管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1123)

(中级)银行业法律法规与综合能力题库一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、银行风险中的国家风险不包括( )。

A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险2、高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度3、公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会4、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。

王某的这一行为违反了（）。

A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪6、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A、3001.71B、3001.44C、3001.2D、3001.17、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现8、商业银行在封闭式非净值型产品存续期内( )产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益( )核算兑付。

A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性9、下列情形中，要约有效的是（）。

A、要约人依法撤销要约B、承诺在约定期限内到达要约人C、受要约人变更合同标的物的数量D、拒绝要约的通知到达要约人10、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。

A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法11、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》预测试题（11）(含答案)一、单选题(80题)1.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度2.20世纪90年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务5.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。

A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺6.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力7.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务8.银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.交易业务B.中间业务C.清算业务D.支付结算业务9.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（）。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户10.银行本票提示付款期限为：（）。

2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库第一部分单选题(200题)1、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】：D2、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。

A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】：B3、下列关于货币政策的说法，正确的是()。

A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】：A4、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】：D5、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】：C6、下列不属于银行业金融机构的是()。

A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】：C7、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】：A8、下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A9、（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。

A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】：C10、2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。

A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】 C2. 1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。

A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】 D3. 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C4. 中央银行票据的流动性次于( )。

A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】 A5. 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。

A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】 B6. 以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】 C7. 2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】 D8. 商业银行的四大转变不正确是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 C9. 骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题及答案（完整版）1.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

2.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

3.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。

定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

②效力不同。

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案详解单选题（共20题）1. 根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。

A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】 B2. 下列行为错误的是( )。

A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 D3. 下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C4. 银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C5. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。

A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】 A6. 某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】 B7. 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 C8. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员2、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪3、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。

A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下5、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证6、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

A.完全竞争的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业7、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

银行业职业资格考试《银行业法律法规与综合能力中级》真题一、银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》真题及详解（一）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．寡头竞争的行业【答案】D @@~@【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A．公允价格B．市场价格C．成本价格D．世界价格【答案】B @@~@【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

3在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。

A．中国银行保险监督管理委员会B．中国银行业协会C．中国人民银行D．政策性银行【答案】C @@~@【解析】法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。

4下面关于通货紧缩的表述，正确的是（）。

A．通货紧缩是物价稳定的表现B．通货紧缩是货币供求失衡的表现C．通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D．通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现【答案】B @@~@【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升测试卷和答案单选题（共20题）1. 关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】 C2. 下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。

A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行【答案】 C3. （）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B4. 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。

A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B5. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。

A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】 A6. 通货膨胀是指（）。

A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】 A7. 下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】 C8. 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。

A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】 A9. 抵消的作用不包括（）。

中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期2、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。

A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险3、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定5、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载6、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产7、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。

A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收8、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。

A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪9、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。