2015年CFP学员案例

案例一、家有病患的解困计划一、家庭成员背景资料郑州市的陶定先生，42岁，是一家民营公司的中级主管，月税前收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元左右。

40岁的陶太太原来在一家商场担任出纳工作，月税前收入6000元。

一年前陶太太被查出患有乳腺癌，留职停薪1年，经过及时救治如今正在积极康复中。

今后每年的调理、康复等花销，还是让这个普通职工家庭财务压力大增。

过去1年家庭生活开销6万元，12岁的女儿教育费用1万元。

现有家庭资产有华夏成长混合基金市值8万份，为过去6年每月基金定投1000元累积，还有定期存款5万元，此外就是价值150万元的自用住宅(在陶先生名下)，还有40万元的住房公积金贷款余额，剩余期限20年。

陶先生夫妻定期提取住房公积金账户还贷款，无余额。

养老金账户余额陶先生5万元，陶太太3万元，缴费年资都是15年。

两人都没有投保商业保险。

二、理财目标(现值)1)恢复工作决策：由于生活压力较大，陶太太想尽快重新投入工作，但陶先生认为会影响身体的康复，应多休养一段期间。

2)女儿教育规划：女儿即将念初中，以当地公立全日制规划到大学毕业。

3)退休规划：陶先生夫妻按法定年龄退休，夫妻退休后生活费每年各2.5万元。

4)康复计划：陶太太从现在开始每年需要花现值1万元的费用进行调理、康复，持续年限为10年。

三、基本假设1)陶先生夫妻的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)陶先生投资时可忍受的本金损失为5%，经风险属性测试，客户风险承受能力为中高，风险容忍态度为中低，属于稳健型客户。

3)终老年龄陶先生80岁，陶太太身体虚弱假设70岁终老。

4)其他增长率比照软件的数据。

5)年社保缴费基数陶先生为96000元，陶太太为72000元。

四、问题1)方案分析：对陶太太是否明年就投入工作，或是可延后3年再工作做方案分析。

2)财务诊断：编制罗先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。

案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。

现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。

女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。

目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。

另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。

夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。

章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。

住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。

；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。

二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。

2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。

3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。

每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。

每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。

4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。

5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。

退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。

三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)题型有：1.假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：一、案例成员四、理财规划目标1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。

1．综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决()问题。

A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当D．风险管理支出不足正确答案：D2．下列有关刘芳女士家庭资产负债情况的诊断说法正确的有()。

Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱A．Ⅰ、ⅢB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：B解析：资产负债率=总负债/总资产=150000/1110000=13.5%，小于50%，因此发生财务危机的可能性较小；清偿比率=净资产/总资产=960000/1110000=86.49%，大于50%，说明家庭的偿债能力较强。

3．刘芳女士家庭的保费支出比率是()。

A．1.52%B．1.79%C．1.50%D．2.00%正确答案：A解析：保费支出比率=年保费支出/年收入=3000/(14000×12+30000)=1.52%。

4．刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为()。

A．40%B．60%C．100%D．200%正确答案：B解析：一般认为，家庭的现金、活期储蓄及货币市场基金类资产能满足3个月左右的支出即可提供足够的应急金，即李芳家理想的应急准备金为30000元，而李芳家现金与活期存款共50000元，可见该比率为30000/50000=60%。

CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案：详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时，可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。

版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据，比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)题型有：1.假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。

2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。

除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。

杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。

每年旅游支出10000元。

三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。

2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。

杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。

四、保险状况杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。

五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。

六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。

1．根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。

A．筑巢期B．满巢期C．离巢期D．空巢期正确答案：B解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特征。

2．下列各种投资组合中，适合杨华投资的是()。

A．定存+国债+保本投资型产品B．绩优股+指数型股票型基金C．投机股+房产信托基金+黄金D．认股权证+小型股票基金+期货正确答案：B解析：A项中的投资组合适合即将退休的投资人。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷31(题后含答案及解析)题型有：1.于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。

理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入9000元。

年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。

2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。

同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。

为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。

三、资产负债状况于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。

为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。

于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。

于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元(每年可获利息收入6000元)。

于先生家里现在没有负债。

四、保险状况1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。

目前养老金账户有30000元，企业年金账户有15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。

投保缴费20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。

2．王女士：依照规定提四金(住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%)，住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额16000元。

投保定期寿险400000元，年缴保费2000元。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷32(题后含答案及解析)题型有：1.一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。

为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢?一、案例成员二、家庭收支情况收入方面：1．吴女士每月的税后收入有15000元左右；2．吴女士的先生在一家外资企业工作，月税后收入10000元；3．贸易公司目前稳定的年收入有30万元；4．夫妻俩年终奖有2万元。

支出方面：1．家庭每月的开销约5000元，其中拿出了1000元用作基金定投；2．保险费支出2万元，正好由夫妻俩的年终奖金相抵；3．吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元；4．吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。

三、家庭资产负债状况吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。

吴女士家庭在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。

四、保险方面吴女士一家都购买了分红型的保险，每年3人的保费支出共约2万元。

1．宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15～17岁每年返1500元，18～20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁时再返还15000元。

2．夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是14万元。

吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。

3．其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。

五、家庭理财目标方面1．吴女士现在最想解决的是房子的问题。

她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。

买房需要的资金不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。

AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。

他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。

他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。

第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。

第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。

基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。

与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。

2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。

财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。

3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。

他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。

4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。

第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。

cfp综合案例【篇一：cfp综合案例】cfp考试时间在全年均匀分布，几乎月月有考试。

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案例1：老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。

经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况（1）老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。

妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。

（2）女儿12岁，正在读初中一年级。

（3）老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。

李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。

财务状况注：1．房产a是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。

该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1,000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。

老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。

2．自用性房产b没有负债。

3．消费信贷为无息贷款。

注：1．老纪2008年每月税前工资收入4,500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1,500元。

2．妻子李贤从2008年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。

3．家庭生活支出中老纪年支出2.5万元，剩余支出李贤占80%，老纪父母及女儿各占10%。

福利状况李贤7年前开始参加社保，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%、12%。

老纪所在学校比照一般企业缴纳国家基本养老保险和基本医疗保险，个人缴费费率分别为8%和2%，已缴4年。

国家基本养老保险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。

2006年月社平工资为2300元，年社平工资为27600元，每年增长5%，社保缴费基数最高为社平工资的3倍。

保险情况老纪6年前购买了一份20年期定期寿险，保额为20万元，年交保费960元。