农商银行年度合规风险评估分析报告

农商银行关于开展合规经营风险排查工作
报告
农村商业银行关于开展合规经营风险排查工作报告
抚顺监管分局：
为进一步加强农商行（以下简称“我行”）合规经营风险
管控，有效化解经营风险隐患，按照贵局《风险提示书》[2016]6号文件的有关要求，我行自接到文件后，积极开
声誉风险隐患，严格规范全辖服务用语，禁止员工在产品
销售中使用易产生误导消费者的词语，真正做到“公平、
公正、诚实守信”。

二、全面排查对外宣传标语
稽核（监保）部做为本次排查的牵头部门，自接到通知后
迅速组织部门成员对辖内营业机构对外宣传标语进行了一
次全面排查。

此次工作采取了“深入基层、当时整改”的
检查方式，对辖内各营业网点对外宣传的LED显示屏标语、宣传展架、宣传折页、费率板等对外宣传媒介进行了全面
检查，经排查，未发现我行有使用“最、高、保”、“全
市最高”、“利率最高”等易产生误导消费者从而引起法
律纠纷或客户投诉的广告宣传用语。

三、强调落实重大事项报告制度
按照监管分局的有关要求，我行重新强调落实重大事项报
告制度的重要性，关注全辖重大事项报告制度的执行情况，畅通重大事项报告途径，对迟报、瞒报、不报等违反重大
事项报告制度的行为一经发现严肃处理。

一、引言农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管要求。

为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。

二、合规风险评估目标与方法本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。

评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。

三、合规风险评估结果1.制度合规风险：该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执行不到位。

在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。

同时，一些关键制度的具体操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。

2.流程合规风险：农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管理流程方面。

审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在滞后和漏审的情况。

风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。

3.法律合规风险：农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相关法律法规的了解不充分和合规意识不强。

在个别业务领域，未能充分了解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。

4.操作合规风险：在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。

相关人员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了操作合规风险的存在。

四、合规风险治理建议根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操作流程和责任界定。

相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监管要求保持一致。

2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。

同时，加强各部门之间的协作和沟通，提高流程效率。

风险合规工作总结风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。

现就风险合规部今年来的工作汇报如下：一、抓好合规队伍建设，提高履职水平为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定，按照风险管理全面性原则，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。

今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知，各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理，由我部审查任职资格，最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。

我部按照要求每月召开风险合规经理例会，并组织学习培训。

二、加强合规管理工作1、抓好合规审查。

制定了《**农商银行合规审查管理办法》，通过召开会议和内网传达，学习合规审查的范围，掌握合规审查的流程，明确合规审查的分工。

201*年对各部门草拟的多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了合规审查，合计**份，对其中的**份出具了合规审查意见书。

2、及时下发合规风险提示。

为有效规范业务操作，规避风险，发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。

3、处理各部门、支行的法律咨询。

针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询，我部及时与我行的法律顾问沟通，律师为我行提供律师回复函**份，对各部门草拟的**多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了法律审查。

4、组织签订《员工合规责任状》。

丰县农村商业银行风险评估概述丰县农村商业银行是丰县的一家重要的金融机构，其日益增长的规模、功能和服务范围，给我们带来了许多机遇。

但是，随着金融机构的扩大，风险也不可避免地会增加。

为此，必须要加强丰县农村商业银行的风险评估，确保其稳健地发展。

一、关于丰县农村商业银行的风险评估1、组织结构风险：丰县农村商业银行的发展受到组织结构风险的影响，主要表现为人力资源配置不合理、管理不到位、决策失误以及内部程序不完善等。

2、市场风险：丰县农村商业银行的市场风险主要指的是宏观经济形势的变化、利率水平的波动、金融市场的不稳定等因素。

3、技术风险：丰县农村商业银行的技术风险主要指信息系统、电子银行等技术运用不当以及网络攻击等现实风险。

4、法律风险：丰县农村商业银行的法律风险主要指金融法律的更新和变化以及违反法律的后果。

二、加强丰县农村商业银行风险评估的措施1、加强组织结构调整：应加强丰县农村商业银行的组织结构，确保其强有力的业务运作，并建立完善的内部程序，有效防范风险。

2、加强技术管理：应加强丰县农村商业银行的信息系统管理，定期进行系统安全检测，防范网络攻击等技术风险。

3、加强法律意识：应加强丰县农村商业银行的法律意识，不断学习新的金融法律法规，确保遵守法律。

4、加强风险监控：应建立完善的风险监控制度，定期对市场风险和经营风险进行监测，有效防范风险发生。

结论丰县农村商业银行的发展成果不容小觑，但是由于组织结构风险、市场风险、技术风险和法律风险等多种因素的存在，也必将带来各种风险隐患。

因此，必须加强丰县农村商业银行的风险评估，确保其健康、稳定的发展。

ⅩⅩ农村商业银行年度经营及风险状况分析报告ⅩⅩ年，面对当前的经济、金融形势，我行按照宏观调控和监管要求，在严控风险的基础上，根据“调控总量，优化个量”的原则，加大信贷支农力度，创新支农服务手段，提高支农服务水平，各项业务保持持续发展，经营状况持续改善，整体保持了平稳较快的发展态势。

一、ⅩⅩ年运行基本情况（一）存款变化情况截止ⅩⅩ年 12 月 31 日，全辖各项存款余额为 1 07 . 35 亿元，比年初上升 16 . 3 亿元，同比多增 1 . 2 亿元，增长17 . 91 %，完成省联社目标任务的102 ％，完成我行年初任务的 74 %。

其中：储蓄存款余额为 8 0 . 17 亿元，比年初净增13 . 67 亿元 , 同比多增0 . 7 7 亿元；对公及其他存款余额为27 . 18 亿元，比年初上升2 . 19 亿元，同比多增0 . 43 亿元。

影响存款的主要因素是：个人储蓄存款增长较为稳定，保持稳中有升的态势，主要是目前股市、房市低迷老百姓的投资意识偏窄，在当前的经济形势下，城乡居民对市场的信心不足，投资较为谨慎，存款仍是老百姓传统投资的首选，且农村乡镇是储蓄增长的主要市场。

对公存款增长泛力。

主要是中小企业的流动资金偏紧，结算帐户上的资金滞留的时间和金额较少，严格执行了受托支付、实贷实付后派生存款很少；其次是由于政府融资平台贷款、房地产贷款控制和压降；加上房地产行业的不景气，土地出让金收入的减少等因素的影响导致财政性存款的下降。

分析2 013 年的存款形势主要增长点是个人储蓄存款，城乡居民和在外打工人员工资收入、个体私营业主的经营收入等资金相对集中回笼和逐步实现，增加了储蓄存款的来源。

但由于宏观经济的影响，经济形势无明显回暖迹象，导致房地产行业、建筑行业等中小企业的资金仍然较为紧张，对公存款有下降的趋势。

（二）信贷投放情况信贷规模和结构：今年来，我们始终确立审慎经营、风险为本的经营理念，稳步推行贷款营销，序时完成贷款指标。

农商行合规风险报告篇一：银行合规风险自查报告银行合规风险自查报告为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。

我行进行了严格规范的自查行动。

第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。

对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。

对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。

同时，在此基础上，我们都作出了承诺。

承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。

按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。

防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。

同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

农商银行合规风险管理总结概述：本文主要总结了农商银行在合规风险管理方面的主要措施和经验。

合规风险是指农商银行在运营过程中可能违反相关法律法规、监管要求以及内部规章制度所面临的风险。

为了保障银行运营的合法性和健康发展，农商银行需要采取一系列的风险管理措施。

风险管理的重要性：合规风险管理对于农商银行是至关重要的。

首先，合规风险管理可以帮助农商银行遵守法律法规和监管要求，防止违规行为的发生。

其次，积极有效的合规风险管理可以增强农商银行的声誉和信誉，提升客户和市场对银行的信任度。

最后，合规风险管理也是维护金融体系的稳定和健康发展的重要一环。

合规风险管理措施：农商银行在合规风险管理方面采取了多项措施。

首先，建立健全的合规风险管理制度和流程，明确各岗位的职责和权限。

其次，加强内部控制和监督，确保业务操作符合法规要求。

第三，开展合规风险评估和监测，及时发现和防范可能的违规行为。

第四，建立培训机制，提高员工对合规风险的认识和意识。

最后，加强与监管机构的沟通和合作，及时了解最新的法律法规和监管要求。

经验总结：农商银行在合规风险管理方面积累了一些宝贵的经验。

首先，要保持高度的合规风险意识，将合规风险纳入日常经营管理的各个环节。

其次，合规风险管理需要全员参与，形成全员合力。

第三，要与相关行业协会和专业机构建立合作关系，及时了解行业最新变化和趋势。

最后，要建立健全的合规风险管理框架，不断强化制度建设和流程规范化。

结论：农商银行要持续强化合规风险管理工作，确保银行运营的合规性和稳定性。

通过加强合规风险管理，农商银行可以有效预防和控制风险，提升银行的整体竞争力和可持续发展能力。

农商银行合规风险评估报告一、引言合规风险评估对于农商银行而言是非常重要的。

合规风险是指由于银行在开展业务活动过程中没有遵守国家法律法规、监管规定、内部规章制度等相关要求而导致的风险。

本报告旨在对农商银行的合规风险进行评估，并提供相应的控制建议。

二、合规风险评估1.法律法规合规风险农商银行在开展业务活动过程中，应该遵守相关的法律法规，包括反洗钱法规、银行保密制度、付款结算法规等。

本评估发现，在这些方面农商银行表现较好，但存在违规操作的情况。

建议加强内部控制，落实法规要求，确保合规运营。

2.信用风险信用风险是农商银行面临的主要风险之一、本评估发现，农商银行的信贷审核流程存在一些漏洞，包括贷款审批不严格、风险评估不充分等问题。

建议加强对客户的尽职调查，厘清客户的信用状况，并建立健全的风险管理制度。

3.市场风险市场风险主要表现为农商银行投资组合价值波动造成的损失。

本评估发现，农商银行的投资组合管理能力较弱，缺乏有效的风险控制手段。

建议农商银行加强对投资产品的评估和监控，建立风险分散的投资组合，降低市场波动对银行的影响。

4.操作风险操作风险是由于内部流程、系统或人为错误导致的损失。

本评估发现，农商银行的操作风险较高，尤其是与IT相关的操作风险，包括信息系统漏洞、数据泄露等问题。

建议农商银行加强内部流程和系统的安全性，提升员工的操作风险意识，并制定相关的风险管理措施。

5.战略风险战略风险是指由于银行战略决策错误或者执行不力导致的风险。

本评估发现，农商银行的战略风险较小，但存在一些潜在的风险，如战略目标与实际情况不符等。

建议农商银行加强对战略决策的研究和分析，在制定战略目标时要充分考虑市场变化和竞争环境。

三、风险控制建议1.加强内部控制农商银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理制度、合规审查制度、内部控制流程等，确保员工的行为符合法律法规要求，并能够及时发现和纠正违规行为。

2.完善风险管理制度农商银行应加强对客户的尽职调查，确保贷款审批流程严格，加强信用风险管理。

农商行合规风险报告一、概述农商行是中国金融市场中的非国有商业银行，其属地性和地方优势使得其在服务农村和中小微企业方面具有一定的竞争优势。

然而，在开展业务的过程中，农商行也面临着一定的合规风险。

本报告旨在分析农商行存在的合规风险，并提出相应的防范措施。

二、合规风险分析1.法律法规合规风险2.信贷合规风险农商行以中小微企业为主要客户群体，在信贷业务中存在着一定的合规风险。

具体表现为信贷审批程序不规范、风险评估不完善、信贷资金使用不当等。

这些风险可能导致不良贷款的增加，对农商行的偿付能力和声誉造成负面影响。

3.防范洗钱合规风险4.遵从治理合规风险农商行在公司治理方面可能存在一定的合规风险。

例如，农商行的董事会、监事会等内部机构可能缺乏有效监督和制衡机制，从而导致管理层不遵守合规要求。

此外，农商行对内部员工的培训和监管也需要进一步加强，以确保员工遵守合规规定。

三、防范措施针对农商行存在的合规风险，可以采取以下措施进行防范：1.完善内部制度农商行应与相关部门和专业机构合作，积极了解并适时更新法律法规，以确保内部制度符合最新合规要求。

同时，农商行应通过内部培训和宣导，确保员工了解并遵守内部制度。

2.加强风险管理农商行应加强信贷风险管理，完善信贷审批程序和风险评估体系，确保信贷资金使用合规。

同时，农商行应建立完善的风险监控机制，及时识别和处理潜在风险。

3.建立反洗钱机制农商行应建立完善的反洗钱机制，包括客户身份审查、交易监测等环节，确保能够有效预防洗钱风险。

同时，农商行应加强对员工的反洗钱培训，提高员工的合规意识。

4.健全公司治理农商行应进一步健全公司治理结构，建立有效的内部监督和制衡机制，加强对管理层的监管和约束。

此外，农商行应加强对员工的培训和管理，确保员工遵守相关合规要求。

四、结论农商行在开展业务的过程中，存在着一定的合规风险。

为了避免合规风险对农商行的经营造成不利影响，农商行应加强法律法规合规风险的防范，完善风险管理机制，建立反洗钱机制，健全公司治理结构，提高合规意识。

2024年农商行合规与风险管理部工作总结范本一、工作概述____年，农商行合规与风险管理部在总行的统一领导和各级支行的积极配合下，认真履行职责，全面推进合规与风险管理工作。

在金融市场竞争加剧、风险形势更加复杂的背景下，本部门坚持稳健合规、风险可控的原则，全面落实风险管理制度，加强内控建设，持续优化各项合规与风险管理工作，为农商行的健康发展提供了坚实的保障。

二、合规管理工作1.进一步完善合规管理制度本年度，本部门针对新的法规政策和内外部环境变化，及时修订完善各项合规管理制度，确保与时俱进、符合监管要求。

同时，加强对各项制度的宣贯和培训，提高全体员工的合规意识和合规操作能力。

2.加强合规培训与教育为了确保全体员工的合规素养和业务水平，本部门组织了一系列合规培训与教育活动。

通过组织内部培训、邀请外部专家授课等形式，加强对各项合规规定的宣传和解读，提高员工对合规要求的理解和熟悉程度。

3.落实合规检查和自查工作本部门积极落实上级的合规检查要求，认真开展内部合规自查工作。

通过制定详细的检查指引和自查表格，对各项合规规定进行全面检查和评估，发现问题及时整改，并向上级报告。

三、风险管理工作1.建设风险管理框架为了更好地抵御各种风险，本部门建立了全面的风险管理框架，涵盖了信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险的识别、测量、监控和控制。

同时，根据农商行的实际情况，量身定制风险管理指标体系和风险评估模型，为风险管理决策提供科学依据。

2.加强信用风险管理信用风险是农商行面临的主要风险之一，本部门加强了对信贷业务的审核、审批和监控，采取了一系列措施降低不良资产风险。

同时，加强对大额、关联方等重点客户的风险评估和管理，提高风险防控能力。

3.完善市场风险管理市场风险是由利率、汇率、商品价格等市场变动引起的风险，本部门注重对市场风险的监控和控制。

通过建立完善的风险测量模型和监测系统，及时识别潜在风险，采取相应的对冲措施，保障农商行的资产安全。

1.综述农商银行是一家合规经营、风险可控的金融机构。

本报告旨在分析农商银行在年上半年的全面风险管理情况，提供给相关利益相关方和监管机构参考。

2.信用风险管理农商银行高度重视信用风险管理，加强贷后管理和风险预警机制建设。

上半年，银行不良贷款率保持稳定，逾期贷款情况得到有效控制。

通过加强贷款审查和审批流程，强化风险识别能力，有效控制信用风险的暴露。

3.市场风险管理市场风险是农商银行风险管理的重要组成部分。

上半年，农商银行加强对金融市场的监控和分析能力，及时调整和优化自有资产配置，有效降低了市场风险敞口。

同时，通过建立有效的风险管理框架和市场风险控制指标，提高了市场风险管理的能力。

4.流动性风险管理农商银行注重流动性风险管理，确保能够满足客户的资金需求并保持良好的流动性水平。

上半年，银行加强流动性监控和管理，提前预测和应对可能出现的流动性紧张情况。

通过建立规范的流动性风险管理制度，有效防范了流动性风险的发生。

5.操作风险管理农商银行高度重视操作风险管理，加强内部控制和风险防范措施的建设。

上半年，银行加强了员工培训和技能提升，提高了操作风险防范和处理能力。

同时，通过加强对各项业务流程和操作规程的审核和监督，有效降低了操作风险的发生概率。

6.综合风险管理农商银行综合风险管理能力不断提升，通过建立全面、科学、系统的风险管理框架，加强对各类风险的识别、评估和控制。

上半年，银行的综合风险管理水平得到了进一步提高，风险敞口得到了有效控制。

7.结语农商银行在年上半年全面风险管理方面取得了令人满意的成绩。

通过加强各项风险管理措施的落地执行，银行有效防范了各类风险的发生。

未来，农商银行将继续加强风险管理能力的提升，进一步完善风险管理体系，确保全面风险管理工作的可持续发展。

合规风险评估报告篇一：1-《合规风险评估管理暂行办法》134号附件附件：山东银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖研究性内能银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于山东银监局辖区各类金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、贫困地区中小金融机构等。

金融资产运营管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条外资银行合规风险管理总体目标评估的总体目标是，银行通过适时如何有效风险管理开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身尽职风险管理状况，及时解决尽职缺陷和问题，持续改进和强化技术升级合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条股份制银行银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及管理效果等三个方面。

4第五条银行开展深入开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估组织工作，并纳入银行合规风险管理计划。

银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的经济政策和程序、新产品和当新业务的开发，新业务这种方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条评估准备阶段。

（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和规则及对银行经营活动的影响。

（二）银行应制定综合评价实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

尊敬的各位领导、各位同事：大家好！我是农商银行风险管理部的负责人，今天我将为大家汇报农商银行年上半年全面风险管理情况。

根据我行的定期风险管理要求，我会着重从信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险四个方面进行分析和总结。

首先，关于信用风险。

在上半年，我行加大了对信用风险的监控和管理力度。

通过完善反洗钱措施、加强对大额贷款的审核和审批、加强对风险客户的排查和监测等措施，有效控制了信用风险的发生和扩大。

同时，我行积极推行了零售信贷违约金促销活动，提高了贷款违约金的收回率，进一步降低了信用风险。

其次，市场风险也是我们关注的重点。

在上半年，我行加强了对外部市场变化的监测和分析。

同时，我们采取了多种市场风险管理工具，如期货合约、货币互换等，对外汇风险、利率风险等进行有效避险和对冲，从而降低了市场风险的暴露和损失。

最后，操作风险也是我们必须关注的方面。

在上半年，我行加强了对操作失误和内部欺诈等风险的管理。

通过加强内部控制制度建设，推行风险事件管理流程和内部告示管理制度，有效减少了操作风险的发生和影响。

同时，我行还加强了对员工的培训和教育，提高了员工的风险意识和风险管理能力。

通过上述的工作，我行在上半年全面风险管理方面取得了显著的成绩。

但是，我们也要清醒地认识到，金融市场环境和经济形势依然严峻复杂，各种风险挑战依然存在。

因此，我们要进一步加大风险管理力度，加强风险预警和风险排查，确保风险可控。

同时，我们还要积极引进和应用科技手段，提高风险管理的效能和精确度。

最后，我要对全体风险管理部的同仁们表示感谢和激励。

是你们的辛勤工作，才有了上半年的优秀成绩。

希望大家再接再厉，保持良好的工作状态，共同为农商银行的风险管理事业做出更大的贡献。

谢谢大家！。

农村商业银行风险分析报告农村商业银行风险分析摘要国际经济一体化的形成以及我国经融体制的改革，促使外资银行逐渐将发展的目光投向地，从而加剧了我国金融银行的竞争趋势，并使国的金融风险剧增，农村商业银行在近十几年的服务过程中，在不断完善自身的同时，有力地推进了我国农村经济的发展。

然而，如何在发展的过程中强化自身对风险的管控，以在确保自身稳健发展的同时，提升自身的综合竞争实力，成为当前我国农村商业银行所面临的困难与挑战。

基于此，本文首先分析了当前我国农村商业银行在发展中所存在的风险，其次对所存在的风险的成因进行了探讨，最后为构建农村商业银行有效风险管理模式提出对策，以供参考。

关键词农村商业银行风险分析一、前言21世纪初，随着我国农村信用社股份制度的变迁，农村商业银行兴起，并为农村经济的发展起到了积极的推动作用，经过十几年的发展与完善，农村商业银行于2010年在成功上市，至此拉开了农村商业银行上市的序幕，同时这也标志着我国的农村商业银行已迈入激烈的市场竞争浪潮中。

作为银行，农村商业银行的本质依旧是经营风险的组织，以经营风险来实现风险收益。

因此，面对日益激烈的市场竞争，农村商业银行要想尽量降低或者规避风险，以实现自身利益的最大化，并提升自身的市场竞争实力，就需要对自身所存在的风险进行分析。

二、当前我国农村商业银行管理中所存在的风险（一）风险管理意识薄弱当前，农村商业银行整体上存在着风险管理意识薄弱的现象，其在实际工作中所注重的是自身业务的发展，从而忽视了对其业务中所存在风险的管理。

大多数业务人员认为风险管控工作是风险控制部门的工作，与自身的工作不存在联系；也有很多员工认为要想控制风险，必将影响业务量的增长，对于风险控制与业务利润的关系缺乏全面且正确的认识。

此外，在很多商业银行风险管理部门中，管理人员将风险控制的途径选择在了降低业务量上，致使不仅没有降低风险，反而影响到了农村商业银行利润目标的实现。

（二）风险计量体系尚未完善，致使风险管理力度不足当前，我国农村商业银行在风险计量体系的建设上尚处于初级阶段，对于风险管理所生成的数据无法实现全面的分析，而其自身在发展过程中所存在的风险因素逐渐增多，从而致使其对自身所存在的风险无法实现有效地降低或者规避。

农商银行合规风险评估报告一、引言农商银行是我国农村信用合作社改制创建的银行，主要服务于农村和小微企业客户。

作为金融机构，农商银行有着严格的合规要求，合规风险评估是确保其业务活动符合法律法规和监管要求的重要手段。

本报告旨在对农商银行的合规风险进行全面评估，为其未来合规风险管理提供参考。

二、合规风险评估1.法律法规合规风险农商银行面临的最大合规风险是法律法规合规风险。

随着金融监管力度的加大，涉及反洗钱、反恐怖融资、反腐败等合规要求不断增加。

农商银行需要加强对法律法规的学习和研究，建立健全的合规制度和管理流程，加强内部合规培训，确保员工的法律法规意识。

2.风险管理合规风险农商银行在风险管理方面存在一定的合规风险。

由于业务庞杂，风险类型多样，风险管理需要更加准确和及时。

农商银行需要进一步完善内控制度，加强风险评估和监测，及时发现和应对风险事件，确保风险管理的合规性。

3.客户合规风险农商银行业务覆盖范围广泛，客户数量众多，客户合规风险较高。

农商银行需要严格执行反洗钱和反恐怖融资的客户尽职调查要求，对高风险客户进行更加详细的背景调查，确保客户的合法性合规性。

4.财务合规风险农商银行财务合规风险主要涉及资金运作的透明度和合规性。

农商银行需要强化财务风险监管和内部控制，建立健全的财务管理制度，确保财务数据真实、准确、完整，并及时向监管机构报告。

5.外部合规风险农商银行在外部合规风险方面需注意防范合规风险事件对其声誉和经营活动的影响。

农商银行需要建立媒体舆情监测机制，及时了解和应对可能对其形象产生负面影响的事件，加强对外宣传和形象管理。

三、建议1.建立合规风险管理制度农商银行应建立完善的合规风险管理制度，包括法律法规合规、风险管理合规、客户合规、财务合规和外部合规等方面。

制定相应的政策和流程，明确责任和权限，确保合规工作的开展。

2.加强内部培训农商银行需要加强员工的合规培训，提高员工的法律法规意识和合规管理水平。

农商银行合规风险评估报告农商银行合规风险评估报告XX年，XX农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。

现将我行XX年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。

通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。

今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止XX年XX月底，XX农商银行下设X个部门、XX个中心、XX个支行。

共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实习生XX人。

各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标（一）各项存款。

截止XX月末，全行各项存款余额达XX 亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。

XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX %，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。

存贷占比为XX%。

（三）到期贷款。

XX月末，全行XX年当年到期贷款总额XX亿元，到期未收回贷款余额XX亿元，收回到期贷款XX亿元，当年到期贷款综合收回率XX%。

（四）控新降旧。

XX月末，全行不良贷款余额XX万元，比年初下降XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初下降了XX个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。

ⅩⅩ农商银行分理处合规工作总结评价报告总行合规管理部：XX分理处共有员工6名，在ⅩⅩ年工作中，我处狠抓合规建设，坚持每月两次以上学习培训，每月主任三次以上查库，两次以上安全检查，对发现的问题及时组织整改，并针对该类问题展开学习讨论，截止12月5日，我处共组织员工培训学习21次，学习业务文件50余个，各类通报20余篇，开展安全检查27次，查库32次，发现并整改问题4次，处罚1人。

结合检查情况，我处合规管理尚存在一些不足，现就ⅩⅩ年合规工作作以下报告：一、合规管理存在的问题或不足（一）柜面操作方面1、日常检查中发现个别柜员营业期间使用重空凭证后剩余未使用的凭证直接放置于柜台上，未及时入箱保管。

2、出纳人员及会计负责人查库不仔细，导致发生一次长款4000元未查明原因就入出纳长款，后来查库发现为错将10元券当50元券计算所致。

3、检查发现因人员调动，导致反洗钱集中报送系统未及时交接，引起一次反洗钱数据报送不及时。

4、柜台服务方面，因我处人员调整，内勤3人中有两名ⅩⅩ年9月新进员工，虽已努力学习培训，但还是因业务熟悉度不够导致前期工作效率较低，偶尔有引起客户不满的情况。

5、有个别新员工因业务不熟，导致农信银查询查复未按规定时间完成，被省联社通报批评。

（二）存取款方面1、对公存款对帐时有未坚持换人对账的情况出现。

2、大额存取款偶尔有未登记和漏登记的情况，有部分大额资金进出未坚持电话查证。

（三）信贷业务方面1、有两笔采用自主支付的个人贷款未及时收集借款人支用证明材料。

2、贷款本息对帐未达100%，后续对账力度不够。

3、客户经理调整导致片区情况不熟悉，催收不及时。

4、有部份抵押品入账不及时或不准确。

（四）安全保卫方面1、安全检查中发现有部分灭火器已过期，简易防卫器具过于老旧的情况。

2、因配电房改建，未及对稳压器进行防雨处理，形成安全隐患。

二、整改情况就上述检查发现问题，柜面操作方面已对责任人进行批评教育，个别情况严重的员工进行了相应的处罚，并要求立即改正，同时加大基本业务知识的学习力度，确保同类事件不重复发生；存取款方面的问题要求及时查漏补缺，确保资金进出安全，用途真实，并结合反洗钱报送系统对人行反洗钱工作提供真实有效的判断依据；信贷业务和安全方面均已落实专人进行整改完毕。