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中国50大银行排名中国50大银行排名是根据各家银行的资产规模、业务规模、财务状况、市场份额、创新能力和品牌价值等综合指标进行评估和排序的。
以下是2021年中国50大银行的排名。
第一名：中国工商银行，是中国最大的商业银行，总资产超过30万亿元，业务遍及全球多个国家和地区。
第二名：中国建设银行，是中国第二大商业银行，总资产近30万亿元，具有较强的资产管理和投融资能力。
第三名：中国农业银行，是中国最大的农村金融机构，总资产超过25万亿元，在农村地区有广泛的服务网络。
第四名：中国银行，是中国第四大商业银行，总资产超过20万亿元，具有较强的跨境金融服务能力。
第五名：中国交通银行，是中国主要的国有商业银行之一，总资产超过15万亿元，拥有广泛的零售银行和企业金融业务。
第六名：中国中信银行，是中国重要的大型商业银行之一，总资产超过10万亿元，以资产管理和金融市场业务见长。
第七名：中国光大银行，是中国品牌价值较高的商业银行之一，总资产近10万亿元，以零售银行和投资银行为主要业务领域。
第八名：中国民生银行，是中国领先的民营商业银行之一，总资产超过9万亿元，以零售银行和小微企业金融服务为核心。
第九名：招商银行，是中国主要的股份制商业银行之一，总资产近9万亿元，以小微企业金融服务和资产管理见长。
第十名：广发银行，是中国知名的股份制商业银行之一，总资产超过8万亿元，以零售银行和资产管理为主要业务方向。
第十一名：平安银行第十二名：兴业银行第十三名：浦发银行第十四名：华夏银行第十五名：上海银行第十六名：北京银行第十七名：邮储银行第十八名：宁波银行第十九名：江苏银行第二十名：恒生银行第二十一名：外贸银行第二十二名：华能信托第二十三名：东莞银行第二十四名：渤海银行第二十五名：南京银行第二十六名：成都银行第二十七名：大连银行第二十八名：平顶山银行第二十九名：厦门银行第三十名：杭州银行第三十一名：河北银行第三十二名：昆仑银行第三十三名：山东农信第三十四名：广州银行第三十五名：临商银行第三十六名：长沙银行第三十七名：重庆银行第三十八名：江西银行第三十九名：南昌银行第四十名：浙商银行第四十一名：中原银行第四十二名：郑州银行第四十三名：青岛银行第四十四名：贵阳银行第四十五名：攀枝花银行第四十六名：徽商银行第四十七名：绵阳银行第四十八名：内蒙古银行第四十九名：哈尔滨银行第五十名：乌鲁木齐银行这是2021年中国50大银行的排名，它们在推动中国经济发展、满足人民群众金融需求等方面发挥了重要作用。
中国国有商业银行竞争力排名与比较中国国有商业银行是中国金融体系的重要组成部分，也是国民经济发展的重要支撑。
在中国银行业市场竞争日益激烈的当下，国有商业银行的竞争力排名与比较备受关注。
本文将就此展开阐述，评估中国国有商业银行的竞争力排名，并进行比较分析。
中国国有商业银行主要包括中国银行、工商银行、建设银行和农业银行，这些银行在中国银行业中占据着重要地位。
他们拥有庞大的资金实力、广泛的业务网络和客户资源。
但是，由于金融改革的不断推进和市场竞争的加剧，这些国有商业银行的竞争力面临着新的挑战。
首先，我们可以从盈利能力方面来评估国有商业银行的竞争力。
根据最新的数据，工商银行是中国国有商业银行中盈利能力最强的银行之一。
工商银行过去几年的净利润都位居中国商业银行第一，并且其盈利能力在国际市场也颇有竞争力。
而中国银行的盈利能力相对较弱，连续几年位列四大国有商业银行之末，需要加强盈利模式的创新。
严格的盈利能力评估是衡量国有商业银行竞争力的重要指标之一。
其次，资本实力也是衡量国有商业银行竞争力的重要指标。
在中国银行业市场开放和国际化的进程中，资本实力是国有商业银行能否在海外市场竞争中立于不败之地的重要因素。
建设银行近年来通过资本市场融资，不断增强自身的资本实力。
工商银行也通过海外上市和资本补充计划，扩大其股本规模，增强了资本实力。
与之相比，中国银行和农业银行的资本实力相对较弱，需要进一步加强资本的储备。
再次，在服务质量方面，国有商业银行的竞争力也表现出差异。
建设银行近年来加大了对企业和个人客户的服务力度，大幅提升了服务质量和满意度。
工商银行和农业银行也在提升服务质量方面付出了努力，但与建设银行相比，仍有进一步提升的空间。
中国银行在服务质量方面相对较弱，需要加强客户体验和服务创新。
最后，科技创新和数字化转型也是评估国有商业银行竞争力的重要指标。
近年来，中国银行业加速推进科技创新和数字化转型，国有商业银行也不断加大科技投入。
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
银行竞争分析揭示行业内的主要竞争对手和市场份额在当今快速发展的金融行业中，银行竞争日益激烈。
为了在市场中脱颖而出，银行需要了解自身的竞争对手，并对市场份额进行深入分析。
本文将通过分析各种竞争因素，揭示银行行业内的主要竞争对手和市场份额。
一、竞争对手分析1. 银行规模银行规模是评估竞争力的重要指标之一。
大型银行通常具有更多的资源和资金，可以打造更完善的产品和服务体系。
根据数据显示，目前中国银行业中的主要竞争对手是工商银行、农业银行、中国建设银行和中国银行等大型国有银行。
这些银行在市场份额上具有较大的优势。
2. 客户群体不同银行的客户群体各有特点。
一些银行专注于个人客户，提供个人储蓄、贷款和借记卡等服务；而另一些银行则专注于企业客户，提供企业贷款、融资和国际结算等服务。
通过分析客户群体的特点和需求，银行可以制定相应的市场推广策略，提高竞争力。
3. 产品和服务银行的产品和服务对于吸引客户起着重要的作用。
一些银行推出了创新的金融产品，例如互联网银行、移动支付和智能理财等，这些产品的推出使得银行能够以差异化的方式与其他竞争对手区分开来。
此外，良好的客户服务也是吸引客户和提高竞争力的重要因素。
二、市场份额分析1. 市场份额计算计算银行的市场份额是了解银行在业内的地位的重要途径之一。
市场份额可以通过计算银行的总资产、净利润、存款规模、贷款规模等指标来确定。
同时，还需结合行业整体数据进行对比，这样才能得出更准确的结论。
2. 趋势分析通过对市场份额的趋势进行分析，可以预测银行的发展方向和潜力。
一些银行在市场份额上呈现出逐年扩大的趋势，这表明其在市场中的竞争地位不断增强。
而对于其他银行而言，市场份额可能存在下滑的情况，需要采取相应的策略来改变现状和提高市场份额。
三、竞争策略分析1. 产品创新产品创新是提升竞争力的重要手段之一。
银行可以通过设计与客户需求相符的创新产品，提高服务质量和用户体验。
同时，关注市场的变化和趋势，及时调整产品组合，满足客户的多样化需求。
四大国有商业银行竞争力浅析摘要：金融是现代经济的核心，而银行又是金融的核心。
本文浅析了四大国有商业银行竞争力强弱差别及其成因，并探讨了如何才能更有针对性的提高四大国有银行竞争力的相关对策。
关键词：国有商业银行；竞争力一、商业银行竞争力定义本文将商业银行的竞争力定义为：商业银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时，以先进的金融产品和服务，成为市场的主要金融服务供应商，并获得超额利润和可持续发展的能力，这体现在银行价值链的各个方面，主要包括：资本管理，风险管理，可持续发展的能力建设和组织管理。
二、四大国有商业银行竞争力对比的分析方法1.多指标加权综合评估方法多指标加权综合评估方法的核心在于根据某种理论模型，选择一些指标，并赋予各指标一定的权重，并按照这些权重对相关指标进行加权平均，根据各个指标的得分进行评估和排序，从而得出各商业银行竞争力的强弱对比。
2.本文构建的四大国有商业银行竞争力指标评价体系影响商业银行的竞争力的因素很多，本文主要从以下六大方面对四大国有商业银行的竞争力进行具体的分析对比评价。
(1)资本管理模块：包括资本充足率（资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本））和核心资本充足率（核心资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本）），分值各为5分。
(2)风险管理模块：包括不良率（(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款）、拨备率（贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额）、授信集中度（最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%）、流动性（流动性资产／流动性负债×100%）、存贷比（各项贷款期末余额/各项存款期末余额），分值各为5分。
(3)盈利能力：包括roe（税后利润总额/总资产）、roa（税后利润总额/所有者权益）、成本收入比（营业费用／营业收入×100%），其中roe、roa分值为5分，成本收入比为10分。
(4)可持续发展能力建设：包括资产增长率（(年末资产总额-年初资产总额)/年初资产总额）、净利润增长率（(本年末净利润一上年末净利润)/上年末净利润），分值均为10分。
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额随着经济的发展和金融市场的开放，银行行业变得越发竞争激烈。
作为金融服务的提供者，银行的竞争对手及其市场份额的分析对于银行经营管理具有重要的意义。
本文将通过对银行行业的竞争对手和市场份额进行分析，探讨银行业内部竞争的现状，并提出相关建议。
一、主要竞争对手的分析1. 国有大型商业银行国有大型商业银行是银行业内最具竞争力的对手之一。
这些银行由国家持有控制，拥有广泛的分行网络和丰富的资源。
国有大型商业银行通常能够通过提供全方位的金融产品和服务来吸引客户。
2.股份制商业银行股份制商业银行是银行业内另一类重要的竞争对手。
这些银行的股权主要由股东持有，其管理层较国有银行更加灵活。
股份制商业银行通常以高效便捷的服务和创新的金融产品吸引客户。
3.城市商业银行城市商业银行主要面向特定地区的客户群体，其规模通常较小。
尽管规模较小，但城市商业银行以地方性金融服务为特色，能够更好地满足当地居民和企业的金融需求。
4.农村商业银行农村商业银行是农村地区的主要金融机构，其客户主要是农民和农村企业。
随着农村经济的快速发展，农村商业银行在银行业内的地位日益重要。
二、市场份额的分析1.国有大型商业银行国有大型商业银行作为银行业内的重要参与者，在市场份额方面通常占据较大比例。
由于其庞大的分行网络和全方位的金融服务能力，国有大型商业银行在市场份额上具有一定的优势。
2.股份制商业银行股份制商业银行虽然相对规模较小，但其在市场份额方面的地位逐渐提升。
由于管理灵活和创新能力强，股份制商业银行能够在特定领域或市场细分中获得较高的市场份额。
3.城市商业银行城市商业银行在特定地区的市场份额通常较大。
由于其在当地的地理优势和服务特色，城市商业银行在当地居民和企业间具有较高的市场份额。
4.农村商业银行农村商业银行在农村地区的市场份额逐渐增加。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村商业银行在农村金融市场中具备较大的发展潜力。
商业银行的竞争优势商业银行的竞争优势一是对公客户资源的优势。
商业银行在长期的发展过程中，与大中型企业建立了长期稳定的合作关系，而与银行相比，第三方支付机构资金实力较弱，难以满足大中型企业的需求。
从合规和风险控制的角度，大中型企业也愿意与银行合作。
二是渠道的优势。
在过去的发展过程中，商业银行建立了遍布全国的网点，网点人员与当地的客户也建立了较为亲密的关系。
三是账户的优势。
商业银行拥有数以十亿计的银行账户，沉淀了大量的资金，受政策的影响，第三方支付机构目前还不能离开银行账户。
四是全金融牌照的优势。
商业银行已经发展了很多年，相对已经成熟，具有较为全面的金融经营资质，在这一点上第三方支付企业无法与之比拟。
五是风险控制的优势。
商业银行在长期的发展中，在监管体制下已经完善建立了一整套的风险管理体系，这是商业银行参与支付业务竞争的重要潜力。
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我国商业银行实力排名在我国经济快速发展的背景下，商业银行作为金融业的重要组成部分，发挥着关键的支持和推动作用。
它们不仅为实体经济提供融资支持，还为个人提供各种金融服务。
因此，商业银行的实力排名备受关注。
目前，我国商业银行众多，规模巨大，实力强劲。
根据各种指标和数据，以下是我国商业银行实力排名的情况：一、总资产规模排名从总资产规模来看，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行是我国最大的四家商业银行。
截至2019年底，中国工商银行以其庞大的资产规模位居首位，总资产超过30万亿元。
其次是中国农业银行和中国银行，分别拥有超过25万亿元和23万亿元的总资产。
中国建设银行位列第四，总资产约为22万亿元。
这四家银行一直稳居我国商业银行实力排名的前列。
二、净利润排名净利润是评估商业银行盈利能力的重要指标之一。
根据数据，中国工商银行连续多年稳居净利润排名首位。
中国农业银行和中国建设银行也在净利润排名中名列前茅。
此外，招商银行、交通银行等也常常在净利润排名中表现出色。
三、资本充足率排名资本充足率是评估商业银行安全性和抵御风险能力的重要指标。
根据监管部门公布的数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等银行的资本充足率一直保持在较高水平，稳居资本充足率排名前列。
四、不良贷款率排名不良贷款率是评估商业银行贷款质量的重要指标。
较低的不良贷款率意味着较好的风险控制能力。
根据监管数据，招商银行、中国银行等商业银行在不良贷款率方面表现出较佳的排名。
总体来说，我国商业银行的实力排名在多个方面都具备较高的竞争力。
这些银行在总资产规模、净利润、资本充足率和不良贷款率等指标上表现出色。
值得一提的是，虽然上述银行在排名上较为突出，但其他商业银行也在不同程度上展现出实力。
他们在各自业务领域有着卓越表现，为我国金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
总之，我国商业银行的实力排名是不断变化的，受多种因素的影响。
在强化监管和市场竞争的双重推动下，商业银行将继续加强自身实力和能力，为我国经济的发展提供更加有力的支持。
中国商业银行排名前50名中国商业银行是指在中国境内注册并经营商业银行业务的金融机构。
根据最新的统计数据，以下是中国商业银行排名前50名的名单：1. 中国工商银行中国工商银行是中国最大的商业银行，总资产规模及业务规模均居于中国银行业的领先位置。
该银行提供全面的金融服务，包括个人和企业的存款、贷款、投资、保险等各类金融产品和服务。
2. 中国建设银行中国建设银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
该银行提供广泛的金融服务，包括零售银行、公司银行和国际业务等。
3. 中国农业银行中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，是中国农村地区的主要金融机构之一。
该银行致力于为农民、农村企业和农村居民提供金融服务，包括贷款、存款、投资等。
4. 中国银行中国银行是中国四大国有商业银行之一，也是中国最早成立的银行之一。
该银行在国内外拥有广泛的分支机构和服务网络，提供全面的金融服务。
5. 中国交通银行中国交通银行是中国五大国有商业银行之一，也是全球最大的交通银行之一。
该银行提供个人和企业的金融服务，包括贷款、信用卡、外汇等。
6. 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行是中国最大的储蓄银行，也是中国邮政集团的子公司。
该银行主要为个人客户提供储蓄、贷款、支付结算等各种金融服务。
7. 中国光大银行中国光大银行是中国领先的金融机构之一，主要提供零售银行、公司银行和资本市场业务等各类金融服务。
8. 中国民生银行中国民生银行是一家领先的商业银行，专注于提供零售银行、公司银行和资本市场业务等金融服务。
9. 上海浦东发展银行上海浦东发展银行是一家总部位于上海的商业银行，提供综合金融服务，包括个人银行、公司银行和投资银行等。
10. 兴业银行兴业银行是中国领先的商业银行之一，提供全面的金融服务，包括个人银行、公司银行和资本市场业务等。
11. 广发银行13. 中信银行14. 华夏银行15. 平安银行16. 浙商银行17. 中国邮政集团金融公司18. 恒丰银行19. 包商银行20. 徽商银行21. 江苏银行22. 重庆农村商业银行23. 北京银行24. 上海银行25. 杭州银行26. 南京银行27. 青岛银行28. 天津银行30. 华夏信用卡中心31. 深圳发展银行32. 长沙银行33. 洛阳银行34. 大连银行35. 苏州银行36. 安徽省农村信用联社37. 临商银行38. 华融湘江银行39. 菏泽银行40. 葫芦岛银行41. 兰州银行42. 山西省农村信用社43. 鞍山银行44. 常熟农村商业银行45. 宁夏银行46. 建设银行金融科技公司47. 天津农村商业银行48. 温州银行49. 郑州银行50. 东亚银行以上是目前中国商业银行排名前50名的名单，这些银行在中国银行业发展中扮演着重要的角色，为个人和企业提供各类金融服务，支持中国经济的发展。
商业银行竞争力排名凸显竞争优势商业银行竞争力排名凸显竞争优势一、战略转型ⅩⅩ年中国银行业最流行的一句话是"战略转型"。
虽然目标一致,但各家股份制商业银行在推进经营战略转型的重点上则各有侧重、各有所长。
传统上片面追求"大而全",粗放式、外延型的经营管理理念和发展道路越走越窄,发展战略急需调整。
围绕更新观念、完善体制机制、强化风险管理的思路,以交通、招商、民生、中信、光大等为代表的股份制银行找到了五大方向作为重点出击点。
首先,以降低资本占用为中心,大力调整资产结构。
在总资产中,适当提高本外币债券投资的比重,不断提高票据贴现的比重,逐步提高个人信贷比重,逐步提高贸易融资比重。
其次,以提升资产负债管理水平为核心,积极调整负债结构。
商业银行积极发行一定量的金融债,提高主动负债的比重,以增强商业银行对负债的整体调控能力。
第三,以提高服务能力为基点,主动调整客户结构。
国内商业银行开始努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变。
第四,以发展零售银行业务为重点,加快调整业务结构。
顺应批发业务逐渐萎缩的发展态势,股份制商业银行明显加快了发展零售业务。
第五,以扩大非利息收入为基础,逐步调整收入结构。
目前国内商业银行利差收入占比高达90%以上,非利息收入比重一直偏低(见图1)。
二、公司治理中国银行业乃至整个金融业的问题从根本上讲是政府主导资源配置体制所造成的,打破金融垄断、放松金融压抑、对内对外开放并举必然是中国银行业改革的光明之途。
(一)股东性质视角按控股股东性质分析,中国的银行业大致可分为以下几类:中央政府控股(工农中建交)、央企控股(中信、光大、招商)、地方国企控股(浦发、华夏)、地方财政控股(兴业、广发、以及大多数城市商业银行)、民企控股(民生、浙商)、外资控股(深发展)。
国有商业银行国有银行体系固有"条块结合"的金融产权安排仅靠银行内部所有权结构的调整是远远不够的。
真正告别旧体制,废除"官本位"和"行政级别"的影响,将国有商业银行的体制和机制完全转变成为适应市场需求的现代商业银行的经营模式,是一个漫长的过程,它有赖于以政府转型为核心的政经体制改革的推进。
国有独资商业银行面对的是"公有金融产权结构",从法律角度来讲,国有银行的财产权是明晰的,无论是物权还是债权,都可以明确其法律归属,即国家。
但从有效产权上讲是不明晰。
名义上使用权、收益权和让度权都属于国家,在理论上这些产权由国家占有,国家再按可接受的政治程序来决定谁可以使用或不能使用这些权利,但国家作为一个抽象的主体必须通过其代理主体政府来实现其产权要求。
因此产权的归属实际上是政府。
政府对国有银行行使产权对应的相关权利时,又必须通过国有银行的各级分支机构作为代理机构来实现。
不可否认,近年来国有商业银行通过政府注资、股份制改造、外资战略投资人的引入、海外上市,法人治理在若干制度环节和技术环节正在发生着变化。
一是中央汇金公司以及其他代表中央政府的部门(财政部、社保理事会)的股权介入,初步形成了国有股权多元化结构,一则"剩余索取权"有了一定的监督的意义,所有的模糊问题开始逐步清晰,二则各政府部门之间也形成一定制衡；二是外资股权的介入,使得剩余索取动力有可能转变为推动经营层激励和管理技术变革的动力；三是股份制改造和上市后,增加了外部约束(至少信息披露本身就是一种客观约束),董事会逐步会成为股东权利的集合点,也就有可能成为名副其实的决策机构。
金融控股集团下的银行金融控股公司模式已经成为中国金融业走向"综合经营"的现实选择,除了已经初具雏形的中信、光大、平安、招商、民生外,对中国金融混业发展更具有实质意义的显然是工、农、中、建四大国有商业银行正在向这个方向积极地靠近。
金融控股集团下的银行治理模式的优势在于,资本金补充、业务整合上易于得到集团母公司和集团下其他关联公司的支持,突出综合金融交易、金融产品超市,并能提供一揽子高附加值的综合金融服务的优势。
而这一治理模式的优势发挥关键在于建立"两墙"风险隔离机制,所谓的"两墙制度",即"防火墙制度"和"中国墙制度"。
"防火墙"是以风险为规制对象,强调将异业风险限制在各自业务领域内,防止风险的扩散和蔓延；"中国墙"则以信息为管制对象,要求禁止或限制跨部门、跨领域的信息传递,借以防止滥用信息和内幕交易行为的发生,所以又称"信息长城"或"资讯隔离墙"。
地方国企或财政控股银行在政府主导资源配置的转型经济体中,政府体制改革相对滞后的情况下,这种银行治理模式恐难以有效摆脱地方行政干预的羁绊,存在不良贷款大量滋生的隐忧。
地方国企或财政控股银行的公司治理往往与地方的政府治理相关联,我们看到这类银行的人事、业务结构上都呈现较明显的区域化特征,如浦发行之长三角地区的业务、华夏行之北京地区业务相对集中,有些行董事长、行长都是由前地区行政官员担任,有些行大部分中高层管理层多为本省人士担任。
民营控股银行民营控股银行由于产权清晰,采用商业化经营模式,没有太多政府干扰,如果在激励、引入外资等方面比较到位的话,有利于形成有效的激励约束的治理模式,这也是其相比国营银行的优势所在。
当然,在政府主导资源配置加之监管、法制严重缺位的情况下,民营资本进入金融业的动机和行为都可能发生变异,民营银行往往会出现这样或那样的问题。
的确有一些民营企业控股银行的动机不纯,意图通过关联贷款、高分红等种种形式套取银行资金。
故此,监管层对私人资本投资金融业一直非常谨慎,政策也不甚明朗,法规虽无明确规定,但实际审批皆以10％为限,这种政策上的偏颇一定程度上限制了民营资本向中资银行注入活力,客观上也延误了培养真正的本土职业银行家的良机。
(二)股权集中度视角按股权集中度分析,中国全国性银行大致可分为三类。
股权分散型,如民生,第一大股东新希望集团与第五大股东北京三吉利相差不足两个百分点。
ⅩⅩ年9月以前的浦发也如此,不过其前十大中资股东多为上海地方国企,事实上可能构成一致行动人。
刚刚挂牌不久的浙商银行也类同于民生,前十大股东持股高度平均。
民营银行持股结构相对分散,当然与监管层对民营资本投资银行业的一些不成文的约定相关联,现阶段民营银行保持相对分散的股权结构,彼此之间保持一定的相对制衡,对于减少关联贷款未免不失为一种更为有效的治理安排。
股权高度集中型,典型的如金融控股集团框架下的中信和光大,股权变更后的浦发也可以算作这一类型,上海国际将其他几个行动一致人的股权收购,持股达21.826％,而花旗银行作为第二股东持股目前仅为4.62％,在其承诺增持至19.9％之前,应归为这一类型。
此外,深发展也可划归这一类型。
从治理角度讲,这种股权结构的激励机制比较强但监督机制较弱,特别是外部治理(股权接管市场和代理权竞争)难以发挥作用。
股权相对集中型,一定的集中度,可以保证银行在经营方面的稳定性,而有少数几个股东相对控股所产生的代理权竞争有可能形成有效的制衡力量,避免出现内部人控制的情况。
典型意义的招商和交行,交行的第一、三、四大股东(财政部、社保理事会和汇金),虽都同属中央政府的部委,但价值判断的着力点不尽相同,所以客观上形成了制衡。
此外,两家地方政府和国企控股的银行------华夏和兴业,也呈现这一股权特征。
三、组织和流程再造业务模式和盈利模式的转型,必然要求组织再造和流程重组,这也是全球银行业发展的一个趋势。
相对于四大行,股份制银行是架构改革的先行者。
组织再造总的方向是以客户为中心,按照扁平化、集中化、专业化,前、中、后台分离和业务管理、风险管理、审计监督分离、风险管理垂直化的原则,逐步变"小总行、大分行"为"大总行、小分行",按照"事业部制"方向,实行"双线运营",逐步加强公司、同业、零售等业务线的垂直化运作管理。
当前的国有银行(工农中建,以及部分网点分布较广的全国性股份制商业银行)均面临着诸侯决策的局面,分支行的权力太大,尤其是那些分支行一把手的权力过大,掌握分行人财物等各个方面的权力,用的人也主要是一把手自己信任的人,最后很容易形成内部人控制的局面。
而总行最后往往失去对风险的控制。
这么多年中国银行业出了一系列的大案要案,很多都是一把手造成的。
而关键就在于分支行权力过大,又缺乏独立部门对风险进行控制。
工行、建行、中行开始试水架构改革。
作为国内资产规模最大的银行,工商银行已经在其上海分行悄悄地试点以二级分行为重点推进扁平化改革。
工行上海分行架构改革思路,依据总行规定的事业部制的模式,按照资产、零售和新兴业务三大条块实行垂直管理,同时弱化以前按行政区域设立的支行,信贷审批等方面的权力。
集权与分权的难题,是国有商业银行上市后必须在机构内部首先加以解决的问题。
为此,建行制定的"三步走"战略。
首先,通过后台集中,首先从技术上完成法人对分支机构的监控。
ⅩⅩ年9月,建设银行完成了历时三年的数据集中工程,所有营业网点的交易集中在南北两大数据中心处理,这无疑为总行集权奠定了技术基础；其次,通过制定发展战略,协调法人内部利益。
建设银行的发展战略确定了客户细分和重点发展长三角、珠三角和环渤海地区的基本方向,事实上实现了目标的一致性；第三,在美国银行协助下,集中力量推进零售银行、全球现金管理、风险管理和信息技术等五大类共12个项目,以美国银行的管理理念,渐进地改变分支机构对现有权力和利益的依赖。
2003年就在某些一级分行的试行的扁平化改革,得到了扩大。
中国银行在广东省分行的扁平化改革取得了成果,同时在总行层面于2004年底开始,中国银行加强风险管理架构的设计。
将原资产保全部改为授信执行部,由该部集中管理风险审批与公司业务授信档案。
通过推进授信决策集中核批,中国银行希冀打破现有的四级经营、四级管理的体制,扩大总行风险管理的幅度和深度,推动风险管理长效机制建设,为风险管理进一步实现扁平化、集中化和专业化打下良好的基础,积累宝贵的经验。
相对于四大行,股份制银行是架构改革的先行者。
在引进外国战略投资者之后,上海浦东发展银行和深圳发展银行都开始复制花旗模式,建立组织架构设置。
深发展更是在新桥进入不久,便取消了分管副行长的管理层级,建立从总行信贷风险执行总监到分行或业务线高级信贷主管的授信业务垂直业务线。
从2003年1月开始,民生银行总行个人业务部和七家重点分行的个人业务部更名为零售银行部,实行专管行长负责制,并在2004年试图力推零售银行的"事业部制"改革。
