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市场信用管理制度第一章总则第一条为了规范市场信用管理行为，强化市场信用管理制度，维护市场秩序，保护诚信市场主体的合法权益，促进经济健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于所有参与市场经济活动的主体及其相关管理部门。
第三条市场信用管理应当遵循公平、公正、便民、便利的原则，倡导守信经营、诚实守信的商业道德。
第四条改革开放以来，中国市场经济已经取得了长足的发展，市场主体不断增加，市场交易活动不断增多，市场信用管理已经成为市场经济秩序建设的重要内容。
第五条市场信用管理应当坚持对市场主体的信用记录进行存档和集中管理，实行信用综合管理，根据市场主体的信用记录进行信用评级，建立信用黑名单制度，设立信用奖励机制。
第六条政府部门应当加强市场信用管理的立法和规范，建立相关的制度体系，保障市场主体的信用权益，促进全社会信用体系建设。
第七条市场信用管理应当宣传教育，加强市场主体的诚信意识，提高市场主体的信用水平，促进市场信用建设。
第二章市场信用记录存档与集中管理第八条市场信用管理部门应当对市场主体的信用记录进行存档和集中管理，及时更新和完善。
第九条市场主体的信用记录应当包括企业经营情况、产品质量、履行合同情况、税收纳税情况等。
第十条市场信用管理部门应当加强信息共享，与税务、海关、银行等部门建立信息共享机制，便于对市场主体的信用记录进行综合评价。
第十一条市场主体应当主动配合市场信用管理部门进行信息报送，及时更新自己的信用记录。
第十二条市场信用管理部门应当建立市场主体信用数据库，便于对市场主体的信用记录进行存档查询。
第三章信用评级机制第十三条市场信用管理部门应当根据市场主体的信用记录进行信用评级。
第十四条信用评级应当根据市场主体的经营状况、信用记录、信用守约情况等方面进行评估。
第十五条信用评级采取等级制度，分为A级、B级、C级、D级等。
第十六条信用评级结果应当向市场主体进行公示，并纳入市场主体的信用记录。
第十七条信用评级结果对市场主体的经营活动具有指导作用，可以成为政府相关政策实施的依据。
经济学原则知识：信用市场原则——信用市场的制度和运作信用市场原则——信用市场的制度和运作信用市场是现代经济活动中不可或缺的一部分，是指银行、证券公司、保险公司等各类金融机构向外借贷或买卖债券、股票等有价证券的交易市场。
在信用市场中，信用是最重要的元素之一，即交易当事人对对方承诺的偿付能力和意愿的判断。
信用市场的系统性风险是全球金融经济的重要问题，因此，信用市场的制度和运作成为各国政府和国际机构关注的焦点。
第一，信用市场的制度。
信用市场制度是信用市场的法律基础、组织架构和监督管理机制等的总称，是信用市场健康发展的保障。
信用市场的制度必须包括国家法律、市场规则和行业规范三个方面。
国家法律：信用市场的法律基础是一国法律体系。
各国为保护公众利益和投资者权益，建立了相应的法律规定和机构来监管金融市场。
对于信用市场，要求参与者必须遵守国家法律，不得违反法律规定而进行违法操作。
各国还建立了金融监管机构，加强对信用市场的监管和管理。
市场规则：信用市场也具有自身的组织结构和规则，以保障市场正常运作。
首先，信用市场需要制定相关的市场规则，需要参与者、交易场所和交易流程等方面的规定。
其次，对于违反市场规则的行为，应当有相应的处罚措施，例如罚款、暂停交易等。
最后，市场还需要建立透明的信息披露机制，确保市场交易信息的公开和透明。
行业规范：在信用市场还需要建立行业规范，以保障市场的稳定和健康发展。
行业规范是由行业内的各方共同制定和遵守的规范，包括关于产品设计、交易流程、信息披露、金融衍生品等各个方面的规定。
行业规范的建立有利于防范信用市场的风险和保证市场稳定。
第二，信用市场的运作。
信用市场的运作是指交易参与者之间的信用关系形成和运作。
在交易时，一方向另一方提供的资金或资产归还的期限和偿付的能力和意愿是交易成功的关键，这也是信用市场的宗旨所在。
首先，交易的当事人必须有足够的金融知识和经验，以正确判断其交易对象的信用状况。
如果某方负债累累，有可能无力偿还债务，那么他的债务将会成为系统性风险，可能引发整个市场的震荡。
电子商务平台的商家诚信评级机制随着互联网的快速发展，电子商务行业也取得了长足的进步和发展。
然而，电子商务平台在快速发展的同时，也面临着商家诚信问题。
为了保护消费者的利益，维护良好的交易环境，电子商务平台纷纷推出了商家诚信评级机制。
本文将重点探讨电子商务平台的商家诚信评级机制的重要性、运作原理以及存在的问题和解决方案。
一、商家诚信评级机制的重要性电子商务平台的商家诚信评级机制在促进消费者信任和保护消费者权益方面发挥了重要作用。
首先，商家诚信评级机制可以帮助消费者识别和筛选商家，提供参考依据，降低交易风险。
其次，商家诚信评级机制可以激励商家提高服务质量和信用水平，保障消费者权益。
最后，商家诚信评级机制可以促进电子商务市场的健康竞争和可持续发展。
二、商家诚信评级机制的运作原理商家诚信评级机制的运作原理通常包括以下几个方面：商家信息收集、信用评估和信用展示。
首先，电子商务平台通过收集商家的基本信息、交易记录、用户评价等数据，建立商家档案。
其次，根据商家的交易数据和用户评价，采用一定的算法和模型进行信用评估，给予商家相应的信用等级或评分。
最后，电子商务平台通过在商家信息页面中展示商家信用等级或评分，提供给消费者参考。
三、商家诚信评级机制存在的问题和解决方案尽管商家诚信评级机制已经在保护消费者权益和促进电子商务发展中取得了一定成效，但也存在一些问题。
首先，商家信用评估标准不够统一和科学，存在主观因素的干扰。
解决这一问题的方式是建立更全面、客观和科学的信用评估指标和标准。
其次，商家诚信评级机制中存在商家刷信用、虚假评价等问题，需要进一步加强监督和惩处力度。
解决这一问题的方式是建立监管机制，加强对商家行为的监测和惩罚机制。
此外，商家诚信评级机制需要更好地与法律法规相结合，加强对商家的法律约束和执法力度。
结论电子商务平台的商家诚信评级机制在维护消费者权益和促进电子商务发展方面起到了重要作用。
然而，商家诚信评级机制仍然面临一些问题，需要进一步的完善和加强。
社会信誉机制发挥作用的条件李景灿城规1301 13312007摘要：中国的传统社会，在自然经济条件下，鸡犬相闻，普遍的人际关系，因为交往相对活动少、活动地域窄、生产规模小，基本是“熟人关系”，一般不会担心相互失信。
从博弈论的角度来看，在现代社会中，由于信息的不对称、理性人的机会主义行为和对不诚信惩罚的可信性等因素的存在，在博弈过程很容易出现失信行为。
因此，遏制信誉缺失现象需要信息开放，将一次性博弈有效转化为重复性博弈，也需要诸如政府等机构的政策有一定的稳定性，同时加大对失信行为的惩罚力度，使失信行为成本增大。
关键词：传统社会信誉信誉体制博弈论文献标识码：A传统社会良好信誉的原因中国传统诚信产生于特定的历史阶段中，他有自己的社会背景。
从经济背景上，传统诚信思想的经济基础是小农经济、血缘经济，由于当时小农经济较分散，加之交通、信息落后，因此人们的活动范围狭小，在狭小的范围内，如果出现违约行为，其违约的信息会快速传遍这个人的人情和关系网络。
其次，传统社会基本上把“诚信”作为道德规范，不讲诚信将受到良心和道义上的谴责，并受到排挤。
违约成本高，使得传统社会拥有良好的信誉。
另一方面，传统社会强调家和万事兴，古代“曾子杀猪教子”一直传为美谈。
曾子日：“婴儿非与戏也，婴儿非有知也，待父母而学者也，听父母之教，今子欺之，是教子欺也。
母教子，子而不信其母，非以成教也。
”所以传统社会的价值观使得信誉得以维持。
现代社会信誉机制在现代社会中，信誉属于一种节约机制，由交易双方互相提供信誉，简化决策过程，有利于合约的签订和执行，大大节省交易费用。
如果失信的情况较为严重，防范交易风险被迫增加交易成本，交易者则必须付出更多的时间，精力和金钱搜集有关引用的信息以及采取防范手段。
另一方面，当某人由于不守信的行为而受到排挤和惩罚，他就会变的守信。
与法律相比，信誉机制是一种维持秩序的成本更低的机制。
现代社会信誉机制发挥作用的条件纳什的博弈论认为博弈双方总是从自身的角度寻找对自己最优的策略，从而达到纳什均衡状态。
构建社会主义市场经济条件下诚信机制诚信问题依然是制约当前社会主义市场经济健康发展、企业改革深入推进、市场机制有效运行的关键所在，如何构建社会主义市场经济条件下的诚信机制，成为解决问题的关键。
为此，我们必须进一步深入理解诚信与市场经济的内在关系，全面认识当前我国诚信建设的现状、特别是诚信建设中还存在的问题，进而积极采取措施，努力构建诚信机制，推动社会主义市场经济的健康发展。
诚信与市场经济的内在关系1.诚信是市场经济的本质要求。
诚信,是指诚实而有信用，也就是真实、无妄、不欺。
它要求人们，为人处世都要诚善于心，言行一致，真诚实在，信守承诺。
市场经济是一种市场对资源配置起基础性作用的发达的商品经济,是以市场调节为主的经济。
市场经济条件下,人与人之间的有序关系之所以能够发生就是因为在人与人之间存在着平等、互利和彼此信任,否则,商品掩盖下的这种人与人之间的关系就会中断,而人与人的这种平等、互利和彼此信任就是诚信。
2.诚信是市场经济的道德基础。
“诚信”道德规范,是个人与社会、个人与个人之间相互关系的基础性道德规范,也是市场经济领域中一项基础性的行为规范。
作为社会道德规范，诚信道德是公民的为人之本、为家之道、为商之宝，只有构建完善的社会诚信道德，才能使现代道德体系的建设与现代市场经济相吻合。
3.诚信是维护市场经济秩序的道德力量。
市场经济显著的特征就是效率和秩序，效率是市场经济的直接目的,而良好的秩序是效率的保证。
市场经济的发展需要一个良好秩序来维护,一旦秩序混乱,市场经济就会偏离轨道,失去稳定的基础。
靠什么来维护一个良好的市场秩序呢？主要手段即我们经常说的市场自身的自发调节、政府的宏观调控（包括经济的、法律的、行政的多种手段），除此之外，还要依赖风俗习惯。
可见，市场经济秩序的维护，除了靠法律制度的力量外，还特别需要道德的力量。
市场经济讲契约关系，自主的市场主体之间的关系是靠契约联结在一起的，契约维系着市场交换中各方的权利、义务和利益，遵守契约是市场得以正常运作的基本规则。
客户信誉管理制度一、前言客户信誉是企业管理的重要方面，它涉及着企业的声誉和市场形象。
建立和完善客户信誉管理制度具有重要意义，对于提高企业的信誉度和市场竞争力具有重要作用。
客户信誉管理制度是指针对客户信誉问题，建立的一套管理体系，以达到规范、质量和效率的管理目标。
良好的客户信誉管理制度可以提高企业的市场运作效率，降低风险和成本，促进企业的健康发展。
二、客户信誉管理的重要性客户信誉管理是企业管理的重要环节之一。
企业在竞争激烈的市场环境中，要想取得长期持续的发展，必须树立良好的信誉，才能吸引更多的客户，获取更多的订单和利润。
客户信誉是一个企业发展的基础，良好的客户信誉不仅能够帮助企业获取更多的订单和客户资源，还能提高企业的产品和服务质量，增加消费者的满意度，提升企业在市场的竞争力。
反之，如果客户信誉受损，容易导致顾客流失，从而影响企业的市场地位和利润状况。
客户信誉管理涉及到企业的营销、售后服务、企业文化、企业形象等多个方面，对企业的可持续发展和品牌建设至关重要。
三、客户信誉管理的原则1. 诚实守信原则诚实守信是客户信誉管理的基本原则。
企业应该坚持诚实守信的原则，恪守承诺，履行合同，不得以任何形式欺骗客户，保证产品的质量和服务的可靠性。
只有诚实守信，客户才会对企业产生信任，从而建立良好的信誉。
2. 重视客户利益原则企业在进行经营活动时，应该以客户利益为重，顾客满意为先。
企业应该以顾客的需求为导向，提供优质的产品和服务，尊重客户的意见和诉求，积极响应客户的建议和意见，提高客户的满意度，为客户创造价值。
3. 积极回应客户反馈原则积极回应客户反馈是客户信誉管理的基本原则之一。
企业应该建立完善的客户反馈渠道，及时收集客户的意见和建议，针对客户提出的问题和需求，积极作出回应和改进，不断提升公司的产品质量和服务水平。
4. 保护客户隐私原则保护客户隐私是企业客户信誉管理的重要内容。
企业要严格遵守相关法律法规，保护客户的个人信息和商业秘密，不得泄露客户的隐私信息，确保客户的合法权益。
企业信用制度
是指建立和完善企业信用信息管理和监管体系，以便从全面、准确、及时的角度评估和监管企业的信用状况。
企业信用制度的目的是保护市场经济的公平竞争环境，促进诚信经营，减少企业违法违规行为，提升企业的信用等级和声誉。
企业信用制度主要包括以下方面：
1. 信用记录与评级：建立和管理企业信用档案，记录企业的信用历史和行为，对企业进行信用评级。
这些信息可以包括企业的注册资本、经营状况、纳税记录、法律纠纷等。
2. 信用信息公示：向公众公示企业的信用信息，包括信用评级、信用报告、违法违规记录等。
这可以让消费者、合作伙伴和监管机构了解企业的信用风险。
3. 信用奖惩机制：建立奖惩制度，对诚信经营的企业给予奖励和优惠政策，对信用不良的企业给予处罚和限制。
这可以激励企业遵守诚信原则，同时惩罚不守信的企业。
4. 监管和执法：加强对企业的监管和执法力度，及时发现和处理企业的违法违规行为，提高市场经济的秩序和规范。
企业信用制度的实施可以提高企业的诚信意识和社会责任感，促进市场经济的健康发展。
同时，它也可以为消费者和合作伙伴提供可靠的参考和保障，避免与信用不良的企业合作。
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信誉度管理制度一、前言为了加强公司信誉度的管理，提高品牌声誉，减少信誉风险，特制定本信誉度管理制度，并于本制度实施后加强监督和检查，确保制度的落实和执行。
二、制度应用范围本制度适用于公司所有部门、所有员工，在公司开展一切业务活动中必须严格遵守本制度内容，确保公司信誉度管理工作的科学、规范、高效进行。
三、信誉度管理的原则1. 诚实守信原则：公司员工在开展工作或业务活动中，应当诚实守信，信守承诺，不得故意夸大宣传；不得利用不实宣传来误导消费者和吸引顾客；2. 客观公正原则：公司员工在处理事务时，应当客观公正，不得出于私心或不当利益而损害公司信誉；3. 保密原则：公司员工在工作中接触到的与公司有关的机密信息，应当严格保密，不得泄露给外部或未经授权的人员；4. 罚则严格原则：对于违反信誉度管理制度的行为，公司将依据公司相关管理办法进行严肃处理，情节严重的将追究法律责任；5. 自律管理原则：公司员工应当自觉遵守公司的信誉度管理制度，熟悉并认真执行，提高维护公司信誉度的自觉性和主动性。
四、信誉度管理的主要内容1. 产品和服务质量保证1.1、产品质量保证：公司产品的质量是公司信誉的根本。
公司生产的产品必须符合国家或行业标准，确保产品的质量稳定、安全可靠；1.2、服务质量保证：公司服务质量是公司的形象，员工对客户的服务态度和服务质量要做到细致、周到、热情，严格按照公司的服务流程和标准操作。
2. 宣传广告管理2.1、宣传广告应当真实准确，不得含有虚假信息，不得损害消费者利益，也不得侵害竞争对手的合法权益；2.2、宣传广告的内容和方式必须经过合规审核，确保符合法规，并且予以规范管理。
3. 市场竞争行为管理3.1、员工在市场竞争中，应当遵守市场规则，不得采取不正当手段和不正当竞争行为，不得损害其他竞争对手的合法权益；3.2、遵循市场规则，不得以低价倾销、破坏市场秩序，不得进行不正当的商业宣传和营销活动，不得违反法律法规。
电商行业下的信用体系构建随着互联网技术的发展，电商行业已经成为人们购物的首选方式。
随着互联网市场的不断膨胀，电商行业的竞争也日益激烈，越来越多的企业开始关注客户的信用度，这也就催生了电商行业下的信用体系。
一、信用体系的意义在电商行业，信用体系构建的意义非常重要。
它可以提高电商平台的客户满意度和用户忠诚度，同时也可以提高企业的声誉和知名度。
此外，信用体系还可以加强企业与客户之间的互动和沟通，从而减少可能产生的纠纷和矛盾。
二、信用体系的要素电商行业下的信用体系主要包括：信用评估、信用记录、信用保障、信用考核。
这些要素相互关联，共同构成了完整的信用体系。
1.信用评估信用评估是指客户的信用状况评估。
通过对客户的各项数据进行分析，包括订单完成情况、客户投诉和退货情况等，来评估客户的信用状况。
评估结果将会对客户的信用度进行评级，进一步帮助企业更好地了解客户，从而优化服务。
2.信用记录信用记录是记录客户在电商平台上的信用表现。
客户在网站上的所有操作都将被记录下来，包括订单完成情况、投诉次数等。
这些记录将被用于信用评估和信用保障，有助于客户了解自己的信用表现，同时也促使客户更加规范地使用平台。
3.信用保障信用保障主要包括三种形式：资金保障、服务保障和产品质量保障。
其中资金保障主要是指对未收到商品或存在纠纷的情况下的资金安全保障；服务保障主要是指对客户在整个购物过程中所遇到的问题和挑战提供全方位的服务保障；产品质量保障则是指对售出的商品的质量进行保障。
4.信用考核信用考核是企业对客户进行的信用打分，干扰他们购物体验，例如分别给他们一定的积分，基于不同的积分给予不同的待遇。
这样可以鼓励客户更加规范地使用平台，提高客户的信用度。
三、信用体系的优缺点信用体系虽然可以提高客户满意度和企业的知名度，但也面临着一些问题。
优点：1.提高了客户满意度，增强了用户黏性。
2.减少了纠纷和矛盾的可能性，提高了服务质量。
3.加强了客户和企业之间的沟通和互动，提升了客户的使用意愿。
市场条件下的信誉机制张维迎在世纪大讲堂上的讲座市场条件下的信誉机制主持人：追求进步，学术倾听，世纪大讲堂向您问候。
上个世纪初，西方商业经历了资本的原始积累时期，确立了一个牢固的信条，就是明码标价、童叟无欺。
童叟无欺这个信条在中国人头脑当中是根深蒂固，因为我们的传统道德是人以理自信。
但是，到了上个世纪的末年，情况发生了变化，十分可惜的是，这个时候商业意识、现代意识进入到中国人头脑中，但是童叟无欺却没有进去，而且明码标价也做得很不全面。
今天，我给大家请来了北京大学光华管理学院的常务副院长张维迎教授，他给大家带来一个从学术高度看商业道德和商业信誉的精采报告。
好，请张教授上场。
在正式让你做报道之前，我得先让大家了解您。
我的兴趣是非常关注一个人的童年，我听说您是在陕北长大的？张维迎：是的。
主持人：那是一个富裕的家庭还是一个很穷苦的家庭。
张维迎：不算富裕。
主持人：也不算穷苦。
张维迎：应该比较穷苦。
主持人：穷苦人在红军时期帮助过他们吗？张维迎：因为我们那是革命老根据地，所以我爷爷那时候就是老红军，曾经给毛主席站过外岗，就是毛主席在里边，他在外边。
主持人：给毛主席站过岗。
那毛主席去世以后您的家里还是那么穷。
张维迎：后来他回家了，所以还是很穷。
不过有了邓小平之后，给他每月发一百几十块钱，所以他现在生活上不错。
主持人：我在北京大学上学的时候，发现我们班大概百分之七十五是农民的孩子，他们学习好象比城市的孩子还要好。
但是我一直有一个疑问：他们在农村那么封闭，是怎么知道高考，怎么知道学习努力？怎么又考上了呢？张维迎：我想农村的孩子考上的比例应该是比较低。
一旦考上之后，平均智商可能比城市考上的要高一点。
主持人：我能反驳您吗？张维迎：可以。
主持人：我觉得农村的孩子是非常勤奋，而且在农村也没什么玩的，所以他们把大量的时间用于学习，不见得是智商高，可能是就是因为他们学习时间相对集中；比起城市的孩子，他知道只有我努力了这辈子才有希望。
张维迎：因为城市的孩子只有学习和去玩，农村的孩子还要帮助家里种地、喂羊。
主持人：那我应该改正我的错误认识了。
城市的孩子打篮球，一场篮球只有几十分钟，那割一次草……张维迎：我在农村的时候，秋收的时候一定要放几天假，帮助家里秋收。
主持人：您最后上大学的时候是怎么考虑自己的选择？张维迎：当时北京大学是我的第四志愿。
主持人：您把北京大学放在第四位。
第一志愿呢？张维迎：第一志愿就是我后来上的西北大学。
主持人：您是不是当时因为年龄小，哪个离家近哪一个就是最好的大学。
张维迎：不是的，因为我填完三个志愿之后还空一格，后来就填个北京大学。
主持人：这些事情您来北大以后，跟北大的同学和老师讲过吗？张维迎：可能有一些同学知道。
主持人：他们会不会说北大在您心中也太没地位了？张维迎：那没关系，因为我最终还是到北大来了。
主持人：好。
听说您在英国牛津的时候，您的导师是九六年的诺贝尔经济奖的得主，是吗？张维迎：对。
主持人：能不能给我们描述一下他是个什么样的人？张维迎：他是一个苏格兰人，一个非常勤奋的学者，他在六十年代末七十年代初主要研究一个国家应该怎么征税，由此就提出了一整套关于激励机制的理论，他为此获得诺贝尔奖。
他曾经三次访问北京大学，我想也做过三次报道，可能再座的同学可能听过。
主持人：是您给请来的吧？张维迎：当然了。
主持人：好，这没有关系。
因为胡适教授在来北大以后也经常把他的美国导师请来。
您是在陕北生活过，然后在北京生活过，然后再去的英国？张维迎：其实我是在陕北长大，我在18岁的时候到西安，、在西安读了七年书，西北大学读了七年书，然后到国家体改委。
在国家体改委工作了六年。
主持人：又是北京了。
张维迎：对，然后再到牛津大学读书，然后再回到北京大学。
主持人：能不能特别简单的告诉我，在西北、在皇城角下和在英国，您在这几个地方肯定都买过东西，您用朴素话告诉我们，这三个地方的商业信誉、商业道德有什么很大的差异吗？张维迎：我在陕北很少买东西，因为没有钱。
到了大城市以后，有时候买东西不是很放心，在家里吃肉都是自己的养的猪、宰的羊，所以很放心，到了城里不是特别放心。
到了英国以后还是比较放心的。
我记得我原来在农村吃苹果的时候削皮的，进城以后，人家说我太土了，吃苹果一定要削皮，到了英国以后我削皮，人家又批我说，你也太土了，苹果怎么能削皮啊。
主持人：为什么英国人这么认为呢？张维迎：因为英国水果都是没有农药的。
主持人：而且他们认为苹果皮很有营养吗？张维迎：对，没错。
主持人：中国的大城市认为苹果都是打农药的。
张维迎：我刚从英国回来不削皮，结果现在又削皮。
主持人：所以地理位臵的不同变化经常改变自己的生活方式。
好，我们言归正传，今天我请张教授带来商业信誉和商业道德精采的报道，请大家鼓掌。
张维迎：谢谢。
首先我想问大家一个很简单的问题，但这个问题得从我这个故事开始。
想你到你们家楼下的一个小杂货店买一罐饮料，五块钱，你把五块钱交给这个杂货店老板，你要出门了。
这时候，那个老板说，回来，别走了。
你说，怎么回事？他说，你没有给钱。
你说应该怎么办？有人会想，应不应该告他去，去法院告他去？但是仔细想一下，法院在解决这个问题的时候是无能为力的。
为什么呢？法律要解决问题，一定要使得双方当事人能够明确的事实之外，法官也能鉴别这个事实。
而在这个情况下，杂货店老板说你没交钱，你说你交钱，那么这个法院是没有办法来判决谁对谁错的。
这就是我讲的，一个社会靠法律解决问题是有局限的。
大家可能想，为什么这样的事情在我们一生中并没有碰到？不是绝对没有，也许你在某一个大街上买了点香蕉，本来应该出五块钱，结果你出了十块钱。
为什么在杂货店里边没有碰到这样的事？这个道理很简单：如果杂货店的老板在你交钱以后他说没交钱，你下次会不会再去买东西呢，你就不会买东西了，你还会告诉你的邻居，他是骗人的，你的邻居也不会去买东西了，那么这个杂货店就应该怎么？关门了。
这就是我今天讲的主题，市场秩序的信誉基础。
简单的说，建立一个市场经济的秩序，信誉基础是第一位的，法律可能是第二位的，我后面要讲到这两个东西在好多情况下是互补的。
我们中国二十年前开始进行改革，已经走了二十年。
但是，看看我们中国的商业秩序，确实非常混乱，我们的商业道德非常差。
我们去医院看病的时候，经常怀疑我们拿的药是真的还是假的，担心别人给我们打针的针头是第一次使用还是回收的；我们去买肉的时候，也经常担心这肉是不是注水的；当我们受雇一个老板的时候，都担心他到时候会不会给我们发工资；当我们雇一个人给我们打工的时候，我们也担心他会不会把公司的东西拿走，带到自己家逃跑了；我们借给别人借钱的时候，担心他不还钱，如此等等。
可以看出，我们国家当前的情况下，商业道德、市场秩序非常不尽人意。
我们可以比一下，现在是新的世纪，和一百年前比一下，和1900年相比，我想现在中国的商业道德基础可能不会比那时候更好。
如果你们不信，请你们注意一下，我们山西票号的故事。
山西票号，作为中国最初的现代银行，它们有多少坏帐；再看一看我们现在的工商银行、建设银行、中国银行等等，他们有多少坏帐。
所以，我想这是应该引起我们所有的政府官员、所有的大众都关注的一个问题。
那么话又讲回来，一个市场经济一定要有良好的市场秩序，这个秩序一定要建立在一个良好的信誉机制之上。
一个人的行为或者最优行为与他的生命预期有关。
假如我预期我只活一个礼拜，我发财最好的办法是什么呢？去抢你们的钱包。
抢人东西是要判刑的，但是我不担心这些事，为什么呢？法院还没有来得及开庭，我已经死了，我何必在乎法律呢？但是当我预期要活很长很长的时间，抢人就不是最好的办法。
举这个例子也说明一个很重要……建立信誉制度最重要的是要有一个长期的预期。
一个人的预期越长他的行为就越规范，他就愿意坚持兑现自己的承诺。
从这个意义上讲，我们可以把信誉归结为这样一个东西，信誉就是人们为了获得长远利益而牺牲眼前利益，也许短期内我有得到好处的机会，但是我要放弃它，我不愿意这样，我不愿意赚这些小便宜，不愿意去欺骗人，因为欺骗以后我就没有了长远的利益，我就失去了长远的客户。
要让一个人、一个企业重视自己的信誉，一定要让他们有一个长期预期。
或者用我们现在一般讲的说，信誉是企业的生命。
我们可以倒过来讲，为什么中国这么多企业不重视信誉？道理很简单，因为他不重视自己的生命。
如何让人们重视自己的生命，这是一个非常重要的问题。
信誉制度是需要比法律要少的信息就可以自动实施的一种制度，是通过当事人作为自己的一个最优选择而遵守承诺的制度。
相比之下，法律是要靠强制来实行的。
如果一个社会的人们没有长期预期，那么法律是没有用的。
所以，我想，我们要建立一个良好的市场秩序，重要的使我们中国的每一个公民、每一个企业都有一个长期预期。
下面，我从五个角度来谈这个如何形成信誉的问题。
第一个是产权制度。
没有完善的产权制度的经济一定是一个不讲信誉的经济。
为什么这么讲？简单的说，产权制度就是使人们有一个稳定的长期、预期的制度。
能够使得你干了坏事，就一定会受到坏事后果的惩罚；如果你做了贡献，就一定能够得到回报，这就是我们讲的产权制度。
如果没有产权制度是什么样的呢？就是你今天干的事，这个事的后果由谁承担，你不知道，可能由你承担，也可能不由你承担。
这时候的你就有积极性追求一种短期的利益。
从这个意义上讲，我们就可以看出，中国目前的产权制度下，欺骗、不讲信用是一件很自然的事。
产权是道德的基础，一个社会毁灭了产权的时候，也就毁灭了人们追求长远利益的基础，从而也就毁灭了这个社会的道德。
在早年的时候，我们很得意的我们烧掉了好多地契，我们没有想到这种行为给中国的社会带来多么严重的后果！所以，第一点，如果我们要有良好的信誉制度、市场秩序，我们必须有一个良好的产权制度。
产权制度越不确定，政府从中干预越多，个人的预期就越不稳定，人们就越有积极性追求短期的利益。
回到我们刚才讲的例子，如果你不是在你们家的楼下的杂货店，而是在大街上一个小摊上，那他将更可能骗你。
因为他今天骗了你以后，他并不关心明天能不能见到你。
但你们家楼下的杂货店要依赖你跟他的长期交易，所以他一定要重视信誉。
大家可能马上问一个问题：中国现在大量的民企、私营企业也不讲信誉，也在坑蒙拐骗，难道他不是已经有自己的产权了吗？为什么他们还不讲信用，这就走到我的第二个问题：要规范市场一定要规范政府行为。
当我们将产权集中来稳定预期的时候，那么本身意味着他依赖于外部环境，如果这个企业是你的，但是政府任何时候有权利来宣布这个是违法的、那个是违法的，今天能干、明天不能干，一个私人的企业家也没有一个稳定的预期，所以他也一定会追求短期的利益。
在这个意义上，我们可以讲政府行为在很大程度上也决定着个人的行为。
现在中国的情况，我们的民营企业、私营企业受到好多制度上的、政府的歧视，他们对自己的未来并不充满信心，他们并不预期自己企业做大之后，做好之后，有了信誉之后可以收回果实了。
