普通型寿险费率自2013年8月5日起调至3.5%

中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知保监发〔2015〕19号各人身保险公司：为进一步发挥市场在保险资源配置中的决定性作用，建立符合社会主义市场经济规律的人身保险费率形成机制，推动保险公司经营管理和保险监管的创新，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，我会决定实施万能保险费率政策改革。

现将有关事项通知如下：一、本通知所附之《万能保险精算规定》（以下简称《规定》）自2015年2月16日起实施。

二、自《规定》实施之日起，《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险〔2007〕335号）之《万能保险精算规定》废止。

三、自《规定》实施之日起，万能型人身保险的最低保证利率由保险公司按照审慎原则自行决定。

四、自《规定》实施之日起，万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。

五、自《规定》实施之日起，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率不高于中国保监会规定的评估利率上限的，应按照《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令2011年第3号）的有关规定报送中国保监会备案。

保险公司开发万能型人身保险最低保证利率高于中国保监会规定的评估利率上限的，应报送中国保监会审批。

六、自《规定》实施之日起，各公司应按照《规定》开发万能型人身保险产品，新开发的产品应按照《规定》要求设立万能单独账户、公布结算利率和提取准备金。

七、本《规定》实施之日前，各公司已审批或备案的万能型人身保险产品，应于2015年7月1日前完成业务衔接工作：（一）与《规定》不符的应停止使用，或按照《规定》修改后重新报送审批或备案；（二）对于有效保单，应按照《规定》要求进行万能单独账户管理、公布结算利率和提取准备金。

中国人身保险从业人员资格考试—中国寿险管理师资格课程A1《风险管理与人身保险》（NO.100100201）A卷单选100题，每题1分，共100分。

每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。

选对得1分，多选、不选或错选均得0分。

请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。

1．保险产品定价需要遵循基本的原则，其中（）是指保险费率必须足以支付未来的预期理赔成本。

A．竞争力原则B．公平性原则C．合规性原则D．充足性原则（答案：D．充足性原则；P243，倒4行）2．家庭需求法主要分为现金需求和收入需求两大类。

在现金需求中，设立一定额度的（）主要是为了应对因某些突发事件导致的家庭财务困境。

A．应急基金 B.抵押贷款基金 C.老年生活基金 D. 善后基金（答案：A．应急基金；P208，倒16－17行）3. 以下关于保险代理人和保险经纪人的陈述，不正确的是（）。

A．保险代理人在保险人授权范围内销售保单并提供相应服务，保险人对其行为不承担法律责任B．保险经纪人基于被保险人的委托从事相应的活动C．保险代理人展业必须与保险人签订保险代理合同D．保险经纪人在获得经营许可证后，一般无须与保险人签订合同就能展业（答案：A．保险代理人在保险人授权范围内销售保单并提供相应服务，……法律责任；P178，倒16行）4．股份制保险公司遵从一般公司的治理结构，其中权力机构是（）。

A.股东大会B.董事会C.工会D. 监事会（答案：A.股东大会；P184，18行）5．“良医治未病”的典故对风险管理者的有益启示是（）。

A．损前预防胜过损后补偿B．亡羊补牢未为晚C．转移风险优于自留风险 D. 谦受益，满遭损（答案：A．损前预防胜过损后补偿）6．某保险公司通过旅游景点将人身意外险连同景点门票一起卖给旅客的做法，违背了保险经营的（）。

A. 主体平等原则B. 分业经营原则C. 投保自愿原则D. 保险利益原则（答案：C. 投保自愿原则；P152)7．与非分红保单相比，分红保单的定价假设通常（）。

A3 《人身保险产品》A卷单选100题，每小题1分，共100分。

每题的备选答案中，只有一个是对的或是最合适的。

选对得1分，多选、不选或错选均得0分。

1．以下不属于人身保险三要素的是（）。

A．保险标的B．保险责任C．给付条件D．给付时间（答案：D．给付时间；P1-2，10行）2．人身保险标的的风险特点决定了人身保险业务经营的特殊性，重要表现在（）：①多数人身保险为短期业务；②拟定保险金额的方式特殊；③保险利益的特殊性；④精算技术相对于其他保险较成熟。

A．②③④B．①③④C．①②④D．①②③（答案：A．②③④；P2，倒7行）3．以下关于人身保险的意义与功能的叙述，不对的的是（）。

A．人身保险可认为个人或家庭提供一定限度的经济安全保障B．人身保险可以集保障功能、储蓄功能和投资功能于一身，是有价值和有弹性的财务工具C．人身保险是家庭的“稳定器”，但无法用于稳定公司经营和财务状况D．人身保险减轻了社会福利制度的压力和政府的财政承担（答案：C．人身保险是家庭的“稳定器”，但无法用于稳定公司经营和财务状况；P4，9行）4．以下叙述，对的的是（）。

A．社会保险一方面必须遵循自愿原则，必要时可以强制施行B．商业人身保险保障对象是由法律明确规定的社会劳动者C．商业人身保险所收取的保费要满足等价互换和权力义务对等的原则D．社会保险可以按照参保人的意愿选择投保标的风险、拟定保障水平（答案：C．商业人身保险所收取的保费要满足等价互换和权力义务对等的原则；P5，4行）5．在人寿保险经营实务中，假如寿险协议中订有自动垫缴保费条款，则保险人可用保单钞票价值垫缴保费，使寿险协议继续有效。

通常，垫缴也许发生的时间是（）。

Ａ．缴费宽限期起始日Ｂ．缴费宽限期中点Ｃ．续期保费应缴日Ｄ．缴费宽限期届满时（答案：Ｄ．缴费宽限期届满时；P16，倒10行）6．年金保险按照年金方法在被保险人生存期间或特定期间给付保险金，即以（）给付保险金的形式。

2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)一、单选题1.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。

A、人民银行B、证监会C、银保监会D、交易所参考答案：A2.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：C3.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。

A、活期利息B、3个月定存C、7天通知存款D^不计息参考答案：A4.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。

A、证券投资组合的期望收益率B、协方差C、证券各自的方差D、证券各自的权重参考答案：B5.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。

家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。

有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。

A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。

参考答案：A6.以下哪项不是保险合同的存在形式：A、投保单保险单C、保险凭证D、缴费证明参考答案：D7.外币理财产品起息日是指()A、产品停止计算利息的日期B、产品开始按约定收益率计算收益的日期C、对外发售理财产品的日期D、客户购买理财产品的日期参考答案：B8.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件,按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：B9.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元参考答案：D10.中小企业私募债的特征不包括()。

A、不用行政许可B、募集资金用途没有任何限制C、发行资质要求低D、发行条件严格参考答案：D11.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20参考答案：C12.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。

国寿易学堂随堂一练答案•某人投保普通家庭财产保险，保险金额为0万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为万元。

在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失万元，室内财产发生部分毁损，损失万元。

其中出险时房屋及其室内装潢的价值为万元，室内财产价值0万元。

那么，保险公司的赔偿金额是（）。

正确答案是：3万元·根据我国消费者权益保护法的规定，消费者在购买使用商品和接受服务时享有的权利是（）。

正确答案是：人身和财产安全不受损害的权利·与其他风险事故发生概率的波动性相比，人寿保险中被保险人的死亡率的特性是（）。

正确答案是：相对稳定性·在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获利可能的风险被称为（）。

正确答案是：纯粹风险·在保险活动中，被保险人一旦违反保证义务，保险人的正确处理方式是（）。

正确答案是：部分的承担赔偿或给付保险金的责任·根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政权利限制商品在地区之间正常流通，对其采取的惩处措施是（）。

正确答案是：由上级机关责令其改正·保险营销员销售某类保险产品，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。

这类产品主要包括（）。

正确答案是：分红保险、投资连结保险和万能保险等保险新型产品·保险人以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费属于（）。

正确答案是：纯保险费·保险公司承保过程的核心环节是（）。

正确答案是：核保·根据我国家庭财产保险的规定，家庭财产保险的保险责任包括（）等。

正确答案是：存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫·在订有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，其保费垫交期间的保险合同效力状况是（）。

正确答案是：继续有效·按照保险合同的通常规定，由于正常维修保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（）。

增额终身寿险3.5%复利什么概念？增额终身寿险 3.5%复利的概念是指：增额终身寿险的保额会按照3.5%的利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。

因此，增额终身寿险的现金价值是比较高的，而且回本较快，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，不过也有部分增额终身寿险需要等交完保费后几年才能回本。

举例说明：以乐满满2号（鑫享福）终身寿险为例，假设是30岁男性投保，选择交3年保终身，年交保费1万，基本保额为29050，保额按照3.5%的利率逐年增长，则：保单第一年，年度保额为29050，现金价值为4459；保单第二年，年度保额为30067，现金价值为11924；保单第三年，年度保额为31119，现金价值为23028；保单第四年，年度保额为32208，现金价值为24278；保单第五年，年度保额为33336，现金价值为25596；保单第六年，年度保额为34502，现金价值为26987；保单第七年，年度保额为35710，现金价值为28454；保单第八年，年度保额为36960，现金价值为30001。

此时，现金价值已经大于已交保费，回本了；保单第九年，年度保额为38253，现金价值为31634；保单第十年，年度保额为39592，现金价值为33357。

购买增额终身寿险3.5%复利需要注意什么？1.增额终身寿险3.5%复利增长是保额逐年增长，而不是现金价值按照3.5%的利率逐年增长；2.增额终身寿险前期退保，除非是犹豫期内退保，才能退已交保费，否则犹豫期后退保，只能退保单现金价值，投保人有可能产生经济损失，不过如果是回本后再退保，那么就相当于是退已交保费了；3.增额终身寿险在具有现金价值的情况下，保单持有人可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，但是保额也会相应有所减少，从而影响增值。