2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。

将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 B2、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A3、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3B.4C.6D.5【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C5、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A6、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 D7、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A8、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C10、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 设立个人独资企业应当具备的条件不包括（）。

A. 投资人为法人B. 有合法的企业名称C. 有投资人申报的出资D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

A. 适合的财富保障规划B. 合理的投资规划C. 合理的理财目标D. 优质的财产传承规划正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)债券的收益来源包括( )。

A. 资本利得B. 红利所得C. 利息收益D. 租金利益E. 债券利息的再投资收入正确答案：A,C,E,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)一般而言，债券不具有的特征是( )。

A. 高风险性B. 偿还性C. 流动性D. 收益性正确答案：A,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A. 开立外国投资者投资专用账户B. 开立特殊目的公司专用账户C. 开立投资并购专用账户D. 开立个人外汇储蓄账户E. 开立个人外汇结算账户正确答案：A,B,C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于基金特点的是（）。

A. 集中投资B. 分散理财C. 风险自担D. 信息透明正确答案：D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 债券型理财产品的风险特征是（）。

A. 投资风险高、收益高B. 投资风险高、收益低C. 投资风险低、收益稳定D. 投资风险低、收益高正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是( )。

米宝宝科技2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向髙，个人理财业务可分为()A. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务B. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务C. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务D. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A. 25小时B. 20小时C. 15小时D. 30小时正确答案：B,3.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。

( )正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

米宝宝科技A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B. 商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C. 银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D. 长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 2.00 分)客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的（）等最基础的信息。

A. 姓名B. 性别C. 证件信息D. 兴趣爱好E. 联系地址正确答案：A,B,C,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。

A. 向银行申请长期贷款B. 退出人寿保险合同C. 申购投资基金D. 以信用卡预支现金正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分)银行承兑汇票的第一债务人是出票人。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。

其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C2、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B3、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A4、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 B5、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 B6、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 C7、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B8、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 A9、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】 C10、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共60题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)执行理财规划方案的原则不包括( )。

A. 诚信原则B. 目标明确原则C. 了解原则D. 连续性原则正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 转变金融经营理念是指从以客户为中心转为以产品为中心。

（）正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，合同无效的情形有（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：A,B,C,D,E,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 客户的经济目标一般可以概括为()A. 现金与债务管理B. 家庭财务保障D. 投资规划E. 税务规划正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在利息不断资本化的条件下，资金时问价值的计算基础应采用（）。

A. 单利B. 复利C. 年金D. 普通年金正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于金融市场的主体？（）A. 会计师事务所B. 政府及政府机构C. 中央银行D. 企业正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)通过金融市场的( )功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A. 融资B. 财富管理C. 避险D. 交易正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A. 家庭各类利润额度B. 家庭各类资产额度C. 家庭各类负债额度D. 家庭储蓄额度正确答案：A,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D2、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 B3、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 A4、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 A5、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D6、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B7、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C8、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。

A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 C9、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A2、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D3、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 B4、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D7、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 B8、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 D9、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B10、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分)可赎回债券往往有赎回保护期。

在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。

( )正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

()正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险规划最主要的功能是（）。

A. 节省开支B. 合理避税C. 创造收益D. 风险转移正确答案：D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。

（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元《 (答案取近似数值）A. 10000B. 1100.0C. 15000D. 16110正确答案：D,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 B2、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 D3、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 B4、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A5、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C6、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D7、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A. 购买人数B. 客户准入门槛C. 产品价格D. 销售起点金额正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全、可上市流通的国债是( )。

A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列不属于常见的时间管理办法的是( )。

A. 高效原则B. 时间管理优先矩阵C. 马斯洛需求理论D. 制定合理目标E. 二八定律正确答案：A,C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 电话银行B. 电子邮件C. 短信D. 网上银行正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A. 私人银行是一种向高净值客户提供的综合理财业务B. 私人银行业务不包括法律、子女教育等专业顾问服务C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D. 准入门槛高E. 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系正确答案：A,C,D,E,6.(多项选择题)(每题 2.00 分)单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当( )。

A. 为自己退休准备养老费用B. 加强现金流管理C. 积累投资经验D. 合理安排日常收支E. 避免形成入不敷出的窘境正确答案：B,C,D,E,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。

A. 各自所有B. 共同所有C. 部分各自所有D. 部分共同所有E. 他人所有正确答案：A,B,C,D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则？（）A. 销售前需要了解你的客户B. 销售中要遵循公平、公正C. 销售中要透明公开、有依有据D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉正确答案：B,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共30题）1、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 C2、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C3、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B4、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 A5、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 A6、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D7、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B8、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共60题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。

A. 家庭成员增加，收入呈上升趋势B. 购房贷款需求较高，消费支出增多C. 该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D. 此阶段家庭有较高的风险承受能力正确答案：D,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有（）。

A. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C. 挪用基金销售结算资金D. 承诺利用基金资产进行利益输送E. 中国证监会规定禁止的其他情形正确答案：A,B,C,D,E,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B. 违规承诺收益或者承担损失C. 在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述D. 登载单位或者个人的推荐性文字E. 违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述正确答案：A,B,D,E,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)外汇具备的特点不包括( )。

A. 可支付性B. 可获得性C. 可换性D. 可移动性正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列关于理财产品的表述，错误的有()。

A. 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B. 商业银行可以销售没有期限的理财产品C. 设计理财产品前应该做好客户细分D. 理财产品的名称应该反映产品的属性E. 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可正确答案：A,B,E,6.(判断题)(每题 1.00 分) 古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C2、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D3、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A4、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D5、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B6、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】A7、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B8、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 C2、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 A3、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 A4、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B5、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 B6、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B7、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 D8、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C9、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 B10、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共20题）1、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 B2、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 D3、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C4、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】 C5、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 B6、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降【答案】 B7、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D8、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。