最新风险管理期末考试试卷(B卷)及参考答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共30题）1、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 D2、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。

下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。

A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B3、银行账户中的项目通常按( )计价。

A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 A4、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 D5、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 D6、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。

A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 C7、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 C8、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B9、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 B2、下列关于操作风险的说法，错误的是()。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 C3、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。

A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 D4、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 B5、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。

A.25％B.50％C.75％D.85％【答案】 C6、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 B7、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 C8、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 D9、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 D2、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 C3、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 A4、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 D5、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 D6、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2B.4C.5D.7【答案】 C7、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】 B8、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

风险管理的期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 风险管理的核心目标是什么？A. 降低风险发生的概率B. 减少风险带来的损失C. 消除所有风险D. 以上都是2. 下列哪项不是风险管理的基本步骤？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险接受3. 风险矩阵通常用于以下哪个阶段？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险监控D. 风险缓解4. 以下哪种保险属于风险转移的一种方式？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 所有选项都是5. 风险评估中，VaR（Value at Risk）是指：A. 风险事件发生的概率B. 风险事件发生的最大可能损失C. 风险事件发生时的平均损失D. 风险事件发生时的预期损失...（此处可继续添加选择题）二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述风险管理的三个主要目标。

2. 解释什么是风险偏好，并举例说明如何确定一个企业的风险偏好。

3. 描述风险监测与风险评估的区别。

三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 假设你是一家制造企业的首席风险官（CRO），公司计划进入一个新的海外市场。

请描述你将如何评估和准备应对进入新市场可能面临的风险。

2. 某公司在进行一项大规模的IT系统升级。

请分析在这个过程中可能面临的主要风险，并提出相应的风险管理策略。

风险管理的期末考试题答案一、选择题答案1. B2. C3. B4. D5. B...（此处可继续添加选择题答案）二、简答题答案1. 风险管理的三个主要目标是：降低风险发生的概率，减少风险带来的损失，以及提高组织对风险的适应能力。

2. 风险偏好是指一个组织或个人愿意接受风险的程度。

确定风险偏好通常涉及对组织的财务状况、业务目标、市场环境和历史风险事件的分析。

3. 风险监测是持续跟踪风险的过程，以确保风险管理措施的有效性并及时调整策略。

而风险评估则是在风险管理的早期阶段，对潜在风险的可能性和影响进行分析和量化。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷B卷附答案单选题（共50题）1、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 C2、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 D3、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差4、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 C5、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 A6、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。

核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400B.300C.200D.﹣1007、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 D8、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 B9、战略风险评估的流程为（）。

风险管理考试试题与参考答案一、单选题（共82题，每题1分，共82分）1.以下（）模型是针对市场风险的计量模型。

A、CreditMetricsB、KMV模型C、VaR模型D、高级计量法正确答案：C2.狭义的银行信贷不包括( )。

A、筹集债务资金B、承兑C、贷款D、信贷承诺正确答案：A3.根据《中山农村商业银行股份有限公司支行内控合规管理办法（2019年版）》第三十七条规定，()是指支行合规部门应定期召开内控例会，加强支行内控合规管理工作沟通，对存在问题及风险点，采取《风险简报》的形式及时上报。

A、年度报告B、季度报告C、不定期简报D、定期简报正确答案：C4.巴塞尔委员会于( )重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A、2008年B、2006年C、2014年D、2010年正确答案：B5.市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险正确答案：A6.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，根据履行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，有权机关可以按照程序，对金融机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况开展（）？A、约见谈话B、执法检查C、监管提示D、现场评估正确答案：B7.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，有权机关至上提前（）将《反洗钱监管通知书》送达被评估的金融机构？A、5个自然日B、3个工作日C、3个自然日D、5个工作日正确答案：D8.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月？A、24B、48C、36D、12正确答案：A9.案件风险事件自报送之日起超过()仍不能确认为案件的，应予以撤销。

A、3年B、2年C、半年D、1年正确答案：D10.在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

《中小企业内部控制与风险管理》期末试卷（B ）出卷人：某某 校对人： 考试时间： （90 分钟） 使用班级：16财务管理1、2、3一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.不相容职务相互分离的核心是( ),要求每项经济业务都要经过两个或两个以上的部门或人员的处理，使得单个人或部门的工作必须与其他人或部门的工作相一致或相联系，并受其监督和制约。

A.指责分工B.内部牵制C.作业程序D.授权批准2.授权审批控制是以（ ）为基础，企业权力机构或上级管理者明确规定有关业务经办人员的职责范围和业务处理权限与责任，使所有的业务经办人远在办理每项经济业务时都能事先得到适当的授权，并在授权范围内办理有关经济业务，承担相应的经济责任和法律责任。

A.职务分工控制B. 会计控制C.程序控制D. 活动控制 3.现金内部控制的控制点不包括（ ）。

A.审批 B.余额调节表 C.对账 D.清查4.可以保证现金收支业务按照授权进行，增强经办人员和责任人员的责任感的控制措施为（ ）系部 班级 姓名 学号 密 封 线5.（）应根据审核无误的现金收款凭证或付款凭证进行收款或付款，收付完毕，在现金收款凭证或付款凭证以及所附原始凭证上加盖“收讫”或“付讫”戳记，并签字盖章以示收（付）讫。

A.出纳人员B.记账人员C.会计人员D.稽核人员6.下面不属于存货业务内部控制要求的是（）。

A对存货进行正确计价并保持账实相符，合理揭示存货方面的财务状况B.保证恰当的存货储备量，促进企业资源优化配置C.保证存货的安全D.落实保管责任制度7.企业按成本与可变现净值孰低法对存货进行计价的目的是（）。

A.对存货进行正确计价并保持账实相符，合理揭示存货方面的财务状况B.保证恰当的存货储备量，促进企业资源优化配置C.保证存货的安全D.落实保管责任制度8.下面不属于固定资产增加控制的是（）。

A.移送控制B.预算控制C.增加方式控制D.验收控制9.企业资金周转的第一个重要环节是（）。

风险管理期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 风险管理的主要目标是什么？A. 减少风险发生的概率B. 降低风险带来的损失C. 预防风险的发生D. 以上都是2. 以下哪项不是风险管理的基本步骤？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险接受3. 风险矩阵通常用于哪种风险评估方法？A. 定性分析B. 定量分析C. 风险规避D. 风险转移4. 风险评估中，以下哪个指标通常用来衡量风险的严重性？A. 风险频率B. 风险概率C. 风险影响D. 风险成本5. 以下哪个不是风险管理的工具？A. 保险B. 风险基金C. 风险规避D. 风险预算二、简答题（每题10分，共30分）6. 简述风险管理在企业运营中的重要性。

7. 描述风险识别的一般过程。

8. 解释什么是风险转移，并举例说明。

三、案例分析题（每题25分，共50分）9. 假设你是一家制造企业的首席风险官，公司最近面临原材料价格波动的风险。

请分析并提出一套完整的风险管理策略。

10. 某建筑公司在施工过程中，发现存在潜在的工程质量问题。

请分析如何通过风险管理来降低此类风险的发生。

风险管理期末考试题答案一、选择题1. D2. D3. B4. C5. D二、简答题6. 风险管理在企业运营中的重要性体现在：确保企业能够持续稳定地发展，通过识别、评估和控制风险，减少不确定性对企业运营的负面影响；帮助企业做出更明智的决策，合理分配资源，提高企业竞争力。

7. 风险识别的过程一般包括：收集相关信息，确定风险来源，分类风险类型，建立风险清单，以及风险的初步评估。

8. 风险转移是指企业通过合同或其他方式将风险转移给第三方，如通过保险将风险转移给保险公司，或者通过外包服务将风险转移给服务提供商。

三、案例分析题9. 针对原材料价格波动的风险管理策略可以包括：多元化采购渠道，以减少对单一供应商的依赖；采用期货合约锁定原材料价格，减少价格波动的影响；建立风险基金，用于应对原材料价格的突然上涨；与供应商建立长期合作关系，争取更优惠的价格和供应保障。

2023年注册会计师之注会公司战略与风险管理过关检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、贾某是A公司董事之一，B公司是A公司的直接竞争对手并承诺给贾某更加丰厚的待遇，希望其到B公司担任董事。

贾某在A公司任职的同时，于同年3月也去了B公司任职。

贾某的行为违背了董事的（）。

A.善管义务B.竞业禁止义务C.权利不得滥用义务D.出资义务【答案】 B2、恒夏软件是一家科技公司，在有工作任务时，公司管理者只是把任务分派给员工，但并不过多干涉任务的具体过程，而是把实现目标做为第一要务，在执行任务时要求保持足够的速度和灵活性。

公司会定期提拔一些能力很强的员工，给予业绩突出者一定的奖励。

恒夏软件企业文化类型是（）。

A.权力导向型B.任务导向型C.人员导向型D.角色导向型【答案】 B3、（2018年真题）平阳公司是国内一家中型煤炭企业，近年来在政府出台压缩过剩产能政策，行业竞争异常激烈的情况下，经营每况愈下，市场份额大幅缩减。

根据SWOT分析，平阳公司应采取（）。

A.扭转型战略B.增长型战略C.防御型战略D.多种经营战略【答案】 C4、一家公司最低运营资本为1500万元，但有5%的可能性需要2000万元才能维持运营。

如果该公司风险资本为480万元，该公司的生存概率是（）。

A.5%B.大于95%C.小于95%D.95%【答案】 C5、甲公司是一家服装上市公司，主营服装的设计、制造和销售。

根据《企业内部控制应用指引第3号——人力资源》，下列选项中，不属于该公司人力资源须要关注的风险是（）。

A.面料事业部管理人员缺乏，导致甲公司的发展战略难以实现B.甲公司收到离职员工发来的律师函C.甲公司疏于对关键服装设计人员的管理，保密意识不强，导致公司的设计稿流传至竞争对手公司D.最新一季的服装质量低劣，使甲公司形象受损【答案】 D6、（2017年真题）亚洲 R 国 H 公司推出了一个名为“东大机器人”的项目，该项目的目标是通过 R 国顶级学府 J 大学的入学考试。

2022 年度《风险管理》测评考试卷(附答案及解析)1、()是 RAROC 基础的重要组成部份。

A、风险管理信息系统B、为风险管理程序的目的所进行的管理活动C、能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【参考答案】：A【解析】：答案为 A。

风险管理信息系统是 RAROC 基础的重要组成部份。

2、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A、检查B、考核C、清算【参考答案】：C【出处】： 2022 年下半年《风险管理》真题【解析】 RACA 对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整改和考核——都与之密切联系，后续管理流程产生的信息可为 RACA 提供识别、评估课题和依据。

3、某银行 2022 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元。

各项贷款余额总额为 40000 亿元。

若要保证不良贷款率不高于 2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A、200B、600C、800【参考答案】：A【解析】：不良贷款率= (次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) /各项贷款×100%，因此要使不良贷款率不高于 2%，次级类贷款余额最多为:40000×2%-400-200=200 (亿元)。

4、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是()。

A、信用评分模型是建立在对历史数据摹拟的基础上的B、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值C、由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时问内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【参考答案】：B【解析】：信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值。

C 项说法错误。

故本题选 C。

5、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()两个力面。

A、资本金管理和负债管理B、绩效考核和风险管理C、流动性管理和绩效考核【参考答案】：B【解析】：商业银行将有限的经济资本根据不同部门、业务单位和产品/ 项目的风险收益特性.在机构整体范围内进行分配，有助于商业银行从风险的被动接受者变为主动管理者。

2023年-2024年注册会计师之注会公司战略与风险管理题库综合试卷B卷附答案单选题（共45题）1、近年来国家不断出台鼓励、支持大学生自主创业的政策。

刚刚毕业的小王顺势建立了自己的公司，但由于缺乏市场经验，导致其产品市场占有率较低。

根据SWOT分析，该公司应采取的战略是（）。

A.增长型战略B.扭转型战略C.防御型战略D.多种经营战略【答案】 B2、近日，全球重要纺织大国土耳其发布官方声明称，因国内生产企业受到进口产品的冲击和损害，将对从全球进口的梭织面料提高进口关税，公布的产品包括棉、毛和化纤梭织面料。

M公司是向土耳其纺织企业出口梭织面料的国内最大的供应商，其面临的风险是（）。

A.战略风险B.技术风险C.政治风险D.社会文化风险【答案】 C3、（2016年真题）M国的甲航空公司专营国内城际航线，以低成本战略取得很大成功，专营H国国内城际航线的H国乙航空公司，也采用低成本战略，学习甲公司的成本控制措施，在H国竞争激烈的航空市场取得了良好的业绩。

乙公司基准分析的类型是（）。

A.内部基准B.竞争性基准C.过程或活动基准D.一般基准【答案】 D4、甲公司是一家上市公司，每年对其经营活动、投资活动、财务活动等作出全面的预算安排，下列不属于全面预算管理过程中需要关注的风险是（）。

A.预算目标不合理、编制不科学，可能导致企业资源浪费或发展战略难以实现B.预算缺乏刚性、执行不力、考核不严，可能导致预算管理流于形式C.预算传达不及时，可能导致难以执行和控制D.不编制预算或预算不健全，可能导致企业经营缺乏约束或盲目经营【答案】 C5、乙企业是国内一家贸易公司，三个月后要偿还一笔美元应付账款，但是预计美元相对于人民币将持续走高，为了应对这种风险，乙企业与银行签订了远期合同对这笔交易进行套期保值，乙企业采用的风险管理工具是（）。

A.风险规避B.风险控制C.风险对冲D.风险转换【答案】 C6、一些高档购物中心、宾馆、饭店，以特别高的价格为顾客提供更高的认可价值。

风险管理考试题（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：A2、按照我行制度规定，新增大额不良贷款及由后三类上调为关注类的贷款，要在分类的同时填写《信贷资产五级分类专项报告》上报总行备案。

这里的大额所指金额为（）A、单户余额1000万元及以上B、单户余额3000万元及以上C、单户余额5000万元及以上D、单户余额8000万元及以上正确答案：A3、我行的外包风险管理主管部门是：（）A、总行内控合规部B、总行办公室C、总行信息科技部D、总行风险管理部正确答案：D4、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为（）。

A、20年B、15年C、5年D、10年正确答案：B5、当违约债务人的违约特征消失，并且在（）月的观察期内，未再出现违约特征的，可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约。

A、6B、3C、9D、12正确答案：A6、五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。

A、地区五级分类系统认定员B、地区首席风险管C、客户经理D、客户经理主管正确答案：C7、核心环境下，展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作？A、到期日前10天B、到期日当天C、到期日前人一天（包括到期日）D、到期日前任一天（不包括到期日）正确答案：D8、违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，()在非零售内评系统中发起违约重生流程。

A、有权审批人B、客户经理C、客户经理主管D、专职审批人正确答案：B9、个人信贷资产五级分类由（）来进行最终认定。

A、分行个人业务管理部门B、客户经理主管C、个人业务客户经理D、分行风险管理部门正确答案：D10、以下有关五级分类的说法错误的是：（）。

A、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款其分类至少为关注类B、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款且贷款已经逾期的其分类至少为次级类C、贷款发生挪用的其分类至少为关注类D、违法国家法律规定发放的贷款若银行预计无损失可分类为正常类正确答案：D11、下列说法不正确的是（）。

风险管理期末考试试卷（B卷）及参考答案风险管理期末考试试题(B卷)一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.风险管理人员认为一辆价值20万元的汽车发生损失的可能性至少是千分之一，说明这辆汽车的( )。

A.最大可能损失是20万元B.最大预期损失为20万元C.年度最大可能损失为20万元D.年度最大预期损失为20万元2.进行保险索赔时，以下负有损失举证责任的是( )A.保险人B.被保险人C.保险代理人D.保险经纪人3．下列不属于风险的特征的是( )A.客观性B.随机性C.偶然性D.可变性4. 风险管理起源于( )A.美国B.日本C.英国D.加拿大5.下列不属于损失资料图形描述的是( )CA.条形图B.圆形图C.盒状图D.直方图6.重复保险的赔偿适合下列哪项原则( )A.一次付清B.可变性C.分摊D.客观性7.保险理赔的第一步是( )A.查勘定损B.给付保险金C.确定理赔责任D.损失处理8.损失概率在风险评估中有时间性和( )A.完整性B.一致性C.系统性D.空间性9.风险管理的必要性有风险的代价和( )A.人类的安全需要B.生存的需要C.企业自我实现的需要D.社会责任的需要10.专业人员为顾客提供劳务也要做到不损害他们的利益，属于企业责任风险中的（）A.雇主责任风险B.产品责任风险C.职业责任风险D.汽车责任风险11.从本质上说，风险转移和风险自留的结合是（）A.确定理赔金额B.选择保险险种C.议决投保程度D.选择保险机构12.团体保险的受保人一般是（）A.企业职工B.集体C.企业管理层D.企业法人代表13.样本3.5，9.7，3.5，6，2.8，2.7的众数是（）A.6B.7C.3.5D.1314.一揽子保险的形态特别多种保险表单和（）A.员工福利计划B.雇主一揽子计划C.业主一揽子保险计划D.退休金保险计划15.多米诺骨牌效应理论提出的年份是（）A.1920B.1930C.1910D.194016.有助于分析影响净收入各种因素的表是（）A.资产负债表B.损益表C.财产状态变动表D.流程图17.通常用来估测损失额的是（）A.正态分布B.泊松分布C.二项分布D.0-1分布18.放弃某一活动以回避风险的是（）A.风险避免B.风险控制C.风险抑制D.风险预防19.通常用于处理投机风险的是（）A.中和B.免责约定C.保证书D.承诺书20.下列不属于企业财产权益的是（）A.抵押权B.质权C.置留权D.承托人二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

风险管理试题及参考答案一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。

不选、错选或多选者，该题无分。

1. 下列不属于风险的特征的是（）A. 客观性 B. 随机性C. 偶然性 D. 可变性答案：B2. 构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（）A. 风险发生的地点B. 风险发生的时间C. 损失D. 获利的可能答案：C3. 按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（）A. 企业风险和国家风险B. 静态风险和动态风险C. 主观风险和客观风险D. 基本风险和特定风险答案：D4. 企业风险管理最早的一种组织结构形式是（）A. 职能制组织结构B. 直线制C. 职能—直线制D. 直线—职能制答案：B5. 在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做（）A. 威胁分析B. 事故分析C. 风险因素预先分析D. 风险清单答案：C6. 财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（）A. 风险评价阶段B. 风险管理阶段C. 风险感知阶段 D. 风险分析阶段答案：C7. 下列不属于损失资料图形描述的是（）A. 条形图B. 圆形图C. 盒状图D. 直方图答案：C8. 损失控制措施按所采取措施的性质可分为（）A. 损失预防和损失抑制B. 工程法和行为法C. 损失前控制和损失后控制D. 损失风险隔离和损失风险转移答案：B9. 下列不属于风险转移方式的是（）A. 出售B. 分包C. 分割D. 免责约定答案：C10. 使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（）A. 损失抑制B. 损失预防C. 安全教育D. 风险避免答案：A11. 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（）A. 最低限额B. 最高限额C. 期望金额D. 法定金额答案：B12. 重复保险的赔偿适合()原则。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共100题）1、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 B3、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 B4、商业银行采用的担保方式不包括( )。

A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 D5、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 B6、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。

其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 B7、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 C8、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。

A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 D9、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

2024年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案单选题（共200题）1、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 B2、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 D3、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 B4、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。

A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 C5、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。

据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 B6、假设其他条件均相同。

则以下哪种债券的利率风险最高（）。

A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 D7、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 C8、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 B9、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。