银行从业《中级法律法规与综合能力》复习题集(第3262篇)

2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。

A、9％B、61％C、70％D、160％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第2节>盈利性指标【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后的资本回报率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。

2.下列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。

A、物价稳定B、基础货币C、再贴现D、货币供应量>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>货币政策目标【答案】：B【解析】：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。

3.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

A、11．5％B、11％C、8％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>我国银行业资本监管【答案】：A【解析】：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

4.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。

A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第3节>商业银行业务规则【答案】：D【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。

5.以下不属于商业银行经营原则的( )。

A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第3节>商业银行法律地位与经营原则【答案】：C【解析】：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

6.( )分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A、平均分配B、随机分配C、自上而下>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第4节>经济资本分配【答案】：D【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。

原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

7.国际收支一般是一国居民在一定时期内与( )在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A、外国人B、外国居民C、国外企业D、非本国居民>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第1节>宏观经济发展目标【答案】：D【解析】：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

8.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。

A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业准则【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

9.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。

( )A、5％；10％B、10％；15％C、15％；20％D、20％；25％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>非银行金融机构【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

10.下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。

A、合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业准则【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

11.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。

在这种情况下( )。

A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与机构间的职业操守【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

12.在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。

A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>汇率变动的影响因素【答案】：C【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

13.下列属于同业拆借市场特点的是( )。

A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第2节>货币市场【答案】：B【解析】：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。

二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

14.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离>>>点击展开答案与解析【知识点】：第22章>第2节>我国银行监管的历史【答案】：D【解析】：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。

一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。

D 项属于改革调整阶段的特点。

15.商业银行贷款业务流程一般为( )。

A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

D应该是贷后管理不是贷后调查16.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于( )。

A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>我国银行业资本监管【答案】：C【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

17.下列说法不正确的是( )。

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业准则【答案】：C【解析】：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。