银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C2、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B3、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D6、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 B8、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

一、判断题(对旳旳打“√”，错误旳打“X”)1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。

(X)2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、目前，证券企业旳个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。

(X)4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。

(X)5、中银理财营销渠道旳主体是统一标识旳物理网点。

(√)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上旳享有、知识上旳提高旳基础上，自觉地接受中行所提供旳各项服务。

(X)7、中国银行理财团体中旳组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

(√)8、理财规划是技术含量很高旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

(X)9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。

(X)10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。

(X)11、个人/家庭管理纯粹风险旳工具包括商业保险、社会保险和雇主提供旳雇员团体保险。

(√)12、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。

(X)13、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。

(√)14、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。

(X)15、预期收益率相似旳投资项目，其风险也必然相似。

(X)16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定旳价格购置一定数量该企业股票旳权利。

(X)17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

(X)18、商业银行在外汇市场中旳经营活动包括代客买卖和自营业务。

(√)19、央行不仅是外汇市场旳参与者，并且是外汇市场旳操纵者。

(√)20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似旳交易构成旳。

银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。

2. 保本浮动收益理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。

3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。

A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。

4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。

A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。

5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。

6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。

A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。

A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。

A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。

对的的顺序应为 。

A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。

A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。

这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。

A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。

个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。

具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。

因此，A项不属于个人理财规划的内容。

2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。

A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。

理财产品的流动性是指其可变现的程度。

一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。

因此，D项说法错误。

3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。

根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。

二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[试题]一个完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计。

E,保险产品设计【答案】A,B,C,D【解析】一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

2、[选择题]下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率【答案】C【解析】可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。

当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。

3、[题干]下列不是提升资产增长率方法的是()。

A.降低生息资产占总资产的比重B.降低净资产占总资产的比重C.提高投资报酬率D.提升储蓄率【答案】A【解析】生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大。

因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重。

4、[题干]根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。

A.银行总行的解释B.银行业监管机构的解释C.不利于银行一方的解释D.有利于银行一方的解释【答案】C【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

5、[题干]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共180题）1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 D5、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C6、下列不属于理财规划书的内容的是( )。

A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D7、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 B8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。

A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 D9、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

一、选择题1.以下哪项是商业银行在个人理财服务中最重要的职责？A.推销高收益但高风险的金融产品B.根据客户风险承受能力提供个性化投资建议C.保证客户投资本金不受任何损失D.代替客户进行所有投资决策2.股票投资中，影响股价波动的直接因素是？A.宏观经济政策B.公司盈利水平及未来预期C.投资者情绪D.国际市场走势3.在制定个人理财规划时，首先应考虑的因素是？A.最大化投资回报B.评估个人风险承受能力C.追求市场热点D.短期资金流动性需求4.债券的即期收益率是指？A.债券的年利息收入与债券发行价格之比B.债券的年利息收入与债券面值之比C.债券到期时的总收益与债券发行价格之比D.债券到期时的总收益与债券面值之比5.下列哪种理财方式通常风险最低？A.股票投资B.货币市场基金C.股票型基金D.结构性理财产品6.关于保险在个人理财中的作用，描述正确的是？A.保险是获取高收益的主要途径B.保险主要用于解决投资风险问题C.保险是风险管理的重要手段D.保险可以完全替代储蓄和投资7.开放式基金与封闭式基金的主要区别在于？A.基金规模是否固定B.基金是否上市交易C.基金投资范围不同D.基金管理人是否相同8.在进行资产配置时，下列哪种策略可能降低投资组合的整体风险？A.集中投资于高收益股票B.将所有资金存入银行定期存款C.将资金分散投资于不同风险等级的资产D.频繁进行买卖操作以获取短期利润9.下列哪种情况表明个人财务状况可能面临较大风险？A.资产负债率适中，收入稳定增长B.紧急备用金充足，流动性良好C.投资组合高度集中，缺乏多样性D.定期进行财务规划，风险意识强10.关于个人理财规划的目标，描述正确的是？A.追求短期高收益是首要目标B.忽视风险，只关注收益C.实现财务自由，提高生活品质D.盲目跟风，随大流进行投资。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[选择题]某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪【答案】C【解析】金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

2、[题干]下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部【答案】ACD3、[题干]下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C【解析】同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

4、[题干]贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。

A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E,保证贷款【答案】ABCDE【解析】C项应当是第二日办理。

D项英镑采用间接标价法。

5、[题干]下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【答案】D6、[单选]理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D【解析】理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷包含答案单选题（共20题）1. 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 B2. 以下不属于健康保险的是（）。

A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 A3. 下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D4. 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。

下列选项中不属于流通股股票的是（）。

A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 D5. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。

考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。

夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 A6. 准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 A7. 在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。

A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B8. 在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 A9. 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。

2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案银行从业资格个人理财考试是银行业从业人员必须通过的考试之一，对于想要从事银行行业工作的人来说，这是一个必要的资格证书。

本文将分享2024年银行从业资格个人理财考试试题及答案，帮助大家更好地了解个人理财考试的内容和形式，为备考提供参考。

一、试题回顾1、单选题(1) 下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 风险管理规划 B. 事业规划 C. 投资规划 D. 退休规划答案：B(2) 下列金融产品中，具有保本性质的是（）。

A. 股票 B. 期货 C. 零息债券 D. 普通股答案：C2、多选题(3) 下列风险中，属于个人理财规划需要考虑的风险有（）。

A. 市场风险 B. 操作风险 C. 信用风险 D. 法律风险 E. 政治风险答案：ABCDE(4) 下列关于个人理财产品的表述中，正确的是（）。

A. 个人理财产品具有个性化特点 B. 个人理财产品的收益与风险完全由银行承担 C. 个人理财产品收益与风险完全由客户承担 D. 个人理财产品具有一定的流动性 E. 个人理财产品一般不具有流动性答案：AD 3、判断题 (5) 个人理财规划的目的是实现个人财务状况的优化和财务目标的实现。

（）答案：对(6) 股票和债券属于固定收益类金融产品。

（）答案：错二、试题分析从上述试题可以看出，2024年银行从业资格个人理财考试主要考察以下几个方面的内容：1、个人理财规划的内容和意义，以及与银行其他业务的关系。

2、金融市场和货币市场的基本情况，以及各种金融产品的特点和风险。

3、个人理财规划中需要考虑的风险因素，以及风险管理的方法和工具。

4、个人财务状况的分析和评估方法，以及如何根据个人情况制定相应的理财计划。

5、个人理财规划的制定和实施过程，以及如何根据市场变化和个人情况调整理财计划。

三、备考建议针对以上考察内容，提出以下备考建议：1、系统学习个人理财规划的相关知识，掌握个人理财规划的基本原理和方法。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]()是保险产品的直接保险形式。

A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】D【解析】保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

2、[题干]对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D【解析】客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

3、[题干]银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。

A.熟知向客户推荐的产品特性B.熟知产品设计过程C.熟知产品的收益和风险D.熟知业务处理流程【答案】B【解析】根据《银行业从业人资职业操守》第10条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。

4、[题干]下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是( )。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.夫妻之间【答案】A【解析】保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，亲兄弟在成人后彼此间是独立的经济利益体。

5、[单选]按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

表5—2资产组合表A.只有资产组合W不会落在有效边界上B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上【答案】A【解析】Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。

6、[题干]利率/债券挂钩类理财产品不包括()。

A.与利率正向挂钩产品B.外汇挂钩类C.区间累积产品D.与利率反向挂钩产品【答案】B【解析】利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

20２3银行从业资格考试《个人理财》真题及答案详解（总分１00，考试时间90分钟）ﻫ一、单项选择题（如下各小题所给出旳四个选项中，只有一项最符合题目旳规定，请选择对应选项)。

1. 下列有关黄金理财产品旳特点，说法不对旳旳是（ )。

ﻫA 抗系统风险旳能力弱B．具有内在价值和实用性Ｃ.存在市场不充足风险和自然风险ﻫD.收益和股票市场旳收益负有关ﻫ答案:Aﻫ[解析]A项旳错误在于抗系统风险旳能力强。

2. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（ )。

A 银行Ｂ.保险企业C．依托企业D.律师事务所答案:D3. 有关债券，如下说法对旳旳是（）。

ﻫＡ一般来说,企业债券旳收益率低于政府债券ﻫＢ.附息债券旳息票利率是固定旳，因此不存在利率风险ﻫC.市场利率下降时，短期债券旳持有人若进行再投资，将无法获得原有旳较高息票率，这就是债券旳利率风险ﻫD.可以用发行者旳信用等级来衡量债券旳信用风险，债券旳信用等级越高,债券旳发行价格就越高答案:D[解析] A项旳错误在于企业债券旳收益率高于政府债券。

Ｂ项旳错误在于付息债券仍然存在利率风险。

C项旳错误在于并不是债权旳利率风险。

4. 下列有关货币市场及货币市场工具旳说法不对旳旳是（）。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）旳有价证券市场B.在期限相似旳状况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C.在回购市场上,回购价格与回购证券旳种类无关ﻫD.货币市场工具又被称为“准货币”ﻫ答案:Ｃ5.对追求高投资回报旳投资者来说，比较适合旳基金类型是( ）。

Ａ收入型基金ﻫB.成长型基金ﻫC.债券型基金Ｄ.封闭型基金答案：Ｂﻫ6. 远期利率协议交易中,若参照利率为５．３７％，协议利率为５.3６%，利息支付天数为90天,假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 00０万元，则现金结算额为（）元。

A 24６.7ﻫB.308.6ﻫC.１23.5ﻫD.403．3ﻫ答案:Ａﻫ[解析]ﻫ7.如下有关债券旳分类不对旳旳是( )。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[单选]英国现行的信托业务可分为()和()A.一般信托业务，投资信托业务B.特别信托业务，投资信托业务C.一般信托业务，理财信托业务D.特别信托业务，理财信托业务【答案】A【解析】英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

2、[题干]办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

()【答案】F【解析】应为中国农业发展银行。

3、[题干]我国目前个人黄金理财产品的投资标的有( )。

A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金。

E,投资型金币【答案】B,C,D,E【解析】银行代理贵金属业务种类有：条块现货(实物黄金)、金币(金币有两种：纯金币和纪念金币)、黄金基金和纸黄金。

4、[题干]()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则【答案】C【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则。

这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

5、[题干]中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E,中国邮政储蓄银行【答案】AC【解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

6、[题干]下列可视为永续年金的有( )。

A.整存整取B.存本取息C.利滚利D.零存整取。

E,持续分红的股票【答案】B,E【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

7、[题干]单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。