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新《保险法》变化要点及对经营管理的新要求第一部分保险法的修改背景前言：各位领导，下午好。
非常荣幸有这次机会更够在美丽的威海，与大家一起探讨《保险法》修订的有关问题。
首先做一下自我介绍，我叫刘传海，来自省公司法律部/合规部。
因为新修订的保险法刚颁布不久，在实践中到底会产生怎样的问题，都是未知数，还需要时间来检验和调整。
我在这里与大家一起分享一下学习保险法修订内容的一些体会。
在开始本次交流之前，我想先给传导关于保险法的一个基本理念。
保险法是一部商事法律，规范的是商业行为，体现的是保险主体的规则要求，但是首先需要我们明白的是，任何法律都是原则性的，在实务都会产生各种各样的问题，法律也不可能对每个问题都给出明确的答案。
我认为，保险法的核心理念是利益的平衡。
对保险公司来讲只能去适应法律的要求，才能实现公司的持续健康发展。
我们知道，保险法在欧美国家已经发展了数百年，可谓博大精深。
而我国《保险法》是1995年颁布的，在2002年为履行加入世贸组织承诺，对与WTO规则冲突部分曾作过修改。
在这14年中，我国保险市场发展迅速，无论是保险业的内部结构还是外部环境都发生了巨大变化，在保险实践中出现了许多新情况、新要求。
主要表现在以下几个方面：首先，市场主体及业务类型发展的要求。
陆续出现了政策性保险、合作保险机构、互保机构等产品和机构，原保险法规定的保险机构组织形式已难以满足需要，需要就上述机构和产品在法律上进行规范。
同时，随着养老、医疗体制的改革，保险公司除了传统的财产、人身保险和再保险以外，陆续开展了企业补充保险受托管理（我省承保的工商银行补充医疗项目）、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容，这些业务也需要纳入保险法进行规范。
其次，保险公司作为商业组织的盈利性要求。
它保险公司必须要以部分保险资金从事投资来满足保险赔付需要的营利业务，由于目前法律对保险资金投资范围限制过窄，导致保险资金商业上不可持续，保险业尤其是寿险业存在一定的利差损问题。
保险法讲座（原创实用版）目录一、保险法概述1.保险法的定义与作用2.保险法的基本原则二、保险合同1.保险合同的定义与分类2.保险合同的成立与生效3.保险合同的内容与解释4.保险合同的变更与解除5.保险合同的终止三、保险责任与赔偿1.保险责任的定义与承担2.保险赔偿的范围与标准3.保险赔偿的程序与时效4.保险赔偿的争议处理四、保险市场与监管1.保险市场的现状与发展趋势2.保险监管的体制与职能3.保险违法行为及其法律责任正文一、保险法概述保险法是一部关于保险活动和保险关系的法律规范，旨在保护保险活动当事人的合法权益，维护保险市场的秩序，促进保险业的健康发展。
在我国，保险法遵循公平、诚信、自愿、互利的原则，对保险合同的订立、履行、变更、解除、终止以及保险责任和赔偿等方面进行详细规定。
二、保险合同1.保险合同的定义与分类保险合同是指投保人与保险公司之间，依法约定保险权利和义务关系的协议。
根据保险合同的性质和内容，保险合同可分为财产保险合同和人身保险合同两大类。
2.保险合同的成立与生效保险合同的成立是指投保人与保险公司就保险事项达成协议的过程。
保险合同的生效是指合同双方开始履行合同约定的义务。
一般来说，保险合同自双方签字或盖章之日起成立，并自合同成立之日起生效。
3.保险合同的内容与解释保险合同的内容主要包括双方当事人的基本信息、保险标的、保险金额、保险期间、保险责任、保险赔偿等。
在解释保险合同时，应遵循合同的文义解释原则，即以合同条款的字面含义为依据进行解释。
4.保险合同的变更与解除保险合同的变更是指合同双方对合同内容进行修改的过程。
保险合同的解除是指合同双方协商一致，提前终止合同。
在合同变更或解除时，双方应签订书面协议，并报经保险监督管理部门批准。
5.保险合同的终止保险合同的终止是指合同双方履行完毕合同约定的义务，合同关系消灭。
保险合同终止的原因主要有：合同期满、保险标的灭失、投保人解除合同、保险公司解除合同等。
新《保险法》解读新《保险法》是我国保险行业发展的重要法律文件，于2021年9月1日起施行。
该法提出了一系列新的规定和要求，为我国保险市场的健康发展提供了重要保障。
首先，新《保险法》明确了保险公司的经营范围和业务规则。
根据该法，保险公司应当积极参与社会公益事业，推动保险服务创新和发展。
这一规定为保险公司提供了更加广阔的经营空间，可以更好地满足消费者多样化的保险需求。
其次，新《保险法》对保险合同的内容和签订方式进行了明确规定。
保险合同是保险公司与被保险人之间的法律约束关系，新《保险法》要求保险合同应当遵循公平、自愿、互利的原则，保护被保险人的合法权益。
同时，该法还规定了保险合同的签订方式，明确了电子保险合同的法律效力，使保险交易更加便捷高效。
再次，新《保险法》强调了保险公司的风险管理和监管责任。
保险公司是承担风险、提供保障的机构，应当具备科学的风险评估和管理体系。
新《保险法》要求保险公司建立健全内部控制和风险管理制度，强化对外部风险的监测和应对能力。
这一规定有助于提升保险公司的风险管理水平，确保保险市场的稳定运行。
此外，新《保险法》还加强了消费者保护。
保险公司应当依法履行保险合同，向被保险人提供及时、准确的理赔服务。
新《保险法》规定了严厉的处罚措施，对违法行为进行了明确界定，保障消费者的合法权益。
同时，该法还对保险公司的信息披露进行了规范，增强了保险市场的透明度。
综上所述，新《保险法》为我国保险行业的发展提供了更加健康、稳定的法律环境。
保险公司应当积极适应新《保险法》的要求，加强风险管理与内部控制，提升服务水平，切实保护消费者的合法权益。
同时，政府部门应当强化监管，加大对保险市场的监测和处罚力度，促进保险市场的健康有序发展。
只有共同努力，才能实现保险行业的持续进步和社会的长期稳定。
渤海保险Bohai Insurance解读新《保险法》总公司销售管理部2009年6月《保险法》修订背景●1995年,我国颁布第一部保险法●2002年，我国对保险法做第一次修改●2009年2月28日，我国保险法的二次修改工作顺利完成，新《保险法》正式颁布,并于2009年10月1日起施行渤海保险Bohai Insurance《保险法》修订重点一、新《保险法》吸收了近年来经济社会和保险业发展的理论成果和实践经验，体现了科学发展观的精神实质和根本要求针对原《保险法》存在的新型保险市场主体无法可依、保险公司业务范围的规定过窄、保险资金运用制度安排不合理、保险监管手段和措施授权不充分、行政处罚手段薄弱、保险合同存在不足等问题，新《保险法》着眼于促进保险业科学发展，将长期以来形成的有效做法和改革的新鲜经验上升为法律，进一步推进保险业又好又快发展。
《保险法》修订重点二、新《保险法》突出了保护被保险人利益的内容，对发展改革、公司经营和行业监管都提出了更高的要求●明确当事人的权利义务，重点加强对被保险人的保护●进一步完善了保险行业基本制度●明确了保险监管机构的职责，强化监管手段和措施●进一步明确法律责任，打击保险违法行为新《保险法》目录●第一章总则●第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同●第三章保险公司●第四章保险经营规则●第五章保险代理人和保险经纪人●第六章保险业监督管理●第七章法律责任●第八章附则此次保险法是全面性修订。
在原保险法基础上增加条文49个,删除原保险法条文20个,修改123条,保持不变的仅为15条。
渤海保险Bohai Insurance第一章总则为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险法律法规的解读和适用保险是一种社会经济活动，旨在通过风险分散，为人们提供经济保障。
为了规范保险业务的开展，各国都出台了一系列的保险法律法规，以保护保险消费者的权益，促进保险市场的稳定和发展。
本文将对保险法律法规进行解读和适用，旨在帮助读者更好地理解和运用保险法律法规。
一、保险法律法规的重要性保险法律法规是指国家为了规范保险业务，保障消费者权益，维护保险市场秩序而制定的相关法律法规。
其重要性主要体现在以下几个方面。
首先，保险法律法规明确了保险合同的格式和内容，规范了保险合同的签订和执行。
根据保险合同法的规定，保险合同应当采用书面形式，并明确约定保险人和被保险人的权利义务、保险金额和期限等内容。
这些规定确保了保险合同的真实、合法和有效，有助于保护保险消费者的权益。
其次，保险法律法规规定了保险公司的经营行为和责任范围，保障了保险市场的稳定和健康发展。
保险法规明确了保险公司的准入条件、资本要求、偿付能力等要求，保证了保险公司的经营合法性和稳定性。
同时，保险法还规定了保险公司的责任范围和赔偿标准，明确了保险公司在保险事故发生时的赔付责任，为被保险人提供了保障和救济。
最后，保险法律法规还规定了保险监管机构的职责和权力，确保了保险市场的监管和纪律的执行。
保险监管机构负责对保险公司的经营状况和风险管理进行监管，对违规行为进行处罚和制止，维护了保险市场的公平和健康。
二、保险法律法规的解读保险法律法规是保险业务的重要依据，对其进行正确的解读可以帮助人们更好地理解和应用。
在解读保险法律法规时，可以从以下几个方面入手。
首先，要明确保险法律法规的知识框架和分类体系。
保险法律法规的内容非常丰富，涉及到保险合同法、保险公司法、保险中介机构管理办法等多个方面。
通过了解保险法律法规的分类和结构，可以更好地理解每个法规的具体内容和适用范围。
其次，要注重对保险法律法规的具体条文进行解读。
保险法律法规的内容通常以具体的条文形式呈现，掌握条文的具体规定和要求对于准确理解和应用法规非常重要。
保险条款的效力评价——新《保险法》第十九条的理解与适用保险合同是保险业务的核心，合同中的保险条款也是制约保险公司和被保险人权利义务关系的主要依据，因此保险条款的效力评价一直是保险法学研究的重要课题。
新《保险法》第十九条从“公平原则”出发，提出了对保险条款效力的评价原则和方法，对于规范保险业务，保护消费者权益，提高行业信誉和竞争力具有重要的法律意义和实践价值。
一、保险条款效力评价的原则新《保险法》第十九条指出，保险条款应当遵循公平原则并合法有效，保险公司不得在保险条款中与被保险人约定免除其本应承担的赔偿责任、限制被保险人权益的条款，不得将自己的过错归咎于被保险人。
保险公司应当就条款中的风险责任、赔偿标准、索赔手续等事项向被保险人进行充分的解释说明。
公平原则是保险合同法的核心原则之一，也是保险条款效力评价的基本准则。
公平的保险条款应当体现对于被保险人的保护，不得利用其资金、技术和信息优势对保险消费者不公平地限制、排除其合法权益。
不公平的保险条款包括但不限于以下几种：一是免除保险公司应承担的赔偿责任的条款；二是限制被保险人使用保险金额或人身损害赔偿金的条款；三是限制或剥夺被保险人选择权或决策权的条款；四是将过错归咎于被保险人的条款。
合法有效是保险条款效力评价的基础，包括条款形成、内容与法律规定的一致性、符合公序良俗、采取了充分的量化、明确、明示表达方式，以及是否存在虚假、欺诈和误导等情形。
合法有效的保险条款具有约束力，可以在保单签订后作为保险合同内容的一部分适用。
二、保险条款效力评价的方法新《保险法》第十九条详细阐明了保险条款效力评价的方法。
具体包括以下几个方面：第一，采用消费者保护的标准来考虑。
保险条款的效力评价应当从消费者保护的角度考虑，关注保险合同涉及到的权利和义务，以及保险公司应承担的责任和义务。
保险条款应当充分体现被保险人的利益，让保险消费者了解保险产品的范围、权利、义务和责任，并且对消费者进行信息披露。
非常高兴有机会就新保险法修改的有关情况给大家作一个介绍。
我今天的发言大致分三个部分：一是简要介绍保险法修改的过程；二是简要介绍保险法的修改内容及其对我国保险业的影响；三是简要介绍一下新法实施以后的过渡问题。
一、保险法修改过程介绍我国现行保险法是1995年出台的， 2002年应我国加入世贸组织承诺对保险业的要求，全国人大常委会对保险法作出了小幅度的修改，这是保险法的第一次修改。
近年来，随着保险业的快速发展，保险业务的范围不断扩大，资金运用渠道不断拓宽，覆盖面也更为广泛。
同时，一些不规范行为也不断发生，这些不规范行为在现行保险法找不到处罚的依据，为此，保险法修改就提上了议事日程。
这次保险法的修改历时4年半，04年8月中国保监会启动保险法修改的准备工作，2005年12月通过主席办公会议讨论后形成保险法修订草案建议稿并上报国务院，到2008年8月份，由国务院常务会议通过后作为正式议案，提请全国人大常委会审议。
全国人大常委会根据立法法的规定进行三读后，在今年2月28日表决通过，于2009年10月1日生效。
二、保险法的修改内容及其对我国保险业的影响前面主要介绍保险法修改的过程，现在我重点介绍保险法修改的内容以及对保险行业的影响。
这次保险法的修改较大，可以说是一个系统、全面、基础性的修改。
现行保险法是158条，修改后的保险法是187条，其中修改126条，增加48条，删除19条，完全未动的只有13条。
这次保险法的修改对保险行业来说是机遇和挑战并存，既为保险业带来新的发展机遇，同时对保险业的经营带来了新的挑战，将对保险行业产生深刻的影响。
本次保险法的修改贯彻了国家的大政方针，也就是落实科学发展观。
科学发展观分为三个方面，科学发展观的第一要义是发展，第二是以人为本，构建和谐社会，第三是健康、平稳、协调、可持续发展。
我们就从这三个方面来对保险法修改的内容及其对保险行业的影响给大家作个介绍：（一）新保险法落实了科学发展观的发展要求1、新保险法拓宽了保险公司业务范围（加95条、92条）（新保险法）第九十五条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
