小额贷款公司组织架构模板.doc

一般小额贷款公司的内部架构与风控流程小额贷款公司的内部架构与风控流程非常重要，它们直接影响着公司的业务运作和风险控制能力。

以下是一个典型的小额贷款公司的内部架构和风控流程。

一、内部架构1.高层管理层：包括董事长、总经理等，负责制定公司的发展战略和业务目标。

2.风控部门：负责评估和管理风险，包括信用评估、审批流程设计、追偿和风险监控等。

3.营销部门：负责市场开发和客户拓展，通过各种渠道吸引借款人申请贷款。

4.财务部门：负责公司的财务管理和监管，包括资金管理、财务报表编制和审计等。

5.技术部门：负责公司的信息技术系统开发和维护，包括贷款系统、风险管理系统等。

二、风控流程1.申请阶段：借款人在线申请贷款，填写个人信息和贷款金额等基本信息。

3.信用评估：根据借款人的个人信息和财务状况，对其信用进行评估，判断其还款能力和信用风险。

4.贷款审批：根据信用评估结果，决定是否批准借款申请，以及贷款金额和利率等条件。

5.合同签订：借款人通过线上或线下方式与公司签订贷款合同，明确还款方式和期限等。

6.贷款发放：贷款公司根据合同约定将贷款金额划入借款人的银行账户。

7.还款管理：借款人按时还款，贷款公司通过催收和提醒等方式管理还款。

8.风险监控：贷款公司定期对贷款的还款情况进行监控，及时发现风险并采取措施加以控制。

9.追偿处理：对于逾期未还的贷款，贷款公司通过法律手段或委外催收等方式追偿。

10.数据分析：贷款公司通过数据分析和风险模型建立，优化风控流程和产品设计。

总结：一个小额贷款公司的内部架构和风控流程是相互关联的，高效的内部架构可以支撑风控流程的顺畅进行，而严格的风控流程可以降低公司的信用风险和违约风险。

这些都是确保公司健康发展和保护客户利益的重要因素。

小公司组织架构模板
小公司的组织架构可以根据公司的业务需求和规模进行调整，以下是一个简单的组织架构模板供您参考：
1. 总经理
2. 副总经理
3. 人力资源部
4. 财务部
5. 市场部
6. 销售部
7. 技术部
8. 生产部
9. 采购部
10. 物流部
每个部门可以进一步细分为不同的岗位，具体可以根据公司的业务需求进行调整。

例如，人力资源部可以细分为招聘、培训、绩效等岗位，销售部可以细分为客户经理、渠道经理等岗位。

在制定组织架构时，需要考虑公司的业务特点、规模和发展方向，以及人员配置和岗位职责等因素。

同时，还需要注意各部门之间的协调和配合，确保公司运营的高效性和稳定性。

小额贷款公司组织架构及贷款流程一、 小额贷款公司组织架构：二、 各部门主要权责及各部门岗位的职责：1、 董事会、董事长：①董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则 (2 )挑选、聘任和监督 经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈利分配方案并进行审议等。

公司董事会、董事长风险委员会 公司总经理 贷款部 经理业务员 业务员 风险控制部 经理 业务员 业务员 财务部 人事部 行政部法律资产保全部②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15) 制定公司的基本管理制度。

2、风险委员会：①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。

并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。

一般小额贷款公司的内部架构与风控流程Revised at 16:25 am on June 10, 2019一般小额贷款公司的内部架构与风控流程：1. 部门设置一般小额贷款公司内部设有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部,分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作;风险管理部：控制着整个业务的贷款质素,负责：1制定贷款审批原则;2贷款审批;3帐户管理,包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收;营运管理及业务分析部：负责制定整个业务的运作流程和制度,管理业务的发展及控制业务执行中的风险,对业务/市场进行分析,同时负责建立完善的小额信贷的业务制度;财务部：负责是处理日常的会计以及核算工作,贷款发放,制定并执行业务财务预算;营运监察部：负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查,查错防弊,消除隐患,最大程度上减少和消除潜在的风险;2. 小额信贷业务风险控制架构3. 小额信贷业务风险管控流程小额信贷业务具有信用风险,为有效控制风险,需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查,其中贷前审查尤为重要;贷前风险监控贷款资料的核实：收到借款申请后,对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查,并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息;贷中风险监控：1财务审核：在发放贷款前,财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;2客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份;贷后风险监控：1信贷风险管理：对业务进行全面审视,设计并改进各项守则与风险;监控流程如延期还款要求、借新还旧的贷款申请等,进行全面的信贷风险评估和管理;2逾期账户追收：账户管理岗负责管理所有逾期账户,与财务部合作对公司的账户情况进行监控与管理,与专业资讯服务公司和律师事务所合作,对逾期的账户进行追收;3公司管理层：对公司业务走向、可能面临的市场风险与操作风险进行分析与掌控,改进公司的发展策略;伴随国内信用体系的逐步完善和互联网金融纳入监管的视野,未来互联网金融将沿着规范化、阳光化的方向健康发展;P2P网贷作为一个蓝海市场,将迎来新一轮的发展浪潮;同时,P2P行业在度过群雄逐鹿的草莽时代之后,必将会大浪淘沙,只有那些拥有突出特点和优势的网站才会生存下来并逐步壮大;。

2016年小额贷款公司组织架构和部门职能设计一、公司组织架构 (2)二、部门主要职能 (2)1、行政部 (2)2、财务部 (2)3、风险部 (3)4、业务部 (4)一、公司组织架构二、部门主要职能公司实行在董事会领导下的总经理负责制。

在总经理领导下，公司部门划分为财务部、行政部、业务部、风险部等四个部门。

具体部门职责如下：1、行政部行政部是公司管理服务的职能部门，协助公司领导安排和处理公司行政日常性工作，参与上下协调和服务。

2、财务部财务部主要负责公司的资金监管，运用货币计量单位，对公司的经济业务进行核算与分析，做出预测，参与决策，实行监督，旨在增收节支，提高经济效益。

其具体职责包括：拟定及完善公司会计政策及财务管理制度；预算管理；资金管理、核算管理、固定资产管理、税务管理等。

3、风险部风险部的主要职责包括：（1）制定公司各类内部审批程序和操作规程、风险管理规章制度办法，制定与合作单位的合作协议；（2）负责对业务部门送审的贷款业务资料、风险初分认定资料进行审查，对公司贷款合同、协议文本进行法律审查；（3）负责大额业务的贷款评审委员会申报、根据审批意见形成文件，并监督落实情况；（4）按业务操作规程督促业务部门进行贷后跟踪检查和定期检查，监督贷款项目审批条件的落实；对金额较大或风险较大的贷款项目，在业务部门的配合下进行现场监管检查；（5）监督公司资产质量，按季对信贷资产分类认定；（6）组织协调与法院、二手房中介、拍卖行等单位关系的维系，保证公司处置不良贷款外部环境的顺畅和必要支持；（7）在贷款业务部门的配合下，负责对不良贷款进行资产保全和处置工作；（8）负责对不良贷款的追偿工作，制定风险转化方案，最大限度保护公司利益；（9）就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动”。

4、业务部业务部在公司领导下负责公司业务开发、贷前信用审核、业务办理、贷后管理及客户维护等工作。

其主要工作职责包括：（1）市场营销，包括广告策划、市场调研、市场开拓等；（2）业务办理，包括咨询受理与产品推介、贷前尽职调查等；（3）贷后管理，包括合同执行、贷款用途及走向、还款来源调查与追踪、担保资产价值跟踪、风险预警与提示、催收与处分等；（4）客户维护，包括客户评级授信管理、客户拜访、优质客户维系等。

2015年小额贷款公司组织架构和流程设计
一、公司组织架构 (2)
二、小额贷款业务流程 (2)
1、贷款受理 (2)
2、调查评价 (3)
3、贷款审批 (3)
4、贷款放款 (4)
5、贷后管理 (4)
三、风险管理体系 (6)
1、董事会 (7)
2、总经理 (7)
3、贷款评审委员会 (7)
4、与风险管理相关的部门 (8)
（1）客户服务部 (8)
（2）创新业务部 (9)
（3）风险控制部 (9)
（4）办公室 (10)
（5）财务部 (10)
一、公司组织架构
二、小额贷款业务流程
1、贷款受理
①借款人向公司提出贷款申请，客户服务部客户经理了解其生产经营状况，确认借款人的合法身份，准确介绍公司的有关贷款政策。

②初步了解客户债权债务情况，是否具有按期偿还本息能力；了解客户借款经营项目是否符合国家相关政策及其盈利能力；确认借款的保证方式。

③要求客户提供有关资料，法人客户首笔贷款应提交：营业执照正副本原件，组织机构代码证正副本原件，贷款卡，有关财务报表，。

小额贷款股份有限公司部门设置及职责根据业务发展的需要及尽量节约人力成本的要求，公司成立的初期，内设综合管理部、风险管理部、贷款业务部三个部门。

配置从业人员15人，其中高管人员3人（董事长、总经理、财务总监），综合管理部4人，风险管理部3人，贷款业务部5人。

一、综合管理部工作职责综合管理部的主要工作职责是人事文秘、宣传、后勤、财务核算和档案管理。

人力配置是部门经理1人，一般工作人员3人。

其具体工作职责是：1、负责组织公司重要文件，管理制度﹑年度计划和工作办法的制订，负责相关文件的起草、会签、呈报及各类资料的立卷，归案和管理工作。

2、负责公司人事管理工作，对公司人员实施工作考核，落实公司员工各项工资福利待遇手续。

3、负责公司对外宣传、形象设计、策划交流、树立良好的公司形象。

4、负责公司后勤保障、车辆管理等工作，营造舒适安全的公司环境。

5、负责管理维护好公司网络系统，搞好公司网站，公司局域网的管理建设。

6﹑负责编制公司的会计政策、年度财务预算决算，各项财务收支计划、报告和管理制度，并督促实施执行。

7、负责公司所用经营活动的会计核算，会计监督工作，严格审核费用开支范围和标准。

8、负责公司融资业务，提出融资计划和方案，防范融资风险。

9、负责公司会计档案管理及合同、协议、有效证券抵（质）押法律凭证的保管。

二、风险管理部工作职责风险管理部的主要工作职责是公司贷款风险的管理。

人力配置是部门经理2人，风险经理2人。

其具体工作职责是：1、制定公司风险管理规章制度办法，制定与合作单位的合作协议。

2、负责对贷款业务部门送审的贷款业务资料﹑风险分类初分认定资料进行审查，对公司贷款合同﹑协议文本进行法律审查。

3、负责公司贷款评审委员会办公室日常工作。

提请召开贷审会委员会议，核实参会委员资格，确认出席会议的委员是否达到规定人数，组织当场投票和双人计票工作。

4、按业务操作规程督促贷款业务部门进行贷后跟踪检查和定期检查，监督贷款项目审批条件的落实；对金额较大或风险较多的贷款项目，在贷款部门的配合下进行现场监管检查。

一、公司组织机构图概述：组织构造是公司旳流程运转、部门设立及职能规划等最基本旳构造根据，常见旳组织构造形式涉及直线制、职能制、矩阵制、事业部制等。

二、人员初期编制概述：以公司旳战略为导向、与提高流程旳速度与效率相配合。

强调人与工作旳有机融合。

充足考虑任职者旳职业素质与个人特点；体现职位对人旳适应，实现人与职位旳动态协调与有机融合。

涉及该岗位对组织旳奉献，与其他岗位之间旳内在关系，在流程中旳位置与角色，其内在各要素旳互动与制约关系等。

董事会职能：1、执行总公司决策。

2、决定公司旳经营计划和投资方案。

3、审定公司旳年度财务预算方案、决算方案。

4、审定公司旳利润分派方案和弥补亏损方案。

5、审定公司增长或者减少注册资本旳方案以及发行公司债券旳方案。

6、拟订公司合并、分立、解散清算旳方案。

7、聘任或解雇项目公司总经理。

并根据总经理旳提名决定聘任或者解雇项目公司副总经理、财务负责人及其报酬事项。

8、审定公司旳基本管理制度。

9、负责对公司运营旳监督管理。

三、运营部职能：1、根据公司产品规定，负责平台软件模块旳需求分析、概要设计和具体规划，制定运营方略、方案并组织执行；2、推动各项业务发展，提高营运效益，保证运营目旳旳实现；3、记录、分析平台各类数据，提出改善方案，推广。

4、制定、完善、贯彻实行P2P平台运营管理制度及操作流程；5、通过网站运营提高网站价值和粘性，提高会员等顾客旳活跃度，提高申请、交易量，增进网站平台各项收入提高；6、对顾客体验、业务流程等进行全面旳分析和改善，并参平台旳品牌、产品、市场旳规划，实现公司既定目旳任务；7、规划平台旳风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和平常工作开展等；运营部组织架构及人员配备：四、产品部职能:1、在公司战略规划指引下，负责产品行业走势旳跟踪，市场及业务旳研究。

2、分析，负责产品规划、产品管理、产品品牌规划。

3、负责目前正在运营产品旳问题汇总分析改善意见旳收集。

4、提出改善需求，负责产品旳整合以及重新定位包装。

小额贷款公司组织架构和岗位职责目录一、组织架构图 (3)二、公司基本制度 (4)（一）董事会职责 (4)（二）总经理岗位职责 (4)（三）副总经理岗位职责 (5)（四）业务管理基本制度 (6)（五）公司考核办法 (13)三、信贷业务部 (20)（一）信贷业务部岗位职责 (20)（二）信贷业务部经理岗位职责 (21)（三）信贷业务部员工岗位职责 (22)（四）贷前调查制度 (22)（五）贷后管理制度 (27)四、风险控制部 (29)（一）风险控制部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (30)（四）风险控制管理制度 (31)（五）责任追究制度 (34)（六）贷款审批制度 (37)五、法律事务部 (38)（一）法律事务部部门岗位职责 (38)（二）法律事务部门经理岗位职责 (39)（三）法律事务部门法务主管岗位职责 (39)（四）法律事务部门员工岗位职责 (40)六、稽核财务部 (40)（一）稽核财务部部门职责 (40)（二）财务总监岗位职责 (41)（三）财务管理办法 (42)（四）财务管理及内部审计制度 (46)七、综合管理部 (50)（一）综合管理部部门职责 (50)（二）综合管理部经理岗位职责 (51)（三）综合管理部文员职责 (52)八、印章管理办法 (54)（一）总则 (54)（二）印章的领取和保管 (55)（三）印章的使用 (55)九、办公管理制度 (56)（一）日常管理制度 (56)（二）办公用品管理规定 (58)（三）考勤管理制度 (59)（四）请销假制度 (60)十、人事管理制度 (60)（一）招聘和录用 (60)（二）考勤管理 (62)（三）教育培训 (63)（四）调动、晋升 (63)（五）福利、工资 (63)（六）奖惩 (64)（七）离职 (67)一、组织架构图二、公司基本制度（一）董事会职责1、负责召集股东会（大会）；执行股东会（大会）决议并向股东会（大会）报告工作。

2018年小额贷款公司组织架构和业务流程
2018年11月
目录
一、公司组织架构 (3)
二、部门主要职能 (3)
1、业务部 (3)
2、风险控制部 (4)
3、财务部 (6)
4、综合部 (7)
三、公司业务流程 (8)
1、客户申请受理阶段 (8)
2、贷前调查阶段 (9)
3、风险评估阶段 (10)
4、合同签订阶段 (11)
5、发放贷款阶段 (11)
6、贷后管理阶段 (11)
7、回收款项阶段 (12)
一、公司组织架构
二、部门主要职能
1、业务部
（1）组织部门人员认真学习国家相关法律法规、金融方针、政策性文件，严格执行公司管理制度，恪守职业道德，从各个角度掌控风险。

（2)负责贷款业务全面工作，保证工作的顺利开展。

（3）拟定制定公司发展战略规划、业务发展计划目标，报董事会审批。