本管理制度和制定公司的具体规章制度；4. 负责按照公司战略及年度经营目标激活制定具体的工作措施并推动担保业务达成；5. 深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，即使、准确把握市场发展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长；6. 定期向股东会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告；7. 负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩效进行评审，对最总目标的达成结果负责；8. 主持公司担保业务经营管理工作，按授权审判经营事项；根据公司发展需要，作出管理决策调整，报送执行董事审判；9. 定期向公司执行董事提交公司担保业务运营状况报告和工作计划；10. 向公司执行董事提交担保业务所属部门负责人的任用、薪酬、待遇以及解聘建议，按决策程序实施决策；11. 对担保业务日常事务进行管理，对各部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评价和考核管理，签发与其职责权限相对应的业务文件；12. 内部协调公司各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作关系；13. 外部协调相关政府、银行、行业协会、合作火伴等联系协调工作。
贷款公司全套管理制度一、组织架构与职责贷款公司应建立清晰的组织架构，明确各部门及其员工的职责与权限。
公司应设立董事会、监事会、管理层以及业务部门等，确保决策、执行和监督三大职能的有效分离。
二、业务流程管理制定详细的业务流程，包括客户咨询、申请受理、信用评估、审批决策、合同签订、资金发放、还款管理、逾期处理等各个环节。
每个环节都应有相应的操作规程和责任人，确保业务的顺畅进行。
三、风险评估与控制建立一套科学的风险评估体系，对借款人的信用状况进行全面分析，包括财务状况、还款能力、担保情况等。
同时，应设立风险预警机制，对潜在风险进行实时监控和管理。
四、合规与法律遵循贷款公司必须遵守国家的法律法规，建立健全的合规管理体系。
包括但不限于反洗钱、反欺诈等相关合规政策，确保公司运营的合法性。
五、财务管理制度制定严格的财务管理制度，包括资金管理、会计核算、财务报告等。
确保公司资金的安全、流动性和盈利性，同时保证财务数据的真实性和准确性。
六、信息技术管理随着科技的发展，信息技术在贷款公司中扮演着越来越重要的角色。
公司应建立IT管理制度，包括数据保护、系统安全、网络防护等，保障公司信息资产的安全和业务的连续性。
七、人力资源管理人力资源是企业最宝贵的资产。
贷款公司应建立完善的人力资源管理制度，包括招聘、培训、考核、激励等，吸引和保留优秀人才，提升团队的整体素质和工作效率。
八、客户服务与关系管理提供优质的客户服务是提升客户满意度和忠诚度的关键。
贷款公司应建立客户服务标准，包括服务流程、服务态度、问题解决等，同时通过客户关系管理系统维护与客户的良好关系。
九、内部审计与监督设立内部审计部门，定期对公司的财务和业务进行审计，发现问题并提出改进建议。
同时，加强对员工的监督，防止违规行为的发生。
十、应急预案与危机管理制定应急预案，对可能出现的各种突发情况进行预测和规划，确保在危机发生时能够迅速有效地应对。
危机管理机制应包括危机识别、危机响应和危机后的恢复计划。
融资租赁公司
一、 融资租赁公司组织架构
二、融资租赁公司部门职责 部门 部门职责 融资部 负责公司融资资料整理和业务开展，对企业发展进行融资支持。
资金计划部 利用公司无形资产，配合优势项目开发，制定相应融资计划、方案和
策略。
研究制定公司宏观的资金管理计划。
对公司范围内的资金计划、
资金筹集、资金调度、资金使用实施有效管理。
租赁业务部 主要负责客户开发、维护、从事租赁业务，负责国内租赁业务的产品
研发、业务创新和专业培训工作，并租赁客户的推荐租赁产品和为客
户度身定做租赁方案。
风控部
根据业务审批的有关规定，出具融资租赁业务风险评估报告。
负责融
资租赁业务风控标准和操作模式的确立和修订。
负责融资租赁业务营
总经理 风控管理委员会
融资业务部 资金计划部 租赁业务部 风控 部 合规部 资产管理部 财务管理部 人事行政部 法务部
三、部门编制
四、岗位及岗位职责（一）融资部
（二）资金计划部
（三）租赁业务部
（四）风控部
（五）合规部
（六）资产管理部
（七）人事行政部
（八）财务部
（九）法务部。
第一章总则第一条为规范贷款居间公司（以下简称公司）的经营行为，保障公司及客户的合法权益，防范经营风险，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，以及与公司合作的贷款机构、客户等相关方。
第三条公司遵循合法、合规、诚信、共赢的原则，为客户提供专业、高效的贷款居间服务。
第二章组织架构与职责第四条公司设立以下部门：1. 客户部：负责客户关系维护、客户信息收集、贷款咨询等工作。
2. 贷款部：负责与贷款机构沟通协调、贷款方案设计、贷款申请提交等工作。
3. 风险控制部：负责风险识别、评估、监控及防范等工作。
4. 财务部：负责公司财务管理、会计核算、资金运作等工作。
5. 综合部：负责公司内部行政管理、后勤保障等工作。
第五条各部门职责如下：1. 客户部：负责客户关系维护，为客户提供专业贷款咨询，协助客户办理贷款手续。
2. 贷款部：负责与贷款机构沟通协调，为客户提供合适的贷款方案，协助客户办理贷款申请。
3. 风险控制部：负责风险识别、评估、监控及防范，确保公司业务合规、稳健发展。
4. 财务部：负责公司财务管理，确保公司财务状况良好。
5. 综合部：负责公司内部行政管理，保障公司正常运营。
第三章业务流程第六条客户咨询1. 客户部接到客户咨询后，应及时了解客户需求，提供专业贷款咨询。
2. 客户部收集客户信息，包括客户身份证明、收入证明、贷款用途等。
第七条贷款方案设计1. 贷款部根据客户需求，与贷款机构沟通，设计合适的贷款方案。
2. 贷款部将贷款方案提交客户，经客户确认后，协助客户办理贷款申请。
第八条贷款申请提交1. 客户部协助客户准备贷款申请材料，包括身份证明、收入证明、贷款用途等。
2. 客户部将贷款申请材料提交贷款机构。
第九条贷款审批与放款1. 贷款机构对贷款申请进行审批。
2. 审批通过后，贷款机构将贷款发放至客户账户。
第四章风险控制第十条风险识别1. 风险控制部对业务流程中的风险进行识别。
2. 风险控制部定期对业务风险进行评估。
为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：1、同一借款人贷款额度普通在100 万元(含)以下；2、70％的资金投放于弱小企业和“三农”经济。
1、同一借款人贷款最高额度为500 万元，即不超过资本金的5％；2、30％的资金投放于贷款额度在100 万元以上的中小企业和私营经济。
1、最高利率月息‰。
(国家基准利率的四倍)；2、最低利率月息‰。
(国家基准利率的0.9 倍)；企事业法人(特别是弱小企业)、“三农”经济(特别是种植业、养殖业和专业户)、个私经济、具有彻底民事行为的自然人。
借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求(农户和自然人贷款除外)：l、上年度经工商局年检的营业执照(必备资料)；2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；3、上年度经人民银行年审的贷款卡(必备资料)；4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或者印鉴章样本(必备资料)；5、企业章程和验资报告；6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；7、或者有负债清单及情况说明；8、有必要提供的其他材料。
1、贷前调查的基本内容(1)基本情况。
主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况。
主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况。
主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况。
主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质。
主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况。
主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2、贷前调查的程序和方法普通采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人(主办信贷员与协办信贷员)共同完成。
信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。
前言小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。
信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。
要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表单定义为信贷机构风险管理体系的三驾马车，在这三驾马车里面，业务流程和管理制度是居于核心地位的，因为其一边对接的是具体的岗位和人，一边对接的是合同文本和表单，一套好的业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。
本文以小贷公司作为视角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。
当然制度再好，也得有具备相应素质和能力的人去实施和执行，对于信贷员应具备的素质，可参见本平台文章客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！以及文章信贷小白和老信贷员，差距到底在哪？从风险控制的角度，如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键，具体可参见本平台文章提升违约成本是降低违约率的关键！模块一申请与受理操作流程贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
小额贷款公司组织架构及部门职责一、组织架构根据业务发展情况，公司内部组织机构设置综合财务部、业务发展部和风险控制部，按照精简高效的原则，各部室人员根据业务发展需要确定。
二、部门职责（一）综合财务部1、统筹安排办理行政管理和日常事务，当好领导的参谋；2、主持草拟完善各项规章制度及工作计划、工作总结等各项工作；3、负责协调各部室工作，负责上级各部门部署工作、会议议定事项和领导交办事项的督办、查办工作；4、做好与有关单位的协调沟通，根据领导的安排做好接待工作；5、制定和落实安全保卫、车辆管理、卫生管理、考勤监测等一系列内部管理制度；6、负责处理文电、公文把关以及公章、文书档案管理；7、负责为公司领导办公提供服务；8、负责公司的人力资源方面的工作；9、负责公司机要保密工作；10、负责收集和汇总公司各部门的报送信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理，为公司各部门提供信息服务；IK负责公司的财务费用管理；12、负责制定公司统一的贷款风险分类和会计核算工作；13、及时、真实、准确、完整的记载和编制各类报表，及时反映公司经营运转情况；14、负责公司的纳税申报工作，及时上报各类报表；15、负责公司各类证明的年检工作；16、负责公司财务计划的编制实施，对公司财务费用及固定资产器具进行科学管理；17、做好员工的养老保险与医疗保险工作；18、组织处理公司领导交办的其他工作。
（二）业务发展部1、加强客户经理的管理，搜集和完善信贷信息资料；2、对借款人开展现场调查，了解和掌握借款人的生产经营情况并详细填写咨询表；3、整理客户资料，监督客户办理相关贷款资料；保证客户资料的真实、合法；4、将整理完整的贷款资料提交给风险控制部进行贷前审查,协助风险控制部及时补充客户资料；5、参加贷审会并介绍贷款客户情况，提出贷款受理的初步意见；6、按照及时、真实、准确、完整的要求，记载和保管台账并按月与会计部门核对账目；7、及时报送各种业务报表，并对业务开展情况进行分析汇报；8、认真做好贷款风险分类的部分工作，根据分类原理和结果，适时调整和完善信贷管理规章制度，针对分类中反应的问题,提出改进措施和办法；9、做好贷后检查，及时催收到期贷款，管理和化解逾期贷款和风险贷款；10、完成领导交办的其他业务。
小额贷款公司组织架构一、董事会：董事会是小额贷款公司的最高决策机构，负责公司的重要事务决策和监督。
董事会主要由董事长、董事和独立董事组成。
董事长是公司的法定代表人，负责公司日常经营管理和业绩达成。
董事会每年至少召开两次会议，会议决议必须经过半数以上董事的同意才能生效。
二、监事会：监事会是贷款公司的监督机构，负责监督公司的财务状况、业务运营和内部控制等。
监事会由监事组成，监事由股东会选举产生。
监事会每年至少召开一次会议，会议决议受到法律保护，任何单位和个人都不能干扰或阻止监事会履行职责。
三、总经理办公室：总经理办公室是小额贷款公司的执行机构，负责公司的日常经营管理和决策执行。
总经理办公室由总经理、副总经理和相关部门负责人组成。
总经理负责向董事长和董事会汇报工作，并执行董事会的决策。
副总经理则负责协助总经理处理公司的具体事务。
四、业务部门：业务部门是小额贷款公司的核心部门，负责公司的贷款发放、风险评估和追偿等业务。
主要包括市场拓展部、风险控制部、贷后管理部等。
市场拓展部负责寻找和开发潜在客户，推广公司的贷款产品。
风险控制部则负责对贷款申请进行风险评估，制定贷款审批方案。
贷后管理部负责对贷款客户进行后期管理，包括贷款回收、追偿等。
五、支持部门：支持部门是为公司的业务运营提供支持的职能部门，包括财务部、人力资源部和信息技术部等。
财务部负责公司的财务管理和会计核算。
人力资源部负责招聘、培训和绩效管理等人力资源管理工作。
信息技术部则负责公司的信息化建设和技术支持。
以上是一个典型的小额贷款公司的组织架构，不同公司的具体组织形式可能存在一定差异，但总体上包括董事会、监事会、总经理办公室、业务部门和支持部门等基本职能部门。
在实际运营中，这些部门之间需要紧密合作，以提高公司的运营效率和风险控制能力。
小额贷款公司组织架构及贷款流程一、公司组织架构：二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：1、董事会、董事长：①董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则(2 )挑选、聘任和监督经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈利分配方案并进行审议等。
②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15) 制定公司的基本管理制度。
2、风险委员会：①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。
并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。
②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。
3、公司总经理：公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。
4、贷款部及贷款部经理、业务员：①贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款业务工作需要。
②贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；（2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（ 7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。
③贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核并共同做出决议后报相关领导审批。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助其他部门做好清收和诉讼工作。
九、信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
5、风险控制部及风险控制部经理、业务员①风险控制部权责：仔细阅读贷款部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。
②风险控制部经理职责：（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；（2）负责制定、调整信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交总经理批示；（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；（8）负责贷款利率管理；（9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考核；（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；（12）完成领导交办的其他事项。
③风险控制部业务员职责：⑴在部门领导下，具体操作各项业务。
⑵负责具体业务的风险调查工作。
⑶负责具体业务资料审核、查证、现场调查。
⑷负责具体业务的风险分析与报告的填写。
⑸对报告内容负职务责任。
⑹负责具体业务中与贷款部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。
⑺负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。
⑻负责在工作中保管每项业务的风险调查及分析评估资料，并在该项贷款工作全部结束时将其交予行政部建档管理。
6、法律资产保全部职责：（1）审查贷款部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉材料；（2）做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书；（3）对重要案件的诉执情况、调解情况及时向领导汇报，并提出合理化建议；（4）密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料；（5）密切联系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作；（6）经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理；（7）建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐；（8）在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导参考；（9）整理呆账贷款核销资料；（10）及时完成领导交办的其他任务。
7、财务部职责：（1）根据公司业务发展规划，制定资金调度计划和财务会计年度工作计划，并组织实施。
（2）贯彻落实各项财务会计政策、制度、办法，检查、监督执行情况。
（3）根据公司制定的年度经营目标和工作重点，编制财务、资本预算计划；并监测、分析报告执行情况。
（4）实施财务会计管理，并向董事会报告财务情况。
（5）组织开展会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按照对外信息披露和内部管理要求，及时、准确、完整的报送会计报表。
（6）负责制定会计出纳制度，组织实施公司资金清算和会计核算。
（7）管理、配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。
（8）规范所得税、流转税、财产税等各税种的申报、缴纳。
（9）建设和管理财务会计人员队伍，组织开展业务培训。
8、人事部职责：（1）负责公司人力资源工作的规划，建立、执行招聘、培训、考勤、劳动纪律等人事程序或规章制度；（2）负责制定和完善公司岗位编制，协调公司各部门有效的开发和利用人力，满足公司的经营管理需要；（3）根据现有的编织及业务发展需求，协调、统计各部门的招聘需求，编制年度/月度人员招聘计划，经批准后实施；（4）做好各岗位的职位说明书，并根据公司职位调整组要进行相应的变更，保证职位说明书与实际相符；（5）负责办理入职手续，负责人事档案的管理、保管、用工合同的签订；（6）建立并及时更新员工档案，做好年度/月度人员异动统计（包括离职、入职、晋升、调动、降职等）（7）制定公司及各个部门的培训计划和培训大纲，经批准后实施；（8）对试用期员工进行培训及考核，并根据培训考核结果建议部门录用；（9）负责拟定部门薪酬制度和方案建立行之有效的激励和约束机制；（10）制定绩效评价政策，组织实施绩效管理，并对各部门绩效评价过程进行监督和控制，及时解决其中出现的问题，使绩效评价体系能够落到实处，并不断完善绩效管理体系；（11）负责审核并按职责报批员工定级、升职、加薪、奖励及纪律处分及内部调配、调入、调出、辞退等手续；（12）做好员工考勤统计工作，负责加班的审核和报批工作（13）负责公司员工福利、社会保险、公积金的办理；（14）配合其他部门做好员工思想工作，受理并及时解决员工投诉和劳动争议事宜；（15）定期主持召开本部门工作例会，布置、检查、总结工作，并组织本部门员工的业务学习，提高管理水平和业务技能，保证各项工作任务能及时完成。
9、行政部职责：（1）组织公司贷款表决会议，承担董事会、办公会会务日常工作及相关材料准备。
（2）开展调查研究，起草公司综合性文件、材料。
（3）协调与外机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织开展企业文化和精神文明建设。
（4）收发各类文电，审核并印发公司文件。
（5）提供公司员工餐饮、公务交通、会务服务、公务接待、物业管理等后勤保障服务。
（6）负责办公营业场所物业的日常管理，安全、卫生、绿化、环境保护等的管理，以及办公用品等低值易耗品的采购。
（7）负责信贷档案的管理，确保完整、有效。
三、贷款业务流程：主要涉及到贷款部、风险控制部、风险委员会各部门之间的业务衔接主导工作以及由财务部、法律资产保全部提供的辅助工作，来共同完成贷款业务的全部工作。
（一）贷款部业务流程：1、贷款受理“初审阶段”业务流程：（1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场），①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。
③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再按上述①、②项进行处理。
