保函业务管理办法

银行国内保函业务管理办法模版银行国内保函业务管理办法第一章总则为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。

第二章业务范围银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。

银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。

第三章业务流程银行国内保函业务的业务流程如下：（一）双方签署合同并确认合同履行期；（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。

银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。

第四章授信管理银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。

银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。

第五章风险管理（一）业务风险银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。

银行应当采取措施强化业务风险管理。

具体包括：1. 风险识别和评估。

银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。

2. 严格风险控制。

银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。

（二）信用风险银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。

银行应当采取措施防范和控制信用风险。

具体包括：1. 授信审批应从严。

严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。

2. 掌握客户的真实资产状况。

银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。

3. 制定动态监控、管理措施。

实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。

银行保函业务管理办法三篇第1条银行担保业务管理办法银行担保业务管理办法各一级分行、直属分行规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保业务健康发展。

总行制定了《XX银行非融资性人民币担保业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保，第二条非融资性人民币担保(以下简称人民币担保)是指银行应担保申请人要求，在担保申请人未能履行其在某项非融资性交易项下的责任或义务时，向担保受益人出具的、同意承担一定金额人民币支付责任或经济补偿责任的书面承诺。

保函的类型包括贸易保函、项目下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函和第三条人民币保函的签发必须基于真实的商品交易或工程建设项目。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级授权，不得擅自将第五条人民币保函业务纳入客户统一信用体系管理。

第六条申请人民币担保的客户应当是依法设立的企业、机构法人，并符合以下条件: (一)在收款行开立人民币结算账户；(二)有实物商品交易合同、工程建设合同或协议、招标等；(三)资信良好，有能力履行合同并偿还债务；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下信息:(1)保函申请表，主要包括以下内容1。

名称、地址、担保申请人的业务联系方式和电话号码；2.保函受益人的姓名和地址；3.保证合同号、标签或项目名称等。

；4.合同总金额；5.担保金额；6.担保类型；7.保函的有效期；8.保函申请人的有效签名和盖章。

(2)证明保函、协议、标书等交易背景的合同。

；(三)保函申请人最近两年及本年当期的财务报告；(四)本办法规定需要提供的反担保合同；(五)授权客户按规定需要提交的相关授权文件；第八条保函申请人的开户银行受理客户申请。

在特殊情况下，一级分行、总行可以直接受理客户申请。

第九条办理人民币担保业务时，应根据客户信用等级收取一定比例的人民币存款或等值外汇存款。

江苏XXXX银行保函业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范江苏XXXX（以下简称本行）保函业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。

第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。

第二章保函的种类第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函：（一）投标保函是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。

（二）履约保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。

（三）预付款保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款项的书面保证。

该类保函的金额不应超过申请人收到的预付款总额。

（四）质量或维修保函是指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方所供货物或承包方所交付的工程符合相关合同规定的质量标准，如在规定期限内货物或工程质量与合同规定不符，而卖方和承包方又不能更换、维修或补偿损失，则由本行按一定的金额赔付给受益人的书面保证。

（五）留置金保函，又称保留金保函系指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的请求，向买方或工程业主担保，在买方发现卖方所提供的货物品质不符，短量，或工程业主确认承包工程存在缺陷，达不到合同规定的质量标准，将由卖方或承包方退还留置金，否则，由本行代为支付的书面保证。

银行保函业务管理办法三篇篇一：银行保函业务管理办法各一级分行、直属分行：为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函业务健康发展，总行制定了《XX银行非融资类人民币保函业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函第二条非融资类人民币保函（以下称人民币保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。

保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维第三条出具人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办第五条人民币保函业务纳入客户统一授信制度管理。

第六条申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：（一）在受理行开立人民币结算账户；（二）有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；（三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：（一）保函申请书，主要包括以下内容：1．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；2．保函受益人名称及地址；3．被担保合同号、标号或项目名称等；4．合同总金额；5．保函金额；6．保函种类；7．保函有效期限；8．保函申请人的有效签章。

（二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等；（三）保函申请人上两年度和本年度当期财务报告；（四）根据本办法规定需要提供的反担保合同；（五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；第八条保函申请人开户行受理客户申请，如有特殊情况，可由一级分行、总行直接受理客户申请。

第九条办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金。

ａａａ级客户可以免收保证金；ａａ级客户的保证金在保函金额的10％（含）以上；ａ级客户的保证金在保函金额的30％（含）以上；ｂｂｂ级（含）以下客户必须存足保函金额100％的保证金。

国内保函业务管理办法为进一步加强对国内保函业务的管理，根据公司实际，制定本办法。

本办法所称开具国内保函（以下简称“保函”）系指公司作为担保人，应申请人（以下简称“被担保人”）的申请，以保函形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由公司代为按约定承担赔偿责任或履行义务的法律行为。

第一章保函业务范围公司办理的保函分为融资类保函和非融资类保函。

第一条融资类保函系指公司根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的融资类交易项下的责任和义务的书面承诺。

主要包括：借款保函、延期付款保函、融资租赁保函（见附件1至附件3）。

第二条非融资类保函系指公司根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的非融资性交易项下的责任或义务的书面承诺。

主要包括：投标保函、履约保函、付款保函、预付款保函、工程维修保函、质量保函、税款保付保函（见附件4至附件10）。

第二章保函业务办理条件第三条被担保人除符合公司信贷业务有关规定外，还应同时满足以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）在本公司开立一般结算账户；（三）具备相关有权部门审批的、合法有效的证、照、文件批复等与项目相关的资料；（四）具有真实、合法的交易背景；（五）已与交易对方签订合同、协议，或收到对方邀约或通知；（六）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务能力；（七）能提供符合公司要求的保证金和反担保（经公司信贷评审委员会决议免除的除外）；（八）符合公司授信业务的其它要求。

第四条融资类保函的有效期应根据对应融资期限合理确定，原则上不得超过1年，不得办理无明确到期日或含有自动延展条款性质的融资类担保业务。

非融资类保函的有效期应根据对应基础交易期限合理确定，原则上不得超过5年（含）。

第五条公司为被担保人出具保函，可收取相应保证金和费用，并在《开立保函协议书》（附件11）中约定具体保证金比例、收费比例和收费方式（经公司信贷评审委员会决议免除的除外）。

保函管理办法保函管理办法第一章总则第一条为了规范保函管理行为，保证保函业务的顺利进行，保障各方利益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本办法。

第二章保函申请与发放第二条保函的申请应当由签发方向保函接收方提出申请，经双方协商一致后，签订保函协议。

第三条保函的发放应当根据签发方与保函接收方的协议约定，在签署保函之前支付相应的保证金。

第三章保函的使用与结算第四条保函接收方应按照保函的约定使用保函。

第五条在保函有效期内，保函接收方可根据约定向签发方提出支付要求。

第六条签发方收到保函接收方的支付要求后，应按照保函的约定及时支付。

第四章保函的变更与解除第七条在保函有效期内，双方经协商一致，可以变更保函的内容。

第八条在保函有效期内，双方经协商一致，可以解除保函。

第五章保函的违约责任第九条保函接收方未按照保函约定使用保函或提供的文件资料不真实、不合法，应承担相应的违约责任。

第十条签发方未按照保函约定支付款项或提供的保证金不真实、不合法，应承担相应的违约责任。

第六章附则第十一条本办法自颁布之日起施行，并作为保函管理业务的参考依据。

第十二条本办法解释权归签发方所有。

附件：保函申请表格、保函协议范本法律名词及注释：1.保函：也称为保证函，是一种担保形式，指保证人向受益人发出的书面承诺，承诺在一定条件下承担特定金额的责任。

2.签发方：指发放保函的一方，也称为保函出具方或保证人。

3.保函接收方：指接收并使用保函的一方，也称为保函受益人。

4.保函协议：签发方与保函接收方双方达成的关于保函业务的具体约定。

保函业务管理办法保函是指由保证人（通常是保险公司或银行）出具的、保证履约的书面承诺文件。

在国际贸易和工程建设等领域，保函被广泛使用，以确保交易双方的权益和履约责任。

为了规范和管理保函业务，各国普遍制定了相关的保函管理办法。

本文将对保函业务管理办法进行探讨，旨在帮助读者更加深入了解和运用保函。

一、保函的定义和种类保函是指保证人根据委托人或受益人的要求，向受益人出具的、保证履约的书面承诺文件。

根据具体的用途和功能，保函可以分为招投标保函、履约保函、预付款保函、进展款保函等几种类型。

二、保函业务的流程和参与方保函业务一般包括委托人、保证人和受益人三个基本参与方。

委托人是指委托保证人出具保函的一方，通常是承接项目的企业或个人；保证人是指承诺为受益人履行保函约定责任的一方，通常是保险公司或银行；受益人是指依据保函获得保障的一方，通常是招标单位或合同签订方。

保函业务的流程主要包括申请、审核、签发和履约等环节。

委托人在需要保函的情况下向保证人提出申请，然后保证人根据委托人的资信情况进行审核，并在审核通过后签发保函给受益人。

在项目履约阶段，如果委托人违约，受益人可以向保证人主张保函的责任。

三、保函业务管理办法的内容保函业务管理办法通常包括以下几个方面的内容：1. 申请条件和要求：明确了委托人申请保函的条件和要求，包括资信状况、业务情况等方面的要求。

2. 保证人的责任和义务：明确了保证人在保函业务中的责任和义务，包括承诺履约、支付保函金额等方面的规定。

3. 保函金额和期限：规定了保函的金额和有效期限，以及保函金额的支付方式和时间等相关细则。

4. 保函的变更和解除：阐述了保函变更和解除的程序和条件，包括委托人提出申请、保证人审核和受益人同意等环节。

5. 争议解决机制：明确了保函业务争议解决的途径和方式，通常包括仲裁、诉讼等方式。

四、保函业务管理的重要性和存在的问题保函业务管理办法的制定和执行对于保障交易双方权益、促进经济发展具有重要意义。

农村商业银行银行保函业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为规范农村商业银行银行保函业务，保障银行和客户的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，特制定本管理办法。

第二条适用范围本办法适用于农村商业银行及其分支机构开展的各类银行保函业务。

第三条定义银行保函是指农村商业银行应客户要求，向第三方出具的书面保证，承诺在客户未履行合同义务时，由银行代为履行或赔偿的金融产品。

第二章业务流程第四条业务申请客户需向农村商业银行提交书面申请，并提供相关合同、资质证明等材料。

第五条审核与评估银行对客户的信用状况、合同执行能力等进行综合评估，并决定是否出具保函。

第六条签订合同经审核通过后，银行与客户签订保函合同，明确双方的权利和义务。

第七条保函出具银行根据合同约定出具保函，并及时通知客户和第三方。

第八条保函管理银行对保函进行跟踪管理，确保保函的执行与合同相符。

第三章风险控制第九条风险评估银行应建立风险评估机制，对每笔保函业务进行风险评估。

第十条风险防范银行应采取有效措施，包括但不限于信用审查、保证金收取、反担保等，以防范风险。

第十一条风险监控银行应建立风险监控机制，对保函业务实施动态监控。

第四章法律责任第十二条违约责任客户未履行合同义务，导致银行代为履行或赔偿的，客户应承担相应的法律责任。

第十三条银行责任银行未按照合同约定出具保函，或保函内容与合同不符的，银行应承担相应的法律责任。

第五章附则第十四条办法解释本办法由农村商业银行负责解释。

第十五条办法生效本办法自发布之日起生效，原有相关规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第十六条修订本办法可根据业务发展和法律法规的变化进行修订。

ⅩⅩ银行人民币保函业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范ⅩⅩ银行人民币保函业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及ⅩⅩ银行信贷管理制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称人民币保函（以下简称保函），是指ⅩⅩ银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由ⅩⅩ银行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。

第二章保函业务的种类第三条ⅩⅩ银行开办保函业务包括非融资类保函和融资类保函。

非融资类保函包括投标保函、履约保函、预收（付）款退款保函、付款保函、质量保函、工程维修保函、承包保函、留滞金保函、租赁保函、关税保付保函、银行委托保函、财产保全保函等。

融资类保函主要包括借款保函、透支保函。

1．投标保函。

投标保函是指为投标方向招标方出具的保函，保证投标人在中标后履行标书中所规定的义务，否则承担相应赔偿保证责任。

2．履约保函。

履约保函是指为申请人向受益人出具的保函，保证申请人履行合同约定的义务，否则承担赔偿保证责任。

3．预收（付）款退款保函。

预付款退款保函是指应预收款人要求向预付款人出具的保函，保证预收款人履行合同约定的义务，否则按照保函约定承担保证责任。

4．付款保函。

付款保函是指为贸易合同中债务人向债权人出具的保函，保证债务人履行合同规定的付款义务，否则承担赔偿保证责任。

5．质量保函质量保函是指应卖方要求向买方出具的保函，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，ⅩⅩ银行受理买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

6．工程维修保函工程维修保函指应施工单位的要求向工程业主出具的保函，保证施工单位在工程竣工后履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位进行维修，否则承担保证责任。

7．承包保函承包保函指应承包人的要求向发包人出具的保函，保证承包人在规定的期限内履行承包合同约定的义务，否则承担保证责任。

江苏XXXX银行保函业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范江苏XXXX（以下简称本行）保函业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。

第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。

第二章保函的种类第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函：（一）投标保函是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。

（二）履约保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。

（三）预付款保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款项的书面保证。

该类保函的金额不应超过申请人收到的预付款总额。

（四）质量或维修保函是指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方所供货物或承包方所交付的工程符合相关合同规定的质量标准，如在规定期限内货物或工程质量与合同规定不符，而卖方和承包方又不能更换、维修或补偿损失，则由本行按一定的金额赔付给受益人的书面保证。

（五）留置金保函，又称保留金保函系指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的请求，向买方或工程业主担保，在买方发现卖方所提供的货物品质不符，短量，或工程业主确认承包工程存在缺陷，达不到合同规定的质量标准，将由卖方或承包方退还留置金，否则，由本行代为支付的书面保证。