第四章 金融中介机构

第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。

在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、未选均记-1.5分。

）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。

）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

无。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。

）简述要点并作相应的解释或说明。

1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。

（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。

（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。

（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。

除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。

如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。

2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。

一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则的特殊性。

一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。

• 长期附属债务
包括普通的、无担保的、初次所定期限最少五年以上的次级 债务资本工具和不许购回的优先股。 4-23
3、扣除 、
《巴塞尔协议》还规定， 巴塞尔协议》还规定， • 在核定银行资本实力时应从核心资本中
– 扣除商誉
• 从核心资本与附属资本之和中
– 扣除对不合并报表的附属银行和财务附属公司的 投资 – 扣除对其他银行和金融机构资本部分的投资。
4-22
2、附属资本：二级资本 、附属资本：
• 非公开储备
该储备不公开在资产负债表上标明，但却反映在损益表内， 并为银行的监管机构所接受。
• 资产重估储备
包括物业重估储备和证券重估储备。
• 风险准备金
指用于防备目前尚不能确定的损失的准备金或呆账准备金。
• 混合资本工具
指既有股本性质又有债务性质的混合工具。
4-10
二、商业银行的功能
• 信用中介：最基本最首要的功能 信用中介：
资金盈余单位——银行 银行——资金短缺单位 资金盈余单位 银行 资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
• 支付中介：代理客户进行货币收付 支付中介： • 信用创造：利用支票存款创造信用货币 信用创造： • 金融服务： 金融服务：
• 缺点：易于形成垄断，不利于竞争。
4-18
证券部 母公司（银行 证券 证券） 母公司（银行+证券） 银行部 保险部 其他部门
保 险 分 公 司
投 资 分 公 司
其 他 分 公 司
4-19
4、连锁银行制 、
• 是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的 银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制 度。 • 连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在 连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的 不足，规避法律对设置分支机构的限制。 • 连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控 股公司。

我国商业银行分为三级： 1、国有商业银行：四大国有商业 2、省级商业银行：各省都有自己的商业银行 3、地市级商业银行：各地市都有自己的商业
银行 4、特设商业银行：深发行、浦发行、招行 随着股份制银行的出现，这一格局逐渐改变
上市股份制商业银行
我国上市股份制商业银行：交通银行、 兴业银行、华夏银行、招商银行、广 东发展银行、深圳发展银行、上海浦 东发展银行、民生银行、中信实业银 行、光大银行、恒丰银行、浙商银行 、 宁波银行、南京银行
第四章 金融中介机构
第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的性质职能和组织制度 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的资产负债管理 第五节 商业银行的风险和监管
第一节 商业银行的产生和发展
一、商业银行的产生 二、金融体系的构成
一、商业银行的产生
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 它的产生大体上分为三个阶段：
国民党时期的中央银行
①1928年11月1日，南京国民政府成立中 央银行，总行设在当时全国的经济金融中心 ──上海，在全国各地设有分支机构，法定 中央银行为国家银行，行使中央银行职责。
在国民党统治的时期，形成了中央银行、 中国银行、交通银行、中国农民银行四 大行。
1948年12月1日中国人民银行在华北银行、北海银行、 西北农民银行的基础上合并组成。华北人民政府当天 发出布告，由中国人民银行发行的人民币在华北、华 东、西北三区的统一流通。总行位于石家庄。1949年2 月总行迁往北京。
在中国大陆计划经济时代，中国人民银行是中华人民 共和国唯一的银行，同时履行中央银行和商业银行的 职能。
1983年9月，中国国务院决定中国人民银行专门行使国 家中央银行职能。

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导语：管理性金融中介机构也称为调控型金融机构，它是为保证金融体系的安全稳定而利用一定的金融政策来对金融活动进行调控的机构。

管理性金融机构
管理性金融中介机构也称为调控型金融机构，它是为保证金融体系的安全稳定而利用一定的金融政策来对金融活动进行调控的机构。

管理性金融机构主要指的是一国的货币当局，即中央银行。

金融中介机构有哪些？金融中介机构的类型
什么是金融中介机构
笼统地讲，金融中介机构（financialintermediation）即进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构，他们是为投资者和筹资者牵线搭桥，媒介资金融通，为客户提供各种金融服务的机构或组织，金融中介机构既包括从事融资活动的机构，也包括进行投资活动的机构。

发展趋势
洽20世纪50年代特别是70年代以来，金融机构的发展出现了许多新变化，金融业出现了大规模全方位的金融创新，同时随着跨国公司国际投资的发展，金融中介机构也逐步向海外扩张。

在这些条件的促进下，金融中介机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段，也促使大规模跨国界的金融中介机构的涌现，使金融机构的组织形式不断创新；金融机构的风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新等等。

中介职能
金融中介机构指对资金供给者吸收资金，再将资金对资金需求者融
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