保险规划PPT教学课件

完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特 2020/12/1别0 需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。 保障妇女怀孕生产及新生胎儿。 7
年龄
35～50岁
特点
高经济能力
高家庭压力
房贷或贷款快清偿结束
接近退休年龄
目前需求 医疗费用
子女结婚基金、家人生活费
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年龄 22～30岁
特点 初入社会上班族
收入不稳定
中低经济能力（可能只够负担部分家计）
中低家庭压力
目前需求 创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力
长期需求 养老基金
收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、 但一辈子得有保障的终身险。
保额＝主要收入3至5年的年薪＋扶养亲属＋房屋贷款
保险规划
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾 病险不会因主被保人身故而失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足 以符合当时的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
教育基金、医疗保险、健康险、意外险等。
留学基金
每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我 保护能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、 重大疾病险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面，年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大 的最佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父 母为儿童做终身理财规划。
现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。
保险规划 青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、平顺，如增 值型寿险、意外险、住院医疗险等
→定期险（适合收入较少者）
→终身险（适合收入稳定者）
→储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者）
家庭负担由轻转重，保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整， 尤其有房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。
中高阶上班族、中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。
开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。
目前需求 家庭保障、信贷保障、医疗费用、防癌保障、意外保障
长期需求 养老金
单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检视是否保障完整。
→意外险（适合经常在外面奔走业务者）
→医疗险（可以补健保给付不足的差额）
→重大疾病险、长期看护险
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收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡 险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险， 与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。
现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可 能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可 行性。
微利时代来临，此阶段可以为子女进行各种保险规划，如连动式债券保单、
智富人生。
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年龄 50～85岁
特点
进入退休期的人需要买保险吗？到了这把年纪，恐怕也过了 保险公司的承保限制了，即使同意投保，保费也相当高，需 考虑其效益性。这时期应是享受保险保障的时候，如果年轻 时，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保 障；有投保医疗险者，也不需要为重病筹不出过多的医药费 发愁，可见先前的保险规划有多重要。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条 件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、 平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等
→定期险（适合收入较少者） →终身险（适合收入稳定者） →储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者） →意外险（适合经常在外面奔走业务者） →医疗险（可以补健保给付不足的差额） →重大疾病险、长期看护险
寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险、
重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、
2020/12/1意0 外险、重大疾病险等。
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年龄 25～35岁
特点
结婚是人生大事，你开始以‘家’做为许多考量的单位，要对另 一个人负责。
成家后，生活逐渐会变得复杂，买车子、买房子，孩子可能先后 成为家庭成员。
长期需求 养老金
保险规划
2020/12/10
进入壮年期，家庭、事业皆有成，可运用保险，以完善地保障对家庭与子 女的责任。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 （家庭主要收入者特别需要）、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单） （夫妻双方均投保）。
子女是家庭最大的成就，也是最重的负担，如何运用保险来共同分担教养 下一代的责任，给予孩子最稳靠的保障，是为人父母者必须智慧思考的事。
源自文库
2020/12/10
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年龄 特点 目前需求 长期需求
保险规划
14～22岁
学生 青春叛逆期，血气方刚 自我保护能力 低 无经济能力 无家庭压力 可能半工半读
教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障 入学贷款
留学基金、创业基金
保费由父母负担 寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购 买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受 用。 如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医 疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 此阶段是学 习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来 的留学基金或创业基金。如投资型保险、智富人生。
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年龄 30岁以上
特点 未婚
经济自由
可能有房贷压力
无家庭压力
独居或与父母同住
目前需求 住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费）保障 、家人的医疗保障
长期需求 创业基金 、退休基金
虽然单身，家庭经济压力低，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所 以规划完整的保险保障，终身都受用。
保险规划 凡事多必须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的‘保险’ 来累积财富，可以确保生活安定。
• 第一阶段 • 第二阶段 • 第三阶段 • 第四阶段 • 第五阶段 • 第六阶段 • 第七阶段
幼儿宝贝族 青春少年族 年轻上班族 单身自由族 新婚家庭族 美满壮年族 退休养老族
2020/12/10
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年龄 特点 目前需求 长期需求
保险规划
0岁(出生满15天)～14岁
无自我保护能力 无经济能力 无家庭压力