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理财经理和客户情景模拟客户：你好，我听说你是一位理财经理，我想请教一些关于理财的问题。
理财经理：你好！没问题，我很乐意为您解答。
请问您有什么具体的问题？客户：首先，我想了解一下理财的基本概念和目的是什么？理财经理：理财是指通过对资金进行合理配置以达到保值增值的目的。
它的目的主要是为了实现个人的财务目标，比如储蓄、投资、购房、退休计划等。
基本上说，理财就是通过合理的规划和管理财务资源来实现更好的财务状况和生活质量。
客户：明白了，那么理财的方式有哪些呢？理财经理：理财的方式有很多种，最常见的方式包括储蓄、投资基金、购买股票、购买债券、购买保险等。
不同的方式适用于不同的投资目标、风险承受能力和资金规模。
客户：我现在拥有一笔较大的闲置资金，我应该如何选择合适的理财方式呢？理财经理：首先，您需要根据自身的投资目标和风险承受能力来选择适合的理财产品。
如果您的投资目标是保值和稳定收益，那么可以选择储蓄或购买保险产品。
如果您的投资目标是追求较高的收益，可以选择投资基金或购买股票。
同时，您还需要考虑您的投资期限和流动性需求，以及市场的风险情况。
客户：我对风险承受能力不是很了解，应该怎样评估自己的风险承受能力呢？理财经理：评估风险承受能力需要考虑多个因素，包括您的财务状况、家庭支出、投资经验和心理承受能力等。
您可以根据自己的财务情况和预期收益来判断自己能够承受的风险水平。
通常来说，风险与收益是成正比的，要获得较高的收益，就需要承受较高的风险。
客户：明白了，那么我应该如何选择合适的理财产品呢？理财经理：选择合适的理财产品需要考虑多个因素，包括预期收益、风险、期限和流动性等。
您可以根据自己的投资目标和风险承受能力来选择合适的理财产品。
同时，您还可以参考专业机构和理财经理的建议，了解市场的状况和发展趋势，做出更明智的投资决策。
客户：谢谢您的建议。
我还想了解一下如何进行理财规划呢？理财经理：理财规划是指根据个人的财务状况和目标来制定适合的理财方案。
一般的普通人理财有哪些方法？普通人理财有哪些方法?对于普通人来说，提高理财能力和实现财务自由需要合理分配自己的工资。
以下是几个建议，帮助普通人合理分配工资，提高理财能力和实现财务自由。
一、建立紧急备用金建立紧急备用金是理财的第一步，这可以帮助人们应对突发情况。
一般建议将一个月的工资作为紧急备用金，存放在容易取出的银行账户中。
如果有紧急情况，可以及时使用备用金解决问题，避免因财务问题带来的额外麻烦。
范例分享：假设一个人的月收入为 8000 元，可以将其中的 8000 元作为紧急备用金。
二、支付债务如果有债务，建议优先支付，尽快摆脱债务负担。
债务会影响个人信用和未来的财务规划，因此，应该优先考虑还款。
可以通过制定还款计划，逐步偿还债务。
范例分享：假设一个人有 5000 元的信用卡债务，每个月需要偿还 500 元，那么可以制定一个还款计划，每个月偿还 500 元，直到偿还清楚。
普通人应知的理财常识有哪些?学会理财对每个人都至关重要。
它帮助我们有效管理个人财务，规划和控制资金流动，储蓄和投资，合理管理债务，降低风险，实现梦想和目标。
无论收入水平如何，理财是一项重要的生活技能，它使我们更加独立和自信，能够做出明智的财务决策，为未来建立稳固的财务基础。
理财常识对于每个人来说都是非常重要的，以下是一些普通人应该知道的理财常识：一、建立预算和储蓄习惯：1.制定预算：了解你的收入****和支出项目，并为每个月设立一个合理的预算。
确保收入覆盖所有必要的开支，并给予储蓄和投资留有余地。
2.储蓄习惯：将一部分收入定期储蓄，建立紧急备用金和长期储蓄。
自动转账或设立储蓄计划，有助于养成储蓄习惯。
二、多样化投资组合：1.分散投资：将资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产、基金等。
这有助于降低整体投资组合的风险，因为不同资产类别的表现常常不同。
2.风险与回报：了解不同类型投资的风险和回报之间的关系。
一般而言，风险较高的投资有潜力获得更高的回报，但也伴随着更大的损失风险。
理财原理在生活中的应用
理财原理在生活中有多种应用，以下是一些常见的例子：
1. 预算和节约：理财原理鼓励人们制定预算，明确收入和支出，并且设定合理的储蓄目标。
通过控制开支和减少不必要的消费，人们可以更好地管理自己的财务状况，积累更多的财富。
2. 投资：理财原理鼓励人们将积蓄投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
投资分散风险，能够获得更高的回报。
通过理财原理指导，人们可以通过投资实现财务自由和提高财务状况。
3. 债务管理：理财原理强调债务的合理管理。
人们应该谨慎地借贷，并根据自己的还款能力选择合适的贷款产品。
通过理财原理的指导，人们可以避免过度借贷和债务陷阱，保持良好的信用记录和财务状况。
4. 保险计划：理财原理提醒人们要合理规划风险和保险需求。
通过购买适当的保险，人们可以保护自己和家人免受突发意外和风险的影响，减轻潜在的财务压力。
5. 养老计划：理财原理建议人们在年轻时就开始积累养老金。
通过定期储蓄和投资，人们可以为自己的退休生活做好准备，确保有足够的资金满足日常生活需求和医疗保健费用。
总之，理财原理在生活中的应用可以帮助人们更好地管理个人财务，实现理想的财务状况和目标。
老百姓理财的方法作为老百姓，理财是我们生活中必不可少的一部分。
通过合理的理财方法，我们可以增加我们的财富，并实现财务自由。
下面是一些可以帮助老百姓理财的方法：1. 编制预算：制定一个详细的预算，并严格按照预算来支配我们的资金。
预算可以帮助我们控制开支，避免过度消费。
2. 储蓄：将一部分收入存入银行储蓄账户，以备不时之需。
储蓄也可以成为我们的紧急备用金。
3. 投资基金：通过投资股票、债券、基金等来增加我们的财富。
然而，投资有风险，我们应该根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
4. 房产投资：购买房产是一种稳定的投资方式。
房产增值潜力大且租金收入稳定。
然而，购房要注意选好地点，做好风险评估。
5. 养老保险：购买养老保险是为了将来的养老生活做准备。
我们可以根据自己的需求选择养老保险产品。
6. 教育储蓄：为孩子的教育费用进行储蓄，以保证他们接受良好的教育。
我们可以选择教育储蓄计划或其他教育保险产品。
7. 控制债务：尽量避免高利息贷款，如信用卡债务等。
如果有债务，应尽快还清，以避免利息的累积。
8. 多样化收入来源：除了工资收入外，我们可以考虑通过副业、投资等方式增加我们的收入来源。
这样即使一个方面出现问题，我们仍有其他收入来源。
9. 学习理财知识：定期学习理财知识，了解新的理财产品和投资机会。
了解不同的理财策略，并根据自己的需求选择合适的方法。
10. 长期规划：制定一个长期的财务规划，包括养老、子女教育、医疗等方面的支出。
根据规划调整我们的理财方式。
11. 控制消费：合理控制消费，避免盲目追求时尚，购买不必要的物品。
节约开支，将节约下来的资金用于投资或储蓄。
12. 防范风险：购买保险来防范可能发生的意外，如车辆保险、人身意外伤害保险等。
这样可以减轻意外造成的财务压力。
13. 合理理财计划：根据自己的收入和支出状况，制定合理的理财计划。
合理分配资金，保证生活质量的同时进行理财。
14. 跟踪投资情况：定期跟踪投资情况，评估投资的收益和风险。
手上有闲钱的理财方法随着工资的提高，不少人与一些闲钱，那么手上有几万的闲钱，该怎样理财呢?本文是整理的理财的方法，欢迎阅读。
手上有闲钱的理财方法1.买国债如果你这几万闲钱，最近几年都用不着，比如给子女攒的教育经费啥的，最保险、最省心的就是买国债。
虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比银行同期定期存款收益率高。
更何况，国债与其他理财方式相比，风险相当低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。
现在全球央妈都在放水，不少国家都已经是负利率了，像国内这么高的国债收益率绝无仅有。
未来央妈一旦抵不住压力，也开闸放水，国债收益率极有可能会继续下降，其实最近部分银行理财产品收益就已经出现了倒挂(五年期的存款利率反而比三年期的低)。
所以，如果你有笔闲钱，未来几年都用不着，而且追求稳定收益，可以考虑买国债。
Tips：我国国债每月10号发行，8月10日发行的是电子式储蓄国债，9月10日会发行凭证式国债。
电子式储蓄国债既可以去银行柜台买，也可以在网上银行买，但第一次买前需要到柜台开通“国债托管账户”，而且并不是所有银行的网上银行都能买国债，想从哪家银行买最好提前确认。
凭证式国债只能在银行柜台买，想9月10日购买国债的筒子，别忘了购买当天提前排队。
手上有闲钱的理财方法2.投资网贷平台如果你有点闲钱，一年半载用不着，而你能接受一定的风险，也可以考虑P2P网贷平台。
相比于银行理财、国债4%左右的收益率，P2P网贷平均收益率虽然已跌破10%，但仍然有很大吸引力。
虽然此前e租宝事件让整个网贷行业风声鹤唳，但随着监管的日趋严格，网贷平台的运营也在日趋规范。
当然，收益与风险共存。
不想本金全无，投资前筛选出靠谱的P2P平台非常关键。
筛选时可参考第三方机构的网贷评级报告，如可以参照《融360网贷评级报告》，一般来说评级靠前的平台更靠谱些。
(回复“网贷”，查看该报告)手上有闲钱的理财方法3.基金定投如果你每月都有一小笔闲钱，不甘心固定收益，想拼拼运气博一个较大收益，但又没时间炒股，可以考虑基金定投。
简单理财方法导语：随着经济的发展和人们收入的提高，越来越多的人开始关注理财问题。
然而，对于很多人来说，理财似乎是一个复杂而又高深的领域。
其实，理财并不是那么难，只要我们掌握一些简单的方法和原则，就能轻松管理自己的财务。
下面，我将介绍几种简单的理财方法，帮助大家更好地理财。
一、制定预算计划制定预算计划是理财的第一步。
通过制定详细的预算计划，我们可以清晰地了解自己的收入和支出情况，合理安排每一笔开支。
首先，我们需要列出所有的收入来源，包括工资、投资回报等。
然后，列出所有的支出项目，包括生活费、房租、日常开销等。
在制定预算计划时，我们要根据自己的实际情况合理分配资金，尽量避免出现不必要的浪费。
二、建立紧急备用金建立紧急备用金是理财的重要一环。
生活中难免会遇到一些突发情况，如车辆故障、家庭疾病等，这时如果没有紧急备用金，可能会给我们的生活带来很大的困扰。
因此，我们应该将一部分资金用于建立紧急备用金。
通常，建议将3-6个月的生活费用作为紧急备用金。
三、理性投资理性投资是理财的重要策略之一。
我们可以根据自己的风险承受能力和理财目标选择适合自己的投资产品。
如果是保守型投资者，可以选择低风险、稳定收益的投资品种，如银行存款、国债等。
如果是进取型投资者，可以适当选择一些高风险、高收益的投资产品，如股票、基金等。
无论选择何种投资产品，我们都要谨慎选择，避免盲目跟风，做好风险管理。
四、降低债务负担降低债务负担也是理财的重要一环。
如果我们有一些高利息的债务，如信用卡、消费分期等，应该尽快还清，以减少利息损失。
同时，我们还要合理规划债务支付计划，避免因无法按时还款而产生罚息和逾期费用。
如果可能的话，我们可以考虑进行债务重组，将高利息的债务转为低利息的债务，以减轻负担。
五、学习理财知识学习理财知识是提高理财能力的关键。
我们可以通过阅读理财相关的书籍、报纸、杂志，参加理财培训班等方式，提升自己的理财知识水平。
了解理财知识可以帮助我们更好地理解金融市场的运作规律，把握投资机会，避免陷入投资陷阱。
中国式理财的十大忠告对于许多人来说，理财是一件非常烦恼的事情。
但是，如果您采取正确的方法，理财其实是一件非常简单的事情。
以下是中国式理财的十大忠告，希望您能从中受益。
1. 制定预算制定预算是理财的第一步。
通过制定预算，您可以清楚地知道自己每个月的收入和支出，从而更好地控制自己的财务状况。
2. 储蓄至少30%的收入储蓄至少30%的收入是理财的基本原则。
您可以将这些储蓄用于应急情况、投资或者退休计划等方面。
3. 合理规划投资投资是理财增加收入的重要手段。
但是，投资也有风险，所以您需要合理规划投资，选择适合自己的投资方式。
4. 避免过度消费过度消费是理财的大忌。
如果您总是在过度消费，那么您的储蓄就不可能累积起来，也就无法实现财务自由。
5. 避免负债负债是理财的大敌。
如果您总是在借贷，那么您就需要不断地还债，无法实现财务自由。
6. 定期评估财务状况定期评估财务状况是理财的关键。
通过定期评估，您可以了解自己的财务状况，及时调整自己的理财计划。
7. 学会理财知识学会理财知识是理财的基础。
只有通过学习理财知识，您才能更好地掌握理财的技巧，实现自己的财务自由。
8. 制定计划制定计划是理财的必要条件。
通过制定计划，您可以清楚地知道自己的理财目标和实现方式，从而更好地实现自己的财务自由。
9. 确定长期目标确定长期目标是理财成功的关键。
只有通过确定长期目标，您才能更好地规划自己的理财计划，实现自己的财务自由。
10. 坚持不懈坚持不懈是理财成功的关键。
只有通过坚持不懈，您才能克服困难，实现自己的财务自由。
理财是一项需要长期坚持的工作。
只有通过合理规划和细心管理，您才能实现自己的财务自由，过上更加幸福的生活。
超级实用的的家庭理财小常识，持家全靠它2018-08-06 17:16每个家庭都离不开理财，理财行业在进步，我们也不能落后，家庭理财从日常生活习惯开始做起。
那下面小智理财专家给大家说说家庭理财必备的小技巧。
1.家庭理财，不能盲目加码理财中我们不能盲目的加码，就算自己有充足的信心，也不能脱离实际。
需要制定合理的计划，不能盲目的叠加目标。
比如家庭原本认为，一年增加5万收入，那就不应该制定10万的计划。
不能盲目的加码。
2.家庭理财，合理分配收入比例将家庭收入进行合理分配，一般百分之四十用于房贷等固定资产，百分之三十用于用于几天的日常支出，剩下的百分之30%进行理财投资。
投资保险，P2P理财等。
3.家庭理财，所得收益重复投资比如你投资的是P2P理财，当然首先要选择靠谱的P2P理财平台。
那么在P2P理财平台中获得收益不要取出来，而是当成本金继续进行投资，实现利滚利的效果。
这里我要说下为什么选择P2P平台，因为平台除了本身投资的收益以外，还有一些可提现红包，还有一些返现金反息，这样加起来进行重复投资一年挣的钱会更多。
4.家庭理财，学习理财知识理财行业在进步，我们要关注相应的理财资讯。
或者购买理财的书籍，来进行学习。
不断的积累理财知识，结合实际，活学活用。
将理财知识运用到我们的家庭理财当中，然后总结我们的理财方法。
同时，在投资策略和投资方式的选择上也要选择灵活，时刻准备进行调整规划目标。
另外，理财的定律不能按部就班，要进行活学活用。
然后做好相应的家庭理财规划。
5.家庭理财，要积极向上生活中，我们一定要有积极向上的态度，拒绝与心态消极的人做朋友。
他们没有赚钱的积极思维，很容易把你带到小沟里去。
他们都是什么热买什么，没有真正的投资理财意识。
有的只是投机的思维，盲目跟风的坏处显而易见，而有头脑的投资者往往能在市场发生变化的时候独善其身。
6.家庭理财，拒绝冲动消费购买一样东西是“需要”，而不是“打折”或者“漂亮”。
付款前要多想想，拒绝冲动消费，在无形中就能省出一大笔的开销。
家庭理财：如何为家庭紧急情况储备资金在现代社会，家庭理财中的一个重要方面是如何为紧急情况储备资金。
面对突如其来的医疗费用、汽车维修或其他意外开支，有一个稳健的紧急储备基金可以极大地减轻经济压力，并保护家庭财务安全。
以下是几个关键步骤，帮助家庭有效地建立紧急储备资金：首先，设立目标。
根据家庭的生活费用和支出习惯，设定一个合理的紧急储备基金目标金额。
一般建议至少储备足以覆盖家庭三到六个月的生活开支，包括房租或房贷、水电费、食品和其他必需品费用。
其次，制定储蓄计划。
将紧急储备基金的积累作为家庭预算的一部分，每月定期存入固定金额。
可以考虑设置自动转账，确保每月储蓄计划得以执行，避免因为疏忽而影响紧急资金的积累进程。
第三，选择合适的储蓄账户。
紧急储备基金的资金需要随时可取且安全可靠，因此建议选择无风险的银行储蓄账户或货币市场账户。
这些账户通常具有较高的流动性，同时提供一定的利息收益，有助于保值增值。
第四，严格控制使用紧急基金的条件。
紧急储备基金是专门用于应对非预期的重大开支，因此家庭成员需对其使用进行严格控制和管理。
避免将其用于日常开销或不必要的消费，以确保基金的长期可持续性。
最后，定期审查和调整。
家庭的生活和财务状况会随时间变化，因此建议定期审查紧急储备基金的目标和积累进度，并根据需要进行调整。
特别是在收入变动、家庭成员变动或其他重大生活事件发生时，需要重新评估和调整储备基金的目标金额。
综上所述，建立和维护一个充足的紧急储备基金是家庭理财中不可或缺的一部分。
通过设立明确的目标、制定有效的储蓄计划和选择合适的账户，家庭可以更好地应对各种紧急情况，保障财务稳定和家庭福祉。
精打细算的100个理财秘诀理财是一个人终身的事业，也是一个国家经济可持续、社会平衡发展的基础。
如果你有财经头脑，花不到钱；如果你不懂理财，钱就会花掉。
作为一个聪明的人，你必须学会运用理财技巧，让你的钱变得更有价值。
这里提供了100个精打细算的理财秘诀，希望对你有所帮助。
一、预算管理：1.记录你的花费：无论多么微小的开支，都要细心记录下来，这样可以帮助你掌握自己的消费习惯，为改善你的财政状况提供依据。
2.了解你的财务状况：了解你的税收、债务和收入情况，制定一个合理、可行的预算。
3.规划购买：计划要购买的物品清单，包括每件物品的价格，这样可以根据实际情况做出最佳的购买决策。
4.制定预算：就像规划购买，制定财政预算也可以帮助你了解自己的财务状况，掌握自己的花销，进而更好地控制支出。
5.支出控制：根据测算的收入、债务和支出做出适当的调整，减少不必要的开支，特别是那些可以削减但却不影响生活质量的开支。
二、储蓄规划：6.开设储蓄账户：无论是固定存款还是活期存款，都是完成理财计划的优秀渠道。
如果你不需要每月动用所有存款，可以选择定期储蓄，这样还可以获得更多的利息。
7.电子银行储蓄：许多银行都提供在线银行服务，可以方便地存款与管理财产。
8.每月储蓄目标：制定每月储蓄目标，并确保达到。
9.退休储蓄计划：逐渐储蓄，以降低退休年龄所面临的财务压力。
三、投资策略：10.掌握股票市场：通过阅读金融新闻、研究市场动态来了解股票市场的趋势。
11.买入低价股票：寻找低价的股票，因为即便它们价格上涨，仍然有大概率盈利。
12.学习交易：在股票交易时，学习如何正确地买入、卖出、定价和平衡仓位。
13.投资风险：谨慎投资，避免不必要的风险，特别是那些你没有很好地了解的项目。
14.提高风险分散度：有多种比特币、股票、不动产等等，分散投资可以降低财务压力和投资风险。
四、债务管理：15.优先偿还高息债务：如果你有多种债务，优先偿还高息债务最优。
你必须要懂的生活场景理财在讲生活场景理财前，先和大家分享3个经济学概念。
理解这3个概念有利于帮助我们在面临生活的选择难题时，平衡各种选择利弊，不再纠结。
（一）机会成本，每次选择都绕不开的经济概念机会成本是经济学十大原理的第二原理。
选择一种东西的机会成本是为了得到这种东西所放弃的另一样东西。
举个例子，如果我有400元，可以买一条裙子或20本畅销书，那么买裙子的机会成本就是我没买成的20本畅销书。
关于机会成本，人们总是会存在各种误区。
第一个误区是，忽略机会成本存在时就存在多个选择。
机会成本存在的前提是，你有至少两种可实现的选择。
准确来说，机会成本就是在面临选择时，被舍弃的选择中具有最高价值的选择。
举个例子，有时结婚的人有时会对配偶说我为了你这一棵大树，我放弃了整座森林。
在这，整座森林并不是配偶这棵大树的机会成本，因为，这一整座森林并不一定属于他，在结婚前，他可以自主选择的结婚对象才能成为他现在配偶的机会成本。
因此也许只有万人崇拜的女神和高富帅才有资格说：为了你，我放弃了一整座森林。
比如，A小姐可以做建筑师也可以做瑜伽老师，但不能做基金经理，她改行瑜伽老师的机会成本是建筑师，而不是基金经理。
再比如，假设我余额宝里有1万元，今天股市涨了5%，如果这1万元在股市，今天收益就是500元，但由于我不会炒股也没有证券账户，对于我来说，存入余额宝的1万元的机会成本就不是投入股市赚的500元。
关于机会成本的第二个误区是机会成本与经济利润傻傻分不清。
机会成本不是一个会计概念，不会体现在记账本中。
举个例子，我在余额宝里放1万元1天的收益是1.0826元，这1万元在添米宝中存放1天的最高收益是3.2478元。
如果我将这1万元存放在余额宝中，1.0826元的收益是我把1万元存入余额宝的经济利润，我可以在记账本上记上我今天收入1.0826元，而放在添米宝中会产生的3.2478元是把钱放入余额宝的机会成本，但我不能在记账本中记3.2478元是我的亏损。
经济利润是指某选择所带来的利润或收益；而机会成本是放弃的另外选择的收益或利润。
回到结婚的例子是结婚的经济利益是有伴侣支持的家庭生活，机会成本是自由自在的单身生活。
当面临选择时，选择的决策时比较或衡量某选择的经济利润与机会成本的大小。
当经济利润大于机会成本是，该选择就是明智的，反过来就应该放弃当前选择。
（二）难以割舍的沉没成本在生活中，常有一些很有趣的不理智的现象，而这存在于经济学和心理学领域。
比如，有人会为了丢失的100元而再花100元甚至200元去找回来；有些企业会在亏损的生产线上继续加大投入直到破产为止；有的人时常纠结在过去的恋情中无法自拔……不管是丢失的100元，还是之前投入在生产线上的设备花销，或者是为过去恋情付出的情感，这些全部都是沉没成本。
在经济学中，沉没成本的定义是指由于过去的决策，已经发生而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。
这个概念非常重要是因为人们在决定是否去做一件事情的时候，往往不仅只看这件事对自己有没有好处，还会关注过去的投入，尤其是过去的投入，往往会让人感性地选择非最佳决策，这也是为什么说沉没成本是难以割舍的。
请记住，所有已经发生的不可收回的支出，如时间/精力/金钱均是沉没成本。
对现在的决策而言，沉没成本是不可控成本，在做决策时应该排除沉没成本的干扰。
不小心抛洒出去的牛奶，已经抛洒，再去懊恼责备自己就没有意义。
搓麻将或炒股损失的钱，不应该为了赢回来就继续赌下去，或不肯换仓。
最经典的例子，莫过于做错一件小事或不小心撒的小谎，之后花很多心思去找理由或编造更多的谎言。
有一本书叫《成大事者不纠结》，想要快乐生活就要不纠结，想要好好投资理财，也要不纠结，不必纠结于沉没成本，不盲目羡慕不属于自己能力范围内的机会成本，做出理性的选择，放下对过去的纠结，卸下对未来的焦虑，才能更好地享受当下的生活，过好现在的每一刻。
（三）资源稀缺性迫使我们必须做出选择我们一天只有24小时，我们只有有限的储蓄，所有的资源都是有限的，资源的稀缺性，迫使我们必须做出选择。
否则，我们可以把所有对我们有利的选择都尝试一遍。
有一句话说，评价一个人，就是要看他把时间花到哪儿了，如何分配每天的24小时，不仅对于现在我们很重要，对于未来的我们更重要。
时间是我们最好的朋友，想要未来生活富裕，事业有成，均离不开现在对时间的合理分配。
你现在的生活是三年前的自己所决定的，三年后的生活是现在的你所决定的。
同样我们的储蓄我们的精力也是我们的资源，我们如何分配，也是相当重要的。
在刚刚开始工作，储蓄并不多的情况下，把核心精力用在工作上，实现开源提升收入是重中之重。
而对于已经有一定财富的中年人士，则把精力花在学习理财投资方面，让既有储蓄稳定升值则显得更为重要。
合理地分配自己的资源才显人生的智慧。
大家在生活中，可以尝试融合机会成本，沉没成本，资源分配等观念去重新观察体验自己的生活，理财也是如此。
场景一：淘宝购物，是否应该使用信用卡支付额外1%的手续费使用机会成本的角度考虑，我们面临2个选择：1.立即支付购物款项。
2.使用信用卡，享受这笔款项的免息期，但是要多交1%的手续费。
如果我们没有进行任何投资，也不考虑通货膨胀，那么使用信用卡的免息期对我们没有意义，多交1%的手续费也是不值得的。
但因为有投资有收益，让我们可以利用免息期的时间来使这笔款项产生利息增值，利息就有可能多于1%的手续费。
这个场景面临的问题转变为：免息期内的投资增值能否补偿多付出的1%手续费？先按照最长免息期50天来计算，50天赚取多于本金1%的利息意味着我们投资的年化收益率需要高于7.3%。
若我们的投资渠道是银行存款或余额宝，年化收益率低于7.3%，果断选择立即支付。
若投资渠道是添米的添米宝或定存宝等，收益大于7.3%的，我们就可以选择使用信用卡支付，50天的收益，不仅补偿了多付的1%手续费，还能有额外的投资收益。
此处的50天和7.3%只是该场景下的，大家应该掌握用下式进行简单计算：年化收益率=目标收益率免息天数∗365天比如当免息期只有30天时，我们需要年化收益率超过12.17%才能弥补多付出的1%的手续费。
我建议大家可以持有2张信用卡，错开账单日，交叉使用，尽量让自己的每笔消费都能有更长的免息期，那么使用信用卡的意义更大，适合的场景会更多。
场景二：京东上买iphone6，信用卡分期or 不分期京东上购买一台4768元的手机，使用信用卡12期分期服务，每期应还421.17元，总支付金额为5054.08元，分期付款手续费为286.08元，在此种情况下，我们要不要使用信用卡分期服务呢？现在越来越多的银行，电商平台都在鼓励大家使用分期付款，甚至很多平台鼓励大家贷款消费。
但分期服务真的是划算吗？沿用场景一的逻辑，我们使用分期服务的经济利润是能够分期支付款项，此间可以利用这笔资金投资产生利息，但要多付服务手续费，分期服务的机会成本是立即支付不产生利息和也不用付手续费。
这就要比较分期产生的投资利息是否大于286.08元的手续费。
计算临界点的投资年化收益率：计算公式：年化收益率=收益∗12(一次支付本金∗分期数)−每期支付金额∗分期数∗(分期数+1) 计算结果：286.08∗124768∗12−421.17∗12∗（12+1）=286.084768−421.17∗6.5=14.09% 在不计算月复利的情况下，要弥补多付出的286.08元的手续费，需要的投资年化收益率达到14.09%。
而一般理财产品中，要超过这个收益率又安全的理财产品时比较少的，建议大家对分期服务要小心谨慎，所以大家应该明白为什么银行要鼓吹信用卡分期服务了吧。
银行所宣传的信用卡1年贷款基准利率是6.31%，是有陷阱的，6.31%的算法是按照借款到期后一次性还本金付息而言的，但是每个月等额本息还款实际上将还款分批提前了，能产生投资收益的本金相应的减少，因而需要更高的投资收益，才能补偿银行所称的6.31%。
同样有一些P2P平台的标的，也是使用等额本息的方式来还款的，请大家一定要记得将还款及时再投资才能实现平台所称的收益，不然收益会大打折扣的。
结果并不重要，重要的是记住其中的原理，这样再面对不同的分期服务中，也能知道是否划算。
额外提问，比较2种选择，使用信用卡一次性刷卡和分期付款服务时，该使用哪种？回答此问题，其实不用计算，必然是信用卡一次性支付，比立即支付相比，信用卡一次性支付作为分期付款服务的机会成本，要求分期付款时的投资收益率更高，不仅要弥补分期手续费，还要覆盖掉免息期内的全额本金投资产生的收益。
场景三：我该自己打扫房间吗？类比问题是：对于比尔盖茨而言，他该花1秒时间去捡地上的100元吗？对我们而言，问题就是该不该请一个阿姨来打扫房间。
这其中和我们工作1小时的经济价值有关。
以A小姐6000元的月薪为例，她如果不加班，时薪是34.09元，而阿姨的价格是25元一小时，如果A小姐把打扫房间的时间用来工作则可以比打扫房间产生更高的收入。
这是比较理想的情况，问题是当阿姨打扫房间的时候，A小姐是不是在工作，或者在做能够增加当期或预期收入的事情?计算公式：时薪=月工资一月工作总小时数当然，这里只是提供了一种以经济学角度来衡量该不该自己打扫房间的思考方式。
生活不能这么理性，毕竟对有些人而言，自己打扫房间会有前所未有的成就感。
讨论这个问题是因为随着社会的发展，专业分工会越来越精细，专业服务会逐渐成为我们工作生活的一部分，当大家面临要不要外包时，可以参考一下这个案例。
场景四：我该租哪里的房子？这个案例来自于一个朋友，她最近工作换到市中心了，原先郊区的房租是1000元，但上班路上要花1.5小时，她重新找了一个离现在公司半小时路程的房子，月租1800元，那么她应不应该换房子呢？住郊区的房子每个月可以省下800元，但每天要多花2个小时的车程和4元的交通费。
那么省下来的钱能否补偿C小姐每天多花的2个小时时间呢？省下的钱折合每小时：（因为她周末聚会常在市区）800−4∗30=11.332∗30相对于C小姐7000元月薪所对应的39.77元的时薪，C小姐应果断选择住在离公司近的地方。
场景三和场景四都涉及到时薪的计算，这个问题可以用来解决选择工作的问题，也可以用来解决自己的时间分配的问题，如果能够熟练运用，就不会发生因小失大的事情了。
场景五：我要不要办会员卡？D先生喜欢打羽毛球，羽毛球馆55元一小时，D先生每周打球2小时，会员卡充值1000元，可以享受50元一小时的待遇。
D先生该不该办会员卡呢？这个问题和信用卡分期的性质是一样的。
在这里D先生办会员卡的经济利润是享受每小时5元的折价，他的机会成本是用办会员卡的钱进行分期投资产生收益。
我们要看办会员卡产生的经济利润能否超过机会成本，而并不是仅仅考虑能够优惠5元这件事。
