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浅析中型寿险公司客户经营策略中型寿险公司客户经营策略是指在保险公司经营过程中，针对不同类型的客户，采取相应的经营策略，以达到提高客户维持率、增加客户价值和推动保险公司业务发展等目的。
一、客户分类1.按照客户需求分类根据客户的需求和风险承受能力，将客户分为以下几类：（1）家庭类客户：主要关注家庭保障、儿童教育、年金等方面；（2）职业类客户：针对高收入、高风险承受能力的客户，关注的主要是财产保障和投资理财；（3）老年类客户：主要关注退休、医疗保障、长期护理等方面；（4）中小企业客户：关注业务风险和员工福利保障等问题。
2.按照客户价值分类根据客户的贡献度和潜在价值，将客户分为以下几类：（1）高价值客户：对公司的贡献度高，保费交纳较多，具有消费能力和投资能力；（2）潜力客户：有一定潜在价值，对公司的贡献度尚未达到最大，需要挖掘和发掘；（3）一般客户：对公司的贡献度一般，保费交纳较少，需要加强维护和培育；（4）低价值客户：对公司的贡献度较低，保费交纳很少，需要筛选和淘汰。
二、客户经营策略1.家庭类客户（1）建立渠道，通过家庭理财师、家庭理财网站等渠道，进行家庭险、儿童险等保险宣传和销售；（2）提供个性化服务，为客户提供家庭保障规划、子女教育金建议、老人长期护理方案等服务；（3）推广渠道多元化，拓宽销售渠道，加强线上线下的整合营销和社区服务。
（1）注重财产保障，提供专业的财产险和商业保险产品；（2）关注投资理财，提供定制化投资理财方案，包括高收益理财产品、养老基金等；（3）提供财产保险方案，包括航空保险、差旅险、海运保险等；（4）建立专业化服务团队，提供专业的咨询服务和投资建议。
3.老年类客户（1）提供多层次养老保障方案，包括长期护理保险、养老年金保险、养老保障信托等；（2）建立医疗健康档案，为客户提供健康管理与咨询服务；（3）提供退休理财规划，包括退休定期收益保险、养老金计划等。
4.中小企业客户（1）提供多元化保险产品，包括责任险、信用保险、财产险等；（2）提供企业风险管理建议，为客户提供企业风险评估和咨询服务；（3）推广渠道多元化，加强中介代理人和银行等渠道合作。
保险高客经营心得体会总结保险销售行业的竞争日益激烈，许多保险销售人员都在不断寻求能够提升业绩的方法和策略。
通过多年的经验积累，我总结出一些保险高客经营的心得和体会，希望能够与大家分享。
一、建立良好的客户关系在保险销售中，建立良好的客户关系是至关重要的。
良好的客户关系能够增加客户的忠诚度，提高客户的满意度，进而增加客户的复购率和转介绍率。
在与客户交流时，我始终保持真诚、友善和专业的态度，尊重客户的需求和意见，并及时回应客户的反馈。
同时，通过定期电话或面对面拜访客户的方式，关心客户的生活和工作，并提供适当的保险建议和帮助，与客户建立起深厚的信任关系。
二、精准定位高潜客户要想实现保险高客经营，就需要精准定位高潜客户。
通过市场细分和客户画像分析，我能够准确把握客户的需求和购买力，判断哪些客户是高潜力客户，进而有针对性地开展销售工作。
在定位高潜客户时，我通常从客户的职业、收入、家庭情况等方面进行综合评估，找出最有潜力的客户群体，并通过精心设计的保险产品和销售方案，针对性地满足他们的需求。
三、不断提升专业知识和技能保险销售是一个需要不断学习和提升的行业。
为了更好地开展保险高客经营，我一直致力于提升自己的专业知识和销售技能。
我会定期参加保险业内的培训和学习活动，了解最新的保险产品和市场动态，同时也通过阅读书籍和与同事交流，不断提高沟通技巧和销售技能。
通过不断学习和提升，我能够更好地应对客户的需求，提供更加专业和优质的保险服务。
四、注重客户体验和服务质量在保险销售中，提供优质的客户体验和服务质量是保证保险高客经营的重要一环。
我始终将客户的需求和利益放在首位，尽最大的努力为客户提供个性化的保险解决方案和贴心的售后服务。
在购买保险产品后，我会定期回访客户，了解他们的保险使用情况和意见建议，并及时解决客户的问题和困惑。
注重客户体验和服务质量，不仅能够增强客户的满意度，更能够提高客户的忠诚度和口碑影响力，进而实现保险高客经营的目标。
保险客户经营体系保险客户经营体系是指保险公司为了满足客户需求，提供优质服务以保持和提高客户满意度而建立的一套客户关系管理体系。
它包括客户市场细分、客户关系管理、客户发展和客户保留等关键方面。
下面将从这些方面详细介绍保险客户经营体系的构建。
首先，客户市场细分是保险客户经营体系的基础。
保险公司需要把市场细分成不同的客户群体，根据客户的需求、行为和偏好等特点进行分类，以便更好地开展精准营销策略。
例如，保险公司可以将客户分为个人客户和企业客户，并在每个分类中进一步细分客户需求。
其次，客户关系管理是保险客户经营体系的核心。
客户关系管理涉及客户接触点的管理和沟通，以建立良好的客户关系。
保险公司可以通过建立客户关系管理系统来管理客户接触点，包括电话、邮件、网站、社交媒体等渠道。
通过有效的客户关系管理，保险公司可以实时有效地与客户进行沟通和互动，提供个性化的服务。
第三，客户发展是保险客户经营体系的重要环节。
客户发展包括客户获取和客户维护。
客户获取是指吸引新客户并建立相互信任的过程，例如通过广告宣传和营销活动来吸引新客户。
客户维护是指通过定期跟进和满足客户需求，提供个性化的服务以保持良好的客户关系，例如定期发送服务提醒、优惠活动等。
最后，客户保留是保险客户经营体系的重要目标。
保险公司需要采取措施来提高客户满意度，增加客户黏性以及促进客户继续购买保险产品。
例如，保险公司可以提供快速理赔、售后服务等，以满足客户的需求，增强客户黏性。
此外，通过定期进行客户满意度调研并采取相应改进措施，保险公司可以提高客户保留率。
综上所述，保险客户经营体系是保险公司为了满足客户需求，提供优质服务以保持和提高客户满意度而建立的一套客户关系管理体系。
它包括客户市场细分、客户关系管理、客户发展和客户保留等关键方面。
通过建立和完善保险客户经营体系，保险公司可以提高客户满意度，增加客户黏性，从而实现可持续发展。
保险缘故客户经营一、引言保险行业是一项重要的金融服务业，其主要目标是为客户提供风险保障和财富增值的服务。
在保险市场竞争激烈的今天，如何能够与客户建立长期稳定的合作关系，成为了保险公司重要的经营策略之一。
本文将探讨在客户经营中，通过保险缘故的方式来提高客户满意度和保持客户忠诚度的有效方法。
二、保险缘故的概念保险缘故是指在保险经营过程中，通过提供与保险相关的活动，如理赔服务、风险管理咨询、保单提醒等，与客户建立紧密联系的方式。
这种方式可以帮助保险公司建立良好的客户关系，提高客户满意度，增强客户忠诚度，同时也有助于保险公司提高经营效益和市场竞争力。
三、保险缘故客户经营的优势1.提高客户满意度：通过提供贴心的保险服务，如及时理赔、专业的风险管理咨询等，可以满足客户的个性化需求，提高客户满意度。
2.增强客户忠诚度：保险缘故客户经营可以帮助建立长期稳定的客户关系，增强客户的忠诚度，使客户更加愿意选择该保险公司的产品和服务。
3.提高经营效益：客户满意度的提升和客户忠诚度的增强可以帮助保险公司提高续保率和客户净增长率，进而提高经营效益。
四、实施保险缘故客户经营的关键要素1.个性化的服务：根据客户的需求和偏好，提供个性化的保险服务，如定制化的保险产品、专业的风险管理方案等。
2.及时响应和支持：保险公司在客户提出问题或需求时，应及时响应并提供相应的支持，提高客户满意度。
3.建立有效沟通渠道：保险公司通过建立多样化的沟通渠道，如电话、在线客服、社交媒体等，与客户保持良好的沟通，了解客户需求，及时解决问题。
4.提供全面的保险服务：保险公司应提供全面的保险服务，包括理赔服务、风险管理咨询、保单提醒等，以满足客户的各项需求。
5.建立健全的客户管理体系：保险公司应建立健全的客户管理体系，包括客户数据库、客户分析工具等，以便更好地管理和维护客户关系。
五、保险缘故客户经营的案例分析案例一：某保险公司在理赔服务方面做出了差异化的创新，推出了24小时理赔服务，并在全国范围内设立了理赔服务中心。
保险客户经营方法篇引言在保险行业中，客户经营是非常重要的环节之一。
保险公司需要建立并维护与客户的良好关系，以增加客户黏性、提升客户满意度，并在竞争激烈的市场中保持竞争优势。
本文将介绍一些有效的保险客户经营方法。
1. 深入了解客户需求了解客户的需求是保险客户经营的基础。
保险公司应通过调研、问卷调查等手段，了解客户的保险需求、家庭背景、风险承受能力等信息。
只有深入了解客户的需求，才能有针对性地提供客户满意的保险产品和服务。
2. 定期沟通和回访保持与客户的良好沟通和回访是保险客户经营的重要环节。
保险公司应定期与客户进行电话或面对面沟通，了解客户的保险需求变化，提供与其需求相匹配的产品和服务。
同时，保险公司还应定期回访客户，以了解客户对保险产品和服务的满意度，并及时解决客户反馈的问题。
3. 提供个性化的保险解决方案根据客户的实际需求，保险公司应提供个性化的保险解决方案。
例如，对于家庭主妇来说，可以提供健康保险、意外保险等，以保障其健康和安全；对于有小孩的家庭来说，可以提供教育储备保险等，以供孩子未来的教育支出。
通过提供个性化的保险解决方案，可以提升客户对保险公司的信任感和满意度。
4. 定期组织活动增强客户黏性定期组织活动是保险客户经营的有效方式之一。
保险公司可以组织保险知识讲座、健康讲座等，提供有针对性的保险知识，增强客户对保险产品的了解和信任。
此外，保险公司还可以组织客户交流活动，加强客户之间的互动和联系，增强客户黏性。
5. 积极处理客户投诉客户投诉是保险客户经营中不可避免的问题。
保险公司应积极处理客户投诉，及时回应客户的意见和建议，并采取措施解决问题。
同时，保险公司还应对客户投诉进行分析，找出问题的根源，并采取措施防止类似问题再次发生，提升客户满意度。
6. 建立快速理赔机制保险公司建立快速理赔机制是保证客户满意度的重要一环。
保险公司应提供便捷的理赔流程和渠道，确保客户在出险后能够及时得到理赔。
同时，保险公司还应加强理赔服务质量管理，提高理赔效率和准确性，以提升客户对保险公司的信任感。
保险客户经营举措
在保险业，客户经营是非常重要的一环。
为了能够更好地服务客户，提高客户满意度以及维持长期稳定的客户关系，保险公司可以采取以下举措：
1.建立健全客户档案：对客户的基本信息、购买产品、理赔记录等进行归档，便于后续跟进和服务。
2.定期进行客户满意度调查：通过电话、邮件等方式对客户进行满意度调查，了解他们的需求和反馈，及时改进服务品质。
3.提供个性化的服务：根据客户的个性化需求，提供个性化的保费、理赔服务，增强客户粘性。
4.建立客户服务热线：建立24小时客户服务热线，方便客户随时进行咨询、理赔等服务。
5.加强客户沟通：通过客户会议、客户访问等方式，加强与客户的沟通交流，与客户建立更加紧密的关系。
6.优化理赔流程：加快理赔速度，提高理赔效率，减少客户的理赔烦恼，增强客户满意度。
7.提供增值服务：为客户提供增值服务，如健康咨询、投资理财等，提高客户参与度，增强客户忠诚度。
通过以上客户经营举措，保险公司可以更好地服务客户，提高客户满意度，维护长期稳定的客户关系，增强公司的市场竞争力。
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2024年一季度保险客户经营随着经济全球化和一体化的不断发展，保险行业作为金融服务的重要组成部分，也在不断发展壮大。
保险客户经营作为保险公司重要的经营活动之一，对于保险公司的发展具有至关重要的意义。
本文将介绍2024年一季度保险客户经营的情况，以及其对保险行业的影响。
一、客户经营的重要性保险客户经营是指保险公司为了维护和提高客户满意度，通过一系列的管理和服务活动，不断改善客户关系、增强客户黏性、培育优质客户、挖掘客户需求，从而实现可持续发展的一种经营活动。
保险客户经营的重要性主要体现在以下几个方面：1.提高客户满意度。
通过优质的服务、合理的保险产品组合，满足客户的需求，提高客户的满意度，从而增强客户忠诚度。
2.降低客户流失率。
通过建立良好的客户关系，及时解决客户问题，降低客户的流失率，保持和发展现有客户。
3.挖掘潜在客户。
通过客户关系管理系统，及时发现客户需求，挖掘潜在客户，扩大市场份额。
4.提高市场竞争力。
通过客户经营，提高公司的品牌形象和口碑，增强市场竞争力，实现可持续发展。
二、2024年一季度保险客户经营情况2024年一季度，保险客户经营呈现以下几个特点：1.客户满意度持续提升。
保险公司通过改进保险产品设计、优化理赔流程、提升售后服务水平等方式，不断提高客户满意度，赢得客户的信赖和支持。
2.客户流失率降低。
保险公司通过建立健全的客户关系管理体系，主动与客户沟通，了解客户需求，及时解决问题，降低了客户流失率，保持和发展了现有客户。
3.潜在客户挖掘效果显著。
保险公司通过客户关系管理系统，精准定位客户需求，积极开展促销活动，挖掘了大量潜在客户，扩大了市场份额。
4.市场竞争力进一步提升。
保险公司通过客户经营，提高了公司的品牌形象和口碑，增强了市场竞争力，取得了良好的经营业绩。
三、保险客户经营面临的挑战尽管2024年一季度保险客户经营取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战：1.客户需求多样化。
随着社会经济的快速发展，客户需求也日益多样化，保险公司需不断创新产品和服务，满足客户需求。
保险高客经营心得体会总结在保险行业，高效客户经营是非常重要的一环。
保险机构需要不断吸引新客户，同时也要维系好已有客户关系，确保他们的忠诚度和满意度。
在长期的实践中，我总结出了一些保险高客经营的心得体会，希望可以给同行提供一些参考和启发。
首先，了解客户需求是高效客户经营的基础。
保险从业人员需要耐心倾听客户的需求和诉求，了解他们的实际情况和需求痛点，然后给予针对性的解决方案。
只有真正了解客户的需求，才能提供更加贴心和全面的服务，从而赢得客户的信任和支持。
其次，建立良好的信任关系是高效客户经营的关键。
保险行业是一个信息不对称的行业，客户往往对保险产品和服务存在一定的疑虑和不信任。
因此，保险从业人员需要通过专业的知识和真诚的态度，赢得客户的信任和认可，建立起良好的信任关系。
只有在信任的基础上，客户才会更愿意购买你所推荐的产品，建立持久的合作关系。
另外，提供优质的售后服务也是高效客户经营的必备条件。
售后服务不仅仅包括理赔服务，还包括定期回访、保单管理、理财规划等一系列服务。
保险从业人员需要时刻关注客户的需求变化，及时响应客户的问题和反馈，为客户提供满意的服务体验。
只有在售后服务做到位的情况下，客户才会对你的服务感到满意，愿意长期合作。
此外，注重客户体验也非常重要。
客户体验包括线上线下多个方面，保险从业人员需要从客户的角度出发，设计更加便捷、高效的服务流程，提供更加个性化、贴心的服务体验，让客户感受到你的用心和诚意。
只有让客户体验到服务的质量和价值，客户才会更愿意选择你的产品和服务。
最后，保持良好的沟通与反馈机制也是高效客户经营的关键。
保险从业人员需要与客户建立起良好的沟通渠道，及时了解客户的反馈和建议，不断改进和优化自身的服务体系。
只有保持与客户的密切沟通，保持开放的心态，才能更好地实现客户需求和公司利益的双赢。
在保险高客经营的实践中，以上几点是我总结出来的一些心得体会。
希望通过不断地学习和实践，提升自身的专业能力和服务水平，为客户提供更加优质和高效的保险服务，实现自身与客户的共同发展。
客户经营指导操作二〇一一年六月目录前言第一部分·关于客户获取（Hunt）第二部分·关于客户维护（Farm）第三部分·关于客户收获（Harvest）第四部分·关于链式反应（Chain）结束语前言纵观目前银保业务经营的环境及未来的发展趋势，我们的经营思路需要求新、求变，多渠道获取客户，多样化经营客户，多方式服务客户，让客户体验到我们服务的价值，感受到服务人员的专业性，建立起长久的服务关系，实现客户的永续经营与自我扩充。
关于客户经营的思路，公司领导提出了“二段式”的经营思路，所谓“二段式经营”即先通过多种渠道获取客户，再通过后继的服务进行二次开发。
意在通过客户的多方位服务经营，实现客户价值的深度挖掘与永续经营，并实现客户的链式反应，最终积淀、筛分出最有价值的高净值客户。
“二段式”包括“一段”和“二段”，“一段”指获取客户，获取客户的途径有多种，现阶段应开阔思想，放下成见，只要是合理合法不违规的渠道都是我们需要考虑的，部分渠道比如：缘故客户、银行承保客户、公司老客户、陌生拜访客户、其他渠道获取客户。
“二段”指深度开发，通过服务获取客户信任，建立良好的关系，从而扩大客户对公司的价值。
关于“二段式”具体操作方式，本文融合银行业私人银行业务经营的思想、借鉴寿险发展的道路，思考大陆银保市场的未来以及销售服务类行业的部分营销思想与客户经营思想总结而成，具体容还需要在实战中去检验、修正，以期更具备操作价值。
主要包含四个部分，其间为顺序递进，永续循环的结构流程：1.客户获取（Hunt）2.客户维护（Farm）3.客户收获（Harvest）4.链式反应（Chain）本文将就指导思想与操作要点作简要阐述。
第一部分·关于客户获取（Hunt）一、客户获取（Hunt）的定义客户获取指服务关系的建立，即与客户建立了某种联系，获得客户信息，进行筛分与分层，设定目标客户，未后续工作奠定基础。
客户获取是客户经营中最困难最昂贵的流程。
二、客户获取（Hunt）的意义银保市场发展至今，同业间竞争日渐激烈和残酷，网点流动客户资源有限，中小股份制银行也逐步受到更大关注，“僧多粥少”的现象普遍存在，加之相关政策的转向，网点客户资源的获取难度急剧加大，获取的代价也超出了合理围，鉴于此，我们必须思变，考虑选择新的出路，寻找出更有效，更快捷，成本合理的渠道获取客户资源，从而开辟出生存发展的空间。
对于队伍，尤其是对于形成期和成长期的队伍，如果没有有效地客户获取途径与能力，发展的可能性将是零，队伍将无法生存，只有拥有客户资源才能为队伍提供学习的机会、成长的机会、发展的机会。
鉴于此，必须发展多渠道获取客户的途径，去研究、实践、反思，探索出适合于我们的客户获取渠道。
三、客户获取（Hunt）的渠道1、银行客户资源虽然驻点式销售逐步成为历史，但银行网点的客户资源仍然十分重要，包括理财经理与行长的个人客户，财富与私银的高价值客户，对公客户，甚至包括银行网点的工作人员。
对于理财经理与行长的个人客户，应通过网点经营，重点人员的维护，逐步获取，可以借助“三会”或其他客户增值服务进行索取获得。
对于财富与私银的高价值客户，可从上层战略合作角度进行切入，逐步放开。
对于对公客户，可作为专项方案，联合银行策略性突破。
对于网点工作人员，应通过日常接触，建立信任关系，不断引导教育，深化其对于保险保障的认识，最终实现营销。
银行拥有的客户量与客户种类很多，需要区别对待，重点突破，最终全面融入，在获取银行客户资源的方式上不断创新。
银行渠道在一段时期仍是我们最重要的客户获取渠道，需要用心去经营维护。
2、其他金融行业客户证券、信托、基金等行业也在与保险积极合作，多种形式的客户获取方式可效仿操作。
将成为新生力量，补充着客户来的来源，并为银保合作探索者新的通路。
3、非金融行业客户目前保险市场在积极主动尝试接触各类行业以获取客户资源，如健身行业、宾馆住宿行业、交通行业等，我们也应积极去创新尝试，不能错过任何可以的客户获取途径，将会有意外的收获。
4、自主开发客户自主开发客户主要包括缘故客户，问卷式客户等，自主开发客户的优势是不需要借助较大外力，成本较低，操作便捷，见效快。
作为锻炼队伍，深化技能的主要侧重点。
四、客户获取（Hunt）的方式1、单量获取方式，指单一客户或少量客户的单次获取方式。
1)缘故客户：对关系者进行保险行销，此法重点是克服心理上的障碍。
缘故客户可以分为：亲戚、同事、同学、同乡，邻居、参加的各类团体伙伴、工作中接触的相关人员，如银行网点的工作人员，按照顾问式行销进行客户开拓。
2)成交客户：可以从简单产品销售开始，建立服务关系，从而为后续深耕细作奠定基础。
例如通过银行人员进行短期储蓄型产品的销售获取客户；卡式意外险销售获取客户；短期意外险赠送获取客户等。
3)转介绍客户：该项将有单一篇章讲解，此不赘述。
4)陌生拜访：此法效率较低，不鼓励使用。
但应培养主动建立联系的意思与勇气。
可作为新人的养成手段之一。
2、批量获取方式，指单次获取批量客户的方式。
1)会议活动：与拥有大量客户的机构以会议活动的形式联合召开客户增值活动借以获取客户资源。
会议活动形势如客户联谊会、产品说明会、专项沙龙（子女教育、养生等）、集体活动（旅游、美食、鉴赏等）。
外部机构包括公司部其他业务渠道，也包括金融业机构货分金融业机构。
其中关于“三会”经营有成形的操作手册，此不赘述。
2)市场陌拜：调查问卷是最常用的形势之一。
也可以瞄准企事业单位进行集团销售。
可透过银行对公业务渗入。
3)资源交易：向出售客户信息的机构直接购买，或与拥有客户的机构交换资源获取客户的方式。
例如关爱保险经纪与如家合作，获取客户信息后进行营销。
有待渠道工作的拓进，统一指引机构同步操作。
五、客户获取（Hunt）的相关工作负责人应积极思考，主动组织团队进行各类客户获取的动作的尝试，要求团队结合CRM系统的使用建立客户分层管理。
队伍应培养客户经营的意识，重视客户资源，积极努力开拓每一个可能的潜在客户。
第二部分·关于客户维护（Farm）一、客户维护的定义本文所提的客户维护指在获取客户资源后进行的一些客户关系管理工作，即通过各种制式化或个性化服务为客户提供各类体验从而提升客户满意度，信赖度，以为创造更大的客户价值。
二、客户维护的意义客户维护是客户经营中，乃至整个营销战略中最至关重要的一部分，也是企业核心竞争的关键，得客户者得天下，赢客户者赢市场，客户维护的意义无须多言。
当今保险市场对于客户主要关注点仍然在推销产品收取保费，对于客群经营意义的认知，客群的经营模式仍处于探索阶段，对于客户维护模式也没有形成标准化体系结构，本文此部分也是本着尝试摸索的态度，尽可能的规划出客户维护的模式，描绘出客户维护体系结构。
三、客户维护的步骤自客户获取之后，应当即为客户建立永久档案，并根据所掌握的讯息评估客户属性进行分层管理，针对不同层级及具体信息和情况选择不同的客户维护策略，并为客户提供适合的客户体验，根据客户体验的结果重新评估客户的属性，为客户修善客户档案中相应的信息，若客户在分层管理中的定性有所改变，其适用的维护策略与具体方式方法也应随之改变。
1、客户建档客户档案建立是客户管理的基础工作，应有相应系统支持，便于客户资料录入，资料查阅，资料修改，系统评估，客户体验纪录等功能。
建议建立CRM 系统。
2、客户分层不同客户带来的利润差异很大，所以应避免花费太多时间和精力在非主要目标客户。
明确的客户分层可以指导在客户体验环节中采取确定的体验方式，集中资源获取最大化利润。
根据客户能力与意愿可以将客户分为四类：能力指客户的流动资产的多寡，意愿指客户成熟度，即与我方的 维系 宠爱 耕耘高能力 低 能 力低意愿 高意愿关系远近。
➢低能力低意愿的客户：开发。
此类客户维护效率低，价值低，应作长期开发，始终保持联系，一方面低投入致力于不断提高客户意愿，一方面需评估客户成长空间，伴随客户成长，能力提高客户将直接成为我们最想要的高能力高意愿客户。
➢低能力高意愿的客户：维系。
此类客户意愿足够，但能力不足，一方面需评估客户成长空间，低成本维系客户，随着客户能力提高后重点维护，一方面可做客户链式反应，试图扩大客群，获取更多客户。
➢高能力低意愿的客户：耕耘。
此类客户应属高端客户，只是意愿不足，若能提高其意愿即可快速带来大量利润，故应加大投入力度，频繁接触，多方位提供客户体验，细致耕耘，尽快提升客户意愿以免成为竞争对手的忠实客户。
➢高能力高意愿的客户：宠爱。
此类客户既有能力也容易为公司创造大额利润，是公司最宝贵的财富，应全方位提供客户体验，尽可能实现客户所有愿望，极力避免客户不满，以防流失。
客户分层还有多种方式，即便以本文提到的四分法项下亦应有更具体、细致的划分，以便具体指导客户体验方式的操作，精力有限，本文不做更深入的研究。
3、客户体验×：不予体验，表示暂不适合或没有效果◎：酌情体验，根据具体单一客户情况考虑个别给予或偶尔给予☆：策略体验，表示该项体验对于相应客群是最重要的体验项目以下逐一说明：✧常规服务短信服务：成本极低，接触层次浅，信息单向传送，无法有效受到反馈。
借助短信服务，适当频率持续传递信息，引起客户关注，可缓慢开发客户意愿或维系客户关注。
建议频次每周1至2次，每月不少于6次。
持续加深客户的印象，在客户有意愿时可以想到。
根据关系远近程度，容可以由制式信息（理财观念、产品、资本市场信息、重大时事、节假日、重要日）逐步过渡到个性化信息。
、电邮、信函、包裹、电子通讯工具等：同上，信息交互途径、互动程度不同。
✧定期拜访对于低能力客户，适当的定期拜访（赠送、恭贺、聚餐、递送资料等）可以拉近及维系客户关系，提升客户意愿，并为评估客户能力了解真实情况情况提供契机。
对于高能力低意愿者，可通过专项定制拜访，如关注咨询（如客户子女面临留学，可邀专家登门接受咨询或代为办理）、主动讲解（如免费的避税策略培训）等以拉近距离，提升意愿。
✧一般活动如客户联谊会、产品推介会、专业讲座、培训、文娱演出、免费试用、行业结盟、等普遍适用于客户的集体聚会活动。
可大面积进行拉近和维系。
其中可配合一对一交谊活动。
✧高档活动高端会所活动，珠宝欣赏、集体旅游、拍卖会、慈善会等✧生活服务专业采购、照料宠物、装修、园艺、投资安排、旅游安排、私人飞机、别墅租赁、鉴定、收藏、拍卖等✧量身定制个人生日派对、家族重要事项策划、遗产规划、企业顾问、铸造商业链、商业平台以提供商机等。
4、档案修正客户体验会导致客户信息更全面，客户意愿变动，进而导致客户分层变动，故每次客户体验后应及时修正客户档案，以为后续客户体验提供参考依据。
四、客户关系管理系统（CRM）初论很多企业错误的认为CRM主要是一套电子软件系统，用于管理客户资料，或者过多的倚重与电子软件的应用。
