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公司业务尽职调查工作手册二0一0年11月手册说明本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本指引。
第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。
第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。
融资担保尽职免责制度
融资担保尽职免责制度是一种针对融资担保行业的特定制度，旨在明确担保机构及其工作人员在担保业务中的职责和责任，并规定在担保业务发生代偿及损失后，如何认定和免除相关责任。
以下是该制度的一些主要内容：
1. 尽职免责的适用范围：该制度通常适用于政府性融资担保机构及其工作人员。
这些机构在提供担保服务时，必须遵守相关法律法规和内部管理制度，勤勉尽职地履行各自岗位职责。
2. 尽职免责的认定标准：当担保业务发生代偿及损失后，启动有关调查流程。
如果认定该机构及担保业务相关工作人员已经按照有关法律法规以及担保机构内部管理制度勤勉尽职地履行了各自岗位职责，那么应免除其全部或部分责任。
3. 责任免除的范围：责任免除可以包括内部考核、经济处罚、党纪处分、行政处分等责任。
这意味着，在尽职免责的情况下，相关工作人员不会因担保业务的代偿及损失而受到上述处罚。
需要注意的是，不同的融资担保机构可能有不同的尽职免责制度，具体内容可能会有所差异。
此外，该制度通常是为了鼓励担保机构及其工作人员更加审慎、负责地开展担保业务，同时确保在出现风险时能够公正、合理地处理相关责任。
以上内容仅供参考，如有需要，建议您咨询专业律师。
ⅩⅩⅩⅩ担保股份有限公司担保业务尽职调查管理办法（暂行）第一章保前调查的基本原则第一条保前调查实施项目经理双人调查（A、B角制）实地查看和真实反映的原则。
双人调查原则是指每笔担保业务必须至少由主办、协办两个业务人员参与调查，并在《企业担保项目考察报告》中明确调查意见。
实地查看原则是指主办、协办业务人员必须通过座谈、查账等方式对借款申请人、反担保措施涉及的保证人及抵（质）押品进行实地调查，核实所提供资料和财务报表的真实性，现场查看借款申请人、反担保保证人的经营管理情况、资产分布状况和反担保抵（质）押品的现状。
真实反映原则是指主办、协办业务人员必须实事求是、真实反映保前调查所了解的情况，不回避风险点。
如果调查人员经过深入调查，提出了不予担保的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。
第二章保前调查需收集的资料第二条保前调查需收集下列资料：（一）借款及担保申请书（原件）。
（二）担保申请人经过年检的法人营业执照、组织机构代码证或政府的有关批文（验看原件，收集复印件）。
（三）公司章程（验看原件，收集复印件）。
（四）担保申请人的法人代表授权委托证明文件（原件）。
（五）担保申请人的股东大会或董事会关于借款及担保的决议书及授权书（是否需要，由公司章程的有关规定确定）（原件）。
（六）担保申请人的贷款卡。
（七）担保申请人的验资报告（原件或复印件）。
（八）担保申请人的前两个年度财务报表及近期财务报表（年报表原则上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附注）。
（十）抵（质）押品产权证明（验看原件，收集复印件）。
（十一）与借款用途有关的资料，包括购销合同、合作协议等（验看原件，收集复印件）。
（十二）我公司（以下简称公司）认为需要提供的其他文件及证明等。
公司的项目经理对反担保措施中涉及的保证人需按照担保申请人的要求收集资料。
第三条具体业务需根据有关操作规程的要求对上述资料进行必要增补。
第四条非首笔业务、低风险业务可以对上述资料进行适当简化，但资料简化不得影响担保业务的合法合规性。
陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据有关法律、行政法规及银保监会《融资担保管理条例》的有关规定，制定本指引。
第二条本指引所称尽职调查是指本公司业务人员对拟申请叙做业务的法人客户（以下简称“申请人”）展开的全面调查，充分了解申请人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信申请人及其申请叙做的业务符合《公司法》、《担保法》、《证券法》等法律法规及中国银保监会规定的担保条件以及确信申请人提交的申请文件真实、准确、完整的过程。
第三条尽职调查的业务范围为我公司对外开展的所有业务产品，具体包括：（一）各类担保增信业务，含借款类担保、发行债券担保、其他融资担保（为被担保人发行基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等提供担保）；（二）自有资金资产配置业务，含委托贷款、债券投资、股权投资、信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券的投资等；（三）其他合作机构的调查。
第四条本指引主要针对公司现阶段主要客户类型，包括工商企业、城投公司的基本特征制定。
业务人员应当在参照本指引基础上，根据客户的行业、业务、担保/融资类型不同，在不影响尽职调查质量前提下调整、补充、完善尽职调查工作的相关内容。
第五条尽职调查应遵循“勤勉尽责、专业胜任、独立判断、审慎关注”的原则。
（一）本指引是对尽职调查工作的一般要求。
不论本指引是否有明确规定，凡涉及对本公司业务审批决策有重大影响的信息，业务人员均应当勤勉尽责地进行尽职调查。
（二）业务人员尽职调查时，应当考虑其自身专业胜任能力和专业独立性，并确保参与尽职调查工作的相关人员能够恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。
（三）对于我公司开展的公开市场担保/投资的业务，业务人员应在申请人公开发行募集文件以及中介机构出具专业意见之外，独立的获得充分的尽职调查证据并对各种证据进行综合分析的基础上进行独立判断。
融资担保有限公司担保调查制度尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。
第一节调查人的职责第二十条尽职调查实行双人落实制度。
即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由项目经理A 角、项目经理B角二人共同完成。
各自的职责是：（一）项目经理A角的职责：1、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；2、约定时间，组织与协调对项目的调查；3、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（二）项目经理B角的职责：1、配合A角工作，一起对项目进行实地调查；2、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（三）部门经理的职责：1、根据担保项目的难易程度，合理选配项目经理A、B角；2、督促项目经理及时对项目进行调查评价；3、审查项目经理提交的《企业（项目）调查评估报告书》的真实性、完整性，并对整体质量负责。
第二十一条尽职调查的程序是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《项目调查评价报告书》。
第二节调查内容第二十二条尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。
第二十三条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。
（一）对公司类担保申请人资信的调查评价：1、法律主体资格的调查：（1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是否经权机关颁发；在有效期内；年审合格；（2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；（3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；（5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成立批文、承包经营合同；（6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。
融资担保公司担保授信前尽职调查制度第一章总则第一条为进一步规范授信行为，在源头上控制风险，明确和落实授信工作尽职要求，切实防范授信业务风险，确保公司实现安全、稳健、持续经营目标，促进公司业务稳健、审慎经营，特制定担保授信前尽职调查制度。
第三章项目初审和实地调查第二条公司担保调查评估部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人，第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第三条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。
第四条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第五条资料审核要点(一) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；(三) 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
融资担保尽职免责制度融资担保尽职免责制度融资担保是经济发展过程中不可或缺的一环，它为企业提供了强有力的资金支持，帮助其实现业务扩张和发展。
然而，由于融资担保的风险本质以及市场变化的不确定性，金融机构和投资者对于融资提供方的选择十分谨慎。
为了规范担保行业的发展，保护投资者利益，融资担保尽职免责制度在金融市场中得以实施。
融资担保尽职免责制度是指担保机构在提供担保服务时，按照一定程序和标准进行尽职调查和风险评估，并将其记录和披露给相关方，以在出现债务违约风险时免除责任或减轻责任。
尽职调查是担保机构重要的职能之一，它通过对借款人的信用状况、财务状况、项目可行性等进行评估，为担保机构提供决策依据和投资建议。
融资担保尽职免责制度的目的在于降低担保机构的风险，并提高债权人、投资者和借款人的信心。
担保机构在实施尽职调查时，应充分了解借款人的经营情况、财务状况和市场前景，评估其还款能力和抵押物的价值，并根据调查结果确定担保额度和担保方式。
这样一来，担保机构能够更加合理地估计风险，并做出相应的决策。
对于投资者来说，融资担保尽职免责制度可以提供更多的信息和透明度，帮助他们做出理性的投资决策。
投资者可以通过了解担保机构的尽职调查报告，对借款人的信用、还款能力和风险有更清晰的认识。
从而降低投资风险，增加投资收益。
融资担保尽职免责制度还可以提高借款人的融资便利性和获得贷款的机会。
因为担保机构对借款人进行了细致的尽职调查，借款人能够更容易地获得融资支持，从而提高企业的发展速度和规模。
然而，尽职调查的实施并不是一项简单的任务，它需要担保机构充分投入时间、人力和资源。
尽职调查过程中也可能出现信息不对称、主观判断和误判等问题。
为了弥补这些不足，担保机构应加强人才培养、技术引进和内部管理，确保尽职调查的准确性和可靠性。
相关部门应建立监管机制，监督担保机构的尽职免责制度的执行情况，及时发现和纠正偏差。
总结回顾融资担保尽职免责制度是为了规范担保行业、保护投资者利益而建立的一项制度。
目录1.员工守则…………2.组织架构…………3.总经理岗位职责…………4.副总经理岗位职责——业务…………5.副总经理岗位职责——行政…………6.贸易融资担保部经理岗位职责…………7.贸易融资担保部副经理岗位职责…………8.工程履约担保部经理岗位职责…………9.高级项目经理岗位职责…………10.项目经理、业务员岗位职责…………11.会计岗位职责…………12.出纳岗位职责…………13.办公文员岗位职责…………14.法律顾问岗位职责…………15.职工档案管理岗位职责…………16.职业道德规范…………17.人力资源管理办法…………18.关于员工考勤及假期的请假管理规定……19.人力资源管理制度…………20.外派人员管理规定…………21.薪酬制度…………22.绩效考核方案…………23.财务管理办法…………24.家具用具、固定资产管理规范…………25.现金管理制度…………26.支票管理制度…………27.财务印鉴使用管理制度…………28.财务安全管理制度…………29.财务审核及内控管理制度…………30.会计报表及会计档案管理制度…………31.会计档案的交接及手续…………32.财务用款、报销制度…………33.保证金账户管理办法…………34.返还保证金流转程序…………35.员工采暖费报销管理规定…………36.差旅费报销规定及报销程序…………37.文件的管理规定…………38.例会制度及会场纪律的规定…………39.内部事务管理规范…………40.办公设备管理及使用办法…………41.印章管理规定…………42.车辆管理…………43.车辆驾驶人员管理…………44.档案管理制度…………45.职工档案管理工作守则…………46.内部控制流程…………员工守则第一章前言1.1总经理致词亲爱的员工：欢迎加入XX担保公司大家庭，人的一生是极其短暂的，在这短暂征途中，每一人都企盼着能在充满着信任、充满着友爱的环境中有一个相互尊重、平等竞争的机遇。
担保公司岗位说明书一、岗位概述担保公司作为金融行业的一种特殊企业，主要职责是提供担保服务，为借款人提供信贷担保，降低借款风险，并促进经济的发展和金融市场的稳定。
作为担保公司的一员，您将承担重要的职责，为客户提供专业、高效的担保服务，确保公司的业务运作顺利进行。
二、岗位职责1. 担保业务处理：负责接待客户，了解客户的担保需求，并根据公司的授信规定进行风险评估和审查。
协助客户准备担保申请材料，确保申请材料的合规性和完整性。
跟踪和处理有关担保业务的各项手续和文件，协助银行或金融机构进行必要的审查和尽职调查。
2. 客户关系维护：与借款人、银行、金融机构等各方建立并维护良好的业务关系，及时回应客户的需求和问题，提供高质量的服务。
确保担保业务的顺利进行，保持公司的声誉和形象。
3. 担保合同管理：负责起草和审核担保合同，确保合同条款的准确性和合规性；跟踪合同执行情况，确保各项义务的履行，并及时处理合同变更和解除的事宜。
4. 风险控制与评估：进行借款人的风险评估与分析，及时发现和预警潜在风险，并提出相应的解决方案；建立健全风险管理制度，确保业务的稳健运作。
5. 业务报告与分析：按公司要求进行业务报告的编制与提交，包括业务量、风险评估、合同履行情况等。
负责对业务数据的分析和解读，为公司的决策提供参考。
三、岗位要求1. 学历背景：本科及以上学历，金融、经济、法律等相关专业优先考虑。
2. 专业知识和技能：a. 具备扎实的金融知识和法律知识，熟悉相关法律法规和业务流程。
b. 具备较强的风险控制和风险评估能力，能够独立判断和处理风险事件。
c. 具备良好的沟通协调能力和团队合作精神，能够与各方有效沟通合作。
d. 具备较强的分析和解决问题的能力，能够快速反应并采取有效措施。
e. 熟练运用办公软件和相关金融软件，能够进行数据分析和报告编制。
3. 工作经验：拥有相关金融机构或担保公司工作经验者优先考虑。
4. 个人素质：具备较强的责任心和执行力，能够承受工作压力；诚实正直，遵守职业道德，具备良好的职业操守和保密意识。
小贷公司尽职免责制度范本第一条总则为了加强小额贷款公司（以下简称公司）尽职管理，规范公司业务行为，根据《中华人民共和国公司法》、《小额贷款公司试点管理暂行办法》等法律法规，制定本制度。
第二条尽职责任公司员工在办理贷款业务过程中，应当依法合规、勤勉尽责、诚实守信，全面履行调查、审查、审批、监管等职责，确保贷款业务风险可控。
第三条尽职调查（一）对公司客户的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况、担保能力等进行全面调查，确保客户信息的真实、完整、准确。
（二）实地调查客户经营场所，了解客户经营状况及贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规的生产经营活动。
（三）对贷款担保物进行实地查看，评估担保物的价值及权属情况，确保担保物的真实、合法、有效。
第四条尽职审查（一）对公司客户的贷款申请材料进行严格审查，确保申请材料的合规、真实、完整。
（二）对贷款项目的可行性、合规性、风险性进行评估，确保贷款项目具备还款能力及盈利空间。
（三）对贷款担保物的合法性、有效性进行审查，确保担保物能够承担相应的还款责任。
第五条尽职审批（一）根据贷款业务的调查、审查情况，对公司客户进行信用评级，确定贷款额度、利率、还款方式等。
（二）对贷款审批事项进行集体决策，确保贷款审批的合规、合理。
（三）对贷款审批结果进行公示，确保贷款审批的公开、透明。
第六条尽职监管（一）对贷款客户进行定期回访，了解贷款资金的使用情况，确保贷款资金用于合规的生产经营活动。
（二）对贷款担保物进行定期检查，确保担保物的价值及权属情况未发生重大不利变化。
（三）对贷款客户的信用状况进行持续关注，一旦发现异常情况，立即采取相应措施，确保贷款风险得到有效控制。
第七条尽职免责（一）公司员工在办理贷款业务过程中，若已履行尽职调查、审查、审批、监管等职责，且未发现明显风险隐患，可免除相应责任。
（二）公司员工在办理贷款业务过程中，若已按照公司制度和流程操作，但因市场行情、政策变化等不可抗力因素导致贷款风险，可免除相应责任。
通汇公司项目操作尽职工作制度总则一、为了进一步规范项目调查工作、项目审查工作、项目审批工作，明确项目各环节工作人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本制度。
二、本制度包括项目经理的尽职调查制度、项目审查人员的尽职审查制度、公司有权审批人（终审委员会）的尽职审批制度三部分组成。
第一部分尽职调查尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《融资担保项目调查报告》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。
一、调查人的职责在部门经理的统一安排下，由项目经理A角完成。
（一）、在整个项目的操作过程中项目经理A角的职责是：1、受理客户担保申请，对担保项目进行审核；2、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；3、约定时间，组织与协调对项目进行实地调查、方案设计；4、对整个项目所有提交资料的真实性负责；5、就所经办项目独立发表评价意见；6、对落实反担保物的抵（质）押登记工作负责；7、及时对已担保客户的担保档案（权利证书）进行归集、整理，完善后移交保后监管经理统归档；8、独立完成《融资担保项目调查报告》。
9、监督和核对担保申请人的签名和盖章，完成面签工作。
10、提前一个月对已担保客户发送备款通知书，客户到期还款后及时要求贷款银行签署《担保责任解除通知书》，并送保后监管经理归档保管；11、负责落实保后监管工作，完成所有的保后监管工作表格；12、负责经办担保业务各类报表的编报工作；13、负责新品种的宣传推广工作；14、完成公司交办的其他工作。
（二）在整个项目的操作过程中项目经理B角的职责1、在项目调查中与A角形成互为补充又相互监督，并形成相应的B角报告。
2、侧重于客户资信状况真实性的披露。
应采取合理、有效的调查方式，如实反映调查采取的方式和依据，并对调查工作的有效性和可靠性负责。
3、对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。
4、对于项目存在的问题，发表独立客观的意见。
（三）业务部部门经理的职责：1、执行业务管理制度，制定和实施业务拓展方案和工作计划2、根据担保项目的难易程度，合理选择项目跟踪人员A角、B角；3、督促、协助、指导项目经理操作项目的各环节工作及并培训其相关知识，共同推进项目的进展；4、复核项目经理收集项目资料的真实性、完整性；5、审查项目经理提交的《融资担保项目调查报告》的真实性、完整性，6、对所提交项目可行性、真实性、整体质量负责。
（四）尽职调查的程序是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《融资担保项目调查报告》(见附表7)。
二、调查内容（一）尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。
1、项目调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。
2、资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。
3、融资用途合理性调查评价主要是对担保申请人融资的具体用途、期限长短等方面内容进行调查，根据掌握的资料对融资用途是否合理进行评价。
4、还款来源可靠性调查评价是对担保申请人到期时的现金流量进行调查，根据掌握的数据对还款资金落实的可靠性进行评价。
5、反担保措施可控性调查评价是对担保申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料对万一发生风险后风险是否可控，担保公司的利益是否会受到损失进行评价。
6、调查内容细节，参见附件一《项目调查内容》三、调查结论1、计算担保业务风险度（1）根据调查情况对担保申请人进行信用评级(评级办法见《中小企业信用等级评分表》)，并确定风险权重；（2）根据调查情况确定融资期限，并确定风险权重；（3）评价落实反担保措施，并确定风险权重；（4）计算担保业务的风险度并确定风险程度并根据公司相关规定确定担保费率。
2、项目经理在计算担保业务风险度并据此确定反担保措施与担保费率后，与部门经理确定后，再与客户进行沟通，征求客户的意见，争取与客户达成初步意向。
3、项目经理A、B角对项目进行调查评价之后要出具《融资项目调查报告》。
要明确提出自己是否同意提供担保的意见。
4、A角、B角完成《融资项目调查报告》后交部门经理审查。
部门经理如发现评价程序、方法、质量存在问题，有权要求项目经理进行重评；对于判断不一致的问题，要写明自己的意见。
如有必要，可以与项目经理一起对有关事项进行复核。
5、部门经理也同意担保的项目填写《融资担保审批表》，将该表与《融资项目调查报告》及相关资料一起送分公司总经理审核。
6、分公司总经理在《融资担保审批表》中填写相关意见，并反馈给担保业务部，担保业务部对同意上报的项目将《融资担保审批表》、《融资项目调查报告》及相关资料一起送分公司风险管理部门评审，对于不同意报批的项目要及时以书面形式通知客户。
7、项目受理和初审一般应在八个工作日内完成，客户不配合因素除外。
对于重大项目因复杂程度可以组织项目小组进行。
四、项目受理及初审责任在项目受理和初审过程中，对具有以下情节的人员依法、依规追究责任。
1、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；2、未对客户资料进行认真和全面核实的；3、决策过程中超越权限、违反程序审批的；4、故意隐瞒真实情况的；5、不配合担保尽职调查人员工作或提供虚假信息的；6、其他损害公司利益的行为第二部分尽职审查一、审查人（评审经理）的工作职责（一）严格实施企业信用等级评定办法和企业担保风险评价指标体系；（二）审查担保资料和调查报告的全面性和完整性；（三）审查担保申请人的主体合法性、调查方法的科学性、还款来源的保障性和财务数据的真实性，并出具审查意见；（四）审查项目的融资方案合理性，或提出更适合企业的融资方案；（五）提供国内及区域经济政策和行业动态，结合项目审查中的问题，提出对担保项目的影响和建议；（六）收集、整理和报送担保项目相关资料和审查意见；（七）负责准备整理保管评审会文件资料；（八）审查出具保函前反担保措施的合法性及有效性；（九）审查担保合同、协议等法律文本；（十）审查业务新品种推广可行性；（十一）完成公司交办的其他工作。
二、区域评审官的工作职责（一）、作为风险管理中心委派的区域评审官，全面主持各分公司风险管理部部门工作，负责制订公司风险控制的相关政策和制度并组织实施；（二）、负责对公司业务日常运营状况实施风险监控；（三）、负责本部门岗位设置、内部规章制度的建立，日常工作的管理以及本部门员工岗位绩效的考核；（四）、对公司业务经营活动进行全面风险监控及合规性检查，为公司管理层及时提供管理意见和建议；（五）、负责组织对担保业务部门所报送的担保项目申请方案进行评审及签署审查意见，决定是否给予提交总部上评审会；（六）、有效设计项目反担保措施，准确评估反担保物价值，监督反担保措施落实到位；（七）、负责组织本部门对已受保企业进行保后监控、风险分类工作，及时化解风险，并建立被保客户风险报表体系；（八）、负责与公司外聘法律顾问机构的工作联络与沟通，维护公司合法权益，保障业务合法有效的开展；（九）、负责与银行、再担保机构、保险公司等机构协调，共同制订业务风险防范及风险分担方案；（十）、负责协调本部门与公司各业务部门的关系，保证风险管理体系高效、有序的运作；（十一）、负责组织对业务新品种的可行性调研、审查工作，提出可行性方案，与公司总部产品研发中心共同完成新产品方案，以及实施新方案。
（十二）、完成公司管理层交办的其他工作。
三、尽职审查的程序企业融资担保项目评审按照如下程序操作：（一）担保业务部通过调查初审后将项目资料按要求送分公司风险管理部。
（二）风险管理部评审经理审查后如不符合合规性要求予以退档，或初审基本符合要求原则在三个工作日内提出反馈意见书。
（三）、担保业务部按反馈意见书内容补充材料再送审。
（四）、风险管理部再审查后由评审经理对企业从财务风险、法律风险、经营风险等多方面进行评审并形成评审报告，报区域评审官区域评审官签署意见。
（五）、区域评审官经审查后签署意见，并确定是否召开项目评审会。
（六）、项目审批：按公司董事会批准的项目审批权限报批：（1）低于300万元（含）以下的融资担保项目的评审，报由三名评委员组成的评审会进行讨论；对于300万元以上以及单个项目累计担保额超过300万元的融资担保项目，须经过由五名评委组成评审会进行讨论；评审会形成决策意见后，由公司总经理签署评审决议通知书；（2）董事长在其审批权限内审批；（3）公司董事会审批。
四、尽职审查的具体内容具体内容见附件二。
五、尽职审查的结论综合上述十四个方面的严格审核，风险管理部评审经理对企业融资担保的保与不保、保多保少、期限长短、保费高低等必须做出全面、客观、公正的综合性评判，并扼要出具书面风险评审报告。
区域评审官并在风险评审报告阐述自己的对于项目的观点。
第三部分尽职审批一、评审会评审委员的工作职责项目评审委员会是风险管理的集体决策者，是独立的项目评审组。
项目评审委员会的成员是专职和兼职评委，兼职评委可以由公司员工兼任，或由公司特聘的行业专家。
（一）、遵守国家的法律法规，执行公司的制度和规定；（二）、听取业务部门及风险评审人员的汇报，了解企业生产经营情况、资金实力、负债能力和贷款用途、还款能力及贷款要素，审核反担保条件的情况。
（三）、认真分析报审资料，掌握业务基本情况，分析报审业务的风险点和业务可行性、风险与收益是否相当，提出有效的风险控制建议，在控制风险的前提下促进业务的开展；（四）、收集、整理、分析区域的行业特点，对行业的未来发展趋势做出专业的评判，在项目评审的过程中提供专业意见、风险控制要点；同时进行行业知识管理；（五）、在有效防范风险的基础上，提出同意与否、担保与否、贷款种类、币种、金额、期限、还款方式、担保保费费率、保证金、反担保条件的异议情况及建议方案，并签字确认。
（六）、在审批的过程中，坚持公平、公正的原则，维护公司利益，严格控制风险，确保审批质量，对审批的结果负责；（七）、对项目涉及到的本公司及客户的商业秘密等负有保密的责任；（八）、专职评委应及时总结评审经验，定期或不定期向风险管理中心提交相关报告；（九）、参与编写担保业务风险控制指引、担保业务行业报告、评审动态及案例分析等资料，并承担相关的培训工作；（十）、参与公司风险管理体系建设，协助开展风险管理等工作；（十一）、督促和协助风险管理工作，落实风险管理指引；（十二）、公司安排的其它工作。
