家庭保险规划课件

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家庭风险管理与保险规划PPT课件

9
2020/10/13
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功能组合险种调整保额。
需求法
10
2020/10/13
税理财
保险保需证求收金入字塔
有钱人
有前途的人
需要时间创造的11 人
2020/10/13
1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
17
保险规划分析
14
2020/10/13
基本责任需要的人寿险特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
15
2020/10/13
以人寿保险对抗死亡风险以健康保险降低疾病风险以伤害保险预防残疾风险以年金保险照顾老年风险家庭保障需求考虑边际效益退休保障需求与投资不同遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理与保险规划
1
2020/10/13
月有阴晴圆缺人有悲欢离合此事古难全！
前言
2
20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
3
2020/10/13

家庭保险规划 ppt课件

• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规划，而每个人在人生的各个阶段的特征不同，每个人都应该根据自己的年龄、身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例如家庭角色、家庭责任、健康状况、经济收支等情况，分析出其所面临的特定风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低，估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿险，可以购买终身寿险进行遗产规划。

家庭保险规划ppt课件

1家庭保障四大账户2如何规划家庭保单11家庭保障四大账户家庭保障四大账户健康保障账户重大疾病住院医疗费用住院津贴长期护理收入补偿等长期理财账户为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户储备子女教育金婚嫁购房创业基金解决家庭负债等养老金账户保障老年生活的品质及尊严逐年准备以适当时间换取养老空间人生风险账户身价的体现家庭责任的保障解决突发意外医疗费用三个基本点家庭顶梁柱重点保先大人后小孩全家买意外医疗意外伤害住院医疗重大疾病教育金分红理财资产传承养老金专项储蓄专项储蓄专款专用保值增值专款专用保值增值健康保障健康保障以小博大抵御风险以小博大抵御风险需求阶梯需求阶梯理想保额
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比中国节点赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教育费用均被排在第一位,超过养老与住房

理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件

水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。水上乐园里面有一个大水池，刚开始，水面安安静静的，突然，水里“ 冲”出一个人，腾空而起，把我吓一大跳，周围的人也尖叫起来。那个“水上飞人 ”却在哈哈大笑，为自己的成功得意洋洋。
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家庭风险管理及保险规划精品课件

其他风险
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险信用保证保险
人寿保险人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险之家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。

《保险学原理与实务》课件——1-家庭保险规划之人身保险

1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则
家庭人身保险规划的原则
生命
健康
养老
教育
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
D
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则 4.商业保险与社会保险相结合原则
稳定期（约35-44岁）结婚后到子女成人前
高原期（约55-60岁）子女独立成家到自己退休
家庭的生命周期
在家庭建立期：
A
B
C
D
夫妻年龄25-35岁
收入逐渐提高
承担抚养孩子的责任
储蓄相对较少
家庭的生命周期
在维持期：
A 子女慢慢长大
B 财富累积到最大值
C 收入开始逐渐降低
家庭人身保险规划的原则
保额
01
保费支出
02
家庭人身保险规划的原则AB来自家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则
家庭人身保险规划的原则
在实际生活中，保额和保费的确定可以遵循“双十原则”，即每年花十分之一的收入作为保费，购买十年收入的保额。
家庭人身保险规划的原则
A
B
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
身体健康
未来教育
成家
家庭人身保险规划的原则
保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。
——胡适
A
B
管理未来风险
01
规划子女未来消费
02
A

家庭成熟期保险规PPT课件

第7页/共16页
• 客户信息：
韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工，年收入5万,有社保，无商业保险。儿子， 21岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销4200左右，儿子学费6000/年。
• 投保设计思路：
第13页/共16页
总结投保规划建议
• 适当的减少定期寿险 • 增加终身寿险，医疗保险 • 若经济允许的可以购买分红型的养老保险
第14页/共16页
第15页/共16页
感谢您的观看！
第16页/共16页
第4页/共16页
②退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的养老问题。对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养
老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金
第5页/共16页
③投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。

家庭保险规划课件 PPT

目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害意外事故责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数字得到了宋先生的认同。宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求医疗、意外、养老、寿险
长远需求医疗、护理
保险规划要点
保障自己的健康应该重视养老保险的投资寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保温饱型健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划中产型重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求意外、医疗、寿险
长远需求养老

王先生的家庭保险保障规划ppt课件

资产现金银行存款流动性资产自有房屋汽车自用性资产总资产市价（单位：
万元）
（单位：万元）
负债和权益
市价（单位：
万元）
市价（单位：
万元）
0 0 0 158 0 158 158 自用房贷自用车贷自用性负债总负债 49.15 0 49.15 49.15 净资产 108.85
9
二、王先生家庭年现金流量表
王先生的家庭保险保障规划
1
目录
第一篇
第二篇第三篇第四篇
案例信息及参数假设
家庭现状分析及保障需求方案评价及建议总结
2
第一篇
案例信息及参数假设
• 一、王云长先生家庭基本情况
• 二、相关参数假设 • 三、家庭收入/支出情况
3
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况：人员年龄 - 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿刚出生
17
一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(b)
–依据上述假设及分析，我们认为“家庭保险精英组合”方案特点如下： - 缺点： 1、保险虽然品种丰富，但保额未能覆盖住房贷款余额，当王先生或王太太中一人遭遇不测，如果银行要收回全部房贷，家庭就会遭遇较大的现金缺口。 2、作为家庭主要经济支柱，王先生寿险保障较为不足。 3、王先生本身参加了社会基本医疗保险、补充医疗保险，同时又参投了意外医疗险。在三四十岁正值壮年时期，住院补贴保险性价比不高。 4、女儿保险的缴费时间跨度长，且保费占比过高。
王先生为家庭收入主要经济支柱，因此其保障需求主要按遗属需求法计算；另一方面，王先生从事医生工作，具有社会基本医疗保险和补充医疗保险、养老保险。不过还需要注重退休后收入骤降，不足以维持原有生活水平的风险。

理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划实用PPT辅导课件

主讲人：XXXX
日期：XXXX
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保险家庭保险规划讲解ppt

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PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
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02
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家庭保险设计方案PPT课件

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3
原有保险的分析
▪ 父亲和母亲很早就投保了国寿康宁定期重大疾病保险，父母一旦初次患重大疾病，可立即获得100000元的重疾保险金，万一在保险期间内身故，可立即获得100000元的身故保险金，如果在保险期内身体高度残疾，可立即获得100000元的残疾保险金。当然，每一个做子女的都不希望看到以上情况发生，都希望父母可以健康长寿，而国寿康宁定期重大疾病保险有一特点，那就是如果生存到七十岁，按所交保费给付满期保险金，也就是说只需投入500*20=10000元或者 600*20=12000元的保费就可以获得高达十万元的保障，不只针对重大疾病给予保障，而且对老年的生活也是一种保障。但父母只意识到了由重大疾病而引起的生活上的问题，没有意识到其他类风险对家庭的影响，所以说，只投保这一类风险是远远不够的，毕竟疾病只是我们家庭中所涉及到的风险的一部分，而我自己之前并没有保险意识，忽略了很多生活方面风险保障的细节，所以针对我个人的家庭情况，保险策略仍需要完善。
.
7
保险方案设计
被保险人：父亲
被保险人：母亲
.
6
保险方案设计
被保险人：自己
被保险人：哥哥
以上是针对了家庭在医疗、意外伤害，以及重大疾病方面做出的保险方案，在生活中，没有最好的保险，只有最适合的保险，在设计保险方案过程中我了解到家庭在保险方面的考虑是欠缺的，如果可以按照以上方案设计的内容进行投保，我相信我的家庭会得到更好的保障。
▪ 父亲是一家之主，不只是家庭的经济支柱，而且也是家庭的精神支柱。他的人身安全是必须给予保障的，所以要为父亲投保一份意外伤害险，以应对因无法预测得意外事故而给父亲以及家庭带来的经济与精神上的伤害。
▪ 母亲近些年的身体不是很良好，母亲一直是家里贤内助，所以首先我要为母亲投保一份医疗保险，因为根据母亲的身体状况，投保一份医疗保险是对母亲今后生活的最大的保障，毕竟我的家庭属于中收入家庭，对于正常的衣食住行来说还算宽裕，但如果母亲因为生病住院，这将是一笔很大的开销，会给家庭带来很大的压力，保有医疗保险后，将会有保险公司分担一部分费用，也能缓解家庭的经济压力。由于母亲没有固定的工作，而父亲退休后会有退休金，所以我还为想为母亲设计一份养老保险，这样一来就可以提高父母晚年的生活质量。

三口之家家庭保险规划PPT学习教案

性原位癌
家庭保险规划
第19页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸
妈妈. 孩子
车子
险种名称观察期
保障期限保额
年缴保费
e爱家保障计划 180天到60岁 10W 1960
220#
如意安康重疾保障计划 90天
到80岁 10W 3620
家庭保险规划
第20页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸妈妈. 孩子车子
家庭保总险保规费划：3298元
划痕险：2000元
第23页/共2总6页保费：4325元
豪华型
交强险+车损险+司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +划痕险+不计免赔
三责险：50万
司乘险保额：1万/座
划痕险保额：1万总交强保险费+：车47损56险.05+元司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +玻璃险（国产玻璃）不 +划痕险+自燃险+不计免赔
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
220#
产品分析与方案推荐
爸爸妈妈. 孩子车子
人寿：精心优选定期寿险 000元每年支付保费约4
意外综合险：平安综合意外险每年120元重大疾病保险：太平洋如意安康重疾保障计划
每年支付保费3620元综上，父亲约有120W 的保额
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
爸爸
妈妈. 孩子
车子
220#

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家庭财产保险及规划家庭责任保险及规划
家庭人身保险-生命周期保险规划
第25页
第26页
生
老
病
死
残
家庭人身风险
第27页
家庭人身风险
每个人一生中可能遇到的危险机会—— 受伤：危险概率1/3 车祸：危险概率1/12 在家中受伤；危险概率1/80 死于心脏病：危险概率1/340 死于突发事件：危险概率1/2900 难产（行将生育的妇女）：危险概率1/6 因受二手烟污染死于肺癌：危险概率1/60000 受到致命武器攻击：危险概率1/260 家中成员死于突发事件：危险概率1/700 死于车祸：危险概率1/5000
唐红
1992.9——1996.7 郑州大学法学院 1996.7进入保险行业 2002.6——至今新华保险河南分公司，先后在分公司培训部\营销部中心支公司总经理助理、总经理河南分公司银行业务部总经理
第1页
家庭保险规划
风险无处不在
客观
偶然损失
2月16日，尼泊尔一架载有18人的飞机坠毁
3月8日，马航MH370失联载227名乘客 3月25日，新西兰一架飞机起飞后不久从雷达上消失
• 直接购买家庭第三责任保险，保险金额可以为2万-10万
第20页
网络购买
第21页
车险视频
第22页
车险方案
• 第一年保险方案：交强险+80万元
商业性第三者责任险+车损险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险+ 全车盗抢险
• 第二年保险方案：交强险+50万元
商业性第三者责任险+车损险
第23页
涉水险的注意事项
7月17日，马航MH17被击落，298人遇难
7月23日，台湾复兴航空GE222迫降，48人遇难 7月24日，阿航AH5017坠毁，116人遇难
8月10日，伊朗一客机坠毁，39人遇难
12月28日，亚航客机失联，载有162人
第3页
家庭风险分析
第4页
家庭风险分析
财产风险责任风险人身风险
第5页
家庭风险管理流程
人生不同阶段的保险规划-已婚青年期
年龄特点 31-50岁家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求
长远需求保险规划要点
意外、医疗、寿险
养老保障目标是让自己能平安的承担责任，通过自己从而保障家人根据职业选择意外伤害保险根据社会保障情况选择健康保险根据财力选择重大疾病保险，加重人寿保险的保障力度如果家庭财力许可，可以购买一些投资类产品，保死也保生
第37页富足型
人生不同阶段的保险规划-单身期
年龄 22-30岁
特点
目前需求长远需求保险规划要点保险规划温饱型中产型富足型第38页
收入与支出基本相当，年轻气盛户外活动，有一些社会保障
意外、医疗、寿险养老首先保障自己，购买充足意外保险，根据财力选择重大疾病保险，根据财力选择寿险回馈父母意外伤害保险、旅游要购买短期旅游意外险，定期寿险10年，受益人为父母意外伤害保险附加住院医疗，重大疾病保险，人寿保险，定期寿险期限长些，受益人为父母，有余力可购买养老保障不需要购买保险，风险可自留
• 由于涉水险是车辆损失险的附加险，所以车主必须在投保了车辆损失险为基础，才可以投保涉水险。如果你要把车开上路，那么正确的步骤是：首先购买交强险，然后购买商业险（车辆损失险），最后才可以购买涉水险。 • 购买涉水险以后并非所有情况可以获赔，如果被水淹后车主还强行启动发动机
而造成损害，保险公司将不予赔偿。
第14页
解决方案
保费每年仅150元
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目录
家庭财产保险及规划家庭责任保险及规划
家庭人身保险-生命周期保险规划
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家庭责任风险
在快餐厅不慎打翻热饮，烫伤他人；
在拥挤的地铁中，无意损坏了他人的电脑等贵重物品；
有客来访，却在家中意外受伤；阳台的花盆不慎打落，砸伤他人或砸坏他人停放车辆；孩子在校园嘻闹时，撞伤同学，损坏了学校的财物；驾驶电动自行车撞伤路人；
家庭人身保险-生命周期保险规划
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家庭财产风险
自然灾害
动产
意外事故不动产
责任风险
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家庭财产保险产品
房屋保险、房屋装修保险
家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险附加室内财产盗抢险附加管道爆裂及水渍险附加现金首饰盗抢险附加租房费用损失险附加信用卡盗窃损失险附加门、窗、锁恶意破坏损失险
• 涉水险是专为发动机设置的单独险种，以一辆10万元的家用轿车为例，涉水险保费一年不超过200元。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%由车主自理。夏季暴雨频繁，发动机涉水受损不容忽视，在为车辆投保车损险时，投保车辆涉水险很重要。第24页
目录
风险1
风险2
风险3
其它特殊情况
孩子
父母爷爷奶奶
意外伤害
意外伤害疾病
疾病
疾病（重疾）意外伤害死亡养老考虑自己的养老费用通过死亡保障规避遗产税
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根据风险选择对应产品
死亡风险人寿保险
定期寿险、终身寿险、两全保险、投资连结保险
年金保险
养老风险
养老保险
普通意外伤害保险、特种意外伤害保险
长远需求
保险规划要点
生活、教育
保证儿童生活首先应该保障父母安康，如果父母的风险得到了保障，孩子的生活和教育就可以无忧活泼好动，意外伤害不可少医疗保险必不可少，如果家庭财力许可，加强教育保障
保险规划
温饱型中产型
意外伤害保险、医疗保险意外伤害附加住院医疗、重大疾病、教育金规划保险
不需要购买，风险自留，但父母风险需考虑
富足型
可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
购买终身寿险遗产规划和避税
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人生不同阶段的保险规划-退休老年期
年龄特点 60岁至终身收入下降了，支出减少了，养老压力增加了家庭责任结束，身体不行，医疗费用支出增加
目前需求
长远需求保险规划要点保险温饱型
医疗、意外、养老、寿险
医疗、护理此时进入养老保险给付期，健康保险虽然需要，但可能购买不到，除非考虑到遗产规划，否则不需要人寿寿险意外伤害保险意外伤害保险可以继续投资养老保险可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
打篮球时伤到队友；
外出遛狗时，爱犬咬伤路人。
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家庭责任风险损失
损害赔偿金
惩罚性赔偿金
法律费用
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家庭责任保险产品介绍
家庭第三者责任保险
高空坠物责任保险
家养宠物责任保险
家政服务人员责任保险
出租人责任保险
自行车责任保险
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中等风险家庭经济保障方案
• 风险自留所面临的风险可能会比较大 • 财务自由度较高，能够承受相应的保险费支出
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因财产保险的损失补偿原则，避免超额投保与重复投保。
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案例分析
基本情况：老张夫妻收入不高，每月的家庭收入为3000元左右，在维持了基本生活后所剩不多，老张夫妻目前居住在一套两居室的老公房内，20多年，地点比较好，楼内居住的人员比较杂，走道内也堆满了杂物，电线也像蜘蛛网。老张夫妻家中装修一般，没什么值钱的金银，也没有存放现金的习惯。分析：老张夫妻经济实力不强，相对而言对风险承受能力比较低，一旦发生风险整个家庭可能因此而雪上加霜，但房屋比较陈旧，潜在的风险又比较大。
分组研讨
请每个小组，结合刚才的分析的
模式，做出已婚中年期的人身险规划
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人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
年龄特点 50-60岁收入达到顶峰、支出逐渐下降贷款压力基本消除家庭责任逐步减轻、身体逐渐衰老医疗、意外、养老、寿险医疗、护理保障自己的健康应该重视养老保险的投资寿险金额应该适当降低
乳腺癌（女性）：危险概率1/2500 死于中风：危险概率1/1700
溺水而死：危险概率1/5000
死于火灾：1/5000
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人身保障
商业保险
企业福利团体人寿保险团体养老保险团体意外保险团体医疗保险
社会保障失业保险养老保险生育保险医疗保险工伤保险
人寿保险养老保险意外伤害保险健康保险
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案例分析
第一部分
宋毅先生，现年35岁，在上海国旅任部门经理。太太王晓，34岁，私人幼儿园当老师。宋先生有一女，宋洁，今年5岁。宋先生希望宋洁在国内接受完整的基础教育，然后到海外接受高等教育。宋先生父母现年65岁，岳父母现年60岁，估计赡养时间是20年。每年的赡养费用是3万元。
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家庭财产保险方案-买房自住型
基本险 •房屋保险：保险金额等于房屋价值的30% •房屋装修保险：保险金额等于装修总费用30%
•室内物品保险：家内物品费用30%
附加险
•室内财产盗抢险30%
•管道爆裂及水渍险30%
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家庭财产保险方案
租房居住型 •房屋不是被保险人所有，主要对象应该是室内物品房屋出租型 •室内财产不是被保险人所有，主要对象应该是房屋和房屋装修
规划
中产型富足型
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遗产继承别坑了孙子
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收入状况不同按不同收入状况来分析
普通收入 4500元以下/月他们因为收入较低，对风险的抵抗脆弱，保障需求更加突出多激发保障需求中等收入 4500—15000元/月大多数人保障需求较明显，同时也对资产的保值、增值有一定兴趣。多激发保障+财务需求高收入 2万元以上/月大多数人投资的理念较强，自身有也有较强的挣钱能力多激发资产保全欲望