CFP综合案例分析真题解析

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷46(题后含答案及解析)题型有：1.假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。

2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元(不含贷款)。

三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。

另有30000元储蓄存款、56000元股票(现值，成本价为30000元)与市值70000元的汽车一部。

程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。

2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。

另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金(现值，成本价为37000元)。

每年税后利息收入为2500元。

四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。

夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。

六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。

2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。

最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。

理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。

一、案例成员四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。

五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。

六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。

1．针对李先生的状况，理财规划师给了他们一些建议，其中，不正确的是()。

A．考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投资是处于负增长的状态。

资产结构合理性显然不足，没有充分发挥资产的有效收益性B．李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主，应有较强的变现能力C．从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上D．对于李先生来说，进行一个完善的保险规划是十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性正确答案：B解析：鉴于李先生目前处于人生的积累阶段，且家庭属于形成期，投资应以稳健型为主。

2．李先生每月的税前收入为______元，李太太的税前收入为______元。

A．4255.56；3698.63B．4379.14；3724.15C．4548.61；3854.17D．4522.06；3968.26解析：设李先生每月税前收入为X，则有(X×80%-2000)×10%-25=X×80%-3500，可得X=4548.61(元)；设李太太每月税前收入为Y，则有(Y×80%-2000)×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17(元)。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷35(题后含答案及解析)题型有：1.作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲，面对生涯规划，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、家庭收支状况1．收入方面(1)余菲菲女士，每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后，约为人民币15万元。

而且，余女士估计今后10年左右，只要不出现意外情况，专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平，并会随着通胀率上升而增加。

(2)2007年，根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有，但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。

(3)余小青，归余女士抚养，黄先生有探视权，每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费，直到女儿结束学业走上工作岗位为止。

2．支出方面(1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓，由于地处商业旺区，每个月租金高达2500元，加上物业管理费、水电费，余女士每个月花在房子上就得3500元，再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元，以及女儿每个月特长培训费1000元，合计高达6500元；(2)2008年还多了一项养车的开支，一年下来，车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元，平摊到每个月约需2500元，这样下来，余女士每个月要支出9000元；(3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴；(4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。

三、家庭资产负债状况由于生意往来需要，余女士在2008年初用多年做生意的积蓄购买了一辆20万元的中档轿车，首付五成，向银行申请了5年的贷款，贷款利率4.95%，到现在刚好还了一年，还剩4年还款时间。

但是，一年下来自己买的车已经降价了3万元。

前夫金先生2007年底补偿的30万元则被余女士存入银行定期，准备用作女儿将来出国留学的费用，余女士几年来也攒下40万元，10万元用来买车，剩下的30万元作为了专卖店的流动资金。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷4(题后含答案及解析)题型有：1.处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表，收入较高，未来发展潜力也很大。

关于未来，他们准备实施育儿计划，还要关心双方父母的保障问题，还可能购置一辆私家车。

在对自身投资能力存有疑惑的情况下，他们找到了作为金融理财师的你，通过沟通，你了解到下述信息：一、案例成员备注：持有三套总价值约为240万元的房产，三套房产都需要归还贷款。

第一套月供1700元，还剩18万元房款，市值105万元左右，租约刚刚到期；第二套月供2900元，还剩27万元房款，市值65万元左右，现自住；第三套月供3000元，还剩36万元房款，市值70万元左右，打算孩子出世后入住。

四、理财目标1．宝宝的保障及日后消费教育问题；2．是否需要买车，何种付款方式较好；3．现出租房屋继续出租还是卖出；4．给婆婆购买什么保险；5．选择保值功能为主的理财产品。

五、假设条件假定通货膨胀率为3%，工作收入增长率为4%，学费增长率为4%，投资回报率为7%。

1．理财师对该家庭资产负债进行了分析，认为其资产负债率______，固定资产比率______。

()A．偏高；合理B．偏高；偏高C．合理；偏高D．合理；合理正确答案：C解析：资产负债率=总负债/总资产=82.5/300=27.5%，小于50%的参考数值，故其处于合理的范围；固定资产比率=固定资产/总资产=(65+105+70)/300=80%，大于60%的参考数值，故其偏高。

2．下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有()。

Ⅰ．储蓄率Ⅱ．债务偿还比率Ⅲ．备用金充足度Ⅳ．财务自由度A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：A解析：Ⅰ项储蓄率=每月净收入/每月总收入=8900/24000=37%，接近于实际参考值40%，故其接近合理；Ⅱ项债务偿还比率=每月偿还额/每月收入=7600/24000= 31.7%，小于实际参考值35%，故其基本合理；Ⅲ项备用金充足度=易变现的资产/月支出=20000/15100=1.33，远低于6个月备用金；Ⅳ项财务自由度=年理财收入/年支出=0，距离100%的财务自由差距很大。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷33(题后含答案及解析)题型有：1.对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。

一、案例成员二、家庭收支状况收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任编辑，月薪在1万元左右。

支出方面：1．张嘉勇每月给父母1500元生活费，由于父母原单位福利不错，均领退休金，医疗方面也不需张嘉勇多操心。

而李秀琳家境好，更有哥哥照顾父母，除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的钱外，李秀琳并不需要在供养父母方面操心。

2．张嘉勇表示，结婚后每月生活费用要控制在3000元以内，为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。

三、家庭资产负债状况张嘉勇：1．目前，张嘉勇有一套70平方米两室一厅的住房，已供完，现值大概55万元。

2．银行活期存款2万元。

3．目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。

这两只基金均在刚开始发行时买入，各买了5万元。

李秀琳：1．2005年初李秀琳在海珠区购买了一室一厅51平米的住房，一次性付清34万。

当然，购房的钱中有20万是父母资助的，李秀琳表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。

李秀琳每年大概要还2万元给父母，目前已经偿还了4万元。

2．账户里有固定存款5万元，5年期，存了2年了；活期存款2.5万元。

3．今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险，每年交保费7800元，20年期，保额30万元。

四、保险方面张嘉勇没有住房公积金，但其他基本齐全；李秀琳单位各项福利完善，提供五险一金。

李秀琳今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险。

五、家庭理财目标1．张嘉勇和李秀琳2009年春节结婚，他们打算以分期付款的方式再购买一套三室两厅的房子。

但是，张嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产?2．张嘉勇夫妻希望结婚当年生子，由于李秀琳供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)题型有：1.假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。

2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。

除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。

杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。

每年旅游支出10000元。

三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。

2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。

杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。

四、保险状况杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。

五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。

六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。

1．根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。

A．筑巢期B．满巢期C．离巢期D．空巢期正确答案：B解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特征。

2．下列各种投资组合中，适合杨华投资的是()。

A．定存+国债+保本投资型产品B．绩优股+指数型股票型基金C．投机股+房产信托基金+黄金D．认股权证+小型股票基金+期货正确答案：B解析：A项中的投资组合适合即将退休的投资人。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷40(题后含答案及解析)题型有：1.徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。

但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。

截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。

计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。

五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。

2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。

希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。

2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。

个人所得税免征额为2000元。

1．根据案例中晓芸和徐强家庭的每月支出情况，假设外出就餐、购物、娱乐等基本零用钱为3500元，则晓芸家庭的每月结余约为()元。

A．2050B．2250C．2450D．2850正确答案：C解析：晓芸家庭的每月收入约为：2750+4100+2500=9350(元)，每月支出额约为：房屋贷款1600元+基本生活开销2000元+外出就餐、购物、娱乐等花费3500元=7100元。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷36(题后含答案及解析)题型有：1.钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。

只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．月收支情况(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。

2．年度性收支情况(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；(4)年保费支出约850元。

三、家庭资产负债状况目前钟玲家里没有负债。

资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。

另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。

四、保险方面钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。

五、理财目标希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。

六、假设条件债券指数平均收益率为 3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。

1．家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的()。

A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期正确答案：B解析：钟玲家庭，三口之家，家庭的教育负担逐渐增加，生活支出平稳，符合家庭成长期的特征。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)题型有：1.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。

孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。

考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。

根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。

一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。

林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。

五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。

六、假设条件1．未来平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为4.89%。

1．关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是()。

A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排比较合理D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较高正确答案：D解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。

2．根据现有数据，林先生一家的月结余比率为()。

A．74.14%B．79.47%C．81.65%D．86.37%正确答案：A解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷19(题后含答案及解析)题型有：1.孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。

理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：(1)孙刚现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；(2)张晓萌作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；(3)孙军生和刘桂芬都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；(4)张爱国税后年收入4万元，林小英税后年收入1.5万元。

2．支出情况：孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外，孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。

去年，孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。

三、资产负债状况孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元。

为出行方便，孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。

其他实物资产10万元。

孙刚投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。

此外，孙刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0)，定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%)，美金1万元(人民币兑美元的汇率为7:1)。

孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。

四、保险状况1．孙刚：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。

2．张晓萌：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。

3．孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．女儿的教育资金筹备：孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。