管理学院《公共科目+公司信贷》考试试卷(177)

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（41分，每题1分）1. 按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。

（）正确错误答案：错误解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

2. 贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

（）正确错误答案：正确解析：《流动资金贷款管理暂行办法》第二十二条规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

3. 某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在国务院银行业监督管理机构工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。

这是积极配合监管的有效行为。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息。

小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

4. 如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷担保合同规定的价值。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（41分，每题1分）1. 借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。

（）正确错误答案：正确解析：借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。

借款目的主要是指借款用途，一般来说，短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。

2. 财务报表如经会计师事务所审计需有完整的审计报告，不包括附注说明。

（）正确错误答案：错误解析：银行应核实企业提供的财务报表。

报表如为复印件，则需公司盖章；报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告（包括附注说明）；报表应含有资产负债表、利润表及现金流量表。

3. 如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。

（）正确错误答案：正确解析：质权自出质人交付质押财产时设立。

如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。

4. 银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

（）正确错误答案：错误解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

题干所述是银行管理的内容。

5. 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

（）正确错误答案：错误解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。

（）正确错误答案：错误解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。

合同主体的变更属于合同的转让。

2. 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。

（）正确错误答案：错误解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

3. 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。

（）正确错误答案：错误解析：信用证是由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

4. 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要国务院银行业监督管理机构的批准。

（）正确错误答案：错误解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。

5. 定向发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

（）正确错误答案：错误解析：公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

6. 银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，对于必要信息可不用向其提示，只要作出承诺或保证即可。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（41分，每题1分）1. 企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。

（）正确错误答案：错误解析：借款人的主体资格要求包括：①企业法人依法办理工商登记，取得营业执照；②事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定办理登记备案；③特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。

2. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。

（）正确错误答案：错误解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。

3. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。

（）正确错误答案：正确解析：抵押权与其担保的债权同时存在。

抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。

4. 金融管理秩序是银行管理秩序、证券管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序等的总称，而票据管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。

（）正确错误答案：错误解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

5. 证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。

（）正确错误答案：错误解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

6. 国务院银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（41分，每题1分）1. 科学的绩效考评的特点之一是由以传统的财务指标为主转向以非财务指标为主。

（）正确错误答案：错误解析：科学的绩效考评具有四个特点：①由传统的财务指标转向财务与非财务指标（内控及合规等）并重；②由财务会计数据转向财务会计与管理会计信息并重；③由单一指标转向单一指标与综合指标（如风险调整后收益指标等）并重；④由高管和特殊岗位从业人员（如交易员）绩效考评转向个人与机构并重。

2. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请。

（）正确错误答案：正确解析：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

3. 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

（）正确错误答案：正确解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

这既包括银行外部因素引发的区域风险，也包括银行内部因素导致的区域风险。

4. 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

（）正确错误答案：正确解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

5. 持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。

（）正确错误答案：正确解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（41分，每题1分）1. 源于长期销售增长的核心流动资产增长必须由长期融资来实现。

（）[2017年6月真题]正确错误答案：正确解析：公司可以通过多种渠道获得资金满足运营资本投资需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。

即使长期销售增长保持稳定不变，企业固定资产增长也应该遵循“阶梯式发展模式”。

这部分用于支持长期销售增长的资本性支出（主要包括内部留存收益和外部长期融资），其融资也必须通过长期融资实现。

2. 房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。

该行为属于沉默形式的民事法律行为。

（）正确错误答案：错误解析：题干属于推定形式的民事法律行为。

推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。

沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。

沉默一般不作为意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。

3. 除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。

（）[2010年5月真题]正确错误答案：错误解析：除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。

4. 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（）正确错误答案：正确解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

5. 交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。

（）正确错误答案：错误解析：交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。

（）正确错误答案：正确解析：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。

承诺的内容应当与要约的内容一致。

受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。

2. 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。

（）正确错误答案：错误解析：根据《人民币利率管理规定》第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

3. 企业与银行等金融机构的往来、履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。

（）正确错误答案：正确解析：企业与银行等金融机构的往来、履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。

银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。

4. 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。

（）正确错误答案：错误解析：信用证是由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

5. 在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。

（）正确错误答案：正确解析：大额存单的发行利率以市场化方式确定。

固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

6. 回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。

2. 企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。

（）正确错误答案：错误解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

3. 出现按照当事人约定不得转让的情形时不得转让债权。

（）正确错误答案：正确解析：下列情形的债权不得转让：①根据债权性质不得转让。

主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等；②按照当事人约定不得转让；③依照法律规定不得转让。

4. 风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。

（）正确错误答案：错误解析：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。

5. 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险因素。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行应综合考虑法律与合规风险、经营及财务风险、战略风险、整合风险等风险因素，根据并购双方经营和财务状况、并购融资方式和金额等情况，合理测算并购贷款还款来源，审慎确定并购贷款所支持的并购项目的财务杠杆率，确保并购的资金来源中含有合理比例的权益性资金，防范高杠杆并购融资带来的风险。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。

（）[2015年10月真题]正确错误答案：正确解析：借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。

借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。

因此，公司的借款需求可能是多方面的。

2. 我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。

（）正确错误答案：正确解析：审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。

我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。

3. 以动产抵押的，抵押权自登记时设立。

（）正确错误答案：错误解析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。

抵押权自登记时设立。

以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

4. 持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。

（）正确错误答案：正确解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

5. 全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

（）[2009年6月真题]正确错误答案：错误解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。

（）正确错误答案：错误解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险。

从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。

2. 信托业务是由信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

（）正确错误答案：正确解析：信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

我国信托行业经过多次大规模整顿、规范，信托公司数量也存在较大波动。

3. 公司贷款主要包括固定资产贷款与流动资金贷款两种。

（）正确错误答案：错误解析：公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。

4. 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。

银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

5. 银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要随时返回。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。

根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 对银行来说，借款人的负债比率越高越好。

因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。

（）[2015年10月真题]正确错误答案：错误解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。

对银行来讲，借款人负债比率越低越好。

因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就越高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。

2. 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅，对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。

3. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

（）正确错误答案：正确解析：个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

4. 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

（）正确错误答案：错误解析：消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

5. 个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

（）正确错误答案：正确解析：合同的保全允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。

代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

2. 经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（）正确错误答案：正确解析：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

3. 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中只用以清讫双边债权债务的过程和方法。

（）正确错误答案：错误解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

4. 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

（）正确错误答案：错误解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

5. 国别风险就是国家主权风险。

（）正确错误答案：错误解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险主要类型包括：①转移风险；②主权风险；③传染风险；④货币风险；⑤宏观经济风险；⑥政治风险；⑦间接国别风险。

6. 银行可以通过经营现金流量分析来判断公司的经营净现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放是否存在资金缺口。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。

（）正确错误答案：错误解析：非营利法人是为公益目的或者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者会员分配所取得利润的法人，而非实际生产经营活动不盈利。

2. 合同的权利义务关系终止影响合同中结算和清理条款的效力。

（）正确错误答案：错误解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

3. 不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。

（）正确错误答案：错误解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。

4. 人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息。

（）正确错误答案：正确解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

5. 国际金融危机的爆发对欧洲金融体系产生了较大冲击，也暴露出由各国金融监管当局独立负责监管和处置的模式已无法满足识别、防范和处置跨境风险的需要。

（）正确错误解析：国际金融危机的爆发对欧洲金融体系产生了较大冲击，也暴露出由各国金融监管当局独立负责监管和处置的模式已无法满足识别、防范和处置跨境风险的需要。

2012年5月，欧盟委员会主席巴罗佐在欧盟非正式峰会上正式提出，要在欧元区成立一个对银行业进行集中监管和处置的银行业联盟。

6. 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

（）正确错误答案：正确解析：合同的保全允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。

代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

2. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。

（）正确错误答案：错误解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。

3. 个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。

（）正确错误答案：错误解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

4. 对于上市公司的可流通股票，其公允价值是该股票的市场价格。

（）正确错误答案：正确解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

5. 中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的贷款。

（）[2016年11月真题]正确答案：错误解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

6. 因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。

（）正确错误答案：正确解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。

申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

2. 商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充，其本身不会带来额外的风险。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

表外工具的使用可以对表内工具的风险起到对冲作用，但衍生金融工具的使用本身也会带来风险。

3. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。

（）正确错误答案：正确解析：抵押权与其担保的债权同时存在。

抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。

4. 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

（）正确错误答案：错误解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

5. 借款人有义务按照银行要求如实提供存贷款余额情况以及开户行、账号情况。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。

（）正确错误答案：正确解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

2. 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。

（）正确错误答案：错误解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

3. 在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。

除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后，未提足的贷款不能再提。

（）[2016年6月真题]正确错误答案：正确解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。

银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。

除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后，未提足的贷款不能再提。

4. 2013年8月，国务院办公厅发布《银行业消费者权益保护工作指引》，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

（）正确错误答案：错误解析：2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，对监管部门、金融机构、社会组织等提出了具体的工作要求，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

5. 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。

（）正确错误答案：错误解析：在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。

（）正确错误答案：正确解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

2. 银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险环境及时跟进。

（）正确错误答案：错误解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险环境及时跟进。

3. 基本建设投资和更新改造投资的综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的项目。

（）正确错误答案：正确解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。

其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。

更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的更新改造项目。

4. 国际收支包括引发外汇收支的经济交易，但不包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。

（）正确错误答案：错误解析：国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易；是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移；既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。

5. 反映企业短期偿债能力的指标有流动比率、速动比率和现金比率等。

（）正确错误答案：正确解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 关注类贷款为不良贷款。

（）正确错误答案：错误解析：1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则（试行）》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

2. 银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。

（）正确错误答案：正确解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。

中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则，因此也属于此范畴。

3. 我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔资本协议的规定。

（）正确错误答案：错误解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5%，高于第三版巴塞尔资本协议中4.5%的规定。

4. 受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。

（）正确错误答案：错误解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

5. 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

（）正确错误答案：正确解析：根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

6. 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

（）正确错误答案：错误解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。

银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

2. 对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。

（）正确答案：正确解析：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。

因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。

3. 我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。

（）正确错误答案：错误解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

4. 取保候审是强制措施中最轻微的一种。

（）正确错误答案：错误解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

5. 通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。

（）错误答案：错误解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。

通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。

6. 违规出具金融票证罪的主体是一般主体。