金融中介学(课堂PPT)

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（三）洗钱的交易过程、特点和途径 1 、洗钱的交易过程 ① 存款——“浸泡” ； ② 转移、整合——“搓洗” ； ③ 将资金以合法形式回到罪犯手中 ——“甩干” 。 一家从事国际业务的银行无法轻易与洗
钱脱离干系，故很多国家的银行受到法律 约束，必须实行反洗钱措施。
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2 、洗钱的特点 对受害者缺乏直观识别；难以引起一 般人注意；执法机构难以直接通过监控犯 罪主体来发现犯罪线索。 3、发现途径 通过大额和可疑支付交易信息收集、 分析，监测资金交易的异常变动，是发现 洗钱线索最重要的途径。
（一）洗钱的定义 洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，
并使其在形式上合法化的行为。
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按《中华人民共和国刑法》第191条的 规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、黒社 会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益，为 掩盖、隐瞒其来源和门性质”的行为。
2、金融监督管理关系 金融监督管理关系，指国家金金融监
督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金 融通的有效运行，在金融监督管理活动中
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与金融活动的参加者之间形成的社会关系。 3、金融业务经营关系 金融业务经营关系，指金融中介机构
与其它经营业务活动相对人之间发生的关 系。
4、金融机构内部的关系
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（二）制定金融法规的目的 制定金融法规的主要目的是：调整各
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三、金融中介机构 反洗钱的职责和机构
（一）我国关于金融机构反洗钱的规定 1 、《反洗钱法》规定：
2 、 应当履行反洗钱义务的机
3 、金融机构应履行的义务
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（二）关于金融机构反洗钱操作中 对资金交易的若干规定
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复习思考作业：
1、解释下列名词 “三性”原则；金融关系；金融法 律规范；金融机构基本业务规范。 2、试述金融法律规范的含义、调整 对象和组成要素。 3、试述洗钱的定义及特征。
关系，包括： 1、金融宏观调控关系 金融宏观调控，指在中央银行体制下，
中央银行代表国家对金融机构体系、金融 市场运行，并通过金融机构体系和金融市 场对总体经济运行有意识的调节与控制的 活动。
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金融法律规范所要调整的金融宏观调 控关系是：指中央银行在金融宏观活动中， 与商业银行、政策性银行、其它金融机构、 金融市场、国民经济各部门、企业、居民 之间发生的权利义务关系。
9400余万元公款转至个人账户。李华波个 人分得约7200万元，其中2900余万元被 转移至新加坡，其余款项被其用于到澳 门赌博、个人消费等。
第四章 金融中介机构 业务活动的基本规范
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§4 —1 金融中介机构 业务活动的法律规范
一、金融法律规范的含义
金融法律规范，是指由国家制定的一系列 有关金融活动的行为规范，旨在调整金融 关系，防范金融风险，保证金融和经济的 稳定运行。
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（一）金融法律规范调整的对象 金融法律规范调整的对象是：各种金融
1、金融中介机构经营的安全性原则 2、金融中介机构经营的流动性原则 3、金融中介机构经营的营利性原则 4、金融中介机构经营“三性”原则之间 的关系
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二、金融中介机构业务活动的限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的权利、义务、 和责任
种金融关系，防范与控制金融风险，维护 金融秩序，促进国民经济稳定健康发展。
（三）金融法规的组成要素 金融法律规范由主体、客体和内容三
要素组成。 1 、主体： 2 、客体：
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3 、内容： （四）金融法规的层次
二、金融法律规范对金融中介机 构的授权和指引作用
（一）金融法律规范的指引作用 （二）金融法律规范的教育作用 （三）金融法律规范的评价作用
（四）金融中介机构从事业务活动的原 则和程序
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（五）金融中介机构的行为规范 （六）对金融中介机构业务经营和管理
活动的监管
三、商业银行贷款业务的法规
（一）商业银行贷款的经营规范 （二）商业银行风险管理法规 （三）商业银行贷款管理法规
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§4 —3 金融中介机构 反洗钱制度规范
一、洗钱的定义及特征
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（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体系
金融中介机构法律规范体系包括：
（一）银行法
（二）货币法
（三）证券法
（四）票据法
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（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
• 金融中介机构业务经营多遵循“三 性”——营利性、安全性和流动性原则。
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（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是货币和 信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于非常特 殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营维持自 身运转；
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4、维持金融机构运行的大量资金是借 入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融中介机构“三性”经营原则 的含义及相互关系
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4 、金融中介机构基本业 务规范是什么？为什么？
5 、金融中介机构为什么 要承担反洗钱重任？
6 、案例分析 案情：
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回国。 检方证据显示：
2006年10月至2010年12月，李华波涉嫌利用 管理该县农业、提供虚假对账单、基建专 项资金的职务之便，伙同他人通过私盖伪 造的公章、提供虚假对账单等手段，将
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二、金融中介机构 在反洗钱史的作用
（一）反洗钱的重要性 打击洗钱犯罪及上游犯罪，削弱其资金 能力，降低其破坏性。 其破坏性有二： 1 、危害社会； 2 、危害金融市场。
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（二）金融中介机构在反洗钱中的地位 1 、反洗钱要解決的核心问题有三： ① 什么行为是洗钱？ ② 谁在洗钱？ ③ 如何抓住洗钱者？ 2 、实践中反洗钱的工作重点
（二）洗钱上游犯罪范围 国际社会要求将洗钱上游犯罪范围最
大化，目前明确的有20种：
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按我国《反洗钱法》第2条规定： 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、 恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活 动，依照本法规定采取相关措施的行为。