违规代客户设置个人账户密码的案例

2023年企业安全事故案例一、黑客攻击导致的数据泄露2023年5月，某大型电子商务企业遭受黑客攻击，导致大量用户的个人信息和交易记录被窃取。

黑客通过利用企业安全漏洞，成功入侵了企业的服务器，获取了用户的用户名、密码、身份证号码等敏感信息。

该事件造成了广泛的关注和恶劣的社会影响，用户的个人隐私权受到了严重侵犯。

二、勒索软件攻击导致企业数据瘫痪2023年8月，一家跨国制造企业遭受了恶意勒索软件的攻击，导致企业的所有数据被加密并无法访问。

黑客通过电子邮件发送了一封包含恶意软件的附件，一旦员工点击打开，恶意软件便开始加密企业的所有数据。

黑客要求企业支付高额比特币作为赎金，否则永远无法恢复数据。

企业被迫支付了巨额赎金，但仍然无法完全恢复数据，造成了巨大的损失。

三、内部员工泄密导致商业机密外泄2023年10月，一名内部员工因个人利益驱使，将企业的商业机密信息泄露给了竞争对手。

该企业在新产品研发方面投入了大量资源和时间，却被竞争对手提前得知，并迅速推出了类似产品。

企业面临了重大商业损失，不仅失去了市场份额，还面临了诉讼风险。

四、供应链安全漏洞导致产品质量问题2023年12月，一家汽车制造企业在供应链管理中存在安全漏洞，导致供应商提供的零部件存在质量问题。

这些质量问题最终导致了多起车辆故障和召回事件，对企业的声誉和利润造成了严重影响。

企业在事后进行了供应链安全的全面审查，并对不合格供应商进行了处罚和替换。

五、社交工程攻击导致财务损失2023年3月，一名黑客利用社交工程手段，成功骗取了一家金融机构的高级员工的登录凭证，进而获取了该机构的财务系统访问权限。

黑客通过虚假的电子邮件和电话欺骗，成功转移了大量资金到自己的账户上，并迅速将其转移到海外。

该金融机构损失惨重，同时也受到了监管机构的处罚和舆论的谴责。

六、物理安全漏洞导致设备被盗2023年7月，一家科技公司的办公室遭到了入室盗窃。

盗窃者趁着夜晚闯入办公室，盗走了大量存储有敏感客户数据和研发资料的笔记本电脑、手机和硬盘等设备。

违规代客理财风险警示及案例违规代客理财风险警示及案例违规代客理财是什么？违规代客理财是指证券公司员工私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

违规代客理财的表现方式有哪些？1.证券公司及其从业人员未通过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券。

2.证券公司办理经纪业务时，接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。

3.证券公司以各种方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

4.证券经纪人替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜；与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

防范违规代客理财活动应注意什么？投资者不能盲目相信从业人员的违法承诺，应保持理性投资理念，学习专业知识，积累投资经验。

通过了解证券市场各类业务规则和产品，投资者才能分析^p 市场信息，进行独立判断，有效地防范风险，获取投资收益。

典型案例案例一：“合作理财”不可取，盲目信任有代价某券商营业部前员工 A（持证券经纪人执业证书）私下与该营业部客户 B 签订合作理财协议，约定由其对客户账户内 60 万资金进行证券买卖操作，委托期限为 12 个月。

合同期内，账户如产生超过 20盈利，其享有盈利部分的 20，若盈利不超过 20则盈利全部为客户所有；如亏损超过 20，客户有权终止该协议或让其免费为其服务直到盈利为止。

后因账户亏损较严重，双方提前终止协议。

从业人员 A 已向当地证监局书面承认上述违规事实。

A 擅自代理客户从事证券投资理财，并约定分享投资收益，其行为已经构成代客理财，违反《证券法》《证券经纪人管理暂行规定》《证券经纪人执业规范（试行）》及《证券从业人员执业行为准则》，证监局对其采取出具警示函的行政监管措施。

中国证券业协会依据《自律监察案件办理规则》和《自律管理措施和纪律处分实施办法》有关规定，对 A 采取了纪律处分措施。

银行人员非法代客操作法审案例
一、事件过程
XXXX年至XXXX年间,我行某支行员工张某利用本人员工卡和自己丈夫的银行卡代自己丈夫就职的公司老板购买本利丰、安心得利等自营理财产品,张某在明知不可为的情况下为之,直至XXXX年末在分、支行的高压态势下停止代客户购买理财产品,但心存饶幸,没有及时向组织汇报XXXX年前的违规行为。

在此期间该员工先后换了三个网点,违规操作前后达4年,反复销卡开卡近10次, 累计代客户购买理财产品163次, 金额达3.34亿元。

二、涉案人员实际操作流程
1、违规操作流程。

张某通过以下几种违规方式代客户购买理财产品: 一是张某代客户吴某保管借记卡,身份证等信息,受客户委托代客户滚动购买理财产品;二是张某以丈夫朱某的名义开立新借记卡,张某持有其丈夫借记卡并操作,代吴某滚动购买理财产品。

三是张某使用自己个人账户代客户吴某滚动购买理财产品。

2、违规点。

张某的行为违反《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》第六条:严禁以银行名义私自代客理财,代他人保管存单、存折、银行卡、密码、重要空白凭证、有价单证、票据、印章、网银K宝、有效身份证件及重要物品等。

三、案例带给我们的启示和教育意义
违规就是风险,无论是否发生实质性损失,都将给银行和自己带来不利影响甚至严重后果。

由于该员工合规意识淡薄、心存饶幸以至长时间反复违规操作,累计违规金额巨大。

有鉴于此,各行应该加强对“四个禁止, 一个公开”、“十必做”、“三十禁“五个严禁、五个一律"和总行“员工违反规章制度处理处罚办法”等重要禁止性规定的学习,让每位员工牢固树立底线意识,明确什么事情可以做,什么事情不能做，做了有什么后果,确保合法合规操作。

一、违规代客理财案例介绍1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。

由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。

因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。

近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。

期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。

公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。

客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。

[风险点]本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。

在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。

2、员工未按规定接受客户的委托某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。

由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。

[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。

应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到“投资者应当妥善保存交易密码”。

3、营业部为大户服务,员工为大客户下单某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。

附件：典型案例学习材料目录一、对私业务 (1)二、对公业务 (7)三、其他业务 (17)对私业务一、网点员工违规代客购汇事件描述：某支行派驻业务经理执行日常业务检查时发现，一名员工与其直系亲属十多个账户存在资金往来。

经进一步调查发现，该名员工通过自己的账户代客户理财，包括购买黄金、基金、股票、外汇宝等；通过自己的网银账户为多个客户进行网上汇款，以帮助客户降低汇款费；为满足客户换汇需要，更利用自己和亲戚的购汇额度帮客户换汇。

存在问题：一是员工通过自己账户代客户理财，违反双十禁规定，为客户节省汇款手续费，贪图便利通过自己的网银账户为客户办理汇款，容易诱发挪用客户资金的风险，也不利于我行中间业务收益。

二是利用自己或亲属的购汇指标，帮助客户购买外汇，明显违反相关外汇管理规定。

三是柜台人员办理该名员工违规换汇业务，说明柜台人员风险意识不足、合规意识淡薄，罔顾我行规章制度和风险控制措施，不主动揭露违规行为，未能及时阻止风险隐患的演化发展。

改进要求：一是派驻业务经理应切实提高自身依法合规意识，同时发挥内控风险官作用带领队伍，带头执行我行规章制度和风险控制措施，坚决制止各种违规代客理财等行为，依法合规服务客户，在网点形成良好的合规氛围。

二是派驻业务经理应关注网点人员行为和思想动态异常情况，发现网点各类案件或重大风险隐患，须立即口头报告，如涉及保密问题的，须采取保密方式向上级运营部门、监保等部门报告，并视情况不向网点负责人报告。

三是增强员工的监督意识。

加强对员工的教育和宣传工作，让员工了解，监督是相互的，自己同样负有对网点负责人和派驻业务经理进行监督的责任和义务，鼓励员工敢于举报和揭示不良现象、违规事件，及时消除风险隐患。

二、未落实大额划转交易核实制度事件描述：某支行经办柜员在处理个人客户代办取款100万业务时，未查询账户资料及询问客户情况，就在传票写上“已大额核实”字样，交给派驻业务经理进行盖章，然后直接录入资料，提交集中授权中心核准通过。

违规代客户设置账户密码的案例一、案例情况网点受理一笔由代理人支取大额现金的业务，触发了“个人新开户不久通过柜面异常支付”的风险模型，风险监控中心监督员经调阅相关账户交易及历史明细综合分析得知，该个人结算账户开户资料凭证影像（资料反映为本人办理的开户）上的客户签名与此笔大额取款代理人的笔迹极其相似。

再经调阅开户监控录像发现，客户填好开户资料后由现场负责人将其递给柜员进行开户，开户录像时段无客户在场，开立账户设置密码由柜员代客户输入，显然是员工违规代客户办理业务，因此被确认为风险事件。

二、案例分析（一）个人结算账户预留的银行密码是个人结算账户支付的主要依据。

银行《员工违规行为处理规定》明确规定员工严禁违规代客户办理业务，由员工代办设置密码很容易引发道德风险，造成客户资金损失引发法律诉讼风险，进而影响银行信誉。

（二）以信任代替制度，柜员风险意识淡薄，擅自代客户输入密码。

将制度、规定抛于脑后。

（三）现场审核人员未尽职履责。

在客户未到场的情况下，银行员工代客户输入密码，现场审核人员未加以制止。

三、案例启示（一）应加强《员工违规行为处理规定》的学习。

员工行为违反了《员工违规行为处理规定》中“违规为客户保管银行卡、证件及密码”，以及“未经批准及客户有效授权代客户购买理财产品及存取款业务”等规定。

（二）要进一步规范员工操作行为，做到正确处事，规范行事，使员在尊重他人的同时，更要学会保护自己。

（三）切实提高现场管理人员履职能力。

增强网点现场管理质量，提高事中防控能力，严格执行规章制度，及时发现并阻止柜员违规操作事件的发生。

（四）加大风险知识宣传力度，提醒客户因密码泄漏而易引发资金被盗的风险。

柜员违规受理修改个人客户信息业务的案例
一、案例经过
近日，远程授权中心在授权业务中受理一笔某网点柜员做修改个人客户信息的业务，系统内为户口簿户号，要求修改证件类型、证件号码，经授权人员认真审核发现经办人为未满16周岁的未成年人来办理业务，网点还未发现，经电话沟通后续还想做密码重置业务，为此对此笔业务予以撤销处理。

二、案例分析
（一）《民法通则》中未满16周岁为无民事行为能力人，《个人金融业务操作规程》规定未满16周岁不能自己办理业务应由监护人代为办理。

（二）该业务柜员及现场审核人员未认真审核经办人证件，办理业务手续未按制度规定进行审核，业务操作形成风险，如果远程授权人员未及时发现客户证件不满16周岁，使该笔业务办理成功事后势必会给银行带来信誉风险。

三、案例启示
（一）支行网点要加强员工的业务培训工作，提高员工业务技能和工作责任心，注重工作细节，熟练掌握各项业务操作流程，把风险控制在第一道关。

（二）提高现场管理人员履职能力，加强重要业务重要风险环节的控制能力，严格按照操作流程处理每一笔业务，尽职审核，严格把关，切实起到事中控制风险的作用，避免不必要的风险产生。

违规允许代理实时密码重置的案例一、案例经过业务运营风险管理系统展现一笔触发“当天个人结算帐户重置帐户密码即发生异常支付”的风险事件。

经核查，该业务为网点客户当日投标急需办理转帐汇款，因本人在外地，无法来网点现场，委托其女儿代其办理转帐汇款，因其女儿记错帐户密码导致输入密码次数超限，必须办理帐户密码重置。

因事态紧急，客户再三请求，网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，经办柜员（与客户女儿是同学）只得用手机与客户本人进行了联系，在问明情况并征得本人同意后，由其女儿代为重置，并在当日办理转帐汇款业务，且汇款业务交易内容未录入代理人身份证件信息，相关业务凭证签名均由其女儿代签客户本人名。

该业务最终定性为风险事件。

二、案例分析（一）根据《储蓄管理条例》相关规定，个人结算帐户密码重置，必须客户本人凭有效身份证件在柜面办理。

该网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，口头委托其女儿代为重置，操作无依据，属违规办理业务，一旦出现纠纷银行势必承担风险。

（二）网点在明知客户本人无法办理帐户密码重置的情况下，相关密码重置及汇款业务由其女儿代为办理并代签客户本人姓名，导致客户签名不真实，留下风险隐患，暴露出网点柜员存在“明知不可为而为之”的违规行为。

（三）在违规办理代理实时重置密码后，为规避风险监控和授权，在大额汇款业务中存在有意未按代理人代办业务操作流程，摘录并核实代理人身份、并留存上传代理人有效身份证件。

三、案例启示（一）该类风险事件的发生，在一定的程度上反映了网点业务操作存在相当的随意性，有章不循，甚至以人情代替制度。

虽然替客户着想，为客户提供更好的服务是银行的服务宗旨，但更好的服务都必须建立在有效防范风险的基础之上。

（二）柜员风险防范意识淡薄，网点现场业务监管不力。

未真正认识业务操作中存在的潜在风险。

网点应形成良好的风险防控氛围，正确处理业务营销、客户服务与风险管理之间的关系，严格依章办理，按规操作，防止偶发事件演变为习惯操作。

有效防范代理重置密码的案例一、案例经过一客户到网点柜台申请办理信用卡密码重置业务，受理柜员在核查客户身份时，感觉系统中的影像与客户虽然挺像、但有些胖，遂产生一些怀疑，于是进行询问，客户对身份证上的号码和地址均回答准确。

为进一步核实客户身份，受理柜员请大堂值班经理前来协助确认。

当询问系统影像与客户不太一样时，客户说她原来瘦，现在胖了，询问手机号码，客户提供了一个号码。

受理柜员通过身份证号查出了银行系统留存的一个号码，结果两个号码不一样，客户说银行查出的号码是她以前用的，现在换号了，询问她原来的号码，她也回答正确，没有发觉任何明显漏洞。

大堂值班经理决定拨打系统内查出来的号码作最后确认，当电话接通后询问是否是客户时，对方回答是，大堂值班经理亮明身份后，对方又否认了她的身份。

这时，柜台前的这位客户终于承认了她不是客户本人，她是客户本人的妹妹，她姐姐工作忙委托她来的。

大堂值班经理再次拨打电话也证实这一点，客户承认是她委托她妹妹去银行的，并对自己的行为表示了歉意。

二、案例分析这是一起严格坚持制度、堵截了一起代替客户办理密码重置业务的典型案例，防范了风险隐患。

虽然经过核实确认了并非一起恶意诈骗案件，前来办理业务的人员是客户本人委托前来的，但是今后一旦产生其他后果，客户有可能以非本人办理的密码重置而产生法律纠纷，损害银行声誉。

三、案例启示（一）加强员工案件防范的教育和学习。

提高案防意识和警惕性，同时加强员工的自我保护意识，防止因麻痹大意给“不法分子”以可乘之机，有效地将风险防范于未然。

（二）严格规范身份证件审核流程。

认真履行客户身份证识别义务，避免出现非客户本人办理必需是本人办理的业务或虚假证件办理开户等风险事件的发生。

（三）加强大堂值班经理的现场履职，认真审核业务的真实性。

强化现场的事中控制风险的能力，提高履职水平，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务，严防事故和风险隐患，杜绝违规操作行为的发生，为客户和银行筑牢安全防线。

代客办理业务引发的风险事件
一、案例介绍
网点柜员为某单位办理其员工的工资卡批量开卡业务，但因单位代理人临时有事，没有现场输入工资卡密码，而是委托经办柜员代办，由经办柜员代输密码。

员工代客办理业务，应认定为风险事件。

二、案例分析
员工代客办理业务，屡禁不止，是违规行为。

该类行为发生的原因有两种，一是由于客户临时有事，无法到场，委托柜员代其办理诸如输密码、签名等业务；另一是由于个别网点以业务营销为借口，管理人员指使柜员违规操作，为单位客户办理代发工资等集中开卡业务。

实际上，这是一种缺乏自我保护意识的表现，柜员的热心和帮助却给自己和银行带来了极大的风险，一旦发生纠纷，自己和银行处于极其被动的地位。

三、案例启示
一是结合员工行为规范教育活动，强化员工的履职意识。

充分运用当前银行开展的行为规范教育活动，通过规章制度的梳理、相关细则的解读和典型案例的教学等方式，指导和规范员工行为，教育和告诫员工严守行为底线，严防各类违规行为，较好的履行岗位职责。

二是强化事中控制，严把风险关口。

现场管理人员作为防范风险的重要环节，要充分履行岗位职责，加强业务办理的事中监督审核，提醒和警示柜员的操作风险，及时制止柜员的违规行为，教育和引导柜员严格遵守规章制度，依法合规办理业务。