违规代客户办理查询业务的案例

代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。

通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。

二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。

柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。

（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。

柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。

从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。

其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。

（三）涉嫌违规查询客户信息风险。

柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。

该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。

三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。

通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。

合规操作，切实防范操作风险。

二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。

三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。

银行人员非法代客操作法审案例
一、事件过程
XXXX年至XXXX年间,我行某支行员工张某利用本人员工卡和自己丈夫的银行卡代自己丈夫就职的公司老板购买本利丰、安心得利等自营理财产品,张某在明知不可为的情况下为之,直至XXXX年末在分、支行的高压态势下停止代客户购买理财产品,但心存饶幸,没有及时向组织汇报XXXX年前的违规行为。

在此期间该员工先后换了三个网点,违规操作前后达4年,反复销卡开卡近10次, 累计代客户购买理财产品163次, 金额达3.34亿元。

二、涉案人员实际操作流程
1、违规操作流程。

张某通过以下几种违规方式代客户购买理财产品: 一是张某代客户吴某保管借记卡,身份证等信息,受客户委托代客户滚动购买理财产品;二是张某以丈夫朱某的名义开立新借记卡,张某持有其丈夫借记卡并操作,代吴某滚动购买理财产品。

三是张某使用自己个人账户代客户吴某滚动购买理财产品。

2、违规点。

张某的行为违反《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》第六条:严禁以银行名义私自代客理财,代他人保管存单、存折、银行卡、密码、重要空白凭证、有价单证、票据、印章、网银K宝、有效身份证件及重要物品等。

三、案例带给我们的启示和教育意义
违规就是风险,无论是否发生实质性损失,都将给银行和自己带来不利影响甚至严重后果。

由于该员工合规意识淡薄、心存饶幸以至长时间反复违规操作,累计违规金额巨大。

有鉴于此,各行应该加强对“四个禁止, 一个公开”、“十必做”、“三十禁“五个严禁、五个一律"和总行“员工违反规章制度处理处罚办法”等重要禁止性规定的学习,让每位员工牢固树立底线意识,明确什么事情可以做,什么事情不能做，做了有什么后果,确保合法合规操作。

一、违规代客理财案例介绍1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。

由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。

因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。

近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。

期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。

公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。

客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。

[风险点]本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。

在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。

2、员工未按规定接受客户的委托某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。

由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。

[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。

应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到“投资者应当妥善保存交易密码”。

3、营业部为大户服务,员工为大客户下单某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。

代客户保管存折查询账户明细的案例
一、案例介绍
客户由于工作繁忙无暇到网点查询个人账户的历史明细，遂将存折和密码交给柜员委托其代为查询。

柜员用交易多次查询该客户账户交易明细，并按月打印交易明细。

柜员完成查询及打印处理后将存折及交易明细交予客户。

经核实，柜员称所查询账户的客户为自己的朋友，该柜员是受朋友委托进行查询。

此业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办理，而是将朋友与客户的范畴相混淆。

银行的优质客户在与银行员工长期业务接触中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个别员工利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金的风险隐患。

银行制度规定严禁代客户保管存单（折）、代客户办理业务。

（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务辅导、培训工作，避免出现柜员代客户保管存折、密码且多次查询账户的高风险事件发生。

三、案例启示
（一）强化内部控制制度的培训工作，提高每个员工的风险防范意识，在柜面业务操作中切实将各项规章制度贯彻到位，有效防范风险隐患。

（二）注重对《员工行为规范》的学习与检查，避免员工违规行为的发生。

（三）强化现场审核人员的履职能力，促使其做好柜员的日常业务培训及业务监督、检查工作，充分发挥风险防范作用。

附件：典型案例学习材料目录一、对私业务 (1)二、对公业务 (7)三、其他业务 (17)对私业务一、网点员工违规代客购汇事件描述：某支行派驻业务经理执行日常业务检查时发现，一名员工与其直系亲属十多个账户存在资金往来。

经进一步调查发现，该名员工通过自己的账户代客户理财，包括购买黄金、基金、股票、外汇宝等；通过自己的网银账户为多个客户进行网上汇款，以帮助客户降低汇款费；为满足客户换汇需要，更利用自己和亲戚的购汇额度帮客户换汇。

存在问题：一是员工通过自己账户代客户理财，违反双十禁规定，为客户节省汇款手续费，贪图便利通过自己的网银账户为客户办理汇款，容易诱发挪用客户资金的风险，也不利于我行中间业务收益。

二是利用自己或亲属的购汇指标，帮助客户购买外汇，明显违反相关外汇管理规定。

三是柜台人员办理该名员工违规换汇业务，说明柜台人员风险意识不足、合规意识淡薄，罔顾我行规章制度和风险控制措施，不主动揭露违规行为，未能及时阻止风险隐患的演化发展。

改进要求：一是派驻业务经理应切实提高自身依法合规意识，同时发挥内控风险官作用带领队伍，带头执行我行规章制度和风险控制措施，坚决制止各种违规代客理财等行为，依法合规服务客户，在网点形成良好的合规氛围。

二是派驻业务经理应关注网点人员行为和思想动态异常情况，发现网点各类案件或重大风险隐患，须立即口头报告，如涉及保密问题的，须采取保密方式向上级运营部门、监保等部门报告，并视情况不向网点负责人报告。

三是增强员工的监督意识。

加强对员工的教育和宣传工作，让员工了解，监督是相互的，自己同样负有对网点负责人和派驻业务经理进行监督的责任和义务，鼓励员工敢于举报和揭示不良现象、违规事件，及时消除风险隐患。

二、未落实大额划转交易核实制度事件描述：某支行经办柜员在处理个人客户代办取款100万业务时，未查询账户资料及询问客户情况，就在传票写上“已大额核实”字样，交给派驻业务经理进行盖章，然后直接录入资料，提交集中授权中心核准通过。

柜员无依据查询客户信息引发的案例
一、案例经过
近日，风险核查中心下发一笔关于核实“不读磁查询客户定期账户信息”的风险事件。

经查，柜员为客户办理的定期续存业务，在办理的过程中没要求客户出示身份证件，然后通过不读磁查询客户信息，补充填写填单背面的客户身份证信息，从而引发了风险事件。

二、案例分析
柜员在办理业务时没有按流程操作，对于定期续存，没有要求客户出示身份证件，并于填单背面摘录客户身份证信息。

而是通过违规手段查询客户信息，从而引发该笔风险事件。

三、案例启示
（一）加强员工工作责任心和风险防范意识。

要求柜员在处理任何一笔业务时都要按操作流程办理，认真谨慎，专心一致，切不可只求速度而不规范操作。

（二）严格落实“客户信息查询”制度。

柜员务必要对查询业务严格把关，严格遵循“客户本人查询”的原则，杜绝因本人操作失误引发的无依据查询客户信息。

（三）网点管理人员要充分发挥现场监督的作用。

加强柜面监控和非现场检查，要求柜员按流程实事求是办理每一笔业务，密切关注柜员的异常操作，消除风险状态，把各项规章制度落到实处。

代客办理业务引发的风险事件
一、案例介绍
网点柜员为某单位办理其员工的工资卡批量开卡业务，但因单位代理人临时有事，没有现场输入工资卡密码，而是委托经办柜员代办，由经办柜员代输密码。

员工代客办理业务，应认定为风险事件。

二、案例分析
员工代客办理业务，屡禁不止，是违规行为。

该类行为发生的原因有两种，一是由于客户临时有事，无法到场，委托柜员代其办理诸如输密码、签名等业务；另一是由于个别网点以业务营销为借口，管理人员指使柜员违规操作，为单位客户办理代发工资等集中开卡业务。

实际上，这是一种缺乏自我保护意识的表现，柜员的热心和帮助却给自己和银行带来了极大的风险，一旦发生纠纷，自己和银行处于极其被动的地位。

三、案例启示
一是结合员工行为规范教育活动，强化员工的履职意识。

充分运用当前银行开展的行为规范教育活动，通过规章制度的梳理、相关细则的解读和典型案例的教学等方式，指导和规范员工行为，教育和告诫员工严守行为底线，严防各类违规行为，较好的履行岗位职责。

二是强化事中控制，严把风险关口。

现场管理人员作为防范风险的重要环节，要充分履行岗位职责，加强业务办理的事中监督审核，提醒和警示柜员的操作风险，及时制止柜员的违规行为，教育和引导柜员严格遵守规章制度，依法合规办理业务。

柜员违规查询客户账户的案例一、案例经过网点柜员按照客户经理的“客户要求打印房贷记录”通知，或客户理财产品到期、网点吸储存款，网点需跟踪客户资金流向及到账情况，在未经客户本人同意，无有效依据的情况下擅自查询客户的账户。

触发了“柜员频繁查询不活跃账户”监督模型，被“以考核为借口，未按流程办理业务”而确定为风险事件。

二、案例分析为保护存款人合法存款的所有权及其他合法权益，国家相关管理规定,明确金融机构必须遵循“为客户保密”的原则。

我国相关部门拟出台《个人信息保护指南》，保护个人信息；银行相关管理规定、流程明确客户查询账户信息须提供存款人本人存款介质，并持本人有效身份证件办理，非客户及业务需要，任何机构和个人无权查询客户账户信息。

这充分说明了个人金融信息安全问题越来越受到全社会的高度关注。

但泄露个人信息的事件时有发生，众多媒体、网络也报道过多起泄露企业或个人信息事件。

**银行因未经客户授权，以信用卡审批和贷款审批的名义，两次查询客户信用记录，被判侵权，并被人民银行处予罚款。

这说明了部分金融机构并未充分重视个人金融信息的保护工作，没有意识到保护个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，也不了解不合规管理或使用个人金融信息可能导致恶劣影响和严重后果。

案例中，一旦客户账户信息发生泄露或发生案件，将会严重损害银行的社会形象和声誉，形成信誉和法律风险。

三、案例启示（一）在营销任务比较重的情况下，个别网点为了完成营销任务，可能存在“营销至上，制度靠边”的错误想法，没有考虑到由此引发的风险，因此应不断开展风险意识及职业道德教育，提高柜员风险防范意识和自我保护能力，增强柜员对违规行为的抵制能力，自觉抵制违规行为，敢于对违规行为说“不”，做到既要业务发展又要合规经营。

同时提高管理人员的岗位责任意识，增强业务的敏感性，自觉养成遵章守纪，认真负责的工作态度，在坚持依法合规经营的前提下，做好客户关系维护，正确处理好营销任务与业务管理关系，在制度的约束规范下开展有关业务。

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

代客户办理业务引发的风险事件
一、案例介绍
网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。

二、核查分析过程及整改情况
经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。

属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。

三、核查结果
（一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。

（二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。

若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。

四、管理措施或建议
（一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。

（二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。

（三）加强业务培训，提高员工业务素质。

采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。

严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。