完善我国农村金融服务体系的思考

金融支持乡村振兴战略思考及建议近年来，中国政府提出乡村振兴战略，旨在解决农村地区经济发展和人口流失等问题。

然而，乡村振兴需要资金和金融支持，特别是在农村金融领域，目前存在许多问题需要解决。

本文将探讨当前乡村金融领域存在的问题，并提出一些建议。

一、当前乡村金融存在的问题1. 农村金融机构缺乏目前，农村金融机构较少，且规模较小，无法满足外部资金需求，农村金融市场需扩大，以便更好地服务农村经济和发展。

2. 农村金融服务能力不足农村金融机构除规模问题外，还存在服务能力不足的问题。

很多农村金融机构缺乏专业化和差异化的金融产品和服务，难以适应农村地区的金融需求。

3. 缺乏以资本为纽带的投资机制传统的金融机制多采用以贷款为主的方式，缺乏以资本为纽带的更多投资机制。

这导致了传统农业生产中投资、发展机制单一化，难以支持更多的发展类型和更多的开放形式。

二、建议1. 建立符合农村发展需求的金融产品和服务金融机构需要根据农村经济和发展需求，提供符合不同农业、乡村发展类型的金融产品和服务。

例如，针对乡村旅游和乡村垃圾处理等新兴产业，金融机构需要提供灵活的融资方案和专业的咨询服务，促进产业发展和农民收入增长。

2. 建立完善的风险防范和控制机制在满足资金需求的同时，金融机构需要建立完善的风险防范和控制机制。

例如，建立农村金融信用体系，加强对借款人的信用评估，防止借款人恶意逃废债，保障金融机构的资金安全。

3. 完善农村投资机制，推广多元化的投资方式在完善农村金融产品和服务的基础上，金融机构还需要完善农村投资机制，推动多元化的投资方式。

例如，采用股份制和合作社制等多种形式，将资金和农民合理地结合起来，创造更大的投资回报率，有利于提升农民的收入水平。

4. 加强金融机构的人才培养为了满足农村金融服务的需求，金融机构需要加强人才培养。

应该注重培养农村金融领域的专业人才，提高他们的专业知识和技能，增强金融机构的服务能力。

结论在乡村振兴战略的大背景下，金融机构的角色不容忽视。

浅谈我国农村金融服务体系的建设问题摘要：近年来，社会对于“三农”问题已经形成关注，同时在国家各项工作也以其为中心展开。

而如何增加农民收入，成为了如何解决“三农”问题的关键所在，只有依靠农村经济的发展农民的收入才能有效增长，而这也离不开农村经济的发展和完善、建设农村金融服务体系，农村经济的核心是农村金融，农村金融的基础是农村经济，二者有着紧密联系。

我国农村金融服务体系历经数次变革，目前已基本形成商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织相结合的金融体系，有效推动了农村经济的发展。

但“三农”领域的资金缺口依然巨大，农村正规金融正在远离实体经济。

如何深化我国农村金融服务体系改革，修正农村金融发展方向，成为当前农村金融制度建设亟待解决的问题。

关键词：农村；金融服务；体系建设一、我国农村金融服务体系发展的成果自20世纪70年代末期以来，我国就已开始进行现代农村金融改革，在围绕政府进行改革的同时，也要求农村金融机构的展开要围绕“三农”为中心，分别包括改革与转型农业银行、改革农村信用社、建设农村新型金融机构等。

经过改革开放三十年的发展，伴随我国农村金融体系的逐步成长，以正规性金融为主导，非补充以正规金融的金融体系也由此形成，并共同服务于农民、农业和农村经济发展。

（1）主要的金融机构中国农业银行：中国农业银行是我国1979年为了在农业生产、农产品销售上给予一定支持而建立，同时经营着商业性、政策性业务。

并且在贷款中，有绝大部分资金是被乡镇工业企业以及国有农业经营机构吸收。

农村信用合作社：在农村正规金融机构中，仅有其在业务上直接涉及农业农户，因而它在农村正规金融机构中向农村、农业经济提供金融服务当中处于核心地位。

另外，在目前的金融机构当中，农信社拥有的全国法人机构和从业人员是最多的，同时其城乡分布也相较其他金融机构更为广泛。

中国农业发展银行：1994 年中国农业发展银行正式成立，是在农村金融体制改革中的一项重要措施，目的是分离农村政策性金融与商业。

对当前农村金融服务问题的思考摘要:现在随着经济的发展，我国对农村经济的重视程度越来越高，农村金融服务在农业经济中占有很重要的地位，因此对于农村金融服务的研究是非常值得关注的。

本文主要通过几个部分来充实这一话题，从农村金融服务体系的内涵开始研究，接下来阐述了农村金融服务体系的组成部分及作用形式，第三部分是重点部分，剖析了农村金融服务存在的问题，包括我国农村金融的现状与目前农村经济发展的需要不相适应、我国农村金融服务改革过程中存在的问题，并针对这些问题提出了相关的解决办法。

关键词:农业经济；农村金融服务；改革“三农”问题一直都被中共中央所重视，这个问题关系到国民经济的发展趋势。

金融一直都在支持着我国经济的发展，指引着经济的前进方向。

“三农”与金融密不可分，金融对于新农村的建设起到很大的推动作用。

但是由于缺少有力的金融支持，农村金融服务面临着很多问题，落后的金融服务水平在很大程度上阻碍了新农村建设的进程。

因此，我们说建立一套完善的金融服务体系，可以推动农村经济的发展，建设社会主义新农村。

一、农村金融服务体系的内涵金融服务体系是资金融通关系的总和，其中融资主体、融资渠道、金融机构体系以及资金价格形成机制等都是主要的组成部分，农村金融服务体系是金融服务体系的组成部分，它的内涵也有以上几个部分。

农村金融服务体系和总体金融服务体系相比具有很大的特殊性，它不但要实现农村经济的稳定发展，反映出农村金融具有的特殊性，而且它要促进国家实现对农业经济的保护、支持和发展这些目标。

要想构建这样一个和我国国情相适应的农村金融体系，就要建设出一个社会主义新农村，减少城乡之间的差距，让人民实现共同富裕。

当今和谐社会的要求是建设社会主义新农村，主旨在于让广大村民们都可以和城市里的人民享有平等的发展机会，缩小城乡之间的差距。

解决“三农”问题和建设社会主义新农村有很大的联系，如果农村可以稳定的发展，那么也会促进整个社会和谐稳定，农民实现小康代表着全国人民实现小康。

金融广角农牧金融３６随着社会主义新农村建设的推进和农民收入的增加，对农村金融服务方式提出了更高的要求，而目前农村地区相当一部分金融机构仍然停留在柜台式服务的传统方式，电子化建设相对滞后。

农村金融机构创新能力不足，服务手段落后单一，特别是各地不同程度地存在的农民“贷款难”问题一直是各方关注的焦点。

当前农村地区主要金融产品仍然是传统的存、贷、汇业务，与城市金融产品相比存在很大差距。

部分农村地区仅有农村信用社一家机构，金融网点覆盖率低、竞争不充分，农民可选择的服务机构少，表现为金融服务的卖方市场。

因此，如何改善农村金融服务是亟待研究解决的问题。

一、制约改善农村金融服务的主要障碍（一）缺乏有效的担保机制。

因受“三证”不全，承包的土地、山林、农村居民住房权利证明缺失等因素制约，农户提供有效抵押担保的能力十分有限，很难提供符合贷款要求的有效足值抵押物；农村地区中小企业、农业经济组织一般规模不大，资产价值不高，负债率高，效益低，多数缺乏有效的抵押担保；同时，涉农抵（质）押担保机制建设也不健全，农村中小企业、农户难以获得来自第三方的信用支持。

目前，农村金融机构对农户的贷款多数建立在个人信用的基础上，由于缺乏担保的信用贷款风险大，金融机构及相关责任人承担责任大，因而存在“慎贷”、“惜贷”、“怕贷”现象。

（二）涉农保险市场发展缓慢。

由于农民收益和农业经济的不确定性，客观上需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制。

农业保险作为一种农业风险补偿机制，是政府支持农业发展的一个重要手段，也是有效降低农业风险的重要途径。

目前，农业保险处于一种需求与供给不平衡的状态：在市场需求方面，随着现代农业规模化、市场化程度的迅速提升，农业生产能力不断提高，农民和农业组织对保险的需求日益增长，但是“高费率”却使农业保险的实际参与率长期处于较低水平；在市场供给方面，农业保险的“高赔付率”使保险公司在追求利润最大化的本能驱使下逐渐减少甚至停办长期亏损的险种，农业保险业务逐年萎缩，这种矛盾近年来在部分地区出现了进一步蔓延的趋势。

对金融服务乡村振兴的几点思考乡村振兴是当前国家战略，而金融服务也是其中不可或缺的重要环节。

针对乡村振兴中金融服务的几点思考，本文从以下几个方面进行研究和探讨：一、金融服务的创新和普及目前，我国农村金融服务体系还不够完善，普及率也不高。

首先需要在金融服务产品和服务模式上进行创新，满足农村人民多样化的金融需求，例如推广“互联网+农业”模式，发展更为便捷的移动支付和电子银行等金融工具，提高金融服务的便利性和可获得性，并巩固和拓展农村金融领域的市场份额。

同时，应该优化农村金融服务网络，建立健全的服务机构和系统，加强对私人金融机构的监管，避免操纵市场、提供欺诈和低效的服务。

二、金融资本的投入和保障体系的完善乡村振兴需要资本的投入，金融机构是最具活力和能力的金融资源之一。

在促进农村金融助力乡村振兴的过程中，政府应该鼓励和引导金融机构加大对农村的金融投入力度，推出更多的优惠政策，对农村贷款和其他金融产品实行利率补贴。

同时，要建立健全的风险分担机制和保障体系，增强农村金融市场的风险防范能力。

针对农村地区的生产和经营的风险因素，可设立和推广保险产品，建立以农村信用资产为抵押品的农村创业金融服务系统。

三、金融服务的逐渐精细化促进乡村振兴所需要的金融服务需逐步精细化。

作为农村金融服务的第一线工作人员，乡镇银行等金融机构的工作人员应该了解当地经济情况，而且应该进行深入的客户调查和风险评估，为乡村创业者提供精细化、个性化、定制化服务，以提高各种金融服务的质量和效率。

同时，在审批贷款、发放贷款和核查贷款时，金融机构应该制定更为科学的标准和流程，并在征信和风险控制方面运用大数据和人工智能等现代科技手段，进行个性化风控和信用评估。

总的来说，推进金融服务乡村振兴，需要政府和金融机构合作，推动金融工具和机构创新，加大金融投入力度，建立科学有效的风险分担机制和保障体系，使乡村经济持续发展和人民生活水平不断提高。

关于强化农村金融服务体系的思考◎何传新摘要：本文通过阐述我国农村金融服务体系的现状，分析了我国农村金融服务体系发展中存在的问题，并就构建多元化农村金融服务渠道、调整现有农村正规金融服务体系的功能定位、强化金融服务意识以及改善农村服务环境等方面提出了构建和改进我国农村金融服务体系的建议措施。

关键词：农村金融服务体系制度建设创新政策建设社会主义新农村要求有成熟的金融投入作保障，需要构建一套开放的、多主体竞争的、多元化的农村金融服务体系。

新农村长远发展需要构建一个符合社会主义新农村建设的金融体系作支撑，需要建立一套完善的农村金融服务体系作保障，来实现农村金融服务体系和谐发展，并逐步成为创新农村金融服务体系改革的目标和方向。

但过去的十几年，由于多种原因，造成一些农村地区的金融服务未能满足农村经济发展的需要，特别是由于一些农村地区金融供给的先天性不足，抑制了农村金融深层次需求，严重影响了新农村建设和发展。

一、我国农村金融服务体系的现状和问题现阶段农村金融市场效率低下，金融服务系统不完善。

基于相关金融政策、机制、体制等多种原因，目前我国农村信用社还普遍存在很多缺陷，诸如法人治理不完善、财务包袱重、资产质量差、风险补偿能力低等问题，限制了其服务作用的发挥，不能满足扩大农村金融市场的需要。

此外，针对开展技术、资金、信息、设备等方面的合作与交流，在农村金融机构之间几乎还是空白，所以在农村金融市场上出现金融服务和谐共赢局面的几率很小。

同时，农村金融服务体系失衡，积极的服务环境稀缺。

（一）政策性金融机构方面农业发展银行发放贷款主要范围仅限于粮棉生产，其对农村发展的支持力度不够；作为主要支持农业经济的金融机构其业务范围明显不能满足农村发展建设的各方面的需要。

随着我国粮棉油购销市场化趋势越来越明显，粮棉流通体制进一步深化改革，以及保护价收购范围日益缩小，农业发展银行的业务范围越来越窄，其现有的业务量与人力资源及机构设置不相配套，存在金融资源浪费的问题。