保险规划简单示例PPT精选文档

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小王夫妇－已婚青年型
风险评估
丈夫：王军
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
妻子：李洋
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
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小刘夫妇－已婚青年型 （三口之家）
风险评估
丈夫：刘凯
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：徐娜
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
①调低意外伤害险的保额 ②调整重疾险保额； ③调低寿险保额； ④加大养老保险和医疗保险的力度
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典型的三口之家的保险规划
刘凯35岁，徐娜32岁，两人都是公司中层干部，经常 出差，儿子3岁，在某私立幼儿园上学，托费每月 1,600元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还 为他们购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费 用，单位也为每位员工购买了20元保额的意外险。按 照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院 费用社保负担50％，孩子还参加了上海市儿童互助医 疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿园已经 为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险，保额20万元， 并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每年年收入均为 20万元，自住房价值200万元，已还清房贷。除托费 外，每月生活费用为1万元（孩子2000元，夫妇各为 4000元），两人工作压力大，没时间运动。
意外伤害风险：较大
孩子：贝贝
主要考虑意外和健康风险
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近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小刘夫妇分别购买50万元人寿保险（定期＋终身/投连险/ 万能险）； ②小刘夫妇分别购买1000万元左右意外伤害保险，每年保 费支出10000元； ③购买重疾险，并附加失能收入保险，每年保费支出为 10000元 ④注重养老保险与投资 ⑤贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
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孙周夫妇－已婚青年型 （全职太太）
风险评估
丈夫：孙周
短寿风险：较大，对整个家庭的影响也比较大
长寿风险：较小，基本不存在
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：李爱莲
短寿风险：存在，影响很小
长寿风险：存ຫໍສະໝຸດ Baidu，应重点考虑
健康风险：存在，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，重点考虑残疾后的医疗和护理费用
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保险规划
近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小王夫妇分别购买40～50万元意外伤害保险，保障10年
的生活费用，年保费支出大致为1000元； ②小王夫妇分别用1000元购买重疾险； ③小王夫妇每年分别消费1000元购买定期保险，保额50万 元
①调高意外伤害险的保额 ②调高重疾险保额； ③调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和 终身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额； ④根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；
②重视养老准备和遗产规划；
孩子：可乐
主要考虑意外和健康风险
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近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①孙周购买2500万元左右人寿保险（定期＋终身/投连险/万 能险）；购买3000万元左右意外伤害保险，购买一定的重 疾险及收入中断保险；
②李爱莲购买一些意外伤害保险，重点保障意外伤害的医 疗费用；购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费 用可以自己承担；
短寿风险：存在，影响不大
长寿风险：存在，但目前无法解决
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，影响比较大
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保险规划
近期保险 方案
①购买意外险约80万元，年保费支出约500元；
②每年将1000元消费用于重疾险；
③定期寿险保额80万元左右，受益人为小王的父母，每年 支出保费大概1000元；
③贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
①调低孙周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高 孙周重疾险的保额；
②调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门 诊和住院费用保险的保额
③提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；
④重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进 行；
①继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
①调低人寿险的保额 ②调低意外险保额； ③调高医疗保险的保额； ④重视养老的准备； ⑤提高贝贝的保额
继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
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三口之家的保险需求（全职太太）
孙周35岁，其妻李爱莲28岁，女儿可乐3岁。 孙周是上市公司高管，年薪300万，李爱莲无 收入，全职太太。家庭财产包括一套别墅自住， 两辆车，还有一套公寓房出租。每年基本生活 费用支出为20万元，其中孩子教育费3万元， 生活费用3万元。孙周和太太各为7万元。孙周 享有各种社会保障和上市公司的股权激励方案， 太太没有社会保险。可乐参加了社会保险，少 儿互助医疗保险，以及幼儿园购买的意外伤害 保险。
保险规划简单示例
几种基本家庭形态
1
单身者的保险规划
王金文，25岁，来自农村，研究所毕业后在大 城市工作，每月税后收入4000元，单位还按规 定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医 疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方， 租房住。除房租外，每月支出大约2000元
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王金文－单身型
风险评估
王金文
中期保险 方案
长期保险 方案
①根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保 额； ②如果财力许可，适当购买或调高重疾险； ③购买或调高定期寿险的保障； ④根据财力购买养老保险；
①调低意外伤害险和定期保险的保额 ②加大养老保险的额度；
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新婚家庭保险规划
王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是30岁和27 岁，都就职于事业单位，享受了比较充足的社 会保障，同时单位还为员工购买了团体医疗保 险，保障部分门诊和住院费用。王军年收入7 万元，李洋6万元，年家庭生活费用开支大约 为5万元。有自住房一套，贷款80万元，每月 还贷4,500元，其中2,000元由住房公积金还贷。 近期他们面临的主要压力是攒钱装修。